3. 2T NG QUAN H OT NG THANHTỐN CHUY NTIN TI NGÂN
3.2.1.3 Phân tích SWOT sn ph m chuy ntin ca ANZ:
i m m nh:
Ti p nh n mơi tr ng làm vi c chuyên nghi p c a ANZ tồn c u. Nhân viên cĩ kh n ng giao d ch ti ng Anh, k n ng ch m sĩc khách
hàng t t, ph c v chu đáo và chuyên
nghi p.
M i quan h ngân hàng đ i lý r ng kh p.
i m y u:
Ngu n nhân l c tr cịn thi u kinh nghi m. H th ng ph n m m chuy n ti n tiên ti n cịn ch a hồn thi n. . C h i: NHNN đang cĩ nhi u chính sách m r ng (kéo dài th i gian chuy n ti n trong ngày qua c ng thanh tốn liên ngân hàng)
Thách th c:
C nh tranh v i các s n ph m chuy n ti n trong n c.
V i s phân tích các đi m m nh, đi m y u c ng nh c h i và thách th c c a s n ph m chuy n ti n ANZ hi n t i, cĩ th th y đ c NH ANZ hi n đang s h u nh ng th m nh
v ngu n nhân viên ch m sĩc khách hàng và m i quan h ngân hàng đ i lý r ng kh p. B ph n nhân s tr này cĩ kh n ng làm vi c chuyên nghi p, giao ti p ti ng Anh t t. ây là m t u đi m đ ch t l ng d ch v chuy n ti n ANZ s ngày m t đ c nâng cao trong
t ng lai. Tuy nhiên, l c l ng thanh tốn t i ANZ v n đa s là ngu n nhân l c khá tr , tuy cĩ kh n ng và trình đ t t song cịn thi u kinh nghi m. ng th i, ph n m m chuy n ti n t i ANZ v n đang trong giai đo n hồn thi n nên khơng tránh kh i các tr c tr c cĩ th cĩ đ t xu t.
Bên c nh đĩ, ho t đ ng chuy n ti n c a các NH nĩi chung và ANZ nĩi riêng c ng đang đ c NHNN quan tâm trong vi c n i r ng các chính sách h tr c ng nh kéo dài th i gian chuy n ti n trong ngày. Tuy nhiên, vi c ph i c nh tranh v i các s n ph m chuy n ti n t các NH trong n c c ng hi n đang là m t thách th c cho ANZ trong vi c liên t c c i ti n ch t l ng c a ho t đ ng d ch v này c ng nh duy trì đ c m t m c phí c nh tranh thích h p.
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 24
3.2.2 Quy trình nghi p v chuy n ti n t i ngơn hƠng ANZ:
3.2.2.1 Quy trình chuy n ti nđi:
S đ 3.1: Quy trình nghi p v chuy n ti n đi
Di n gi i quy trình:
B c 1: Ti p nh n và ki m tra h s :
Ngồi phi u yêu c u chuy n ti n cho tr ng h p chuy n b ng n i t (VN ), khi cĩ
nhu c u chuy n ti n ngo i t , khách hàng c n l p l nh thanh tốn kèm theo m t s các ch ng t h p pháp, h p l g i đ n ngân hàng. - H s chuy n ti n c a khách hàng g m cĩ: + H p đ ng ngo i th ng g c + Hố đ n th ng m i b n g c + H p đ ng u thác (n u cĩ) + Gi y phép xu t nh pkh u c a B Th ng m i
+ H p đ ng vay v n đã đ c phê duy t theo đúng quy đ nh + H p đ ng mua bán ngo i t + Gi y n p ti n m t ngo i t đã cĩ ch ký xác nh n c a khách hàng n p ti n, th qu , ki m sốt qu + L nh chi c a khách hàng 1. Ti p nh n và ki m tra đ n/phi u yêu c u chuy n ti n 5. G i ch ng t chuy n ti n đi và th c hi n l u tr . 2. L p ch ng t chuy n ti n đi 3. Th c hi n các bút tốn k t tốn thích h p 4. Th c hi n thanh tốn b i hồn cho NH thanh tốn
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 25 Ngồi ra, đ i v i doanh nghi p quan h giao d ch l n đ u v i NH cịn ph i cĩ thêm quy t đ nh thành l p doanh nghi p, đ ng ký kinh doanh và đ ng ký mã s xu t nh p kh u.
