3.3.1. Nhúm giải phỏp chớnh sỏch và quản lý nhà nước
Ngành bảo hiểm là một ngành cú nhiều đặc thự riờng và cú ý nghĩa rất quan trọng đối với nền kinh tế. Do vậy, vai trũ của Nhà nước trong quản lý, phỏt triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm là rất lớn. Trong giai đoạn tới, Nhà nước cần thực hiện tốt cụng tỏc quản lý, tạo được mụi trường phỏp lý thuận lợi, cú những cơ chế, chớnh sỏch ưu đói, để ngành bảo hiểm cú được những bước phỏt triển ổn định và đỳng hướng. Đồng thời, cần triển khai đồng bộ cỏc giải phỏp như sau:
3.3.1.1.Giải phỏp hạn chế hành vi cạnh tranh khụng lành mạnh trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam
Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh và cạnh tranh khụng lành mạnh là khụng thể trỏnh khỏi đặt biệt là trong ngành kinh doanh dịch vụ như lĩnh vực bảo hiểm. Vấn đề là ở chỗ phải hướng cạnh tranh vào con đường lành mạnh, vỡ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và sau hết là quyền và lợi ớch chớnh đỏng của bản thõn cỏc doanh nghiệp. Mọi hỡnh thức, biểu hiện cạnh tranh khụng lành mạnh như đó nờu đều phải bị phỏt hiện kịp thời, xử lý nghiờm minh và thớch đỏng để duy trỡ sự phỏt triển bền vững của thị trường.
+ Thứ nhất, cỏc cơ quan chức năng cần sớm rà soỏt, hoàn thiện hành lang phỏp lý để thị trường bảo hiểm vận hành theo chuẩn mực quốc tế, tạo ra mụi trường cạnh tranh lành mạnh, thực hiện kiểm soỏt, kiểm toỏn nội bộ nhằm phũng chống cỏc biểu hiện tiờu cực trong quỏ trỡnh hoạt động.
+ Thứ hai, cỏc cơ quan quản lý Nhà nước cần thường xuyờn theo sỏt diễn biến thị trường, tăng cường kiểm tra, phỏt hiện và xử lý nghiờm khắc cỏc hành vi cạnh tranh khụng lành mạnh, trục lợi, khụng tuõn thủ cỏc yờu cầu tài chớnh... làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ớch chớnh đỏng của người tham gia bảo hiểm. Thị trường bảo hiểm là một thị trường rất nhạy cảm, việc kinh doanh bảo hiểm phải dựa trờn uy tớn của nhà bảo hiểm. Vỡ vậy, việc xử lý cỏc hành vi này cũng cần đảm bảo nguyờn tắc thận trọng, khỏch quan, đỳng người, đỳng việc để khụng vỡ xử lý một cỏ nhõn, một doanh nghiệp mà ảnh hưởng khụng đỏng cú đến cỏc doanh nghiệp làm ăn trung thực khỏc trờn thị trường. Trong thời gian vừa qua, cỏc chế tài xử phạt cỏc hành vi phi cạnh tranh trờn thị trường chưa được ỏp dụng nờn việc xử lý cũn hạn chế. Vỡ vậy cần phải đưa cỏc chế tài xử phạt một cỏch cụ thể rừ ràng và cú cơ sở phỏp lý. Khi đó cú cơ sở, những vi phạm sẽ được xử lý nghiờm khắc hơn, và khi đú, cỏc hành vi phi cạnh tranh sẽ ngày một hạn chế.
+ Thứ ba, cỏc cơ quan chức năng cần yờu cầu cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và doanh nghiệp mụi giới bảo hiểm thực hiện nghiờm chỉnh cỏc quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và cỏc văn bản phỏp luật cú liờn quan, gúp phần làm lành mạnh húa mụi trường bảo hiểm trong nước.
