Thuận lợi
- ða số các hộ dân chăn nuơi đều hưởng ứng vấn đề mua bảo hiểm nơng nghiệp, cĩ tới 64% số hộ được phỏng vấn cĩ nhu cầu mua bảo hiểm.
- Ý thức người dân được nâng cao nhiều hơn sau các đợt dịch cúm H5N1 nhiều người dân bắt đầu cĩ sự quan tâm đến bảo hiểm nơng nghiệp. ða số các hộ dân chăn nuơi ở các quy mơ khác nhau, đều chịu thiệt hại do dịch bệnh. Do đĩ các hộ chăn nuơi mong muốn tìm giải pháp khắc phục những thiệt hại do dịch bệnh gây ra.
Khĩ khăn
- Nhà nước chưa cĩ một khung pháp lý rõ ràng về vấn đề này, cần phát triển mạnh hơn nữa thị trường tái bảo hiểm, một thị trường rất cần thiết, đứng sau bảo hiểm nơng nghiệp. Chưa cĩ cơ chế, chính sách cụ thể hỗ trợ chi phí cho nơng dân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm nơng nghiệp; chưa cĩ cơ chế, chính sách tài chính, bù đắp chi phí cho doanh nghiệp triển khai bảo hiểm nơng nghiệp; chưa cĩ chính sách hỗ trợ nơng dân tham gia bảo hiểm
- Chưa cĩ sự hỗ trợ đắc lực của hệ thống pháp luật, vai trị của các cơ quan nhà nước cĩ liên quan trong cơng tác điều tra, nghiên cứu, phân tích dự báo chưa được chú trọng.
- Các chính sách của Nhà nước về bảo hiểm nơng nghiệp như chính sách miễn, giảm thuế đột xuất, định kỳ, chính sách hỗ trợ về tài chính nếu gặp rủi ro chưa cụ thể. Quyết định 315/Qð -TTg về việc thực hiện thí điểm bảo hiểm nơng nghiệp giai đoạn 2011 – 2013 của chính phủ hỗ trợ người dân mức phí mua bảo hiểm nhưng lại khơng rõ ràng trong việc đánh giá các nhĩm hộ nghèo, cận nghèo nên rất khĩ cho cơ quan chức năng xác định nhĩm hộ thực sự cĩ nhu cầu cần được hỗ trợ mua bảo hiểm
- Bảo hiểm nơng nghiệp đa dạng, quá rộng nên khĩ thực hiện, triển khai. Bảo hiểm đề ra thí điểm tại 21 tỉnh thành. Việc thực hiện triển khai thí điểm ồ ạt với nhiều đối tượng cùng một lúc nhưng lại khơng cĩ văn bản hướng dẫn cụ thể.
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 90 ðặc biệt, tỉnh Hưng Yên lại khơng cĩ tên trong danh sách 21 tỉnh thí điểm nên gặp khĩ khăn khi triển khai.
- Là một hình thức mới, nên cán bộ cịn thiếu kinh nghiệm xử lý, chưa thực gắn kết để người dân hiểu về bảo hiểm nơng nghiệp. Cán bộ các phịng ban liên quan như phịng nơng nghiệp, trạm thú y … chưa được tập huấn, chưa cĩ kinh nghiệm xử lý các tính huống liên quan đến bảo hiểm nơng nghiệp nên khĩ hướng dẫn và giải thích cho người dân hiểu rõ hơn về chính sách.
- Chưa cĩ hệ thống cơ sở dữ liệu để làm căn cứ cho việc tính phí, triển khai bảo hiểm. Sự hợp tác, phối hợp chặt chẽ giữa Nhà nước; các doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm, các tổ chức tín dụng, tài chính và người nơng dân chưa chặt chẽ nên việc cung cấp đồng bộ các dịch vụ bảo hiểm và tín dụng để thúc đẩy, xúc tiến bảo hiểm nơng nghiệp cịn hạn chế.