Sau đĩ, NH s ki m tra tính h p l , h p pháp c a ch ng t , s d ti n g i, h n m c tín d ng c a khách hàng
B c 2 và 3: L p đi n thanh tốn và th c hi n các bút tốn thích h p
Sau khi hồn t t cơng vi c ki m tra, c n c vào l nh chi c a khách hàng, thanh tốn viên vào ch ng trình l p đi n chuy n ti n MT100/ MT200/ MT202. Ngay khi l p xong, máy s t t o bút tốn, thanh tốn viên ph i ki m tra các bút tốn. Sau đĩ, b c đi n cùng tồn b ch ng t đ c chuy n cho ki m sốt viên.
B c 4:
Ki m sốt viên ki m tra tính h p pháp, h p l c a ch ng t g c, s kh p đúng gi a ch ng t g c v i đi n MT100/ 200/ 202 đ ng th i ki m tra các bút tốn đ c in trên phi u chuy n kho n. N u h p pháp, h p l và kh p đúng, tồn b h s chuy n ti n cùng đi n đ c trình giám đ c Giám đ c ho c ng i đ c Giám đ c u quy n ký duy t. Sau đĩ, tồn b h s chuy n ti n cùng đi n và phi u chuy n kho n đ c chuy n cho ki m sốt viên đ tính ký hi u m t và truy n v H i s chính.
B c 5: L u tr ch ng t
H s chuy n ti n c a khách hàng, đi n l u, phi u chuy n kho n đ u ph i đ c l u tr l i theo quy đ nh.
3.2.2.2 Quy trình chuy n ti nđ n:
S đ 3.2: Quy trình nghi p v chuy n ti n đ n t i NH
1.Nh n đi n và ki m tra tính xác th c c a ch th chuy n ti n
2. Ki m tra tính hồn ch nh c a ch th chuy n ti n và cách th c b i hồn c a NH chuy n ti n (x lý trên TK Vostro hay Nostro)
3. Th c hi n các bút tốn k t tốn thích h p
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 26
Di n gi i quy trình:
* Nh n đi n:
Khi l nh thanh tốn đ c chuy n đ n, thanh tốn viên dùng khố b o m t xác th c các b c đi n nh n đ c qua m ng, máy tính s t đ ng chuy n b c đi n đĩ cho thanh
tốn viên và t đ ng in b c đi n đ n. * X lý đi n:
Thanh tốn viên s d ng b c đi n này làm c n c h ch tốn vào các tài kho n liên quan. Sau khi hồn t t các bút tốn, thanh tốn viên l u b c đi n đĩ vào ch ng trình, máy tính s t đ ng chuy n b c đi n đĩ cho ng i ki m sốt và in ra các phi u chuy n kho n.
Tr ng h p ng i h ng khơng cĩ tài kho n t i ngân hàng (chuy n ti n ki u h i) thì trong vịng 24 gi ngân hàng ph i thơng báo cho khách hàng đ n nh n ti n. N u khách hàng khơng đ n nh n ti n thì c 5 ngày 1 l n g i ti p gi y báo cho khách hàng. Quá 30 ngày (đ i v i chuy n ti n n c ngồi) khách hàng khơng đ n nh n ti n thì làm th t c g i tr ngân hàng kh i t o.
* Ki m sốt:
Ki m sốt viên ki m tra n i dung b c đi n, các bút tốn h ch tốn, ch p hành đúng ch đ qu n lý ngo i h i và đ i chi u ch ng t v i b ng li t kê các b c đi n nh n đ c. N u ch ng t h p pháp, h p l , kh p đúng thì ch ng t đ c chuy n cho Giám đ c ho c ng i đ c Giám đ c u quy n phê duy t tr c khi chuy n cho thanh tốn viên đ l u gi ho c chuy n cho khách hàng ho c chuy n ti p đi ngân hàng khác.
* L u tr ch ng t :
Ch ng t l u tr bao g m: B n g c c a các b c đi n chuy n ti n nh n đ c, các ch ng t trên gi y khác đ c coi là ch ng t g c cĩ lên quan, phi u chuy n kho n.
