2. Các giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh thuỷ.
2.6.Thực hiện phân tán rủi ro :
Trong kinh doanh , đặc biệt là kinh doanh tiền tệ , rủi ro là đIều kiện khó tránh khỏi . vấn đề là làm thế nào để tối thiểu hoá những rủi ro đó đồng thời đạt đ- ợc mục tiêu lợi nhuận . Phân tán rủi ro chính là việc thực hiện nguyên tắc kinh đIển trong kinh doanh : “ Không nên bỏ tất cả số trứng của bạn vào một rổ ” có các cách phân tán rủi ro nh sau:
Thứ nhất : cho vay đồng tài trợ : Trong thực tế có những doanh nghiệp nhu cầu vốn rất lớn mà một ngân hàng không thể đáp ứng đợc , đó thờng là nhu cầu đầu t cho các dự án lớn và khó xác định mức độ rủi ro có thể xảy ra . Trong trờng hợp này các ngân hàng cùng nhau liên kết để thẩm định dự án , cho vay và chia sẻ rủi ro đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên.
Thứ hai : Đa dạng hoá đối tợng đầu t : đây là biện pháp tốt nhất , chủ động nhất của NHTM trong việc phân tán rủi ro . Ngân hàng nên chia nguồn tiền của mình vào nhiều laọi hình đầu t , nhiều ngành nghề khác nhau cũng nh nhiều khách hàng ở những địa bàn khác nhau . Điều này vừa mở rộng đợc phạm vi hoạt động tín dụng của ngân hàng , khuếch trơng thanh thế, vừa đạt đợc mục đích phân tán rủi ro . để thực hiện tốt đều này NHNO Thanh Thuỷ cần vạch ra đợc một số chiến lợc kinh doanh thích hợp trên cơ sở quán triệt các vấn đề sau:
Đầu t vào nhiều ngành nghề kinh tế khác nhau, để tránh sự cạnh tranh của các tổ chức tín dụng khác.trong việc giành dật thị phần trong phạm vi hẹp của một số ngành nghề đang phát triển.
Đầu t vào nhiều đối tợng sản xuất kinh doanh nhiều loại hàng hoá khác nhau. Tránh tập trung cho vay sản xuất một số loại sản phẩm, đặc biệt là những loại ản phẩm không thiết yếu, nhà nớc không khuyến khích.
Cho vay với nhiều loại thời hạn khác nhau đảm bảo sự cân đối giữa số vốn cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn.
khách hàng.
Thứ ba: Thực hiện kinh doanh đa năng sẽ cho phép ngân hàng phân tán dợc rủi ro, tạo nguồn thu nhập cho ngân hàng , đảm bảo cho ngân hàng phát triển kinh doanh tổng hợp , cân đối, bền vững hơn. Đối với ngân hàng nông nghiệp mang đặc điểm rủi ro cao, rủi ro trên diện rộng và rất nan giải,, xuất đầu t nhỏ, chi phí cho cả hai lĩnh vực huy động vốn và cho vay vốn đều cao hơn nhiều so với các ngân hàng thơng mại khác . Cho nên càng cần phải thực hiện biện pháp phòng ngừa rủi ro, nâng cao thu nhập thông qua tổ chức kinh doanh đa năng.
Kinh doanh đa năng vẫn dựa vào việc phát triển kinh doanh là tín dụng nông nghiệp. Đồng thời tranh thủ lợi thế về địa bàn rộng mà phát triển tín dụng đối với các thành phần kinh tế khác nhau nh : Quốc doanh, cho vay tiêu dùng, cho vay xây dựng nhà ở, cho vay u đãi hộ nghèo, dịch vụ cho vay các dự án của chính phủ , các chơng trình của tổ chức tài chính tín dụng hoặc nhân đạo thế giới.
Đồng thời chú trọng việc mở rộng hơn các dịch vụ ngân hàng nh: Dịch vụ chi trả tiền, thu tiền mặt tại chỗ cho các tổ chức cá nhân vừ tăng nguồn vốn , vừa tăng thu nhập, dịch vụ két sắt, dịch vụ thanh toán chuyển tiền qua mạng vi tính, dịch vụ kinh doanh ngoại tệ.
Kể từ nay về sau, trong điều kiện quản lý kinh tế, tài chính, ngân hàng chặt chẽ hơn bằng việc khống chế chênh lệch lãi suất đầu ra và lãi suất đầu vào. Vì vậy biện pháp chủ yếu để phòng ngừa , hạn chế rủi ro trong kinh doanh tín dụng nông nhgiệp và nâng cao thu nhập cho ngân hàng là biện pháp thực hiện kinh doanh đa năng.
Yêu cầu thực hiện biện pháp này đòi hỏi ngân hàng phải tiếp cận những vấn đề mới, nâng cao kỹ năng quản trị kinh doanh, nâng cao công nghệ kinh doanh, biết dựa vào chức năng đợc giao mà phát triển đa dạng các nghiệp vụ kinh doanh để thu lợi và phân tán rủi ro.
Thực hiện tốt các biện pháp đã nêu ở trên chắc chắn kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp Thanh Thuỷ trong những năm tới sẽ có hiệu quả , an toàn vốn , hạn chế đợc nhiều rủi ro. Để thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro , một mặt phải có sự chuyển biến sâu sắc về nhận thức đối với vấn đề rủi ro kinh
doanh ngân hàng của đội ngũ cán bộ ngân hàng , nhất là đội ngũ cán bộ chủ chốt . Từ đó bản thân họ đa ra chấp hành các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro mới có hiệu quả cao. Đồng thời kiến nghị với các cấp , các ngành về những vấn đề đảm bảo an toàn vốn , phòng ngừa rủi ro... thì hiệu quả kinh doanh sẽ cao hơn.