3. 2T NG QUAN H OT NG THANHTỐN CHUY NTIN TI NGÂN
3.2.2.2Quy trình chuy ntin đ n:
S đ 3.2: Quy trình nghi p v chuy n ti n đ n t i NH
1.Nh n đi n và ki m tra tính xác th c c a ch th chuy n ti n
2. Ki m tra tính hồn ch nh c a ch th chuy n ti n và cách th c b i hồn c a NH chuy n ti n (x lý trên TK Vostro hay Nostro)
3. Th c hi n các bút tốn k t tốn thích h p
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 26
Di n gi i quy trình:
* Nh n đi n:
Khi l nh thanh tốn đ c chuy n đ n, thanh tốn viên dùng khố b o m t xác th c các b c đi n nh n đ c qua m ng, máy tính s t đ ng chuy n b c đi n đĩ cho thanh
tốn viên và t đ ng in b c đi n đ n. * X lý đi n:
Thanh tốn viên s d ng b c đi n này làm c n c h ch tốn vào các tài kho n liên quan. Sau khi hồn t t các bút tốn, thanh tốn viên l u b c đi n đĩ vào ch ng trình, máy tính s t đ ng chuy n b c đi n đĩ cho ng i ki m sốt và in ra các phi u chuy n kho n.
Tr ng h p ng i h ng khơng cĩ tài kho n t i ngân hàng (chuy n ti n ki u h i) thì trong vịng 24 gi ngân hàng ph i thơng báo cho khách hàng đ n nh n ti n. N u khách hàng khơng đ n nh n ti n thì c 5 ngày 1 l n g i ti p gi y báo cho khách hàng. Quá 30 ngày (đ i v i chuy n ti n n c ngồi) khách hàng khơng đ n nh n ti n thì làm th t c g i tr ngân hàng kh i t o.
* Ki m sốt:
Ki m sốt viên ki m tra n i dung b c đi n, các bút tốn h ch tốn, ch p hành đúng ch đ qu n lý ngo i h i và đ i chi u ch ng t v i b ng li t kê các b c đi n nh n đ c. N u ch ng t h p pháp, h p l , kh p đúng thì ch ng t đ c chuy n cho Giám đ c ho c ng i đ c Giám đ c u quy n phê duy t tr c khi chuy n cho thanh tốn viên đ l u gi ho c chuy n cho khách hàng ho c chuy n ti p đi ngân hàng khác.
* L u tr ch ng t :
Ch ng t l u tr bao g m: B n g c c a các b c đi n chuy n ti n nh n đ c, các ch ng t trên gi y khác đ c coi là ch ng t g c cĩ lên quan, phi u chuy n kho n.
3.2.2.3 Quy trình nghi p v chi ti t t i NHPL, NHNL và TTTTkhi th c hi n giao d ch chuy n ti n đi và đ n:
T i ngân hàng phát l nh (NHPL):
NH kh i t o nh n ch ng t t khách hàng, sau đĩ ki m tra, ki m sốt r i ti n hành chuy n hĩa ch ng t gi y thành ch ng t đi n t và chuy n cho ki m sốt viên (KSV)
đ t ký hi u m t tr c (KHM) khi chuy n đi thanh tốn. Sau khi tính KHM, bút tốn
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 27
T i ngân hàng nh n l nh đ n (NHNL):
B ph n thanh tốn đi n t ph i b trí cán b chuyên trách tr c đ m b o tính liên t c khi nh n chuy n ti n đ n, thơng báo k p th i cho KSV đ ki m tra ho c gi i mã KHM
đ ng th i h ch tốn vào tài kho n ng i nh n l nh (n u đ đi u ki n thanh tốn) ho c tài kho n ch thanh tốn (n u khơng đ đi u ki n thanh tốn) đ x lý theo quy trình x lý sai xĩt. L nh thanh tốn đ c t đ ng h ch tốn và đ c t đ ng g i v TTTT
đ đ i chi u.
Sau khi nh n đ c k t qu kh p đúng v i TTTT, nhân viên k tốn in ph c h i L nh thanh tốn thành ch ng t gi y, 02 liên, 01 liên dùng báo N ho c báo Cĩ khách hàng,
01 liên l u nh t ký ch ng t . Các L nh thanh tốn in ra ph i đ y đ theo quy đ nh. T i Trung tâm thanh tốn (TTTT):
TTTT m tài kho n i u chuy n v n ( CV) trong k ho ch cho t ng chi nhánh đ
h ch tốn và đ i chi u. Khi nh n đ c chuy n ti n t ngân hàng ANZ, t i TTTT,
ch ng trình t đ ng ki m tra, đ i chi u và phân lo i các chuy n ti n theo tính ch t nghi p v thanh tốn N hay thanh tốn Cĩ, ph m vi thanh tốn trong h th ng hay ngồi h th ng đ h ch tốn.