3.2.2.3 Quy trình nghi p v chi ti t t i NHPL, NHNL và TTTTkhi th c hi n giao d ch chuy n ti n đi và đ n:
T i ngân hàng phát l nh (NHPL):
NH kh i t o nh n ch ng t t khách hàng, sau đĩ ki m tra, ki m sốt r i ti n hành chuy n hĩa ch ng t gi y thành ch ng t đi n t và chuy n cho ki m sốt viên (KSV)
đ t ký hi u m t tr c (KHM) khi chuy n đi thanh tốn. Sau khi tính KHM, bút tốn
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 27
T i ngân hàng nh n l nh đ n (NHNL):
B ph n thanh tốn đi n t ph i b trí cán b chuyên trách tr c đ m b o tính liên t c khi nh n chuy n ti n đ n, thơng báo k p th i cho KSV đ ki m tra ho c gi i mã KHM
đ ng th i h ch tốn vào tài kho n ng i nh n l nh (n u đ đi u ki n thanh tốn) ho c tài kho n ch thanh tốn (n u khơng đ đi u ki n thanh tốn) đ x lý theo quy trình x lý sai xĩt. L nh thanh tốn đ c t đ ng h ch tốn và đ c t đ ng g i v TTTT
đ đ i chi u.
Sau khi nh n đ c k t qu kh p đúng v i TTTT, nhân viên k tốn in ph c h i L nh thanh tốn thành ch ng t gi y, 02 liên, 01 liên dùng báo N ho c báo Cĩ khách hàng,
01 liên l u nh t ký ch ng t . Các L nh thanh tốn in ra ph i đ y đ theo quy đ nh. T i Trung tâm thanh tốn (TTTT):
TTTT m tài kho n i u chuy n v n ( CV) trong k ho ch cho t ng chi nhánh đ
h ch tốn và đ i chi u. Khi nh n đ c chuy n ti n t ngân hàng ANZ, t i TTTT,
ch ng trình t đ ng ki m tra, đ i chi u và phân lo i các chuy n ti n theo tính ch t nghi p v thanh tốn N hay thanh tốn Cĩ, ph m vi thanh tốn trong h th ng hay ngồi h th ng đ h ch tốn.
Các chuy n ti n trong h th ng sau khi ki m tra, đ i chi u v i NHPL đ c h ch tốn t đ ng chuy n đi NHNL và chuy n sang vùng ch đ i chi u v i NHNL. Các chuy n ti n ngồi h th ng đ c chuy n sang vùng riêng đ gi i mã, ph c h i ch ng t đ a đi
thanh tốn bù tr ho c chuy n sang th tr ng song biên v i các t ch c tín d ng khác.
Trong tr ng h p nh n đ c l nh thanh tốn c a NHPL sau gi khĩa s c a TTTT, các l nh thanh tốn này s đ c h ch tốn và đ i chi u vào ngày ho t đ ng k ti p c a h th ng.
3.2.2.4 ánh giá quy trình chuy n ti n t i ANZ:
Nh n xét v quy trình chuy n ti n đi t i ngân hàng:
i v i nghi p v chuy n ti n đi địi h i thanh tốn viên c n cĩ nghi p v và trình đ t t trong khâu ti p nh n và ki m tra tính h p l c a b ch ng t chuy n ti n (đ c bi t đ i v i tr ng h p chuy n ti n đi n c ngồi, do các yêu c u v qu n lý ngo i h i, ngồi l nh chuy n ti n, NH c n yêu c u ng i chuy n ti n xu t trình nh ng v n b n c n thi t cĩ liên quan đ làm c n c xem xét tính pháp lý c a s ti n c n chuy n ra n c ngồi nh đã li t kê b c 1 c a quy trình). ng th i, khâu l p đi n thanh tốn và ki m sốt c ng c n
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 28 nh ng ng i cĩ nghi p v t t đ tránh sai sĩt và các tr ng h p nh m l n x y ra (s đ c đ c p chi ti t m c sau ph n th c tr ng ho t đ ng thanh tốn chuy n ti n).
