II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại PT
3.2.2.Mối quan hệ giữa doanh thu phí của nghiệp vụ và số hợp đồng kha
5 Đã tính đến tỷ lệ sàng lọc nhân sự
3.2.2.Mối quan hệ giữa doanh thu phí của nghiệp vụ và số hợp đồng kha
thác được
Với công cụ và phương pháp tương tự như ở mục 3.2.1, ta phân tích mối tương quan giữa số doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt với số hợp đồng khai thác được. Với biến độc lập là X2: số hợp đồng khai thác được của nghiệp vụ, biến phụ thuộc vẫn là Y.
Ta thu được kết quả:
Nhận xét:
•Mô hình ước lượng phản ánh mối tương quan giữa Y và X2:
•Giữa Y và X2 có mối tương quan thuận, nghĩa là trong giai đoạn 2004-2012, số hợp đồng khai thác được tăng lên làm doanh thu phí nghiệp vụ tăng lên và cứ tăng thêm một hợp đồng khai thác trong nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, doanh thu phí nghiệp vụ trung bình tăng lên 104.6421 triệu đồng (b=104.6421)
• Sự thay đổi của số bộ hợp đồng khai thác được giải thích được 86.7229% sự biến động của doanh thu phí.
tương quan giữa doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ này thu được với số cán bộ khai thác có mối tương quan rất chặt chẽ.
3.3. Vị trí của nghiệp vụ bảo hiểm HH và mọi rủi ro đặc biệt trong Doanh nghiệp
Bảo hiểm hỏa hoạn và mọi rủi ro đặc biệt là nghiệp vụ luôn được đánh giá là tiềm năng trên thị trường nói chung và ở PTI nói riêng, tuy nhiên vẫn chưa phát triển tương xứng tiềm năng của nó.
Doanh thu phí bảo hiểm của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt ở PTI tăng lên hằng năm cùng với sự phát triển và tăng trưởng doanh thu phí của toàn doanh nghiệp.
Bảng 2.3: Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm HH và mọi rủi ro đặc biệt PTI
Năm Tổng doanh thu DN (tr.đ) DT nghiệp vụ (tr.đ) Tỷ trọng (%) 2009 455,026 46,512 10.22 2010 684,469 67,101 9.80 2011 1,084,284 82,923 7.65 2012 1,663,194 138,012 8.30
(Nguồn: Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện PTI)
Tuy doanh thu phí của nghiệp vụ tăng đáng kể, tăng từ 46,512 triệu đồng năm 2009 lên đến 82,823 triệu đồng năm 2011, nghĩa là tăng hơn 78%, nhưng tỷ trọng doanh thu phí của nghiệp vụ so với tổng doanh thu của PTI lại có xu hướng giảm. Điều này là do tốc độ gia tăng doanh thu phí toàn doanh nghiệp tăng nhanh hơn so với tốc độ tăng doanh thu phí nghiệp vụ này. Có thể rút ra kết luận, tốc độ tăng doanh thu các nghiệp vụ khác có tác động lấn át sự tăng doanh thu phí nghiệp vụ này. Đến năm 2012, doanh thu phí nghiệp vụ tăng đáng kể cả về mức độ lẫn tốc độ. Doanh thu phí bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt của PTI năm 2012 đạt đến 138,012 triệu đồng, nhờ đó tỷ trọng doanh thu phí nghiệp vụ trong toàn doanh nghiệp đạt đến 8.3%, tăng hơn so với năm 2011.
Đánh giá xu hướng trong tương lai, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt sẽ tăng lên với mức độ và tốc độ cao hơn, chiếm tỷ trọng
lớn hơn trong tổng doanh thu phí toàn doanh nghiệp.
Việc phân tích mối tương quan giữa các nhân tố đến sự biến động của doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt không chỉ giúp giải thích được sự biến động của doanh thu phí, tìm ra mức độ ảnh hưởng từng nhân tố đến doanh thu phí bảo hiểm mà từ đó, có thể giúp tìm ra các biện pháp hiệu nâng cao doanh thu phí nghiệp vụ và dự báo doanh thu phí bảo hiểm trong tương lai.
3.4. Chi bồi thường nghiệp vụ
Bất kì kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm nào cũng đều phải bỏ ra chi phí. Chi phí là yếu tố thứ hai quyết định đến lợi nhuận kinh doanh nghiệp vụ. Thông thường, trong chi phí kinh doanh nghiệp vụ, thường thì chi bồi thường là khoản chi lớn nhất và quan trọng nhất.