Các chuy n ti n trong h th ng sau khi ki m tra, đ i chi u v i NHPL đ c h ch tốn t đ ng chuy n đi NHNL và chuy n sang vùng ch đ i chi u v i NHNL. Các chuy n ti n ngồi h th ng đ c chuy n sang vùng riêng đ gi i mã, ph c h i ch ng t đ a đi
thanh tốn bù tr ho c chuy n sang th tr ng song biên v i các t ch c tín d ng khác. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong tr ng h p nh n đ c l nh thanh tốn c a NHPL sau gi khĩa s c a TTTT, các l nh thanh tốn này s đ c h ch tốn và đ i chi u vào ngày ho t đ ng k ti p c a h th ng.
3.2.2.4 ánh giá quy trình chuy n ti n t i ANZ:
Nh n xét v quy trình chuy n ti n đi t i ngân hàng:
i v i nghi p v chuy n ti n đi địi h i thanh tốn viên c n cĩ nghi p v và trình đ t t trong khâu ti p nh n và ki m tra tính h p l c a b ch ng t chuy n ti n (đ c bi t đ i v i tr ng h p chuy n ti n đi n c ngồi, do các yêu c u v qu n lý ngo i h i, ngồi l nh chuy n ti n, NH c n yêu c u ng i chuy n ti n xu t trình nh ng v n b n c n thi t cĩ liên quan đ làm c n c xem xét tính pháp lý c a s ti n c n chuy n ra n c ngồi nh đã li t kê b c 1 c a quy trình). ng th i, khâu l p đi n thanh tốn và ki m sốt c ng c n
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 28 nh ng ng i cĩ nghi p v t t đ tránh sai sĩt và các tr ng h p nh m l n x y ra (s đ c đ c p chi ti t m c sau ph n th c tr ng ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n).
Nh n xét v quy trình chuy n ti n đ n t i ngân hàng:
So v i quy trình chuy n ti n đi thì quy trình nghi p v chuy n ti n đ n cĩ ph n đ n gi n h n và NH c ng cĩ vai trị th đ ng h n: NH s đ i l nh thanh tốn đ c chuy n đ n, sau đĩ ki m tra tính hồn ch nh c ng nh xem xét đ c l nh này đ c chuy n t đâu và tùy tình tr ng ngân qu trên tài kho n Vostro và Nostro mà h ch tốn. Do đĩ, phí ph c v
dành cho chuy n ti n đ n c ng th p h n
3.2.2.5 Các ch ng t đ c s d ng trong thanh tốn chuy n ti n:6
Ch ng t ghi s k tốn chuy n ti n đi n t là l nh chuy n ti n (b ng gi y ho c d i d ng đi n t ). Ch ng t g c dùng làm c s đ l p l nh chuy n ti n là các ch ng t thanh tốn theo ch đ hi n hành (UNC, UNT…)
L nh chuy n ti n d i d ng ch ng t gi y ph i l p theo đúng m u và đ s liên do
NHNN quy đ nh và ph i đ m b o tính h p pháp h p l c a ch ng t theo quy đ nh t i ch đ ch ng t k tốn NH, TCTD ban hành kèm theo quy t đnh s 312/Q ngày
04/12/1996 c a Th ng đ c NHNN VN.
L nh chuy n ti n d i d ng đi n t ph i đáp ng các chu n d li u do NHNN quy
đnh t i quy ch v l p, s d ng, ki m sốt, x lý b o qu n và l u tr ch ng t đi n t c a các NH ban hành theo QD9308/Q -NH2 ngày 16/09/1997 c a Th ng đ c NHNN.
Vi c chuy n hĩa ch ng t đi n t thành ch ng t gi y ho c ng c l i đ ph c v yêu c u thanh tốn và h ch tốn ph i đ m b o kh p đúng gi a hai lo i ch ng t làm c n
c đ chuy n hĩa và khi vi c chuy n hĩa ph i đ c th c hi n theo đúng m u quy đ nh
và đ m b o tính h p pháp h p l c a ch ng t .