- Mặt khác, việc Chính phủ vẫn thường xuyên thực hiện việc trợ cấp trong trường hợp xảy ra thiên tai lớn đã làm nảy sinh tư tưởng ỷ lại, làm suy yếu khả năng tham gia bảo hiểm nơng nghiệp của người dân.
4.5. ðịnh hướng và giải pháp
4.5.1. ðịnh hướng
Hiện nay đã cĩ cơng ty TNHH Bảo hiểm tổng hợp Grou Prama Việt Nam cung cấp bảo hiểm chăn nuơi gà thịt nhưng số lượng gà thịt được mua bảo hiểm là khơng đáng kể. Một là do nền kinh tế cịn khĩ khăn, hai là cơng tác bảo hiểm chưa phát triển như về chính sách tạo điều kiện cho doanh nghiệp bảo hiểm phát triển. Thêm vào đĩ, người dân Việt Nam chưa coi trọng đĩng bảo hiểm, chưa đủ lực để tham gia bảo hiểm.Chăn nuơi hay xảy ra rủi ro rất lớn vì dịch bệnh thường xuyên xảy ra, người chăn nuơi do điều kiện kinh tế và đặc thù canh tác nên quy mơ sản xuất nhỏ, manh mún, dẫn đến hiệu quả bảo hiểm khơng cao.
Thực tế, BHNN là vấn đề mới, cho nên khơng chỉ với nơng dân mà ngay cả cán bộ liên quan ở các cấp cũng chưa hiểu một cách thấu đáo. Do vậy, chúng ta phải thơng tin một cách đầy đủ với nhiều hình thức. Trước hết, với các tỉnh được chỉ định thực hiện chính sách bảo hiểm này, phải thành lập
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 91 ban chỉ đạo, tổ cơng tác từ cấp tỉnh, huyện, xã và đội ngũ này phải được tập huấn kỹ để cĩ thể tổ chức hướng dẫn lại cho người nơng dân.
ðối với người dân, phải thơng tin đầy đủ thế nào là BHNN, tại sao, nên tham gia, đối tượng nào được tham gia, cơng ty nào trực tiếp giúp thực hiện BHNN, thủ tục ra sao, cơ quan nào tư vấn giúp đỡ, để được bảo hiểm bồi thường thì phải làm sao, khi sự cố xảy ra, nếu xảy ra tranh chấp, báo cho ai, ai thụ lý giải quyết.
Bên cạnh việc đẩy mạnh cơng tác tuyên truyền, để người nơng dân dễ dàng tiếp cận với BHNN, ngành bảo hiểm cũng đã thiết kế sản phẩm BHNN phục vụ cho tất cả các đối tượng, từ người nghèo tới cận nghèo và tới các hộ sản xuất chăn nuơi, các tổ chức sản xuất nơng nghiệp. Bảo hiểm được triển khai tới tận thơn, xã. Do vậy, người dân cĩ thể yên tâm nếu xảy ra rủi ro thuộc phạm vi trách nhiệm của bảo hiểm thì cơ quan bảo hiểm sẽ bồi thường kịp thời và trong các quy định của luật pháp. Khi hồ sơ bồi thường đã đầy đủ thì trong 15 ngày, sẽ thanh tốn tiền bồi thường cho người dân.
ðồng thời, Bộ NN và PTNT cần đưa ra một quy trình hướng dẫn sản xuất các loại cây trồng vật nuơi được đưa vào bảo hiểm. Các ban chỉ đạo các tỉnh, huyện, xã, thực hiện thí điểm sẽ tổ chức tập huấn kỹ cho người nơng dân về quy trình sản xuất đĩ.
