Trước những biến động của nền kinh tế thị trường trong và ngoài nước, hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Kiến Xương đã gặp phải rất nhiều khó khăn và thách thức. Tuy nhiên, với sự cố gắng và tinh thần của toàn thể cán bộ công nhân viên toàn chi nhánh thì hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT huyện Kiến Xương vẫn được duy trì và phát triển ổn định, bám sát định hướng kinh doanh của NHNo & PTNT tỉnh Thái Bình và mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của huyện, chất lượng tín dụng được đảm bảo, tỷ lệ nợ xấu ở dưới mức cho phép, đời sồng của cán bộ
công nhân viên vẫn được đảm bảo.
Trong hoạt động tín dụng ngân hàng, cho vay ngắn hạn là nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tạm thời của khách hàng, các khoản vay ngắn hạn được coi là có tính thanh khoản cao hơn các khoản cho vay trung dài hạn song khoản lợi nhuận mà nó mang lại cho ngân hàng lại không cao. Ngược lại, các khoản vay trung dài hạn thường đem lại nguồn thu cao hơn cho ngân hàng, nhưng rủi ro lại lớn hơn, vòng quay thu hồi vốn chậm, việc thẩm định các dự án trung dài hạn thường gặp nhiều hạn chế do trình độ chuyên môn trong thẩm định của cán bộ tín dụng, việc quản lý các khoản vay trung dài hạn thường gặp nhiều khó khăn do chịu ảnh hưởng và tác động của nhiều nhân tố. Do vậy để đảm bảo an toàn nguồn vốn thanh toán, thu được lợi nhuận tối đa trong hoạt động tín dụng ngân hàng phải luôn lập và theo dõi các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh sử dụng vốn theo thời gian phù hợp, cân đối với thời gian nguồn vốn huy động được.
Bảng 3.5: Kết quả hoạt động cho vay của NHNo & PTNT Huyện Kiến Xương giai đoạn 2011 – 2013
(Đơn vị tính: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh
2012/2011
So sánh 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối DS cho vay 849,421 100% 986,906 100% 1.124,097 100% 137,485 16,19% 137,191 13,90% Ngắn hạn 759,709 89,44% 912,476 92,46% 1.060,361 94,33% 152,767 20,11% 147,885 16,21% Trung, dài hạn 89,712 10,56% 74,430 7,54% 63,736 5,67% -15,282 -17,03% -10,694 -14,37% DS thu nợ 730,679 100% 938,356 100% 1.022,999 100% 207,677 28,42% 84,643 9,02% Ngắn hạn 637,025 87,18% 862,308 91,90% 951,753 93,04% 225,283 35,36% 89,445 10,37% Trung, dài hạn 93,654 12,82% 76,048 8,10% 71,246 6,96% -17,606 -18,80% -4,802 -6,31% Tổng dư nợ 426,640 100% 496,529 100% 567,869 100% 69,889 16,38% 71,340 14,37% Ngắn hạn 325,549 76,31% 372,525 75,03% 474,035 83,48% 46,976 14,43% 101,510 27,25% Trung, dài hạn 101,091 23,69% 99,446 20,03% 93,862 16,53% -1,645 -1,63% -5,583 -5,61%
Nhìn vào bảng 3.5 ta thấy ở cả 3 năm, doanh số cho vay, doanh số thu nợ của NHNo & PTNT huyện Kiến Xương tăng liên tục qua các năm từ năm 2011 đến năm 2013: doanh số cho vay năm 2012 là 986,906 tỷ đồng tăng lên so với năm 2011 là 137,485 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng là 16,19%; doanh số cho vay năm 20013 là 1.124,097 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 137,485 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 13,9%. Doanh số cho vay tăng là do doanh số cho vay ngắn hạn tăng lên trong khi doanh số cho vay trung và dài hạn lại có xu hướng giảm xuống.
Doanh số thu nợ năm 2011 là 936,356 tỷ đồng tăng lên so với năm 2011 là 207,677 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 28,42%, năm 2013 doanh số thu nợ là 1.022,999 tỷ đồng tăng so với năm 2012 là 84,643 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 9,02%.
Nhìn chung tổng dư nợ của chi nhánh tăng trưởng tốt qua các năm: năm 2012 dư nợ đạt 496,529 tỷ đồng tăng so với năm 2011 là 69,889 tỷ đồng với tỷ lệ tăng là 16,38%, năm 2013 dư nợ là 567,869 tỷ đồng tăng lên so với năm 2012 là 71,340 tỷ đồng với tỷ lệ tăng khá cao là 14,37%.
Trong đó dư nợ cho vay tăng lên là do dư nợ cho vay ngắn hạn có xu hướng tăng lên, trong khi dư nợ cho vay trung và dài hạn lại có xu hướng giảm đi. Năm 2011 dư nợ cho vay ngắn hạn là 325,549 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 76,31% trong tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn là 101,087 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 23,69%, Năm 2012 dư nợ cho vay ngắn hạn là 372,525 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 75,03%, dư nợ cho vay trung và dài hạn là 99,446 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 20,03%. Năm 2013 dư nợ cho vay ngắn hạn là 474,035 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 83,48%, dư nợ cho vay trung và dài hạn là 93,862 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 16,53%.
Những con số ở trên đã phần nào thể hiện được sự tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô tín dụng của NHNo & PTNT chi nhánh Huyện Kiến Xương
những năm gần đây. Nguồn thu chủ yếu của chi nhánh là cho vay ngắn hạn, đây là nguồn vốn có đặc điểm là chi phí huy động đầu vào là thấp nhưng thời thanh toán lại nhanh. Chi nhánh chưa thực sự quan tâm tới việc cho vay trung và dài hạn, quy mô tín dụng trung và dài hạn còn nhỏ, chiếm tỷ trong nhỏ trong tổng dư nợ, có xu hướng thu hẹp qua từng năm. Điều này là do bối cảnh nền kinh tế hiện nay và do định hướng của NHNo & PTNT Việt Nam nhằm giảm bớt căng thẳng về vốn, giảm thiểu những rủi ro về lãi suất, rủi ro về kỳ hạn,...trong bối cảnh nợ xấu đang là vấn đề nóng trong nền kinh tế những năm gần đây.
Với lợi thế là một ngân hàng đầu tiên trên địa bàn, có uy tín lâu năm, nguồn vốn dồi dào, ổn định từ dân cư là chủ yếu NHNo & PTNT huyện Kiến Xương đã và đang có chủ trương chỉ đạo thực hiện chiến lược mở rộng quy mô cho vay trung và dài hạn để tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên, đây là một bài toán nan giải đặt ra cho đội ngũ lãnh đạo, nhân viên chi nhánh trong hoàn cảnh kinh tế đất nước hiện nay đang gặp rất nhiều khó khăn trong sản xuất kinh doanh, nợ xấu đang ngày càng gia tăng như hiện nay.