Chính sách đ i ngo i c a NHTM
Chính sách đ i ngo i c a ngân hàng bao g m vi c m r ng m i quan h v i các ngân hàng n c ngoài, quy trình nghi p v thanh toán qu c t ,… N u chính sách đ i ngo i ngân hàng đ a ra là đúng đ n thì s giúp ngân hàng duy trì và t ng c ng m i quan h v i các ngân hàng n c ngoài, t đó giúp ngân hàng hoàn thi n h n quy trình nghi p v , thu hút khách hàng trong và ngoài n c, giúp ngân hàng t ng doanh thu, giúp ngân hàng t n t i và phát tri n.
Chính sách khách hàng
M t chính sách u đưi cho khách hàng h p lý, linh ho t giúp ngân hàng gi đ c các khách hàng quen thu c c ng nh thu hút và phát tri n m i quan h v i nhi u khách hàng m i, đ c bi t là các khách hàng có nhu c u thanh toán qu c t , t đó nâng cao hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t c a ngân hàng.
Trình đ chuyên môn c a thanh toán viên
Thanh toán viên là nh ng ng i tr c ti p th c hi n các nghi p v liên quan đ n ho t đ ng thanh toán qu c t nói chung và TTQT theo ph ng th c L/C nói riêng. NHTM có đ c nh ng thanh toán viên giàu kinh nghi m, n m v ng quy trình nghi p v , k thu t nghi p v ngo i th ng c ng nh các quy đ nh c th liên quan đ n ph ng th c L/C và trình đ ngo i ng s có t c đ x lý các giao d ch nhanh, đ m b o tính an toàn và chính xác cao trong giao d ch. T đó nh n đ c s hài lòng và đ
tín nhi m cao c a khách hàng, giúp cho ho t đ ng TTQT theo ph ng th c L/C c a NHTM đ t hi u qu cao, đem l i l i nhu n và uy tín cho ngân hàng.
Quan h c a NHTM v i ngân hàng đ i lý n c ngoài
Quan h đ i lý có vai trò r t quan tr ng đ i v i nghi p v ngân hàng ngày nay. th c hi n nghi p v ngân hàng qu c t , đ c bi t là thanh toán qu c t , m i ngân hàng c n thi t l p quan h đ i lý v i các đnh ch tài chính, ngân hàng các qu c gia khác nhau, nh t là t i các qu c gia đư có Hi p đ nh th ng m i song ph ng. Thi t l p quan h đ i lý là s kh i đ u c a vi c thi t l p quan h h p tác song ph ng gi a NHTM và m t ngân hàng khác b ng s trao đ i SWIFT CODE và các h s pháp lý cho nhau nh m m c đích ph c v các ho t đ ng thanh toán qu c t . Thi t l p quan h đ i lý giúp cho thanh toán gi a hai ngân hàng trong cùng m t qu c gia hay khác qu c gia đ c d dàng, nhanh chóng và hi u qu . Hai ngân hàng có th trao đ i và s d ng s n ph m, d ch v c a nhau v i m c đích hai bên cùng có l i.
H th ng công ngh ngân hàng hi n đ i ph c v ho t đ ng TTQT theo ph ng
th c L/C
Trong ho t đ ng TTQT c a các NHTM, ph ng ti n truy n tin ch y u đ c s d ng g m: Th tín, Telex và SIWFT. Hi n nay t i NHTM có t i 99% các b c đi n thanh toán t đ ng qua SWIFT đ t đ chính xác cao.
SWIFT – Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication là Hi p h i vi n thông liên ngân hàng và tài chính qu c t . Thành viên c a Hi p h i là các ngân hàng và các t ch c tài chính, m i ngân hàng tham gia là m t c đ ng c a SWIFT. Hi p h i trên giúp các ngân hàng thành viên trên Th gi i chuy n ti n cho nhau ho c trao đ i thông tin. M i ngân hàng thành viên đ c c p m t mã giao d ch, đ c g i là SWIFT CODE. Các ngân hàng thành viên trao thông tin ho c chuy n ti n cho nhau d i d ng SWIFT MESSAGES, là các b c đi n đ c chuy n hóa thành các tr ng d li u, ký hi u đ máy tính có th nh n bi t và t đ ng x lý giao d ch. SWIFT cung c p các d ch v truy n thông an ninh và ph n m m giao di n cho các ngân hàng và t ch c tài chính.
