II. Phân loại theo kỳ hạn
5 Chương II, Quy định về chính sách khách hàng đối với khách hàng DN (Ban hành kèm Quyết định số 068/QĐ QLTD1 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam
khích hình thức cấp tín dụng theo mĩn căn cứ trên từng phương án kinh doanh hiệu quả
5 BB BIDV khơng khuyến khích cho vay đầu tư dự án với đối tượng khách hàng này, trường hợp cần thiết khách hàng phải cĩ vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án tối thiểu 25% Hạn chế cấp tín dụng theo hạn mức, chủ yếu áp dụng hình thức cấp tín dụng theo mĩn căn cứ trên từng phương án kinh doanh hiệu quả
Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% 6 B, CCC, CC Xem xét cấp tín dụng ở mức tối thiểu để hỗ trợ khách hàng hoạt động tạo nguồn thu trả nợ đối với dư nợ hiện tại
Khơng cấp tín dụng đối với khách hàng mới xếp loại này
Chỉ xem xét cho vay vốn lưu động theo phương thức cấp tín dụng theo mĩn, dư nợ cho vay khơng vượt quá 80% số thu nợ trong chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng Tỷ lệ tài sản bảo đảm tối thiểu 100% và hệ số giá trị TSBĐ tại Quy định về giao dịch bảo đảm trong cho vay ở mức từ 0,6 trở lên
7 C, D BIDV khơng cấp tín dụng mới đối với đối tượng khách hàng này
BIDV xem xét cấp tín dụng khơng cĩ tài sản đảm bảo đối với khách hàng đáp ứng các tiêu chí sau:
Khách hàng cĩ mức xếp hạng từ AA trở lên Hệ số nợ phải trả/ vốn chủ sở hữu ≤ 2,5.
Khách hàng sử dụng vốn vay cĩ hiệu quả, khơng cĩ nợ gốc vay tại BIDV bị chuyển quá hạn trong thời gian 1 năm gần nhất
b) Quy định của Chi nhánh về việc định giá và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo
(Căn cứ quy định 3979/QĐ – PC ngày 13/07/2009 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam về Giao dịch bảo đảm trong cho vay)
Trường hợp định giá tài sản bảo đảm cho các khoản vay khơng bắt buộc chuyển qua bộ phận QLRR để thẩm định rủi ro
Việc định giá do bộ phận QHKH tại Chi nhánh thực hiện nhưng Giám đốc Chi nhánh cĩ quyền quy định bộ phận QLRR tại Chi nhánh thực hiện nhiệm vụ thẩm định thường xuyên kết quả định giá của bộ phận QHKH, cụ thể:
Đối với mức giá trị TSĐB dưới 1 tỷ đồng, Chi nhánh thành lập Hội đồng định giá bao gồm các thành viên
•Trưởng phịng QHKH doanh nghiệp
•Cán bộ QHKH trực tiếp thẩm định khoản vay.
Đối với mức giá trị TSĐB từ 1 tỷ đồng trở lên, thành phần Hội đồng định giá gồm:
• Phĩ Giám đốc Quan hệ khách hàng – Chủ tịch Hội đồng
• Trưởng phịng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp
• Trưởng phịng Quan hệ khách hàng cá nhân
• Cán bộ QHKH trực tiếp thẩm định khoản vay
• Cán bộ hoặc lãnh đạo phịng Quản lý rủi ro
Trường hợp định giá TSBĐ cho các khoản vay bắt buộc chuyển qua bộ phận QLRR để thẩm định rủi ro (kể cả trường hợp vượt thẩm quyền của Phịng Giao Dịch)
Chi nhánh thành lập Hội đồng định giá TSBĐ và Hội đồng thẩm định rủi ro giá trị TSBĐ trong đĩ việc tổ chức Hội đồng định giá tương tự trường hợp định giá TSBĐ cho các khoản vay khơng bắt buộc chuyển qua bộ phận QLRR
Hội đồng thẩm định rủi ro gồm các thành viên:
• Giám đốc Chi nhánh – Chủ tịch Hội đồng
• Trưởng phịng QLRR – Thành viên
• Cán bộ QLRR trực tiếp thẩm định rủi ro khoản vay
Việc định giá phải lập thành Biên bản định giá và Báo cáo thẩm định giá trị tài sản