4.5.2.Giải pháp
4.5.2.1. ðẩy mạnh cơng tác tuyên truyền, phổ biến chính sách bảo hiểm nơng nghiệp
Cơ sởđưa ra giải pháp:
Hiện nay, người dân trình độ nhận thức cịn yếu kém, phần lớn nơng dân khơng được phổ cập giáo dục đầy đủ, cho nên vấn đề đạo đức là rủi ro vơ cùng lớn trong hoạt động BHNN ở Việt Nam. Trong cùng một thơn xã, người nơng dân cĩ nhiều quan hệ dịng họ, thơng gia nên nếu cĩ rủi ro đạo đức xảy ra trục lợi BH thì rất khĩ cĩ thể phát hiện, phát giác.
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 92 ðặc điểm tập quán của nhân dân ta chưa cĩ thĩi quen mua bảo hiểm, sự hiểu biết về bảo hiểm cịn rất kém, đối với họ mua bảo hiểm khơng phải để đề phịng khi rủi ro mà cịn làm tăng chi phí và giảm lợi nhuận.
Nhiều người cịn chưa thực sự tin tưởng, chưa cĩ nhận thức đầy đủ về lợi ích, vai trị của BH trong việc duy trì ổn định đời sống và sản xuất kinh doanh... ðiều này một phần xuất phát từ việc tuyên truyền về BH và sản phẩm BH cịn yếu.
Người nơng dân đến nay vẫn chưa hiểu được ai sẽ bảo hiểm sản phẩm cho họ, thủ tục để được tham gia bảo hiểm như thế nào, ai là cơ quan tư vấn giúp đỡ, nếu xảy ra thiên tai, tranh chấp thì báo cho ai và nơng dân phải làm thế nào để được BH?
Bên cạnh đĩ, khơng chỉ với nơng dân mà ngay cả cán bộ liên quan ở các cấp cũng chưa hiểu một cách thấu đáo.
Cách thức thực hiện giải pháp:
Do vậy, chúng ta phải đẩy mạnh tuyên truyền, phổ biến thơng tin một cách đầy đủ với nhiều hình thức. Trước hết, với các tỉnh được chỉ định thực hiện chính sách bảo hiểm này, phải thành lập ban chỉ đạo, tổ cơng tác từ cấp tỉnh, huyện, xã và đội ngũ này phải được tập huấn kỹ để cĩ thể tổ chức hướng dẫn lại cho người nơng dân.
Bên cạnh đĩ, đẩy mạnh tuyên truyền, vận động nơng dân tham gia bảo hiểm cây trồng, vật nuơi thơng qua các phương tiện thơng tin đại chúng, qua các đồn thể xã hội cũng như các hội: Nơng dân, khuyến nơng, phụ nữ...
4.5.2.2. Xác định quy mơ chăn nuơi phù hợp để bảo hiểm
Cơ sởđưa ra giải pháp:
Hạn chế lớn nhất khiến BHNN khĩ triển khai tại Việt Nam do sản xuất nơng nghiệp ở quy mơ quá nhỏ, cơng nghệ sản xuất lạc hậu, chăn nuơi truyền thống, tâm lý sợ rủi ro. Ở nước ta, người nơng dân sản xuất nơng nghiệp một cách manh mún, nhỏ lẻ, trong nhiều trường hợp họ khơng thực hiện quy trình canh tác đúng, hay các quy trình chăn nuơi khoa học (vệ sinh chuồng trại, chế độ ăn uống, tiêm phịng cho vật nuơi…), nên khả năng ứng phĩ với các rủi ro kém. Trong khi đĩ, người nơng dân lại gặp rất nhiều rủi ro vì thời tiết bất lợi, dịch
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 93 bệnh, chi phí đầu vào khơng ổn định, giá cả hàng nơng sản trên thị trường luơn lên xuống bấp bênh, thậm chí ngay cả khi được mùa vẫn bị "rớt giá", rất khĩ hạch tốn được mức lời lỗ. Vì thế khơng chỉ người nơng dân thấy sản lượng thu hoạch của họ khơng đáng là bao để mua bảo hiểm, mà ngay cả doanh nghiệp cũng nản lịng khi vấp phải những thử thách trên và bảo hiểm ở Việt Nam mới vẫn chủ yếu là bảo hiểm các dịch vụ liên quan tới nơng nghiệp chứ chưa bảo hiểm đến tận cây trồng hay vật nuơi cụ thể.