Ch t l ng thanh toán qua SWIFT đ c th hi n t l các b c đi n đ c x lý t đ ng hoàn toàn, t l này s ph n ánh trình đ c a NHTM.
21
K T LU NăCH NGă1
Ch ng 1 c a khóa lu n đư trình bày nh ng ki n th c c b n v thanh toán qu c t , vai trò c a thanh toán qu c t đ i v i n n kinh t , v i các đ n v xu t nh p kh u và đ c bi t là đ i v i ngân hàng th ng m i. Sau đó khóa lu n đi vào tìm hi u ph ng th c tín d ng ch ng t , bao g m khái ni m ph ng th c tín d ng ch ng t , quy trình nghi p v , các v n b n pháp lý đi u ch nh ph ng th c ch ng t .
Ngoài ra, c ng trong ch ng 1, khóa lu n còn nêu ra khái ni m v hi u qu ho t đ ng thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t , các ch tiêu đánh giá hi u qu thanh toán qu c t theo ph ng th c tín d ng ch ng t c ng nh các nhân t
nh h ng t i hi u qu c a ho t đ ng này.
Thêm vào đó, d a trên c s lý lu n ch ng 1 này, ch ng 2 c a khóa lu n s đi vào phân tích, đánh giá tình hình th c t ho t đ ng thanh toán theo ph ng th c tín d ng ch ng t t i chi nhánh Thành ô- ngân hàng TMCP u t và Phát tri n Vi t Nam.
CH NG 2:
TH C TR NG HO T NG THANH TOÁN QU C T THEO PH NG TH C TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N
U T VÀ PHÁT TRI N VI T NAM- CHI NHÁNH THÀNH Ô
2.1. Gi i thi u chung v ngơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri n Vi t Nam- chi nhánhăThƠnhă ô
2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n c a ngơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátă tri n Vi t Nam- chiănhánhăThƠnhă ô
BIDV là m t trong nh ng ngân hàng TMCP l n nh t Vi t Nam v i l ch s h n 50 n m hình thành và phát tri n cùng v i th ph n và m ng l i ho t đ ng r ng kh p Vi t Nam. Ngay t khi đ t n c b c vào l trình h i nh p v i kinh t th gi i, toàn h th ng BIDV Vi t Nam luôn đóng vai trò quan tr ng trong quá trình c i cách và phát tri n ngành Ngân hàng- Tài chính, luôn là l c l ng tiên phong đi đ u trong các l nh v c tín d ng, huy đ ng v n, d ch v , d ch v ngân hàng hi n đ i,...
BIDV có m ng l i ho t đ ng r ng kh p trên 64 t nh, thành ph ; đ ng th 3 trong toàn h th ng (sau Agribank và Viettinbank) v i 118 chi nhánh và s giao d ch, 463 phòng giao d ch, 105 qu ti t ki m, 1.297 máy ATM và 4.566 POS. Ngoài ra, BIDV không ng ng m r ng quan h đ i lý v i h n 400 ngân hàng và quan h thanh toán v i 50 ngân hàng trên th gi i.
