QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
• Tiến hành hiệu quả công tác quản trị rủi ro trong bao thanh toán quốc tế
Rủi ro trong bao quốc tế là một trong những tác nhân không những làm giảm hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng mà còn ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế. Chính vì vậy, để nâng cao hiệu quả và phát triển hoạt động bao thanh toán quốc tế thì một trong những giải pháp quan trọng hàng đầu đối với ACB là phải đưa ra các công cụ, các biện pháp quản trị rủi ro thích hợp trên cơ sở am hiểu thông lệ quốc tế về từng nghiệp vụ bao thanh toán quốc tế.
- Dưới góc độ là nhà Factor xuất khẩu:
Trước khi quyết định tài trợ, việc đầu tiên cần phải làm là kiểm tra tính xác thực của các đơn hàng, vì đã có không ít các trường hợp nhà xuất
khẩu lập hoá đơn khống. Khi đã khẳng định được tính chân thực của các hoá đơn, cán bộ bao thanh toán cần phải thẩm định rất kỹ các yếu tố: tính chất của sản phẩm, thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của nhà nhập khẩu, năng lực tài chính và khả năng thanh toán của nhà nhập khẩu, mối quan hệ giữa người mua và người bán… để xác định mức tài trợ thích hợp.
-Dưới góc độ là nhà Factor nhập khẩu:
Khi nhận được yêu cầu bảo hiểm rủi ro không thanh toán của người mua từ phía nhà Factor xuất khẩu, ngân hàng cũng cần phân tích kỹ các yếu tố về sản phẩm, nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu như đã chỉ ra trong trường hợp trên. Trong đó, cần đặc biệt thẩm định kỹ tình trạng tài chính, kinh doanh va uy tín tín dụng của nhà nhập khẩu để từ đó đánh giá đúng đắn khả năng thanh toán của anh ta, trên cơ sở đó ra quyết định chấp nhận bảo hiểm rủi ro.
Một điểm quan trọng cần lưu ý là để hạn chế được rủi ro trong quá trình tài trợ/chấp nhận bảo hiểm rủi ro, công tác thu thập và phân tích thông tin được xem như một yếu tố then chốt để có thể đánh giá khách hàng một cách toàn diện. Do đó, trên cơ sở dữ liệu của khách hàng hiện có của ACB, Phòng bao thanh toán nên xây dựng cho mình cơ sở dữ liệu riêng về các khách hàng tiềm năng của bao thanh toán. Đồng thời kết hợp chặt chẽ với CIC, phòng quan hệ khách hàng và quan hệ ngân hàng đại lý (hai phòng chuyên môn chịu trách nhiệm xây dựng hệ thống tính điểm xếp hạng doanh nghiệp và tổ chức tín dụng). Sự kết hợp này sẽ là cơ sở vững chắc giúp xác định uy tín tín dụng của các doanh nghiệp để xúc tiến quá trình tài trợ, thu nợ hay chấp nhận bảo hiểm rủi ro một cách thành công.
• Hoàn thiện quy trình bao thanh toán quốc tế
Hiện nay, ACB đã tự xây dựng cho mình quy trình nghiệp vụ bao thanh toán quốc tế. Mặc dù vậy, do đây là một nghiệp vụ mới đuợc phổ biến tại
Việt Nam nên chắc chắn trong quá trình áp dụng sẽ gặp không ít những khó khăn còn chưa thể lường trước được, nhất là trong điều kiện nền kinh tế Việt Nam chưa phát triển, doanh nghiệp Việt Nam còn dè dặt và chưa có những hiểu biết cần thiết về nghiệp vụ bao thanh toán. Do đó, quy trình này cần xây dựng và thường xuyên sửa đổi theo hướng ngày càng hoàn thiện, đáp úng những yêu cầu của quá trình hội nhập và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế. Do đó trong thời gian tới ACB cần nghiên cứu lại các quy trình này để chuẩn hoá và ngày càng hoàn thiện, ngang tầm với các nhà Factor trong khu vực và thế giới.
