(1) Nguyên t c cho vay
Khách hàng vay v n ngân hàng ph i đ m b o:
- S d ng v n vay đúng m c đích đư th a thu n trong h p đ ng tín d ng;
- Hoàn tr n g c và lãi v n vay đúng th i h n đư th a thu n trong h p đ ng tín d ng.
(2) i u ki n cho vay
- Có n ng l c pháp lu t dân s , n ng l c hành vi dân s và ch u trách nhi m dân s theo quy đnh c a pháp lu t;
- M c đích s d ng v n vay h p pháp;
- Có kh n ng tài chính đ m b o tr n trong th i h n cam k t;
- Có d án đ u t , ph ng án s n xu t, kinh doanh, d ch v kh thi, có hi u qu ho c có d án đ u t , ph ng án ph c v đ i s ng kh thi và phù h p v i quy đnh c a pháp lu t;
- Th c hi n các quy đnh v đ m b o ti n vay theo quy đnh c a Chính ph , c a
NHNN và h ng d n c a ngân hàng.
(3)ă iăt ng cho vay
Chính sách c a Vietcombank không gi i h n vào m t đ i t ng c th và h n ch vi c đ a ra nhi u lo i chính sách khác nhau cho các đ i t ng khác nhau. đ m b o tính bình đ ng, chính sách cho vay đ c áp d ng cho t t c các đ i t ng vay v n.
(4) M c cho vay
Vietcombank không c đnh m c cho vay, mà giao quy n cho các giám đ c chi nhánh t quy t đnh m c cho vay c n c theo nhu c u vay v n, kh n ng hoàn tr n c a khách hàng, kh n ng ngu n v n c a ngân hàng và quy đnh c a pháp lu t.
(5) Th i h n cho vay
Không quy đnh gi i h n t i đa cho vay. Th i h n cho vay đ c xác đ nh c n c
vào chu k s n xu t kinh doanh, th i h n thu h i v n c a d án đ u t , kh n ng tr n c a khách hàng; kh n ng ngu n v n c a ngân hàng; và th i h n đ c phép kinh doanh, ho t đ ng c a khách hàng (đ i v i tr ng h p ho t đ ng có th i h n).
(6) Lãi su t cho vay
Vietcombank th c hi n chính sách lãi su t cho vay linh ho t. H i s chính không áp d ng bi n pháp qu n lý lãi su t cho vay đ i v i các chi nhánh, mà thông qua công c lãi su t cho vay v n và các h ng d n không mang tính b t bu c. Các h ng d n
này thay đ i theo t ng th i k và nh m cung c p đ y đ thông tin v tình hình lãi su t trong toàn h th ng c ng nh trên th tr ng, qua đó giúp chi nhánh ch đ ng đ a m t m c lãi su t có l i cho mình.
Vi c áp d ng các m c lãi su t cho t ng kho n vay c th do chi nhánh và khách hàng th a thu n.
Ph ng th c áp d ng lãi su t c ng linh ho t. Chi nhánh có quy n t ch quy t
đnh ph ng th c áp d ng lãi su t c đ nh hay có đi u ch nh.
(7) B oăđ m ti n vay
Vietcombank t xem xét quy t đ nh và t ch u trách nhi m v quy t đ nh c a mình trong vi c l a ch n bi n pháp đ m b o ti n vay nh m gi m thi u r i ro cho kho n vay m c th p nh t. M c đích c a b o đ m ti n vay:
- Nh m nâng cao trách nhi m th c hi n cam k t tr n c a Bên vay;
- Nh m phòng ng a r i ro khi ph ng án tr n d ki n c a Bên vay không th c hi n đ c, ho c x y ra các r i ro không l ng tr c;
- Nh m phòng ng a gian l n.
Vi c cho vay không có b o đ m b ng tài s n ph i đ c xem xét trên nguyên t c th n tr ng, và ch áp d ng v i các khách hàng có n ng l c tài chính m nh, s n xu t kinh doanh có hi u qu cao, b o đ m ch c ch n kh n ng tr n . qu n lý danh m c cho vay không có b o đ m b ng tài s n, hàng n m, H i s s giao k ho ch t tr ng c p tín d ng không có b o đ m trong t ng c c u tín d ng c a t ng chi nhánh theo
h ng t tr ng c p tín d ng không có b o đ m ch chi m m t ph n nh không có tác (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
đ ng tr ng y u đ n ho t đ ng c a chi nhánh, đ ng th i v n đ m b o phát tri n tín d ng lành m nh.
