K T L UN CH NG 1
2.1.3.Tình hình hot đ ng kinh doanh caN gân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín
chi nhánh ng a trong giai đo n 2009-2011
Dù m i đi vào ho t đ ng t n m 2006, gi a b i c nh khó kh n chung c a n n kinh
t hi n nay c ng nh ph i ch u s c ép t s c nh tranh kh c li t gi a các ngân hàng nh m
m r ng th ph n nh ng ngân hàng TMCP Sài Gòn Th ng Tín chi nhánh ng a đã t ng b c kh c ph c nh ng khó kh n, phát huy nh ng l i th s n có và đã đ t đ c
nh ng thành công b c đ u. i u này th hi n t c đ t ng tr ng n đ nh c a các ch
tiêu ho t đ ng c ng nh s m r ng quy mô c a chi nhánh qua các n m.
2.1.3.1. Ho t đ ng huy đ ng v n
Công tác huy đ ng v n luôn là m t trong nh ng m i quan tâm hàng đ u đ i v i
lãnh đ o chi nhánh và đóng m t vai trò quan tr ng trong chi n l c phát tri n c a chi
nhánh t khi m i đi vào ho t đ ng. V i đ nh h ng phát tri n c a mình, Sacombank
ng a đã tri n khai các s n ph m, d ch v đa d ng nh m đáp ng nhu c u c a đông đ o các t ng l p dân c c ng nh các t ch c kinh t b ng c đ ng n i t và ngo i t ,
nh m khai thác m i l i th c a khách hàng trên c s đem l i ti n ích t i đa cho h c ng nh đ m b o l i nhu n cho Ngân hàng.
Tình hình huy đ ng v n c a Sacombank chi nhánh ng a trong ba n m tr l i đây đ c th hi n trong b ng s li u d i đây.
B ng 2.1: Tình hình huy đ ng v n t i Sacombank chi nhánh ng an v tính: T đ ng. n v tính: T đ ng. Ch tiêu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 +/- % +/- % T ng v n huy đ ng 815 965 1019 150 18,4 54 5,6 Theo đ i t ng khách hàng 1. Cá nhân 318 357 367 39 12,26 10 2,8 2. Doanh nghi p 497 608 652 111 22,33 44 7,24 Theo lo i ti n 1. N i t 717 842 892 125 17,43 50 5,94 2. Ngo i t 98 123 127 25 25,51 4 3,52 Theo k h n 1. Không k h n 435 515 552 80 18,39 37 7,18 2. Ng n h n 223 266 281 43 19,28 15 5,64 3. Trung và dài h n 157 184 186 27 17,2 2 1,09
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
T b ng s li u ta có th th y t ng ngu n v n huy đ ng c a Sacombank chi nhánh ng a có s t ng tr ng đ u đ n qua các n m trong giai đo n 2009-2011. N m 2009,
t ng ngu n v n chi nhánh huy đ ng đ c là 815 t đ ng. N m 2010, con s này là 965 t
đ ng, t ng 150 t t ng đ ng 18,4% so v i n m 2009. n n m 2011, dù ph i đ i m t
v i khó kh n t vi c ngân hàng nhà n c (NHNN) quy đ nh ch t ch v vi c đ m b o
m c tr n lãi su t huy đ ng, làm cho vi c g i ti n vào ngân hàng tr nên kém h p d n h n
so v i các kênh đ u t khác, nh ng chi nhánh v n cho th y m t s t ng tr ng trong t ng
ngu n v n huy đ ng, đ t m c 1019 t đ ng, t ng 54 t t ng đ ng v i 5,6% so v i n m 2010. ây là m t k t qu đáng m ng, b i Sacombank chi nhánh ng a đã có nh ng b c đi đúng đ n trong vi c chú tr ng nâng cao ch t l ng d ch v , quan tâm ch m sóc
31
m c tiêu đ ra trong công tác huy đ ng v n, giúp chi nhánh t ng b c ch đ ng v ngu n
v n kinh doanh.
Bi u đ 2.1: C c u ti n g i theo đ i t ng c a Sacombank chi nhánh ng a
n v tính: T đ ng. 318 357 367 497 608 652 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 Doanh nghi p Cá nhân
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
Ngu n v n huy đ ng c a Sacombank chi nhánh ng a ch y u là t kh i doanh
nghi p và dân c . T bi u đ 2.1 ta có th th y ti n g i c a kh i doanh nghi p và dân c đ u ghi nh n s t ng tr ng qua các n m. Ti n g i c a kh i doanh nghi p n m 2010 t ng
111 t đ ng t ng đ ng 22,33% so v i n m 2009, trong khi đó n m 2011 t ng ít h n, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
ch 44 t đ ng t ng đ ng 7,24% so v i n m 2010. Trong khi đó, ti n g i c a kh i dân c n m 2010 t ng 39 t t ng đ ng 12,26% so v i n m 2009, n m 2011 m c t ng này ch là 10 t t ng đ ng 2,8% so v i n m 2010. Nh đã đ c p trên, trong n m 2011, do các quy đ nh ch t ch v tr n lãi su t huy đ ng c a NHNN nên l ng ti n g i huy đ ng t c hai b ph n dân c và doanh nghi p đ u cho th y s gi m sút đáng k v t c đ t ng tr ng so v i n m tr c. Tuy nhiên, đây v n là tín hi u đáng m ng trong đi u
ki n c nh tranh gay g t hi n nay. V t tr ng, ti n g i kh i dân c ch ng ki n s t ng khá n đ nh qua các n m, n m 2009 chi m 61%, n m 2010 chi m 63% và n m 2011 chi m
64% t ng ngu n v n huy đ ng. Theo đó, ti n g i dân c có xu h ng gi m, n m 2009 là
39%, n m 2010 là 37% và n m 2011 là 36% t ng ngu n v n huy đ ng. V khách quan,
nh ng n m g n đây nh chính sách thông thoáng c a Nhà n c, s l ng các doanh
nghi p đ c thành l p t ng v t. Nh đó, chi nhánh có đi u ki n thi t l p và phát tri n các
m i quan h m i này, vì th mà ngu n v n huy đ ng t các doanh nghi p chi m t tr ng
quan h v i các doanh nghi p, chi nhánh có đi u ki n phát tri n các d ch v khác nh
TTQT, cho vay, tài tr … đáp ng nhu c u đa d ng c a doanh nghi p đ ng th i nâng cao
thu nh p cho chi nhánh.
Bi u đ 2.2: C c u v n huy đ ng theo lo i ti n c a Sacombank chi nhánh ng a
n v tính: T đ ng. 717 842 892 98 123 127 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 Ngo i t N i t
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
C c u ngu n v n huy đ ng theo lo i ti n c a chi nhánh cho th y t tr ng ngu n
v n huy đ ng b ng n i t l n h n ngo i t r t nhi u. S chênh l ch t tr ng này có s c i
thi n trong n m 2010, th hi n s t ng lên c a t tr ng ngu n v n huy đ ng b ng ngo i
t . N m 2009, t tr ng này là 12,02%, n m 2010 t ng lên 12,75%. Tuy nhiên đ n n m
2011 t tr ng ngu n huy đ ng b ng ngo i t c a chi nhánh l i gi m xu ng 12,46%.
Nguyên nhân c a s suy gi m này m t ph n là do s chênh l ch lãi su t gi a ti n g i
USD và VND khi n vi c g i ti t ki m b ng USD kém h p d n h n so v i VND. M t nguyên nhân khác là do NHNN t ng t l d tr b t bu c đ i v i ti n g i b ng ngo i t
khi n chi phí huy đ ng v n b ng ngo i t t ng cao, Sacombank chi nhánh ng a bu c
ph i h lãi su t huy đ ng. V t c đ t ng tr ng c a ngu n v n huy đ ng theo t ng lo i
ti n, n m 2010 và 2011 đ u ch ng ki n s t ng lên c a n i t và ngo i t . Huy đ ng v n
b ng n i t n m 2010 t ng 17,43% so v i n m 2009, n m 2011 t ng ít h n, đ t 5,94%.