• Đa dạng hoá các dịch vụ Bao thanh toán quốc tế
Có thể nói nhu cầu của các doanh nghiệp Việt Nam hết sức đa dạng, thay đổi tuỳ thuộc vào tính chất ngành nghề. Đặc biệt, với xu hướng đa dạng hoá các loại hình kinh doanh của doanh nghiệp thì việc đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng đang là một yêu cầu nội tại cần thiết. Chính vì vậy, đa dạng hoá các dịch vụ bao thanh toán quốc tế vừa là một giải pháp mở rộng, phát triển hoạt động này đồng thời lại là một biện pháp quan trọng góp phần giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động Bao thanh toán quốc tế cho ACB.
Trước mắt, trong điều kiện của ACB hiện nay, Ngân hàng nên mạnh dạn áp dụng một số dịch vụ bao thanh toán như: bao thanh toán đầy đủ, chiết khấu hoá đơn, bao thanh toán toàn bộ, bao thanh toán một phần, bao thanh toán công khai…
• Mở rộng quan hệ Factor đại lý
Quan hệ Factor đại lý thực chất là quan hệ giữa một nhà Factor trong nước với nhà Factor nước ngoài trong việc làm đại lý bao thanh toán cho nhau trên cơ sở hai bên cùng có lợi. Nhà Factor nước ngoài có thể cùng thuộc một hiệp hội hoặc các hiệp hội khác nhau, tuy nhiên các nhà Factor
thương yêu tiên lựa chọn các thành viên trong cùng hiệp hội với mình. Trong trường hợp đó, các thành viên mặc dù đã thuộc cùng một hiệp hội song nếu muốn hình thành quan hệ Factor đại lý họ vẫn phải ký kết một hợp đồng Factor đại lý với nhau. Chẳng hạn như ACB là thành viên của FCI, nếu muốn thiết lập quan hệ với một thành viên khác của FCI thì sẽ phải ký một hợp đồng có tên gọi là “FCI Interfactor Agreement”.
Quan hệ Factor đại lý càng được mở rộng thì việc thu hồi nợ càng trở lên dễ dàng, nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm. Thực tế đã chứng minh nhà Factor nào có mạng lưới Factor đại lý rộng lớn thì cũng có hoạt động bao thanh toán quốc tế phát triển. Do đó, trong thời gian tới, bên cạnh việc duy trì tốt mối quan hệ với các nhà Factor hiện tại, ACB cần tích cực chủ động hơn nữa trong việc phát triển, mở rộng quan hệ Factor đại lý với các nhà Factor trên thế giới, tiếp cận với các ngân hàng ở các nước ma Việt Nam đã và đang có quan hệ thương mại, xây dựng một chiến lược về công tác quan hệ đại lý. Một chiến lược về quan hệ đại lý chỉ thực sự có hiệu quả khi:
Thứ nhất, có sự gắn kết công tác quan hệ đại lý với quan hệ khách hàng
Thứ hai, không thụ động ngồi chờ các nhà Factor nước ngoài đến chào giao dịch mà phải chủ động chào dịch vụ với họ, nhất là với các nhà Factor ở những thị trường mà Việt Nam mới có quan hệ thương mại.
Thứ ba, đẩy mạnh công tác thống kê về hiệu quả kinh doanh và khả năng giải quyết tranh chấp của các nhà Factor đại lý, đồng thời thường xuyên theo dõi đánh giá mối quan hệ với Factor đại lý trên các mặt giao dịch,thanh toán, thu nợ, bảo hiểm… để xếp hạng uy tín, lựa chọn nhà Factor có hiệu quả nhất. Thông thường nên chọn các nhà Factor là thành viên của hai tổ chức bao thanh toán quốc tế lớn nhất thế giới là FCI và IFG, ưu tiên các đại lý đã là thành viên chính thức, các NH có uy tín hoặc các công ty con của các ngân hàng hay tổ chức tài chính lớn.