Bên cạnh đĩ, chăn nuơi gà thịt ở Việt Nam cĩ quy mơ rất khác nhau giữa các vùng cũng như trong một vùng, tuỳ thuộc vào khả năng kinh tế của người chăn nuơi cũng như đặc tính tiêu thụ của các thị trường địa phương. Do đĩ, ứng dụng bảo hiểm nơng nghiệp trong chăn nuơi sẽ rất khĩ thành hiện thực nếu khơng xem xét đến yếu tố này. Quy mơ chăn nuơi quá nhỏ sẽ dẫn đến chi phí quản lý rất cao, đồng thời rủi ro đạo đức lớn nếu bảo hiểm khơng hiệu quả. Ứng dụng bảo hiểm nơng nghiệp trong chăn nuơi gà thịt ở Việt Nam cần hướng đến các đối tượng chăn nuơi theo quy mơ trang trại trước. Những người nuơi nhỏ lẻ chỉ nên được bảo hiểm theo nhĩm hay theo hiệp hội câu lạc bộ chăn nuơi với quy mơ đủ lớn.
Cách thức thực hiện giải pháp:
- Chính quyền địa phương và cơ quan chuyên mơn, hội nơng dân cần tiên phong đẩy mạnh cơng tác khuyến nơng, khuyến cáo nơng dân thực hiện liên kết, hợp tác sản xuất, hỗ trợ về kỹ thuật, quy trình canh tác nhằm tăng sản lượng, quản lý tốt rủi ro. Kinh nghiệm cho thấy địa phương nào chủ động giám sát, nơi đĩ chăn nuơi phát triển.
Tăng tỷ trọng đầu tư cơ sở hạ tầng cho chăn nuơi nơng thơn, chú trọng đầu tư huấn luyện đào tạo dạy nghề, chuyển giao khoa học cơng nghệ, quy trình kỹ thuật chăn nuơi. Nghiên cứu tìm những con giống mới cĩ giá trị thương phẩm cao nhằm cung cấp cho thị trường rộng để đa dạng hĩa sản phẩm nơng nghiệp, giảm thiểu rủi ro. Kinh tế nơng nghiệp nếu được đầu tư đúng, cĩ chiến lược, kết hợp khoa học cơng nghệ, cho phép chúng ta cĩ thể hướng đến một nền chăn nuơi hiện đại, quy mơ tập trung trong tương lai.
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 94
4.5.2.3. ðiều chỉnh, bổ sung cơ chế, chính sách hợp lý để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm nơng nghiệp
Cơ sởđưa ra giải pháp:
- Thiếu các cơ quan, doanh nghiệp thực hiện chức năng bảo hiểm nơng nghiệp nghiêm túc, đúng lúc người dân cần.
- Thiếu các dịch vụ thích hợp cùng mạng lưới phân phối của doanh nghiệp và đặc biệt là sự hỗ trợ của Nhà nước để người dân hiểu rõ và tham gia bảo hiểm nơng nghiệp.
- Các loại chi phí cho quá trình chăn nuơi đều tăng, nếu chi phí bảo hiểm cao sẽ tăng thêm gánh nặng cho quá trình chăn nuơi. Nếu các trang trại mua bảo hiểm hàng năm phải đĩng gĩp một số tiền tuỳ theo số đầu vật nuơi, trong khi đĩ với những trang trại nghèo thu nhập thì thấp vì vậy số tiền đĩng gĩp bảo hiểm cũng là một vấn đề khĩ khăn đối với họ.
