- Tổng thu nhập 180.817 174.426 212
2.2.2.2. Phân tích các chỉ tiêu định lợng * Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN
* Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN
D nợ cho vay đối với KHCN có mức tăng trởng mạnh. Đó một tín hiệu đáng mừng chứng tỏ cho vay đối với KHCN tại NHCT Hồng Bàng ngày càng tăng lên tốt hơn về mặt lợng. Nhng liệu so với tổng nguồn vốn Chi nhánh huy động đợc, mức d nợ nh thế đã thực s là mức hợp lí hay cha? Ta xét hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN (phản ánh hiệu suất sử dụng vốn huy động để cho vay đối với KHCN ) sau:
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng d nợ cho vay KHCN 145,622 157,388 172,339
TổngNV huy động 1157 1290 1332
Hệ số sử dụng vốn vay 12,6% 12,2% 13%
( Nguồn: Bảng cân đối kế toán của chi nhánh NHCT Hồng Bàng 2010-2012) Bảng 2.6 : Hiệu suất sử dụng vốn vay đối với KHCN của NHCT Hồng Bàng năm 2010
- 2012 .
Hệ số sử dụng vốn vay là 12,6% và 12,2% năm 2010, 2011 và tăng lên 13% năm 2012. Đây là con số cha cao, chứng tỏ Chi nhánh cha mạnh dạn đầu t vào hoạt động cho vay đối với KHCN. Vì thế, Chi nhánh cần chú trọng hơn nữa đến hoạt động cho vay đối với KHCN, cần tiến hành các biện pháp nhằm tăng d nợ cho vay đối với KHCN hoặc giảm huy động vốn bằng cách giảm lãi suất huy động để hạn chế rủi ro nguồn vốn tác động đến hiệu quả kinh doanh.
* Các chỉ tiêu phản ánh các khoản nợ có vấn đề
Nợ quá hạn
Nợ quá hạn của hoạt động cho vay đối với KHCN phản ánh số tiền khách hàng sử dụng khoản vay đối với KHCN không trả đợc cho đến hạn trả nợ theo hợp đồng đã
đợc kí kết. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay đối với khách hàng cho biết khả năng thu hồi gốc và lãi của khoản vay đối với KHCN.
Để thấy rõ tình hình nợ quá hạn của Chi nhánh ta xem bảng số liệu sau :
Đơn vị : tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng d nợ tín dụng 1634 1722 1804
Tổng d nợ cho vay KHCN 145,622 157,388 172,339
Nợ quá hạn 50,004 59,237 66,602
Nợ quá hạn cho vay KHCN 5,296 6,215 7,152
Tỷ lệ nợ quá hạn 3,06% 3,44% 3,62%
Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN 3,64% 3,95% 4,15%
( Nguồn: Bảng cân đối kế toán của chi nhánh NHCT Hồng Bàng 2010-2012) Bảng 2.7: Tình hình nợ quá hạn cho vay KHCN tại NHCT Hồng Bàng năm 2010 – 2012 .
Qua bảng trên ta có thể thấy rằng, tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN của Chi nhánh tăng lên qua các năm. Trong năm 2007, tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN của Chi nhánh là 3,64% tơng đơng với 5.296 tr.đồng. Đến năm 2011, tỷ lệ này là 3.95% tơng đ- ơng với 6.215 tr.đồng . Năm 2012, nợ quá hạn cho vay KHCN của Chi nhánh là 7,152 tr.đồng (tăng 15% so với năm 2011) chiếm tỷ lệ 4,15%.
Nh vậy, nợ quá hạn cho vay KHCN chiểm một tỷ lệ nhỏ so với nợ quá hạn toàn Chi nhánh ( chiếm khoảng 10% trong 03 năm) nhngdễ dàng nhận thấy tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN của Chi nhánh đang tăng lên trong 3 năm 2010 – 2012 và luôn ở mức cao hơn so với tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh. Phần là do khi mở rộng quy mô tín dụng thì việc kiểm soát các khoản nợ cũng trở nên khó khăn hơn. Hiện nay tỷ lệ nợ quá hạn cho vay KHCN của Chi nhánh là khá cao và Chi nhánh cần phải chú trọng hơn nữa đến
công tác thẩm định, kiểm tra giám sát hoạt động cho vay nhằm giảm hơn nữa tỷ lệ nợ quá hạn, góp phần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng.
Các chỉ tiêu về lợi nhuận
* Chỉ tiêu phản ánh khả năng sinh lời của hoạt động cho vay đối với KHCN
Chỉ tiêu này cho biết, từ một đồng đi vay đối với KHCN thì thu đợc bao nhiêu đống lợi nhuận. Chỉ tiêu này càng cao thì càng có lợi cho Ngân hàng.
* Chỉ tiêu phản ánh vị trí của họat động cho vay đối với KHCN trong tổng hoạt động của Ngân hàng.
Chỉ tiêu này cho biết, trong tổng lợi nhuận của Ngân hàng thì có bao nhiêu phần trăm là lợi nhuận từ hoạt động cho vay đối với KHCN. Tỷ lệ này càng cao thì thu nhập mang lại từ hoạt động cho vay đối với KHCN càng lớn hay là thu nhập từ những khoản cho vay có chất lợng tốt sẽ đóng góp rất lớn vào thu nhập của Ngân hàng, và ngợc lại.
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng lợi nhuân 37,793 53,720 67,702
D nợ cho vay KHCN 145,622 157,388 172,339
Lợi nhuận từ cho vay KHCN 3,349 4,895 6,462
LN HĐCVKHCN/ tổng LN 8,86% 9,11% 9,54%