- BIDV Huế cịn được đánh giá là một trong những ngân hàng áp dụng rộng rãi cơng nghệ thơng tin vào quá trình hoạt động, tất cả các quá trình phát vay, quản lý và thu
3.1.2.2. Nguyên nhân
Về phía ngân hàng
• Thơng tin về khách hàng bất cân xứng
Một khĩ khăn đối với các ngân hàng là luơn thiếu thơng tin chính xác về khách hàng hoặc thơng tin luơn trong tình trạng khơng cân xứng, khơng cập nhật. Hiện nay, tại Chi nhánh, thơng tin về khách hàng chủ yếu cập nhật từ phịng thơng tín dụng và Trung tâm thơng tin tín dụng CIC , tuy nhiên những thơng tin này thường chưa đầy đủ và khơng được cập nhật thường xuyên. Vì vậy quá trình thẩm định của cán bộ tín dụng rất mất thời gian, và thiếu hiệu quả, cĩ khi là khơng chính xác.
• Cơng tác thực hiện TSĐB chưa tốt
Thị trường bất động sản ở Việt Nam vẫn chưa phát triển, thiếu sự ổn định và rất đa dạng do đĩ gây khĩ khăn cho cán bộ tín dụng trong quá trình thẩm định. Mặc dù đã cĩ yêu cầu phải cĩ bảo hiểm tài sản, nhưng đĩ khơng thể coi là bùa hộ mệnh đối với giá trị
của khoản tín dụng. Đơi khi cán bộ tín dụng hay bỏ sĩt một số khâu trong quy trình thẩm định, gây ra rủi ro cho ngân hàng trong quá trình thu hồi nợ. Hơn nữa việc quản lý tài sản đối với ngân hàng rất khĩ khăn, do khơng cĩ kho riêng để bảo quản nên thường xảy ra tình trạng sụt giảm giá trị của tài sản mà ngân hàng khơng thể kiểm sốt được do ảnh hưởng của điều kiện tự nhiên.
Mối liên hệ và sự phối hợp giữa các cấp, các ngành đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng cịn hạn chế nên việc xử lý tài sản thế chấp, phát mại tài sản cịn chậm… Đây là nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn chưa được xử lý nhanh chĩng, dứt điểm.
Mặc dù Chi nhánh luơn đề cao hoạt động quản lý tín dụng nĩi chung và kiểm sốt tín dụng nĩi riêng nhưng một số cán bộ tín dụng chưa nhận thức được đúng đắn tầm quan trọng và vai trị của việc kiểm sốt sau khi cho vay mà chỉ coi trọng khâu thẩm định trước cho vay. Một số khác cịn chủ quan trong việc kiểm sốt hoặc cĩ thực hiện nhưng khá sơ sài.
Về phía khách hàng
Cùng với sự phát triển của nền kinh tế và của thị trường tài chính, đặc biệt là thị trường chứng khốn, một số doanh nghiệp cĩ xu hướng thiên về tăng trưởng quy mơ doanh thu, tổng tài sản, quy mơ vốn vay và vốn chủ sở hữu. Cùng với sự tăng trưởng về quy mơ là sự phức tạp về cơ cẩu tổ chức. Ngồi ra, cũng cĩ hiện tượng cơng ty này liên kết, đầu tư trực tiếp vào cơng ty khác để tận dụng thế mạnh về thị trường, thương hiệu, uy tín của nhau nhằm mang lại lợi nhuận. Việc quy mơ khách hàng ngày càng tăng và hoạt động ngày càng phức tạp khiến cho ngân hàng gặp khĩ khăn trong việc kiểm sốt mục đích sử dụng vốn, hiệu quả hoạt động và tình hình tài chính thực sự của khách hàng và nhĩm các khách hàng cĩ liên quan.
• Sự thiếu nghiêm túc của người vay trong quá trình thực hiện hợp đồng
Trường hợp khách hàng của Chi nhánh sử dụng vốn sai mục đích hoặc cố tình lừa đảo chiếm đoạt vốn vẫn cịn là nguy cơ dẫn đến rủi ro của ngân hàng khơng thể thu hồi
vốn. Thể hiện thơng qua người vay cố tình làm giả các giấy tờ thế chấp , làm sai lệch các thơng tin tài chính trong kế hoạch dự án vay vốn…
• Rủi ro về cơng nghệ
Thể hiện rất rõ trong các dự án, phương án vay vốn trung dài hạn tại Chi nhánh, phần lớn vốn vay của doanh nghiệp được sử dụng vào đầu tư máy mĩc, thiết bị. Nhiều dự án của doanh nghiệp khơng thể thành cơng do khơng thẩm định rõ chất lượng, giá trị thực tế của cơng nghệ, vi vậy ảnh hưởng đến quá trình hoạt động sản xuất sau này và khơng thực hiện đúng cam kết trả nợ cho Chi nhánh
Sử dụng sai mục đích so với hợp đồng tín dụng khiến cho nguồn trả nợ trở nên bấp bênh. Vì vậy, khi khách hàng đã sử dụng vốn sai mục đích, việc thanh tốn gốc và lãi đúng hạn rất khĩ xảy ra, rủi ro tín dụng xuất hiện.
• Năng lực quản trị của khách hàng cịn nhiều hạn chế
Do trình độ năng lực quản lý kinh doanh của khách hàng cịn kém, thiếu kỹ năng quản trị, hoạch định, các kiến thức về kinh tế vĩ mơ và chưa nhạy bén với tình hình thị trường làm ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động quản lý.