Ngày nay, Marketing trở thành một triết lý kinh doanh của tất cả mọi loại hình doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường. Hoạt động kinh doanh ngân hàng cũng không nằm ngoài xu thế đó. Đặc biệt, trong lĩnh vực ngân hàng , khi sản phẩm dịch vụ là tương đối đồng nhất thì việc áp dụng Marketing một cách linh hoạt và sáng tạo sẽ đem lại nhiều khả năng giành thắng lợi trong cạnh tranh cho các ngân hàng. Tuy nhiên ở Việt Nam hiện nay các ngân hàng thương mại vẫn chưa quan tâm đến hoạt động này một cách đúng mức, chưa đủ tầm đáp ứng được yêu cầu của cơ chế thị trường. Chính vì vậy, trong thời gian tới các Ngân hàng thương mại nói chung và ACB nói riêng cần xây dựng một chiến lược Marketing cụ thể và chiến lược này phải được quán triệt đến từng cán bộ, nhân viên ngân hàng. Trong đó cần chú trọng những vấn đề sau:
- Nghiên cứu thị trương để lắm bắt được tập quán, thái độ và nhất là động cơ của khách hàng khi lựa chọn ngân hàng. Nhiều nghiên cứu đã chứng tỏ rằng sự lựa chọn NH của khách hàng thường thường được dựa trên cơ sở so sánh các tiêu chuẩn NH như địa điểm, chất lượng phục vụ, thái độ, sự thuận tiện và dễ dàng khi giao dịch, hình ảnh về sức mạnh và sự an toàn của ngân hàng…
- Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của ngân hàng hiện tại
Và trong tương lai để thấy được điểm mạnh cần phát huy và những thiếu sót cần khắc phục.
- Dự đoán và phân tích hướng phát triển của thị trường, nghiên cứu thử nghiệm để xem xét phản ứng của khách hàng với dịch vụ mới trước khi phổ biến rộng rãi.
Ngoài ra để có được một chiến lược Marketing ngân hàng đem lại hiệu quả thiết thực, ACB cần thực hiện một chính sách khách hàng linh hoạt bởi lẽ chính sách khách hàng là bộ phận quan trọng nhất trong tổng thể hoạt động Marketing của ngân hàng. Cụ thể là:
Thứ nhất, nắm bắt nhu cầu của khách hàng, trên cơ sở đó cung cấp những sản phẩm, dịch vụ phù hợp với nhu cầu của khách hàng.
Thứ hai, cần duy trì quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút khách hàng mới.
Thứ ba, thái độ phục vụ khách hàng của các nhân viên giao dịch là cách quảng cáo tốt nhất, gây ấn tượng nhất và có sức thu hút khách hàng nhất với chi phí thấp nhất. Bởi trong mắt khách hàng, nhân viên là hình ảnh của ngân hàng nên khi thực hiện nghiệp vụ họ cũng không biết chính mình cũng đang làm Marketing. Do vậy nhân viên ngân hàng cần giữ phong cách phục vụ tận tình, thái độ văn minh, lịch sự trong giao tiếp với khách hàng. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đối với bao thanh toán một nghiệp vụ còn rất mới mẻ ở Việt Nam, vấn đề đầu tiên là phải phổ biến một cách sâu rộng nghiệp vụ này cho các doanh nghiệp, làm sao để họ thấy được những lợi ích và cơ hội kinh doanh hiệu quả mà Bao thanh toán mang lại cho họ. ACB có thể thông qua các hình thức quảng cáo đa dạng trên các phương tiện thông tin đại chúng nhằm phổ biến đến các doanh nghiệp xuất nhập khẩu rằng bao thanh toán quốc tế là một dịch vụ cần thiết để tổ chức tốt doanh nghiệp và kinh doanh có hiệu quả, mang lại thành công cho các doanh nghiệp khi tham gia vào thị trường thế giới rộng lớn và phức tạp. Phải chứng minh được số nợ khó đòi ở các doanh nghiệp không sử dụng bao thanh toán cao hơn so với các doanh nghiệp có sử dụng dịch vụ này và đặc biệt là những khoản tiền mà Bao thanh toán tiết kiệm cho doanh nghiệp qua các dịch vụ cung ứng. Song song với đó mức lãi suất và phí dịch vụ, Bao thanh toán cũng phải hết sức linh hoạt và mang tính cạnh tranh để thu hút được khách hàng. Tóm lại, thực hiện tốt hoạt động Marketing trong hoạt động ngân hàng sẽ giúp ACB nâng cao uy tín của mình từ đó sẽ có tác dụng thu hút khách hàng, tạo đà cho hoạt động bao thanh toán quốc tế nói riêng và hoạt động nói chung ngày càng phát triển