GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH NAM HÀ NỘ
3.2.2 Thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng
Để thực hiện tốt công tác nâng cao chất lượng thẩm định giá và đánh giá khách hàng cần thiết phải có thông tin đa chiều, đầy đủ và chính xác.Đặc biệt trong nền kinh tế khách hàng của các ngân hàng đa dạng, phức tạp từ các DNNN đến các doanh nghiệp tư nhân, cá nhân, hộ sản xuất thì yếu tố đầu tiên mà các ngân hàng dựa vào để đánh giá mức độ RRTD để từ đó có các quyết định tín dụng thích hợp là sự hiểu biết về khách hàng phụ thuộc vào lượng thông tin thu thập được và khả năng xử lý các thông tin đó.
Số lượng thông tin thu thập được cho mỗi khoản vay phụ thuộc vào quy mô cho vay và chi phí thu thập thông tin bao gồm có 2 nhóm thông tin:
Nhóm thông tin phi tài chính: là những thông tin có nội dung không liên quan đến tài chính, đến hoạt động kinh doanh của khách hàng. Bao gồm: tư cách đạo đức, uy ín năng lực kinh doanh, khả năng quản lý, các quan hệ xã hội, gia đình của ban lãnh đạo công ty, đặc biệt là chủ doanh nghiệp. Những thông tin này được thu thập thông qua tiếp xúc, phỏng vấn khách hàng cũng như qua nghiên cứu, khảo sát tại cơ sở của người vay.Những thông tin này mang tính chủ quan của cán bộ tín dụng, do đó cán bộ tín dụng cần phải là người có khả năng thu thập thông tin, có phương pháp phỏng vấn hiệu quả, có khả năng phán đoán, nhận xét và quan sát tốt về thực trạng nơi làm việc của khách hàng. Ngoài ra có những thông tin gián tiếp như tình hình kinh tế xã hội, thông tin về xu hướng phát triển, khả năng cạnh tranh ngành nghề
những thông tin này có thể lấy từ phía nội bộ ngân hàng qua các cơ quan chủ quản, ngành liên quan.
Bên cạnh thông tin phi tài chính đó thì đặc biệt phải quan tâm đến nhóm thông tin tài chính: bao gồm thông tin liên quan đến tình hình tài chính, kết quả kinh doanh trong quá khứ, giá trị tài sản đảm bảo….việc thu thập số liệu tài chính này từ phía khách hàng cung cấp, những cơ quan quản lý và cơ quan hữu quan có liên quan,từ trung tâm thông tin tín dụng của NHNN(TPR). Những thông tin này sẽ giúp cán bộ tín dụng phân tích tính thanh khoản, khả năng sinh lời, dự toán luồng tiền mặt vào ra khỏi công ty….Do đó, mà xác định được khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng.