R i ro phát sinh t tình hình kinh t chính tr c a m t qu c gia: M i ch th kinh
t ho t đ ng trong m t qu c gia đ u ch u s tác đ ng c a tình hình kinh t chính tr c a
qu c gia đó. Khi tình hình chính tr không n đ nh, n n kinh t suy thoái, các bên tham
gia th ng không th c hi n đ c ngh a v c a mình, làm nh h ng đ n quy n l i c a các bên khác; ng i nh p kh u không đ c nh p hàng hóa ho c m t kh n ng thanh toán, ng i xu t kh u không th giao hàng, ngân hàng không th th c hi n thanh toán... Kh ng
ho ng kinh t , l m phát khi n cho đ ng ti n trong n c kém n đ nh, m t giá so v i đ ng
ti n n c ngoài làm giá hàng hóa thay đ i gây r i ro hàng hóa, t đó gây nh h ng đ n
các bên.
R i ro phát sinh t thay đ i chính sách c a m t qu c gia:
Chính sách th ng m i, các quy đ nh v xu t nh p kh u c a m t qu c gia có th
gây thi t h i cho các bên tham gia:
- Chính sách qu n lý ngo i h i, nh ng quy đ nh v chuy n ngo i t ra n c ngoài c a n c nh p kh u... n u b thay đ i đ t ng t s làm c n tr quá trình giao nh n hàng c ng nh thanh toán. Ch ng h n n u n c nh p kh u vi c chuy n ngo i t ra n c
ngoài b h n ch thì s gây r i ro cho ng i xu t kh u. Ho c qu c gia đó có d tr ngo i
t th p, nhà nh p kh u g p khó kh n thì th m chí không mua đ c ngo i t đ thanh toán,
gây r i ro cho ng i xu t kh u không nh n đ c ti n, NHPH m t uy tín thanh toán.
- Nh ng thay đ i v chính sách ngo i th ng, thu quan… c a n c xu t kh u
c ng khi n cho các bên tham gia g p ph i r i ro. N u bi u thu su t t ng cao ho c hàng hóa b c m xu t kh u trong khi ng i xu t kh u đã chu n b giao hàng khi n phát sinh r i
23
ro không th chuy n hàng đi. Ho c trong tr ng h p chính sách ngo i th ng thay đ i,
quan h thanh toán gi a hai qu c gia g p bi n đ ng thì ng i xu t kh u c ng g p khó kh n trong vi c nh n ti n hàng.
Ngoài ra, các bên tham gia ph ng th c tín d ng ch ng t còn có th g p ph i các
r i ro t các y u t b t kh kháng nh thiên tai, các cu c n i lo n, b o đ ng, đình công hay chi n tranh. ó là các r i ro nh m t mát ch ng t , hàng hóa b h h ng, th t l c,
ngân hàng b phong t a, ng ng ho t đ ng… Nh ng bi n đ ng này th ng khó d đoán tr c, n m ngoài t m ki m soát nên chúng luôn là m i đe d a đ i v i các bên tham gia
ph ng th c TDCT.
1.3.2.5. R i ro đ o đ c
Là nh ng r i ro x y ra khi m t bên tham gia c tình không th c hi n đúng ngh a
v c a mình gây thi t h i t i quy n l i c a bên khác. Khi quan h th ng m i và TTQT ngày càng m r ng thì v n đ r i ro đ o đ c càng tr thành m i quan tâm l n h n.
