2. Các giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh thuỷ.
2.1.Thực hiện công tác thu tập thông tin.
Việc thu thập và xử lý thông tin tốt sẽ làm giảm bớt rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Để đa ra một quyết định cấp tín dụng đúng đắn cán bộ tín dụng phải dựa vào rất nhiều thông tin chính xác, kịp thời và đầy đủ . Vì vậy công tác thu thập thông tin phải đợc chú trọng đúng mức nhằm cập nhật nhanh chóng về khách hàng . Ngân hàng nên có một bộ phận chuyên trách riêng, tăng cờng đội ngũ nhân viên , đào tạo những chuyên gia trên thị trờng thông tin và chuyên gia phân tích trên cở sở đó mới tiếp cận khả năng trả nợ của khách hàng , tổng hợp về mọi điều kiện vay vốn của khách , đòi hỏi sự liên hệ chặt chẽ hai chiều với trung tâm tín dụng phòng ngừa rủi ro của ngân hàng nhà nớc . Mặt khác tổ chức mạng lới về thông tin khách hàng tạo điều kiẹn cho ngân hàng mở ra một lĩnh vực kinh doanh mới “thông tin và dịch vụ t vấn ”.
Việc hiện đại hoá nâng cao cơ sở hạn tầng của ngân hàng có ý nghĩa rất quan trọng đối với việc quản lý của ngân hàng. Vì nó quyết định đến công tác thanh toán , công tác cập nhật tổng hợp thông tin để giúp cho ban lãnh đạo chỉ đạo điều hành đợc sâu , sát tình hình, quyết định đến tâm lý khách hàng khi đến ngân hàng giao dịch... Hiện nay ngân hàng cũng trang bị rất nhiều máy tính nối mạng trong toàn hệ thống ngân hàng . Tuy nhiên hệ thống máy tính cũng còn cha thật hiện đại , đội ngũ cán bộ sử dụng khai thác còn hạn chế , trình độ chuyên môn cha đáp ứng đợc hết yêu cầu của công việc, gây khó khăn trong thanh toán cũng nh thu thập thông tin về khách hàng...
2.2.Tìm hiểu , phân tích , thẩm định kỹ khách hàng trớc khi cho vay.
Việc tìm hiểu , xác định kỹ về năng lực pháp lý , năng lực tài chính và khả năng kinh doanh đối với khách hàng vay vốn là hết sức cần thiết và là biện pháp phòng ngừa rủi ro từ xa của ngân hàng.
Trớc hết ngân hàng phải tìm hiểu và xác định tích đích thực ủa khách hàng vay vốn trên cơ sở căn cứ là : Quyết định thành lập, đăng ký kinh doanh ( nếu là doanh nghiệp) , hộ khẩu thờng trú ... Việc xác định này phải tiến hành tại chỗ , kết hợp với việc thăm dò d luận qua các nguồn tin, Nếu việc này không làm đợc đến nơi đến chốn thì dễ bị lừa đảo vốn vay không có hiệu quả dễ bị rủi ro.
Phân tích , thẩm định kỹ dự án xin vay : Trớc khi cần xác định dự án vay có phù hợp với nội dung cho vay của khách hàng vay vốn hay không, tránh cho vay trái ngành trái nghề kinh doanh đã đợc ghi trong giấy phép kinh doanh hoặc trái với đặc điểm kinh doanh của hộ sản xuất . Trong thực tế cũng không ít trờng hợp cho vay mà vật t hàng hoá là đối tợng cho vay không phù hợp với đăng ký kinh doanh của khách hàng . Phân tích về năng lực tài chính của dự án , xem xét tính toán, xác định tổng nhu cầu vốn của dự án xin vay, khả năng tự lực vốn của chủ dự án , đối chiếu với điều kiện của tín dụng để quyết định mức đầu t của ngân hàng cho phù hợp với khả năng của dự án và có tính đến khả năng hoàn trả vốn sau này.
Quá trình phân tích thẩm định dự án cần phải xem xét đến năng lực , khả năng thực thi dự án đó của ngời chủ dự án, ngời lãnh đạo doanh nghiệp hoặc chủ hộ vay vốn, phải có kiến thức kinh doanh , có năng lực quản lý điều hành tốt. Điều đó sẽ tạo khả năng đa dự án vay vốn có hiệu quả vốn vay của ngân hàng không bị rủi ro .
Cùng với việc phân tích thẩm định nh trên còn cần phải xem xét khả năng tiêu thị sản phẩm mà dự án xin vay tạo ra khả năng sinh lời của dự án , khả năng hoàn vốn, vấn đề ảnh hởng của nguồn vốn xin vay đến môi trờng xung quanh.
Việc tìm hiểu phân tích khách hàng trớc khi vay cần phải đợc tiến hành tại chỗ , kết hợp với thăm dò d luận , nắm thông tin... để ngân hàng kết luận cho vay hay không cho vay, mức cho vay là bao nhiêu, thời gian cho vay . Đây đợc coi là biện pháp quan trọng và hết sức cần thiết trong việc quyết định cho vay đuúng hay không đúng của ngân hàng nhằm hạn chế rủi ro.