+ Thứ tư, hiện nay khi cú nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài cựng tham gia chia sẻ thị trường bảo hiểm phi nhõn thọ đối với cỏc dịch vụ bảo hiểm bắt buộc theo cam kết của WTO, cỏc cơ quan chức năng cần xõy dựng cỏc quy tắc về quản lý ngành, vừa đảm bảo theo đỳng thụng lệ quốc tế vừa phải cõn đối với việc bảo vệ lợi ớch của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trong nước.
3.3.1.2. Hoàn thiện cụng tỏc quản lý nhà nước
Luật kinh doanh bảo hiểm (LKDBH) đó cú những quy định rất rừ ràng về cỏc cơ quan quản lý Nhà nước và cỏc nội dung quản lý về hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Theo điều 121, Chớnh phủ thống nhất quản lý nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, với cơ quan chịu trỏch nhiệm chớnh trước Chớnh phủ là Bộ
dõn cỏc cấp trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mỡnh, cũng cú trỏch nhiệm quản lý Nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. Như vậy, để hoạt động kinh doanh bảo hiểm được diễn ra thuận lợi và đỳng luật, cỏc cơ quan kể trờn sẽ phải hoàn thành tốt nhiệm vụ quản lý, cụ thể là 10 nội dung quy định tại điều 120 của Luật kinh doanh bảo hiểm.
Để tạo sự yờn tõm cho cỏc cụng ty kinh doanh bảo hiểm, Nhà nước cần phải tạo lập và duy trỡ một mụi trường kinh doanh an toàn, ổn định, bỡnh đẳng và thuận lợi. Điều này thể hiện trước hết ở việc xõy dựng một khuụn khổ phỏp lý phự hợp với sự vận động của cơ chế thị trường. Trong cụng tỏc quản lý, Nhà nước cần sử dụng cỏc cụng cụ phỏp lý một cỏch thớch hợp và hiệu quả. Đặc biệt, cần phải hạn chế tối đa sự cạnh tranh khụng lành mạnh, kiểm soỏt độc quyền, đảm bảo một mụi trường kinh doanh thuận lợi, bỡnh đẳng. Nhà nước cũng phải cú chủ trương đổi mới phương thức và nõng cao năng lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực hiện cỏc nguyờn tắc và chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế.
Việc thực hiện cỏc chớnh sỏch vĩ mụ, cũng cần được tiến hành một cỏch tớch cực và đảm bảo hiệu quả cao. Chức năng kinh doanh của doanh nghiệp và chức năng quản lý kinh tế của cỏc cơ quan Nhà nước cần được phõn biệt rừ ràng. Nhà nước giỏm sỏt hoạt động kinh doanh bảo hiểm thụng qua hệ thống cỏc chỉ tiờu kiểm soỏt hoạt động của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm và kiểm tra, xử lý vi phạm theo phỏp luật, khụng can thiệp hành chớnh vào hoạt động của cỏc doanh nghiệp. Nhà nước cần chỉ đạo việc kiện toàn bộ mỏy tổ chức của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, để Hiệp hội thực hiện được vai trũ cầu nối giữa doanh nghiệp và cỏc cơ quan quản lý nhà nước.
Do tớnh chất quan trọng của ngành bảo hiểm đối với nền kinh tế, trong những trường hợp cần thiết, Nhà nước cũng cần phải tiến hành can thiệp và điều tiết thị trường. Việc duy trỡ vai trũ chủ đạo của doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước vẫn hết sức quan trọng, nhằm trỏnh những tỏc động xấu của ngoại cảnh, cũng như trỏnh sự thõu túm của cỏc cụng ty nước ngoài. Việc thực hiện cụng tỏc kiểm tra, giỏm sỏt chặt chẽ để nắm thế chủ động, trong khi vẫn tạo mụi trường tự do kinh doanh là rất khú khăn, đũi hỏi nhiều kiến thức, kinh nghiệm về hoạt động
bảo hiểm, cũng như sự linh hoạt trong việc ỏp dụng cỏc cụng cụ quản lý Nhà nước. Trong bối cảnh Việt Nam đang tớch cực hội nhập kinh tế quốc tế, từng bước phải mở cửa thị trường theo cỏc hiệp định và cam kết quốc tế, ngành bảo hiểm đang đứng trước thỏch thức và vận hội mới, đũi hỏi cụng tỏc quản lý Nhà nước phải cú những cải cỏch phự hợp. Do vậy, việc đào tạo và đào tạo lại nhằm nõng cao trỡnh độ của đội ngũ quản lý Nhà nước về lĩnh vực bảo hiểm là rất cấp thiết.