R i ro đ o đ c t phía ng i xu t kh u
Ng i bán có ngh a v giao hàng theo đúng h p đ ng và chuy n b ch ng t cho ng i mua đ ng i mua có th nh n hàng. V i ng i mua s trung th c c a ng i bán
r t quan tr ng, b i ngân hàng ch làm vi c v i ch ng t mà không c n bi t vi c giao hàng
có đúng nh h p đ ng hay không. Có nh ng tr ng h p m c dù ng i mua đã ti n hành m L/C theo đúng yêu c u c a ng i bán nh ng khi tình hình giá c trên th tr ng có xu h ng t ng ho c ng i bán tìm đ c b n hàng khác tr giá cao h n thì ng i bán có th
vì l i nhu n s n sàng h y b h p đ ng đã kí và không giao hàng nh th a thu n. Ng i (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
mua s m t chi phí m L/C và h n th n a là c h i kinh doanh. Ho c ng i xu t kh u có
th ch tâm l a g t, l i d ng tính đ c l p gi a L/C và h p đ ng th ng m i đ giao hàng
không đúng quy cách ph m ch t ho c l p b ch ng t kh ng, gi m o ch không th c s giao hàng. Ng i nh p kh u v n ph i thanh toán cho NHPH ngay c khi không nh n đ c hàng hóa đúng v i h p đ ng n u ng i xu t kh u xu t trình đ c b ch ng t hoàn h o. Các vi ph m v h p đ ng có th gi i quy t sau đó nh ng ph i m t nhi u th i gian và phí t n. Tr c m t, ng i nh p kh u s m t đi c h i kinh doanh và b chi m d ng v n. ây là r i ro đ i v i c ng i nh p kh u và ngân hàng, đ c bi t là trong tr ng h p ngân
hàng c p tín d ng cho ng i nh p kh u.
R i ro đ o đ c t phía ng i nh p kh u
M c dù trong ph ng th c TDCT đã có s cam k t thanh toán c a NHPH nh ng
thi n chí c a ng i mua v n là y u t quan tr ng đ m b o cho vi c thanh toán đ c di n
ra thu n l i. N u ng i mua không có thi n chí thanh toán (có th do giá c trên th
sót r t nh c a b ch ng t đ đòi gi m giá, kéo dài th i gian thanh toán, ép giá ng i bán đ thu l i cho mình hay th m chí là t ch i thanh toán. i u này s gây r i ro cho ng i xu t kh u, và trong nhi u tr ng h p ng i xu t kh u ph i ch p nh n bán hàng gi m giá. Ng i nh p kh u c ng có th vì s thua l mà không nh n b ch ng t đ l y
hàng, c tình trì hoãn thanh toán gây khó kh n cho NHPH trong vi c x lí v n.
R i ro đ o đ c t phía ngân hàng
V n đ r i ro đ o đ c không ch xu t phát t phía các nhà xu t nh p kh u mà còn có th xu t phát t ngân hàng. NHPH có th vi ph m cam k t khi đ ng v phía nhà nh p
kh u, c tình b t l i b ch ng t , trì hoãn hay t ch i ngh a v thanh toán hàng. Trong nhi u tr ng h p, cán b ngân hàng có th thông đ ng v i khách hàng c tình vi ph m
quy trình thanh toán nh m chi m d ng v n c a NHCK, ngân hàng đ c ch đ nh thanh
toán và b n hàng. ây là nh ng tr ng h p mà ngân hàng là ng i gây ra r i ro đ o đ c.
Có th nh n th y nguyên nhân ch y u c a r i ro đ o đ c là v n đ thông tin b t
cân x ng và thi u chính xác. Vì v y, đ h n ch r i ro này, v n đ c t lõi là kh c ph c
tình tr ng b t cân x ng c a thông tin. Các ngân hàng c n ph i ti n hành đi u tra, thu th p thông tin chính xác đ có th h n ch r i ro cho b n thân và đ ng th i có th t v n cho
25
K T LU N CH NG 1
Ch ng 1 c a khóa lu n trình bày nh ng ki n th c c b n v thanh toán qu c t , các ph ng th c thanh toán qu c t thông d ng và vai trò c a thanh toán qu c t đ i v i
n n kinh t c ng nh v i các bên tham gia, sau đó đi vào tìm hi u ph ng th c tín d ng
ch ng t : khái ni m, các v n b n pháp lý đi u ch nh, quy trình nghi p v , các lo i th tín
d ng và tính u vi t c a ph ng th c tín d ng ch ng t trong giao d ch th ng m i qu c
t .
Bên c nh đó, ch ng 1 c ng đ c p đ n nh ng khái ni m v r i ro và r i ro trong
ph ng th c tín d ng ch ng t , nh ng r i ro có th x y ra đ i v i các bên tham gia
ph ng th c tín d ng ch ng t nh r i ro k thu t nghi p v , r i ro tín d ng, r i ro h i đoái, r i ro đ o đ c…
Ch ng 1 t o c s lý lu n đ phân tích, đánh giá th c t tình hình th c hi n
nghi p v tín d ng ch ng t t i ngân hàng TMCP Sài gòn Th ng Tín chi nhánh ng a mà ch ng 2 sau đây đ c p đ n. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
CH NG 2: TH C TR NG R I RO TRONG THANH TOÁN QU C T THEO PH NG TH C TÍN D NG CH NG T T I NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN
TH NG TÍN CHI NHÁNH NG A
2.1. T ng quan v Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh ng a
2.1.1. Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) (Sacombank)
Ngân hàng Th ng m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) đ c thành l p
theo Quy t đ nh s 05/GP-UB ngày 03/01/1992 c a y ban Nhân dân thành ph H Chí
Minh và ho t đ ng theo Quy t đ nh s 0006/NH-GP ngày 05/12/1991 c a Ngân hàng Nhà
n c Vi t Nam. Sacombank chính th c đi vào ho t đ ng t ngày 21/12/1991, trên c s
chuy n th Ngân hàng Phát tri n Kinh t Gò V p và sáp nh p ba H p tác xã tín d ng Tân
Bình-Thành Công-L Gia. Vào th i đi m đó, c b n đ n v này đ u trong giai đo n khó kh n v tài chính.
Giai đo n 1991-1995, kh i đ u v i s v n đi u l ban đ u ch có 3 t đ ng, m ng l i ho t đ ng ch y u các qu n ven thành ph H Chí Minh, ph m vi kinh doanh nh ,
Sacombank đã t o đ c nh ng d u son đáng ghi nh n trong nh ng n m đ u thành l p. N m 1993, ngân hàng khai tr ng chi nhánh t i Hà N i, phát hành k phi u và th c hi n
d ch v chuy n ti n nhanh t Hà N i đi TP.HCM và ng c l i, góp ph n gi m d n tình tr ng s d ng ti n m t gi a hai trung tâm kinh t l n nh t n c. N m 1995, i h i đ i
bi u c đông c i t đ c ti n hành, ho ch đ nh chi n l c phát tri n đ n n m 2010, i
h i là b c ngo t m ra th i k đ i m i quan tr ng trong quá trình phát tri n c a
Sacombank.
Giai đo n 1996-1998, Sacombank t p trung cho nhi m v ho ch đ nh và phát tri n
song song v i vi c ti p t c c ng c và ch n ch nh. V i vi c phát hành c phi u ra công
chúng, v n đi u l c a Sacombank đã t ng t 23 t đ ng lên 71 t đ ng, qua đó b c đ u
xác l p đ c n ng l c tài chính đ i v i quá trình phát tri n c a Sacombank.
Giai đo n 1999-2000, v n đi u l t ng t 71 t đ ng t ng 190 t đ ng, H i s đ c xây d ng t i trung tâm Thành ph H Chí Minh, đ ng th i tr s các Chi nhánh
tr c thu c đ c nâng c p, m ng l i m r ng đ n h n 20 t nh thành và các vùng kinh t tr ng đi m, đ ng th i quan h đ i tác đ c xác l p v i h n 80 chi nhánh ngân hàng n c
ngoài trên kh p th gi i. C ng trong giai đo n này, Sacombank tr thành thành viên c a
Hi p H i Vi n Thông Liên Ngân Hàng toàn c u (SWIFT),Visa và Master Card.
