d ch Hà Ni
3.3.1.3 ad ng hóa cách ình t hc cho vay mua nhà tr góp
- M r ng ho t đ ng cho vay mua nhà tr góp gián ti p:
Có nhi u cách đ phân chia các kho n cho vay mua nhà tr góp, m t trong các cách đó là phân chia thành cho vay mua nhà tr góp tr c ti p và cho vay mua nhà tr góp gián ti p. Trong đó, cho vay tr c ti p là lo i cho vay trong đó khách hàng tr c ti p xin vay, nh n ti n vay và tr c ti p tr n . Cho vay mua nhà tr góp gián ti p là vi c các ngân hàng c p v n cho ng i có nhu c u vay mua nhà tr góp thông qua mua l i các kh c, ch ng t phát sinh còn trong th i h n thanh toán. Trên th c t h u h t các ngân hàng ch quan tâm đ n ho t đ ng cho vay mua nhà tr góp tr c ti p h n do h ngh nó an toàn h n. i u này không hoàn toàn chính xác, có nhi u ng i có nhu c u mua s m song h ng i ph i đ n ho c không có th i gian đ đ n các ngân hàng trong khi đó đ i t ng vay ch y u c a ngân hàng là nh ng ng i có thu nh p cao và t ng đ i n đ nh. Vì v y đ m r ng ho t đ ng cho vay mua nhà tr góp, SGD c n có chính sách, ph ng án phù h p đ thu hút l ng khách hàng ti m n ng này. Tuy ho t đ ng này ch a th c s ph bi n nh ng c ng là m t th ph n đáng đ NH quan tâm. c bi t đ i v i HABUBANK là m t NH có truy n th ng c ng nh m i quan h r ng, lâu n m v i các công ty kinh
doanh nhà nên vi c tìm ki m KH trong cho vay mua nhà tr góp gián ti p v i KH là đi u h t s c thu n l i, c ng có th coi đó nh m t l i th c a NH.
- Cho vay mua nhà tr góp qua th :
Th tr ng th Vi t Nam đang phát tri n có th nói “chóng m t” và doanh s s d ng th c ng t ng t ng ng. Song s l ng th phát hành và t tr ng thanh toán qua th hi n còn quá nh bé so v i ti m n ng và so v i các n c trong khu v c và qu c t . Ngoài ra, là m t n c đang phát tri n, đ i s ng c a nhân dân ngày m t cao thì nhu c u v h c t p, y t , du l ch ngay càng nhi u, đó là th tr ng r t h p d n đ NH m r ng tín d ng b ng vi c cho vay qua th đáp ng nhu c u tiêu dùng cá nhân. H n n a, do tính an toàn và thu n l i khi s d ng nh t là khi ra n c ngoài đ ch a b nh, du l ch, hay h c t p. Vì v y SGD c n quan tâm đ n l nh v c này b ng cách th a thu n v i KH lãi su t vay mua nhà tr góp qua th sao cho phù h p và cân đ i gi a lãi su t vay mua nhà tr góp thông th ng. Ngoài ra, NH có th khuy n khích KH thông qua vi c gi m giá các d ch v gia t ng khác khi KH s d ng th k t h p v i vi c vay mua nhà tr góp, đ a ra k h n u đãi h n v i KH vay qua th . t đó v a có th m r ng th ph n th , v a có th m r ng ho t đ ng cho vay mua nhà tr góp c a Ngân hàng.
- Cho vay thông qua ng i đ i di n:
Trên th c t , đ i v i hình th c cho vay mua nhà tr góp không có TS B đ i v i cán b công nhân viên còn nhi u b t c p nh g p r i ro do ng i vay b nh t t, th t nghi p,… NH thì m t nhi u th i gian trong vi c th m đ nh, xét duy t cho vay, ki m tra vi c s d ng v n và thu n ,… Do v y, vi c tri n khai hình th c cho vay thông qua ng i đ i di n là r t c n thi t nh m m r ng ho t đ ng cho vay mua nhà tr góp. SGD t ch c h ng d n cho đ n v có ng i vay và ký h p đ ng th a thu n v i đ i di n bên đó, đ i di n bên vay t p h p các cá nhân có nhu c u vay v n và trình cho SGD. Sau đó, SGD s ti n hành th m đ nh và ra quy t đ nh cu i cùng có cho vay hay không? Hình th c này xác đ nh rõ quy n l i và trách nhi m c a các bên bao g m SGD – bên đ i di n – ng i vay. Các bên có trách nhi m ph i h p v i nhau trong quá trình th m đ nh, xét duy t cho vay, qu n lý s d ng v n và thu h i n . Thông qua hình th c này, SGD s ti t ki m đ c th i gian và chi phí khi c p tín d ng do có s ph i h p c a bên đ i di n, t ng s an toàn cho kho n vay. Phía ng i vay thì kh c ph c đ c h n ch v th i gian làm vi c, tránh lãng phí th i gian và chi phí không c n thi t, đ ng th i KH có đi u ki n hi u rõ h n quy ch cho vay mà NH đ a ra.