Ngày 12/9/2006, ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam đư chính th c khai tr ng chi nhánh c p I Thành ô – Hà N i, thành viên th 89 c a h th ng và là đ n v th 12 trên đa bàn Th đô Hà N i. Tr s BIDV Thành ô đ t t i s 463 Nguy n V n Linh, qu n Long Biên, thành ph Hà N i. Chi nhánh Thành ô đ c thành l p trên c s nâng c p chi nhánh c p 2 khu v c Long Biên thu c chi nhánh ngân hàng u t và Phát tri n B c Hà N i. BIDV Thành ô là m t trong nh ng chi nhánh tiên phong đi đ u trong h th ng BIDV Vi t Nam chú tr ng tri n khai nghi p v ngân hàng bán l , d ch v nghi p v ngân hàng hi n đ i và công ngh tiên ti n c a ngân hàng Vi t Nam hi n nay. Sau h n 6 n m thành l p, BIDV Thành ô đư th c hi n nhi u ch ng trình đ i m i nh m phát huy truy n th ng ph c v đ u t phát tri n, đa d ng hóa khách hàng thu c m i thành ph n kinh t , phát tri n và nâng cao ch t l ng s n ph m và d ch v ngân hàng, nâng cao hi u qu an toàn h th ng theo đòi h i c a c ch th tr ng và l trình h i nh p, làm nòng c t cho vi c xây d ng t p đoàn tài chính đa n ng, v ng m nh, h i nh p qu c t . M c dù hình thành ch a lâu, nh ng nh ng n l c c a t p th lưnh đ o và cán b đư giúp BIDV Thành ô chi m đ c lòng tin c a khách hàng.
23
Các ho t đ ng nghi p v ch y u c a BIDV Thành ô
Ho t đ ng huy đ ng v n: bao g m nh n ti n g i c a các t ch c kinh t xã h i, các t ch c tài chính; nh n ti n g i ti t ki m c a dân c b ng VND và ngo i t ; phát hành ch ng ch ti n g i, trái phi u, k phi u,…; vay v n c a các t ch c tín d ng trong và ngoài n c, vay v n c a NHNN và các hình th c huy đ ng v n khác theo quy đ nh c a NHNN.
Ho t đ ng tín d ng: bao g m cho vay ng n h n, trung và dài h n b ng VN và ngo i t đ i v i các doanh nghi p thu c m i thành ph n kinh t , h gia đình và cá nhân theo quy đ nh c a Nhà n c và H i s chính. Cho vay xu t nh p kh u, chi t kh u, tái chi t kh u b ch ng t , các gi y t có giá, cho vay các ch ng trình d án kinh t , cho thuê tài chính và các hình th c khác theo quy đnh c a NHNN.
D ch v thanh toán và ngân qu : bao g m m tài kho n, cung ng d ch v thanh toán không dùng ti n m t trong n c và ngoài n c, th c hi n d ch v thu h , chi h .
Các ho t đ ng khác: bao g m góp v n, mua c ph n, tham gia th tr ng ti n t , th c hi n các nghi p v mua bán gi y t có giá b ng ngo i t và VND, kinh doanh ngo i h i và vàng, nghi p v y thác và đ i lý, cung ng d ch v b o hi m, cung ng d ch v t v n tài chính, cung ng d ch v b o qu n v t quý, gi y t có giá,
2.1.2. Mô hình ho tăđ ng c a ngơnăhƠngăTMCPă uăt ăvƠăPhátătri n Vi t Nam- chi nhánh ThƠnhă ô chi nhánh ThƠnhă ô
Ngân hàng u t và Phát tri n Vi t Nam chi nhánh Thành ô v i h n 200 cán b nhân viên, ho t đ ng theo mô hình t ch c nh sau:
S đ 0.1. C c u t ch c c a BIDV Thành ô (Ngu n: Phòng k ho ch- t ng h p) PHÓ GIỄMă C PHÒNG TÀI CHÍNH- K TOÁN GIỄMă C PHÒNG QU N TR TÍN D NG PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG QU N LÝ&DV KHO QU PHÒNG QU N LÝ R I RO PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P PHÒNG K HO CH -T NG H P PHÒNG T CH C HÀNH CHÍNH
a. Ban Giám c
Giám c là ng i tr c ti p đi u hành và ch u trách nhi m v m i ho t đ ng kinh doanh c a chi nhánh; ti p nh n và h ng d n cán b c a chi nhánh v nh ng nhi m v c a c p trên bàn giao; ch u trách nhi m tr c pháp lu t v nh ng quy t đnh c a mình; có quy n quy t đnh s p x p, b nhi m, khen th ng, k lu t cán b nhân viên c a chi nhánh.
Phó Giám đ c: 03 phó Giám đ c cùng h tr Giám đ c đi u ho t đ ng c a chi nhánh.
b. Phòng Tài chính - K toán
Qu n lý, th c hi n công tác h ch toán k toán, công tác h u ki m đ i v i ho t đ ng tài chính k toán c a chi nhánh (bao g m c các phòng giao d ch/qu ti t ki m).
Luân chuy n ch ng t và chi tiêu tài chính c a các phòng giao d ch/qu ti t ki m và các phòng nghi p v t i chi nhánh theo quy đ nh.
Qu n lý thông tin và l p báo cáo.
c. Phòng Qu n tr tín d ng
Tr c ti p th c hi n tác nghi p và qu n tr cho vay, b o lưnh, trích l p d phòng r i ro theo k t qu phân lo i n c a phòng khách hàng.
Th c hi n qu n lý thông tin khách hàng, m u d u, ch ký khách hàng và các tác nghi p liên quan theo quy trình nghi p v v qu n lý thông tin khách hàng và m u d u, ch ký khách hàng c a BIDV.
Kích ho t Hardware Token/SMS Token cho khách hàng s d ng d ch v BIDV e-Banking, BIDV mobile.
d. Phòng K ho ch - T ng h p
Tham m u, xây d ng k ho ch phát tri n và k ho ch kinh doanh.
T ch c tri n khai k ho ch kinh doanh.
Theo dõi tình hình th c hi n k ho ch kinh doanh.
e. Phòng T ch c Hành chính
Quán tri t các v n b n quy đ nh, h ng d n và quy trình nghi p v liên quan đ n công tác t ch c, qu n lý nhân s và phát tri n ngu n nhân l c c a Nhà n c và c a BIDV đ n toàn th cán b nhân viên trong chi nhánh.
25
u m i hoàn t t th t c pháp lý liên quan đ n vi c thành l p/ch m d t ho t đ ng c a phòng giao d ch/qu ti t ki m.
Qu n lý h s cán b , h ng d n cán b kê khai lý l ch, kê khai tài s n, b sung lý l ch hàng n m theo quy đ nh. Qu n lý thông tin và l p báo cáo liên quan đ n công tác t ch c cán b theo quy đ nh.
Qu n lý, s d ng con d u c a chi nhánh theo đúng quy đ nh c a pháp lu t và c a BIDV.
u m i tri n khai th c hi n công tác ph c v các cu c h p, h i ngh do chi nhánh t ch c, ho c do BIDV giao cho chi nhánh t ch c.
f. Phòng Khách hàng Cá nhân
Ti p qu n lý tài kho n và giao d ch v i khách hàng là Cá nhân.
Ki m tra tính pháp lý, tính đ y đ , đúng đ n c a các ch ng t giao d ch.
Ch u trách nhi m hoàn toàn v vi c t ki m tra tính tuân th các quy đ nh c a Nhà n c và c a BIDV trong ho t đ ng tác nghi p c a phòng, đ m b o an toàn v ti n và tài s n c a ngân hàng và khách hàng.
g. Phòng Khách hàng Doanh nghi p
Tr c ti p qu n lý tài kho n và giao d ch v i khách hàng Doanh nghi p.
Ki m tra tính pháp lý, tính đ y đ , đúng đ n c a các ch ng t giao d ch.
Ch u trách nhi m hoàn toàn v vi c t ki m tra tính tuân th các quy đ nh c a Nhà n c và c a BIDV trong ho t đ ng tác nghi p c a phòng, đ m b o an toàn v ti n và tài s n c a ngân hàng và khách hàng.
B ph n TTQT: ch u trách nhi m cung c p các d ch v thanh toán qu c t cho
khách hàng là t ch c kinh t ; th c hi n tr c ti p vi c thanh toán hàng hóa và d ch v nh p kh u b ng ph ng th c thanh toán; m h s L/C nh p kh u; nh n L/C c a ngân hàng n c ngoài m và thông báo cho khách hàng là ng i th h ng; th c hi n chi t kh u ch ng t hàng hóa xu t kh u; công b t giá giao d ch theo quy đnh c a ngân