3.3 TH C TR NG HO T NG THANH TỐN B NG
PH NG TH C CHUY N TI N T I ANZ:
3.3.1 Tình hình thanh tốn nĩi chung t i Ngân hàng ANZ VN:
Ho t đ ng thanh tốn nĩi chung t i ANZ nh ng n m g n đây, c th là giai đo n 2011- 2013 đã và đang đĩng gĩp khơng nh trong t ng doanh thu c a NH. Cĩ th nĩi, đây là
6
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 29
m t trong các ho t đ ng kinh doanh d ch v quan tr ng và nh h ng l n đ n k t qu kinh doanh c a NH ANZ VN. Trong n m 2013, doanh thu c a m ng d ch v thanh tốn c a ANZ chi m trên 10% trong t ng thu nh p c a NH. B ng d i đây s chi ti t tình hình thu nh p c a các lo i nghi p v thanh tốn t i ANZ.
B ng 3.4: Doanh s thanh tốn qua các ph ng th c t i NH ANZ VN qua các n m 2011-2013 Lo i nghi p v thanh tốn 2011 2012 2013 Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) L/C 16.161 67,17 14.324 62,2 17.946 59,6 Chuy n ti n 7.507 31,2 12.430 35,3 12.074 40,1 Nh thu 393 1,63 686 2,5 92 0,3 T ng 24.061 100 27.440 100 30.112 100
Ngu n: Phịng nghi p v thanh tốn c a NH ANZ n m 2011-2013.
Nhìn vào b ng t ng h p tình hình ho t đ ng thanh tốn t i NH ANZ cĩ th th y tình hình thanh tốn qu c t trong nh ng n m g n đây (2011-2013) cĩ s thay đ i trong c c u s d ng các ph ng th c thanh tốn, hi n t ng doanh s thanh tốn c a c ba ph ng th c chính là L/C, chuy n ti n và thanh tốn nh thu đ u cĩ chi u h ng gia t ng v giá tr qua
các n m. Trong đĩ, doanh s c a nghi p v chuy n ti n luơn chi m t tr ng cao trong s
ba ph ng th c và t ng m nh trong n m 2012, đ t giá tr 12.430 t đ ng. n n m 2013, (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
con s này cĩ gi m nh tuy nhiên n u xét v t tr ng thì cao nh t trong ba n m (chi m 40,1%). th hi n rõ h n bi u đ d i đây:
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 30
Bi u đ 3.2: Doanh s thanh tốn qua các ph ng th c c a ANZ
Ngu n: B ng s li u 3.4
Qua ba n m đang xem xét, doanh s thu v c a ho t đ ng chuy n ti n luơn đ t m c giá tr cao và duy trì t tr ng trên 30-40% qua các n m. c bi t n m 2012 và n m 2013, cĩ s thay đ i trong c c u thanh tốn, trong đĩ t tr ng c a nghi p v chuy n ti n đã t ng lên
và đ t giá tr 12.073 t đ ng. Do vào hai n m qua, tình hình kinh t đã cĩ nhi u bi n chuy n kh quan, ho t đ ng xu t nh p kh u gia t ng, các doanh nghi p xu t nh p kh u hàng hĩa và d ch v l i ngày càng b t nh p đ c v i các ph ng th c thanh tốn qua NH, nên doanh s thanh tốn NH thu v trong n m nay c ng đ t đ c con s n t ng h n. Trong đĩ, ph i k đ n giá tr gia t ng c a ph ng th c chuy n ti n. Tuy đ ng th hai sau nghi p v thanh tốn L/C, thanh tốn chuy n ti n v n chi m m t t tr ng n đ nh và cho th y đây v n là m t ho t đ ng thanh tốn qua NH quan tr ng t i ANZ.
Bi u đ sau đây cĩ th minh h a rõ h n s thay đ i nĩi trên trong c c u thanh tốn c a
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 31
Bi u đ 3.3: C c u các ph ng th c thanh tốn t i Ngân hàng ANZ 2011-2013
Ngu n: B ng s li u 3.4
3.3.2 Tình hình ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n c a Ngơn hƠng ANZ t 2011-2013:
3.3.2.1 Tình hình ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n nh ng n m g n đây:
Ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n t i NH ANZ bao g m các ho t đ ng chuy n ti n đi,
chuy n ti n đ n c trong n c và n c ngồi. Lo i ti n chuy n bao g m c ti n đ ng VN và ngo i t khác. Tuy nhiên, t i ANZ th c hi n ho t đ ng chuy n ti n VND là ch y u, k đ n là đ ng USD và các lo i ngo i t EUR, CHF, JPY…là nh ng lo i ti n t hi n t i
NH đang cĩ th c hi n giao d ch.