-Chưa cĩ hệ thống cơ sở dữ liệu để làm căn cứ cho việc tính phí, triển khai bảo hiểm. Sự hợp tác, phối hợp chặt chẽ giữa Nhà nước; các doanh nghiệp bảo hiểm, tái bảo hiểm, các tổ chức tín dụng, tài chính và người nơng dân chưa chặt chẽ nên việc cung cấp đồng bộ các dịch vụ bảo hiểm và tín dụng để thúc đẩy, xúc tiến bảo hiểm nơng nghiệp cịn hạn chế.
- Mặt khác, việc Chính phủ vẫn thường xuyên thực hiện việc trợ cấp trong trường hợp xảy ra thiên tai lớn đã làm nảy sinh tư tưởng ỷ lại, làm suy yếu khả năng tham gia bảo hiểm nơng nghiệp của người dân.
Chính vì vậy cần cĩ sự điều chỉnh chính sách của nhà nước và doanh nghiệp về mức phí và phương thức thanh tốn BH.
Cách thức thực hiện giải pháp:
- Các doanh nghiệp cần khẩn trương trao đổi, gĩp ý, với các cơ quan hữu quan như Bộ tài chính, Bơ Kế hoạch đầu tư, Bộ Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn trong việc tìm ra tiếng nĩi chung để Nhà nước cĩ chính sách và các quy định cụ thể, rõ ràng nhằm tạo mơi trường thuận lợi từng bước triển khai cĩ hiệu quả dịch vụ bảo hiểm chăn nuơi.
Trường ðại học Nơng nghiệp Hà Nội – Luận văn thạc sỹ khoa học Nơng nghiệp ……… 95 - Thu thập dữ liệu và cơng khai dữ liệu: Dữ liệu áp dụng trong bảo hiểm thường phải thu thập trong thời gian dài và liên tục, dữ liệu càng phong phú, càng chi tiết thì việc thiết kế sản phẩm càng dễ thực hiện và càng chính xác. Việc cơng bố, cơng khai các thơng tin cũng giúp ích rất nhiều trong việc nâng cao chất lượng và giảm thiểu chi phí nghiên cứu phát triển sản phẩm. Các thơng tin về chăn nuơi gia cầm hiện nay tuy cĩ thể tìm hiểu được rõ ràng từ nhiều nguồn nhưng khơng thống nhất và thiếu chính xác. ðặc biệt các thơng tin về giá cả khơng được thu thập thường xuyên, hoặc cĩ thể thu thập cũng chỉ lấy giá bình quân, thiếu tính đa dạng giữa các vùng, các địa phương. Vì vậy, rất cần một cơ quan chuyên trách đảm nhận việc thu thập thơng tin này.
4.5.2.4. Tăng cường đào tạo, quản lý trong đội ngũ cán bộ bảo hiểm
Cơ sởđưa ra giải pháp:
- Nhận bảo hiểm hầu hết tất cả rủi ro nhưng người dân khơng thực hiện đúng quy trình chăn nuơi. Trong quá trình thực hiện, khơng kiểm sốt được mọi rủi ro, khơng xác định được đúng mức độ thiệt hại, cũng như khơng phân biệt rõ các nhân tố ảnh hưởng khách quan, chủ quan đến rủi ro.
- Trình độ cán bộ bảo hiểm chưa đáp ứng được yêu cầu khai thác và giám định bảo hiểm ở cơ sở.
- Năng lực tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm cĩ hạn. Rủi ro thiên tai trong bảo hiểm nơng nghiệp nhiều khi mang tính chất thảm hoạ do phạm vi, mức độ tàn phá, thiệt hại về mặt tài chính rất lớn vượt quá năng lực tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm. Do vậy, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ lựa chọn một số rủi ro và triển khai trên một vài địa bàn hạn chế.
Thêm vào đĩ là thị trường tái bảo hiểm chưa phát triển. Chưa cĩ sự hỗ trợ, hậu thuẫn của các nhà tái bảo hiểm, các chương trình tái bảo hiểm cũng như sự