Bên c nh đó, huy đ ng v n b ng ngo i t t ng 25,51% trong n m 2010 và 3,52% trong
n m 2011. Có th th y chi nhánh c n có nh ng bi n pháp tích c c nh m cân đ i ngu n huy đ ng theo lo i ti n, nh t là trong đi u ki n nhu c u vay v n b ng ngo i t c a các
33
Bi u đ 2.3: C c u huy đ ng v n theo k h n c a Sacombank chi nhánh ng a
n v tính: T đ ng. 223 266 281 157 184 186 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 Trung và dài h n Ng n h n
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
T bi u đ trên ta có th th y ngu n v n huy đ ng ng n h n và trung và dài h n
c a chi nhánh đ u có s gia t ng trong giai đo n 2009-2011. Ngu n v n huy đ ng ng n
h n n m 2010 t ng 43 t đ ng t ng đ ng 19,28% so v i n m 2009, n m 2011 t ng 15
t đ ng t ng đ ng 5,64% so v i n m 2010. Ngu n v n huy đ ng trung và dài h n n m 2010 t ng 27 t đ ng t ng đ ng 17,2% so v i n m 2009 và n m 2011 t ng 2 t đ ng t ng đ ng 1,09% so v i n m 2010. V c c u, ngu n v n huy đ ng ng n h n luôn
chi m t tr ng l n h n so v i ngu n trung và dài h n. C c u này không có s bi n đ ng
nhi u th hi n t tr ng ngu n huy đ ng ng n h n qua ba n m l n l t là 58,68%, 59,11% và 60,17% trên t ng ngu n v n huy đ ng. T tr ng ngu n v n huy đ ng ng n
h n l n và có xu h ng t ng nh qua các n m là d u hi u ti m n r i ro thanh kho n cho ngân hàng khi ngân hàng không đáp ng đ c nhu c u rút ti n c a khách hàng khi đ n
h n. Chi nhánh c n có nh ng bi n pháp đ thu hút ngu n huy đ ng có k h n nh m đ m
b o ch t l ng tín d ng, giúp chi nhánh m r ng cho vay v i các kì h n dài h n.
2.1.3.2. Ho t đ ng tín d ng
Trên c s ngu n v n huy đ ng nh trên, chi nhánh đã th c hi n hàng lo t danh
m c đ u t , cho vay theo đúng tính ch t c a m t ngân hàng hi n đ i, đáp ng ph n nào nhu c u v n c a m t b ph n n n kinh t . Cho vay là ho t đ ng mang l i ngu n thu nh p chính cho các NHTM nói chung và Sacombank chi nhánh ng a nói riêng. Tình hình
công tác cho vay th c t c a chi nhánh trong nh ng n m qua đ c th hi n trong b ng sau: B ng 2.2: Tình hình d n tín d ng c a Sacombank chi nhánh ng a n v : T đ ng. Ch tiêu 2009 2010 2011 So sánh 2010/2009 So sánh 2011/2010 +/- % +/- % T ng d n 466 571 604 105 22,53 33 5,78 Theo lo i ti n 1. N i t 392 473 503 81 20,66 30 6,34 2. Ngo i t 74 98 101 24 32,43 3 3,06 Theo k h n 1. Ng n h n 302 352 371 50 16,56 19 5,4 2. Trung và dài h n 164 219 233 55 33,54 14 6,39
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
T s li u trong b ng trên ta có th th y, t ng d n tín d ng c a Sacombank chi nhánh ng a trong giai đo n 2009-2011 có s gia t ng qua các n m. C th , n m 2009,
t ng d n là 466 t đ ng, n m 2010 con s này là 571 t đ ng, t ng 105 t t ng đ ng
v i 22,53%. Có đ c s t ng tr ng này là do trong n m 2010 chi nhánh đã tích c c m
r ng ho t đ ng cho vay, thu hút khách hàng b ng bi u lãi su t c nh tranh, linh ho t. n n m 2011, t ng d n c a chi nhánh đ t 604 t đ ng, t ng 33 t t ng đ ng 5,78% so
v i n m 2010. T c đ t ng tr ng c a d n tín d ng trong n m 2011 ch ng ki n s s t