Trong đĩ, ho t đ ng chuy n ti n đi và đ n trong n c v n chi m s l ng giao d ch ph n l n. i u này c ng n m trong k ho ch và chi n l c kinh doanh c a NH ANZ t i VN, v i nhi m v đ c xác đ nh ch y u t p trung vào th ph n khách hàng cĩ nhu c u
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 32
chuy n ti n trong n c. Tuy nhiên, trong nh ng n m g n đây, l ng ti n và s giao d ch chuy n ti n ra n c ngồi c ng đã gia t ng đáng k . i u này cho th y NH ANZ đang
d n kh ng đ nh đ c v trí c a mình trong m t khách hàng và ngày càng cĩ uy tín.
B ng 3.5: Th ng kê ho t đ ng chuy n ti n c a ANZ t 2011-2013
n v : mĩn/ tri uđ ng
N m 2011 Chuy n ti n đi Chuy n ti n đ n
S mĩn S ti n S mĩn S ti n
Trong n c 123.010 90,533,411 106.059 77,650,188
N c ngồi 19.778 87,932,654 16.866 44,635,006
N m 2012 Chuy n ti n đi Chuy n ti n đ n
S mĩn S ti n S mĩn S ti n
Trong n c 126.921 91,511,700 106.009 52,250,100
N c ngồi 18.823 97,632,551 19.878 54,655,106
N m 2013 Chuy n ti n đi Chuy n ti n đ n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
S mĩn S ti n S mĩn S ti n
Trong n c 116.970 81,523,451 106.059 72,258,988
N c ngồi 20.823 99,936,611 19.377 61,652,108
Ngu n: Phịng Nghi p v thanh tốn Ngân hàng ANZ Vi t Nam
T b ng t ng h p trên cĩ th th y xét v lo i giao d ch, thì chuy n ti n đi trong n c luơn l n h n chuy n ti n đ n. i v i chuy n ti n ra n c ngồi thì n m 2012 tình hình
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 33
chuy n ti n đ n n c ngồi đ t giá tr s ti n và s mĩn chuy n cao h n so v i chuy n ti n đi, do n m này là n m xu t siêu tr l i trong vịng 20 n m qua. i u này c ng ph n nào ph n ánh đ c tình hình kinh t trong giai đo n đang xem xét, t c các doanh nghi p
VN đang ngày càng gia t ng các ho t đ ng xu t kh u và nh n chuy n ti n v t n c ngồi ngày càng nhi u. ây c ng là m t d u hi u tích c c cho n n kinh t VN và NH
ANZ đã làm t t vai trị trung gian thanh tốn cho các doanh nghi p xu t kh u c a VN
c ng nh ho t đ ng ki u h i cho bà con n c ngồi.
3.3.2.2 Tình hình quan h ngân hàng đ i lý:
Hi n t i, NH ANZ VN đã thi t l p m i quan h v i nhi u ngân hàng đ i lý n c ngồi
đ cĩ th thúc đ y ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n c a NH . n 2013, h th ng ngân
hàng đ i lý c a ANZ đã lên đ n g n 1500 ngân hàng trên h n 100 qu c gia. S gia t ng
v s l ng các ngân hàng đ i lý giúp ngân hàng ANZ nâng cao ch t l ng thanh tốn chuy n ti n nĩi riêng và thanh tốn qu c t nĩi chung, qua đĩ nâng cao hi u qu ph c v khách hàng s d ng d ch v .
Tài kho n NH ANZ đang s d ng đ h ch tốn trong ho t đ ng ngân hàng đ i lý là tài kho n Nostro, đây là tài kho n ti n g i khơng k h n c a NH ANZ m t i các ngân hàng
đ i lý. Tài kho n Nostro cĩ s d b ng ngo i t nên s linh ho t trong vi c thanh tốn do khơng ph i m t th i gian và chi phí đ chuy n đ i đ ng ti n. Các giao d ch chuy n ti n b ng ngo i t s đ c h ch tốn gi a hai ngân hàng thơng qua tài kho n Nostro. Nh th m nh là m t ngân hàng tồn c u, ngân hàng ANZ t i Vi t Nam cĩ đ c m i quan h