Giai đo n 2001-2005, Sacombank hoàn thành v t m c các ch tiêu kinh t và m c tiêu phát tri n đ ra cho th i k k ho ch 5 n m. c bi t, s tham gia góp v n c a
27
(t p đoàn Tài chính Dragon Financial Holdings, công ty Tài chính Qu c t -International Finance Corporation và ngân hàng ANZ) đã h tr Sacombank ti p c n công ngh tiên ti n và kinh nghi m qu n tr đi u hành hi n đ i, chu n b cho quá trình h i nh p kinh t
qu c t . ng th i, ngân hàng b c đ u phát tri n thành công mô hình h p tác liên doanh, liên k t thông qua vi c góp v n thành l p Công ty liên doanh qu n lý qu , Công ty
ch ng khoán, Công ty b o hi m, …
Giai đo n 2006 đ n nay, Sacombank ti p t c g t hái nhi u thành công v i nh ng b c đi mang tính chi n l c. N m 2006, Sacombank là ngân hàng TMCP đ u tiên c a (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vi t Nam niêm y t c phi u trên th tr ng ch ng khoán t i sàn HOSE v i t ng s v n
niêm y t là 1.900 t đ ng. V i vi c m r ng m ng l i ho t đ ng ra ngoài biên gi i,
thành l p v n phòng đ i di n t i Trung Qu c, khai tr ng các chi nhánh t i Lào và Campuchia, Sacombank ngày càng kh ng đ nh v th c a mình trong khu v c. Cùng v i đó là nh ng n l c nâng c p h th ng h t ng công ngh hi n đ i, phù h p v i yêu c u
qu n lý c ng nh nâng cao ch t l ng d ch v . K t thúc th ng l i các m c tiêu phát tri n giai đo n 2001 - 2010 v i t c đ t ng tr ng bình quân đ t 64%/n m; đ ng th i th c hi n thành công ch ng trình tái c u trúc song song v i vi c xây d ng n n t ng v n hành v ng
ch c, chu n b đ các ngu n l c đ th c hi n t t đ p các m c tiêu phát tri n giai đo n
2011 - 2020.
V i nh ng n l c phát tri n và s đóng góp tích c c cho nên tài chính Vi t Nam, Sacombank đã nh n đ c nhi u b ng khen và các gi i th ng có uy tín trong n c và qu c t . Cùng v i nh ng thành qu đ t đ c, Sacombank h ng đ n m c tiêu tr thành m t ngân hàng bán l hi n đ i, đa n ng, có ch đ ng v ng ch c trên th tr ng Vi t Nam
và trong khu v c.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh ng a đ c thành l p vào ngày 18/06/2006 v i h n 90 cán b , nhân viên, có tr s đ t t i s 360, Tây S n, ng a, Hà N i. Hi n nay, chi nhánh đã m đ c 5 phòng giao dch trên kh p đ a bàn qu n ng a nh m mang l i s thu n ti n cho khách hàng. V i l i th v v trí này, Ban lãnh
đ o chi nhánh xác đ nh khách hàng m c tiêu c a h là các doanh nghi p, cá nhân trong
khu v c n i thành Hà N i. Ra đ i trong b i c nh các NHTM đ u mong mu n t ng th
ph n b ng cách m r ng s l ng các chi nhánh t t c các t nh thành trong c n c, chi
nhánh ph i đ i m t v i s c nh tranh gay g t t phía các NHTM trong đ a bàn. Tuy v y, sau h n 5 n m thành l p, chi nhánh đã có nh ng b c phát tri n tích c c không ch v các
ch s tài chính mà còn vi c cung c p các s n ph m và d ch v phong phú, đa d ng,
mang nhi u ti n ích, ngày càng kh ng đ nh v trí c a mình, góp ph n không nh vào s phát tri n chung c a ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín.
2.1.2. C c u t ch c c a Ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh ng a
S đ 2.1: C c u b máy t ch c Sacombank ng a
(Ngu n: Phòng t ch c hành chính).
S đ trên th hi n c c u b máy t ch c c a Sacombank chi nhánh ng a.