gi m so v i n m 2010 là do chính sách th t ch t tín d ng c a đ i v i khu v c phi s n xu t
và các bi n pháp ki m soát t c đ t ng tr ng tín d ng c a NHNN. Nhìn chung, chi
nhánh đã luôn chú tr ng t i vi c t ng ch t l ng tín d ng b ng các bi n pháp nh ti n
hành rà soát toàn b d n , ch nh s a b sung quy trình cho vay đ đ m b o đúng quy đ nh c a pháp lu t, đánh giá, phân tích ti m l c tài chính c a t ng đ i t ng khách hàng khi ti n hàng giao d ch… ch không ch t p trung t ng d n tín d ng, đ m b o t ng tr ng tín d ng phù h p v i các chính sách qu n lý c a Nhà n c c ng nh đ nh h ng
phát tri n c a b n thân ngân hàng. Chi nhánh c ng luôn n l c đ đ m b o tính an toàn
35
Bi u đ 2.4: D n cho vay theo lo i ti n c a Sacombank chi nhánh ng a
n v : T đ ng. 392 473 503 74 98 101 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 Ngo i t N i t
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
D n cho vay b ng n i t và ngo i t c a chi nhánh đ u cho th y s t ng tr ng.
C th trong n m 2010 và 2011, d n cho vay b ng n i t l n l t t ng 81 t đ ng t ng đ ng 20,66% và 30 t đ ng t ng đ ng 6,34% so v i n m tr c, trong khi đó d n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
cho vay b ng ngo i t t ng l n l t là 24 t đ ng t ng đ ng 32,43% và 3 t đ ng t ng đ ng 3,06%. V c c u, d n cho vay b ng n i t luôn chi m t tr ng l n h n
nhi u l n so v i d n cho vay b ng ngo i t . C th , n m 2009 t tr ng d n cho vay
b ng n i t là 84,12%, n m 2010 gi m xu ng 82,84%, đ n n m 2011 l i t ng nh lên m c
83,28% trên t ng d n cho vay. Bên c nh đó, t tr ng d n cho vay b ng ngo i t trên t ng d n trong ba n m l n l t là 15,88%, 17,16% và 16,72%. Nguyên nhân là do trong
n m 2010, n n kinh t th gi i m i ph c h i t kh ng ho ng, nhu c u vay ngo i t c a khách hàng t ng cao nh m đáp ng các nhu c u chi tr và giao d ch v i n c ngoài, chi
nhánh đ y m nh cho vay b ng ngo i t . Sang n m 2011, dù nhu c u vay ngo i t v n
m c cao nh ng do tình tr ng khan hi m ngu n cung ngo i t t i chi nhánh nên t tr ng d n ngo i t gi m nh so v i n m tr c. Tuy nhiên, có th th y đây c ng là tình tr ng
chung c a các ngân hàng khác trong khu v c do s bi n đ ng b t th ng c a t giá c ng nh s chênh l ch lãi su t huy đ ng gi a VND và các ngo i t gây tâm lý e ng i trong
Bi u đ 2.5: D n cho vay theo k h n c a Sacombank chi nhánh ng a n v : T đ ng. 302 352 371 164 219 233 0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 2010 2011 Trung và dài h n Ng n h n
(Ngu n: Báo cáo t ng k t ho t đ ng kinh doanh 2009-2011).
D n cho vay ng n h n c ng nh trung và dài h n c a Sacombank chi nhánh ng a đ u ghi nh n s t ng tr ng trong giai đo n 2009-2011. D n ng n h n t ng tr ng 16,56% trong n m 2010 và 5,4% trong n m 2011. D n trung và dài h n t ng 33,54% trong n m 2010 và 6,59% trong n m 2011. V c c u, bi u đ trên đã cho th y s t ng tr ng rõ r t c a t tr ng b ph n cho vay trung và dài h n trong t ng d n cho
vay. T tr ng này n m 2009 là 35,19%, n m 2010 t ng lên 38,35% và n m 2011 là