3.3.1.3.Tạo cơ chế, chớnh sỏch ưu đói, tạo mụi trường thuận lợi để phỏt triển hoạt động bảo hiểm
Ngoài việc tăng cường cụng tỏc quản lý Nhà nước, xõy dựng mụi trường phỏp lý đầy đủ, thống nhất, Nhà nước phải tiếp tục hoàn thiện cơ chế, chớnh sỏch về hoạt động kinh doanh bảo hiểm, để thị trường phỏt triển lành mạnh, an toàn, phự hợp với yờu cầu hội nhập. Đồng thời, vẫn bảo đảm tớnh chủ động và tự chịu trỏch nhiệm của cỏc doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm. Một chớnh sỏch phự hợp để khuyến khớch việc tham gia bảo hiểm của cỏc cỏ nhõn, tổ chức, khuyến khớch việc mở rộng thị trường, phạm vi hoạt động của cỏc cụng ty bảo hiểm là rất cần thiết.
Trước hết, Nhà nước sẽ cú chớnh sỏch khuyến khớch người dõn tham gia bảo hiểm nhõn thọ như sử dụng cỏc ưu đói về thuế, như thực hiện việc khấu trừ một phần phớ bảo hiểm, mà người được bảo hiểm phải đúng ra khỏi thu nhập chịu thuế. Chớnh sỏch ưu đói về thuế, cũng cú thể ỏp dụng cho số tiền bảo hiểm mà người được bảo hiểm được nhận bằng cỏch miễn một phần hay toàn bộ thuế phải đúng.
Ngoài ra, Nhà nước khuyến khớch cỏc doanh nghiệp bảo hiểm bằng cỏch cho hưởng chớnh sỏch ưu đói, khi cung cấp cỏc dịch vụ bảo hiểm trong cỏc lĩnh vực cú ý nghĩa kinh tế - xó hội cao như bảo hiểm nụng, lõm, ngư nghiệp, dịch vụ bảo hiểm nhõn thọ cú tớnh chất đầu tư dài hạn... Đặc biệt, là ưu đói cho những doanh nghiệp bảo hiểm chỳ trọng mở rộng phạm vi hoạt động đến cỏc vựng sõu, vựng xa. Doanh nghiệp bảo hiểm được phộp thành lập quỹ đầu tư, quỹ tớn thỏc và cụng ty quản lý quỹ theo qui định của phỏp luật. Cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cú vốn đầu tư nước ngoài sử dụng phớ bảo hiểm thu được để đầu tư tại Việt Nam
cũng được ỏp dụng cỏc cơ chế, chớnh sỏch về đầu tư như cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trong nước. Nhà nước cũng cú thể ưu tiờn cỏc doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm nhõn thọ được đầu tư vào cỏc dự ỏn, cụng trỡnh cú độ an toàn về vốn lớn, lợi tức đầu tư cao... Ngoài ra, cỏc doanh nghiệp bảo hiểm cần được khuyến khớch hiện đại hoỏ cụng nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cỏn bộ cú đủ trỡnh độ theo cỏc chuẩn mực quốc tế, được thuờ chuyờn gia trong nước và nước ngoài để quản lý một số lĩnh vực hoạt động theo đỳng quy định của phỏp luật.
3.3.2. Nhúm giải phỏp về chiến lược phỏt triển sản phẩm của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm