CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNGVIỆT NAM_ PHÒNG GIAO DỊCH KỲ HÒA
2. Phân tích các sản phẩm tín dụng cá nhân đang được Techcombank cung cấp
2.1. Phân tích danh mục sản phẩm
2.1.1. Sản phẩm tín dụng cá nhân đang được Techcombank cung cấp:
Các sản phẩm tín dụng mà Techcombank cung cấp cho khách hàng gồm có:sản phẩm tín dụng doanh nghiệp và sản phẩm tín dụng cá nhân. Mỗi sản phẩm tín dụng đều mang
đến cho khách hàng những tiện ích riêng đồng thời là điệu kiện để Techcombank phát triển, đa dạng hóa sản phẩm và tăng thu nhập cho ngân hàng. Trong tất cả các sản phẩm tín dụng mà ngân hàng cung cấp thì những sản phẩm được coi là thành công và hoạt động mạnh mẽ đa số thuộc về những sản phẩm dịch vụ bán lẻ mà đối tượng nhắm đến là nhóm khách hàng cá nhân. Thông qua việc giới thiệu về các sản phẩm tín dụng bán lẻ Techcombank đang cung cấp, chúng ta sẽ hiểu rõ hơn về những tiện ích mà sản phẩm mang lại.
Sản phẩm Tiện ích
Nhà mới Giúp khách hàng cá nhân vay vốn để thực hiện việc xây, mua, sửa nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của nhà nước, chuyển quyền sử dụng đất.
Ô tô xịn Giúp đỡ khách hàng vay vốn để có thể sở hữu một chiếc ôtô mới, đẹp, hiện đại phục vụ nhu cầu đi lại.
Ứng trước tài khoản cá nhaân_ Fast Advance
F@stAdvance cho phép khách hàng chi tiêu vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán bằng VND của mình tại Techcombank với một hạn mức nhất định, giúp khách hàng luôn có một khoản tiền dự phòng cho những nhu cầu chi tiêu bất chợt.
Mua trả góp với Techcombank
Mong muốn cuộc sống tiện nghi và thoải mái là nhu cầu tất yếu của mỗi cá nhân trong xã hội ngày nay. Những mong muốn đó sẽ không còn khó khăn nữa mà sẽ dễ dàng được thực hiện với sản phẩm tín dụng mới của Techcombank: Cho vay tiêu dùng trả góp và Cho vay trả góp mua hàng hóa.
Sản phẩm Tiện ích
Du học nước ngoài Hỗ trợ du học nước ngoài của Techcombank nhằm cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ các du học sinh theo học các chương trình đào tạo tại nước ngoài.
Cho vay học phí Cho vay tín chấp dưới hình thức trả định kỳ nhằm hỗ trợ người vay có đủ khả năng chi trả học phí khi bản thân người vay hoặc thân nhân của người vay theo học các khóa học tại Vieọt Nam.
Vay nhanh baèng caàm coá chứng từ có giá và vàng
Tạo điều kiện thuận lợi nhất trong việc vay vốn bằng cách cầm cố những chứng từ có giá.
Ứng trước tiền bán chứng khoán
Nếu bạn kinh doanh trên thị trường chứng khoán, bạn bán chứng khoán và đã được khớp lệnh, nhưng đang chờ để được thanh toán, Techcombank sẵn sàng cung ứng cho bạn nguồn vốn để đáp ứng ngay các nhu cầu sử dụng cần thiết.
2.1.2. Tình hình cạnh tranh đối với các ngân hàng khác
Hiện nay các ngân hàng thương mại trong nước đang cạnh tranh nhau rất gay gắt, việc cạnh tranh này được thể hiện bằng các giải pháp như: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, tăng/ giảm lãi suất, đẩy mạnh khuyến mãi và tiếp thị. Những năm gần đây, Techcombank đang dần khẳng định vị thế của mình trên thị trường, Techcombank đã hoàn thành những kế hoạch đặt ra. Trong quá trình đi khảo sát thực tế một vài Ngân hàng trong khu vực, em đã thu thập được một vài dữ liệu so sánh và lập thành bảng sau:
BẢNG BIỂU 3.4 : SO SÁNH ĐIỀU KIỆN CHO VAY CÁ NHÂN CỦA TCB
Sản phẩm TECHCOMBANK ACB SACOMBANK
Nhà mới Thời hạn vay tối đa 120 tháng và không quá 70% toồng nhu caàu voỏn, nhưng không quá 4 tỷ đồng.
Thời hạn vay tối đa 84 tháng và không quá 70% giá trị tài sản khách hàng dự ủũnh mua
Thời hạn vay tối đa 240 tháng, số tiền tối đa là 300 triệu và không quá 70% giá trị ngôi nhà.
Ô tô xịn Thời hạn vay tối đa là 48 tháng và hạn mức vay có thể lên đến 80% giá trị xe( nếu TSĐB là nhà và quyền sử dụng đất).
Thời hạn vay tối đa là 48 tháng và không quá 70% giá trò xe.
Thời hạn vay tối đa là 60 tháng và không quá 70% giá trị xe (95% nếu tài sản thế chấp là BẹS).
Cho vay du học
Thời hạn vay tối đa là 18 tháng và giá trị khoản vay tối đa 70% khoản tiền học phí.
Thời hạn vay tối đa là 120 tháng và giá trị khoản vay có thể lên đến 100% khoản tiền học phí
Thời hạn vay tối đa là 120 tháng và giá trị khoản vay có thể lên đến 100% khoản tiền học phí
(Nguồn: khảo sát thực tế) Năm 2009, Techcombank vẫn khẳng định là một ngân hàng vững mạnh, an toàn và hiệu quả. Ngân hàng đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2009 và đang tích cực chuẩn bị cho một năm 2010 với nhiều thử thách mới. Trong năm 2009, các sản phẩm mới lần lượt được giới thiệu và đã thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng. Sản phẩm mới ra
mắt đươcù đỏnh giỏ là đó đỏp ứng được nhu cầu của thị trường và được khỏch hàng đún nhận.
Nhìn chung chúng ta thấy, xét về mặt sản phẩm thì Techcombank vẫn còn hạn chế so với ACB và Sacombank. Ơû hai ngân hàng này có sản phẩm đa dạng hơn, và đặc biệt ở sản phẩm cho vay du học, hiện nay Techcombank vẫn còn nhiều hạn chế đối với sản phẩm này, trong khi đó ở ACB thì rất mạnh vè cho vay du học. Như vậy Techcombank cũng cần hoàn thiện hơn nữa về sản phẩm cho vay du học.
Hiện nay sản phẩm chủ lực của Techcombank là cho vay mua nhà và mua xe, mua nhà với hạn mức tối đa là 70% với thời hạn vay tối đa là 120 tháng. So với các ngân hàng có vị trí tương đương như Sacombank, thì thời hạn cho vay tối đa của Techcombank vẫn còn chưa cao, cụ thể là ở Sacombank thời hạn vay có thể lên đến 240 tháng. Như vậy chúng ta thấy rằng thời hạn vay Nhà mới của Techcombank vẫn còn ít, nhưng thời buổi nền kinh tế còn chưa ổn định như hiện nay thì thời hạn vay ngắn giúp ngân hàng có thể thu hồi vốn nhanh, giảm rủi ro, đồng thời với thời hạn vay tối đa 120 tháng là đã phù hợp với khách hàng, thời gian này còn dài hơn ở Ngân hàng Á Châu( chỉ 84 tháng).
Nhận xét đánh giá
Tiếp tục đẩy mạnh định hướng ngân hàng bán lẻ, trong năm 2009, tại Techcombank dịch vụ ngân hàng cá nhân đã có bước phát triển vượt bậc. Nhằm triển khai định hướng khách hàng, Techcombank đã tích cực cho ra mắt nhiều sản phẩm mới từ tín dụng, thanh toán, đến huy động, nổi bật là các sản phẩm như F@st i-bank, một sản phẩm internet- banking hiện đại đáp ứng các tiêu chuẩn của quốc tế hiện đang nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. Techcombank đã tăng cường việc hoàn thiện cơ cấu tổ chức, bộ máy của một số khối, phòng ban hội sở để tách bạch và chuyên môn hoá ở từng khâu
trong quy trình hoạt động cũng như mảng hoạt động nhằm tăng năng suất lao động và kiểm soát rủi ro được tốt hơn.