- Các tài s n nh n b o đ m n vay ph i có tính thanh kho n cao và ngu n ti n
thu đ c t tài s n b o đ m khi phát m i ph i đ l n đ trang tr i n g c và lãi.
- G n các đi u ki n vay v n và m c v n cho vay v i lo i hình tài s n b o đ m
theo h ng giá tr và ch t l ng tài s n b o đ m càng l n thì các đi u ki n vay v n và m c v n cho vay càng u đưi.
- Vi c nh n tài s n b o đ m không đ c phép thay th cho vi c đánh giá toàn
di n v bên vay và kho n vay. V n đ quy t đ nh là kh n ng tr n c a chính ph ng
i u ki năđ i v i tài s n b oăđ m:
Tài s n dùng đ b o đ m ti n vay ph i đáp ng đ 4 đi u ki n nêu sau:
- Thu c quy n s h u, quy n qu n lý, s d ng c a khách hàng vay ho c bên b o lãnh. ch ng minh đ c đi u ki n này, khách hàng vay ho c bên b o lãnh ph i xu t trình Gi y ch ng nh n s h u, quy n qu n lý s d ng tài s n. Tr ng h p th ch p quy n s d ng đ t, khách hàng vay ho c bên b o lãnh ph i có gi y ch ng nh n quy n s d ng đ t và đ c th ch p theo quy đnh c a pháp lu t v đ t đai. i v i tài s n
mà Nhà n c giao cho doanh nghi p Nhà n c qu n lý, s d ng, doanh nghi p ph i ch ng minh đ c quy n đ c c m c , th ch p ho c b o lãnh tài s n đó.
- Thu c lo i tài s n đ c phép giao d ch: tài s n đ c phép giao d ch đ c hi u là các lo i tài s n mà pháp lu t cho phép ho c không c m mua, bán, t ng, cho, chuy n
đ i, chuy n nh ng, c m c , th ch p, b o lãnh và các giao d ch khác.
- Không có tranh ch p t i th i đi m ký k t h p đ ng b o đ m: đ tho mưn đi u ki n này, chi nhánh yêu c u khách hàng vay, bên b o lãnh cam k t b ng v n b n v vi c tài s n không có tranh ch p v quy n s h u ho c quy n s d ng, qu n lý tài s n
đó và ph i ch u trách nhi m tr c pháp lu t v cam k t c a mình.
- Ph i mua b o hi m n u pháp lu t có quy đ nh: đ i v i các tài s n mà pháp lu t qui đnh ph i mua b o hi m thì chi nhánh yêu c u khách hàng vay, bên b o lãnh xu t trình h p đ ng mua b o hi m trong th i h n b o đ m ti n vay. Tr ng h p kho n vay có th i h n dài, khách hàng vay và bên b o lãnh có th xu t trình H p đ ng mua b o hi m có th i h n ng n h n song ph i có cam k t b ng v n b n v vi c ti p t c mua b o hi m trong th i gian ti p theo cho đ n khih t th i h n b o đ m.
Ngoài các đi u ki n nêu trên, Vietcombank còn xem xét thêm các đi u ki n sau
đ i v i tài s n b o đ m:
- Tính d chuy n nh ng: Nh m b o đ m kh n ng thu n nhanh g n, ngân hàng l a ch n các lo i tài s n d chuy n nh ng, d bán trên th tr ng đ nh n làm tài s n b o đ m.
- Tính chóng h ng, gi m giá tr nhanh theo th i gian.
Riêng tr ng h p b o đ m ti n vay b ng các lô hàng hình thành b ng v n vay, ngân hàng xem xét ch p nh n v i đi u ki n qu n lỦ, giám sát đ c lô hàng và lô hàng
đó d bán trên th tr ng trong tr ng h p có r i ro x y ra.