Bảng 2.4: Các chỉ tiêu về chi bồi thường nghiệp vụ BH hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt của PTI 2004-2012
Năm Doanh thu phí (triệu đồng)
Chi bồi thường (triệu đồng)
Lượng tăng chi bồi thường liên
hoàn (triệu đồng) Lượng tăng chi bồi thường định gốc (triệu đồng) Tỷ lệ bồi thường (%) 2004 36,225 10,981 - - 30.31 2005 40,852 15,546 4,565 4,565 38.05 2006 41,103 17,273 1,727 6,292 42.02 2007 46,265 16,114 -1,159 5,133 34.83 2008 43,923 19,872 3,758 8,891 45.24 2009 46,512 15,825 -4,047 4,844 34.02 2010 67,101 20,926 5,101 9,945 31.19 2011 82,923 143,121 122,195 132,140 172.60 2012 138,012 40,217 -102,904 29,236 29.14 (Nguồn: PTI)
Chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt có tỷ lệ bồi thường hằng năm khá cao, bình quân giai đoạn 2004-2012 là 55.24%; trong đó nhìn chung các năm có tỷ lệ bồi thường vào khoảng 30-45%. Riêng trong năm 2011, PTI đã thanh toán toàn bộ số tiền bồi thường trị giá 121 tỉ đồng cho vụ cháy kho bông sợi của Công ty Dệt Hà Nam. Công ty này đã mua bảo hiểm theo đơn bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Đây là số tiền bồi thường về bảo hiểm cháy nổ được chi
trả lớn nhất Việt Nam tính đến nay.
Biến động lớn trong chi bồi thường nghiệp vụ này là điều dễ hiểu do đây là nghiệp vụ bảo hiểm thường có giá trị bảo hiểm lớn và rủi ro lúc xảy ra có thể mang tính thảm họa, tổn thất rất lớn.
Để xem xét tỷ lệ bồi thường biến động như thế nào qua thời gian, ta sử dụng phương pháp hồi quy tương quan với:
Y: Tỷ lệ bồi thường, là biến phụ thuộc t: biến thời gian
Ta xây dựng hàm xu thế phản ánh biến động của tỷ lệ bồi thường qua thời gian, thu được kết quả,
P-value của mô hình đạt 0.321806 > 0.05, điều này nghĩa là mô hình không phù hợp. Ta không thể kết luận tỷ lệ bồi thường tăng hay giảm theo thời gian trong giai đoạn 2004-2012.
3.5. So sánh tổng phí thu và chi bồi thường nghiệp vụ
Chi bồi thường không phản ánh toàn bộ chi phí bỏ ra trong triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm, nhưng thông thường, đây là khoản chi đầu tiên và là khoản chi lớn nhất trong kinh doanh bất cứ một nghiệp vụ bảo hiểm nào.
Biểu đồ: So sánh Doanh thu phí và chi bồi thường nghiệp vụ tại PTI giai đoạn 2008-2012
Doanh thu phí tăng lên về quy mô, hay biến động tuyệt đối tăng nhưng bên cạnh đó, chi bồi thường nghiệp vụ tăng và biến động mạnh. Kết quả kinh doanh nghiệp vụ năm 2011 lỗ do chi bồi thường tăng đột biến. Doanh thu phí nghiệp vụ tăng nhưng tốc độ tăng của chi bồi thường còn lớn hơn đòi hỏi giải pháp khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hiệu quả hơn. Không hẳn doanh thu phí tăng có nghĩa là hoạt động kinh doanh hiệu quả, đem lại doanh thu cho doanh nghiệp.
3.6. Lợi nhuận kinh doanh nghiệp vụ
Bảng 2.5: Các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH HH và các rủi ro đặc biệt tại PTI giai đoạn 2008-2012
(Đơn vị: Triệu đồng)
Năm Doanh thu Chi phí Lợi nhuận
2008 43,923 22,852.8 21,070 2009 46,512 18,357.0 28,155 2010 67,101 24,378.8 42,722 2011 82,923 160,295.5 -77,373 2012 138,012 63,140.7 74,871 (Nguồn: PTI)
Trong giai đoạn 2008-2012, lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt tại PTI nhìn chung có xu hướng tăng. Riêng trong năm 2011, chi phí bồi thường gia tăng đột biến ảnh hưởng đến kết quả cũng như hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ.
Lợi nhuận năm 2008 của nghiệp vụ đạt 21,070 triệu đồng, đến năm 2010, con số này tăng lên gấp đôi. Năm 2012, lợi nhuận nghiệp vụ đạt đến 74,871.3 triệu đồng, đạt con số cao nhất về lợi nhuận kinh doanh nghiệp vụ từ trước đến nay.