)
5. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
1.4.1.4. Năng lực của doanh nghiệp XNK
Khách hàng có vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả tín dụng nói chung và tín dụng XNK nói riêng bởi họ là người trực tiếp sử dụng các khoản vay từ ngân hàng để sản xuất kinh doanh XNK và là người thực hiện các nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Do đó mỗi biểu hiện tốt hay xấu của doanh nghiệp sẽ có ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động tín dụng thĩng qua cơ chế tác động của các mối quan hệ tín dụng. Năng lực của các doanh nghiệp XNK có thể được đánh giá trên các phương diện:
+ Khả năng tài chính: Thông qua các hệ số vốn tự có, hệ số nợ, các hệ số về khả năng sinh lời, khả năng thanh toán… cho biết tiềm lực tài chính của doanh nghiệp trong quá khứ và hiện tại như thế nào, từ đó ngân hàng đánh giá khả năng hoàn trả nợ vay của khách hàng. Đây là cơ sở ban đầu của ngân hàng quyết định cấp tín dụng hay không và mức tín dụng cho khách hàng là bao nhiêu.
+ Năng lực sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp: Khi quyết định có cấp tín dụng cho khách hàng hay không, ngân hàng cần phân tích, đánh giá năng lực sản xuất kinh doanh cũng như khả năng cạnh tranh của sản phẩm do doanh nghiệp đó sản xuất hay phân phối trên thị trường. Doanh nghiệp xuất khẩu có khả năng sản xuất ra các mặt hàng chất lượng cao, giá thành hợp lý, thỏa mãn tốt nhất nhu cầu tiêu dùng của thị trường sẽ tạo lập được một vị trí nào đó trên thị trường quốc tế, hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển, có khả năng hoàn trả vốn cao và tạo lập quan hệ gắn bó cùng phát triển giữa các ngân hàng và doanh nghiệp. Điều đó tác đông tích cực đến sự tăng trưởng và hiệu quả của hoạt động tín dụng XNK.
+ Chiến lược và phương án kinh doanh của doanh nghiệp: Đối với doanh nghiệp, chiến lược kinh doanh được xác định dựa trên những điều kiện khách quan
và khả năng sẵn có của doanh nghiệp như trình độ công nghệ, đội ngũ cán bộ công nhân viên, khả năng cạnh tranh của sản phẩm, xu hướng hàng XNK, những khó khăn thuận lợi,… từ đó xây dựng các phương án kinh doanh phù hợp. Việc xác định chiến lược kinh doanh đúng đắn có ý nghĩa rất quan trọng đối với doanh nghiệp, điều đó có thể quyết định sự thành công hay thất bại của doanh nghiệp. Ngân hàng luôn có nhu cầu biết chi tiết về chiến lược và phương án kinh doanh của doanh nghiệp, để phân tích và đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Mặt khác, để ngân hàng có kế hoạch về khối lượng cấp tín dụng, lãi suất, kỳ hạn và thời gian trả nợ phù hợp với phương án và chiến lược kinh doanh, phù hợp với nhu cầu tín dụng để doanh nghiệp có thời gian và khả năng thu hồi vốn để trả nợ ngân hàng.
+ Trình độ quản lý và đạo đức kinh doanh của lãnh đạo doanh nghiệp: Người lãnh đạo doanh nghiệp XNK có vai trò vô cùng quan trọng trong sự phát triển của doanh nghiệp. Nhà lãnh đạo cần có trình độ chuyên môn, am hiểu về thị trường và thông lệ quốc tế, năng lực quản lý, phẩm chất và tư cách đạo đức cũng như khả năng ra quyết định. Đặc biệt trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, nhà lãnh đạo cần có tầm nhìn xa và nhạy bén để nắm bắt và tận dụng các cơ hội trong kinh doanh. Một nhà lãnh đạo giỏi sẽ giúp cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả và tác động tích cực đến khả năng trả nợ của doanh nghiệp, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh tín dụng XNK của ngân hàng. Mặt khác, trình độ và đạo đức của nhà lãnh đạo doanh nghiệp còn ảnh hưởng đến thái độ và ý thức thanh toán nợ của doanh nghiệp. Những trường hợp lừa đảo, cung cấp thông tín sai lệch, chây ì việc trả nợ… vẫn thường xảy ra gây rủi ro cho ngân hàng và do đó làm giảm hiệu quả tín dụng XNK của ngân hàng.
Tất cả những nhân tố này là những nhân tố khách quan, những nhân tố bên ngoài và không phụ thuộc vào ý muốn của ngân hàng, nhưng nó lại tác động rất lớn đến hiệu quả kinh doanh tín dụng XNK của các ngân hàng thương mại nói chung và ngân hàng Quân đội nói riêng nếu như khách hàng của ngân hàng Quân đội rơi vào một trong các trường hợp không mong muốn này. Vì vậy, ngân hàng cần hết sức quan tâm đến những nhân tố này trước khi cú quyết định cho vay các doanh nghiệp XNK.