Nh n xét v quy trình chuy n ti n đ n t i ngân hàng:
So v i quy trình chuy n ti n đi thì quy trình nghi p v chuy n ti n đ n cĩ ph n đ n gi n h n và NH c ng cĩ vai trị th đ ng h n: NH s đ i l nh thanh tốn đ c chuy n đ n, sau đĩ ki m tra tính hồn ch nh c ng nh xem xét đ c l nh này đ c chuy n t đâu và tùy tình tr ng ngân qu trên tài kho n Vostro và Nostro mà h ch tốn. Do đĩ, phí ph c v
dành cho chuy n ti n đ n c ng th p h n
3.2.2.5 Các ch ng t đ c s d ng trong thanh tốn chuy n ti n:6
Ch ng t ghi s k tốn chuy n ti n đi n t là l nh chuy n ti n (b ng gi y ho c d i d ng đi n t ). Ch ng t g c dùng làm c s đ l p l nh chuy n ti n là các ch ng t thanh tốn theo ch đ hi n hành (UNC, UNT…)
L nh chuy n ti n d i d ng ch ng t gi y ph i l p theo đúng m u và đ s liên do
NHNN quy đ nh và ph i đ m b o tính h p pháp h p l c a ch ng t theo quy đ nh t i ch đ ch ng t k tốn NH, TCTD ban hành kèm theo quy t đnh s 312/Q ngày
04/12/1996 c a Th ng đ c NHNN VN.
L nh chuy n ti n d i d ng đi n t ph i đáp ng các chu n d li u do NHNN quy
đnh t i quy ch v l p, s d ng, ki m sốt, x lý b o qu n và l u tr ch ng t đi n t c a các NH ban hành theo QD9308/Q -NH2 ngày 16/09/1997 c a Th ng đ c NHNN.
Vi c chuy n hĩa ch ng t đi n t thành ch ng t gi y ho c ng c l i đ ph c v yêu c u thanh tốn và h ch tốn ph i đ m b o kh p đúng gi a hai lo i ch ng t làm c n
c đ chuy n hĩa và khi vi c chuy n hĩa ph i đ c th c hi n theo đúng m u quy đ nh
và đ m b o tính h p pháp h p l c a ch ng t .
3.3 TH C TR NG HO T NG THANH TỐN B NG
PH NG TH C CHUY N TI N T I ANZ:
3.3.1 Tình hình thanh tốn nĩi chung t i Ngân hàng ANZ VN:
Ho t đ ng thanh tốn nĩi chung t i ANZ nh ng n m g n đây, c th là giai đo n 2011- 2013 đã và đang đĩng gĩp khơng nh trong t ng doanh thu c a NH. Cĩ th nĩi, đây là
6
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 29
m t trong các ho t đ ng kinh doanh d ch v quan tr ng và nh h ng l n đ n k t qu kinh doanh c a NH ANZ VN. Trong n m 2013, doanh thu c a m ng d ch v thanh tốn c a ANZ chi m trên 10% trong t ng thu nh p c a NH. B ng d i đây s chi ti t tình hình thu nh p c a các lo i nghi p v thanh tốn t i ANZ.
B ng 3.4: Doanh s thanh tốn qua các ph ng th c t i NH ANZ VN qua các n m 2011-2013 Lo i nghi p v thanh tốn 2011 2012 2013 Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) Giá tr (t đ ng) T tr ng (%) L/C 16.161 67,17 14.324 62,2 17.946 59,6 Chuy n ti n 7.507 31,2 12.430 35,3 12.074 40,1 Nh thu 393 1,63 686 2,5 92 0,3 T ng 24.061 100 27.440 100 30.112 100
Ngu n: Phịng nghi p v thanh tốn c a NH ANZ n m 2011-2013.
Nhìn vào b ng t ng h p tình hình ho t đ ng thanh tốn t i NH ANZ cĩ th th y tình hình thanh tốn qu c t trong nh ng n m g n đây (2011-2013) cĩ s thay đ i trong c c u s d ng các ph ng th c thanh tốn, hi n t ng doanh s thanh tốn c a c ba ph ng th c chính là L/C, chuy n ti n và thanh tốn nh thu đ u cĩ chi u h ng gia t ng v giá tr qua
các n m. Trong đĩ, doanh s c a nghi p v chuy n ti n luơn chi m t tr ng cao trong s
ba ph ng th c và t ng m nh trong n m 2012, đ t giá tr 12.430 t đ ng. n n m 2013,
con s này cĩ gi m nh tuy nhiên n u xét v t tr ng thì cao nh t trong ba n m (chi m 40,1%). th hi n rõ h n bi u đ d i đây:
SVTH Đ Th Minh H nh Trang 30
Bi u đ 3.2: Doanh s thanh tốn qua các ph ng th c c a ANZ
Ngu n: B ng s li u 3.4
Qua ba n m đang xem xét, doanh s thu v c a ho t đ ng chuy n ti n luơn đ t m c giá tr cao và duy trì t tr ng trên 30-40% qua các n m. c bi t n m 2012 và n m 2013, cĩ s