CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNGVIỆT NAM_ PHÒNG GIAO DỊCH KỲ HÒA
3. Thực trạng tình hình tín dụng cá nhân tại Techcombank_ Phòng giao dịch Kỳ Hòa
3.3. Tình hình dư nợ tín dụng cá nhân tại Techcombank_ PGD Kỳ Hòa
3.2.4. Tình hình dư nợ tín dụng cá nhân theo sản phẩm
Trong các sản phẩm tín dụng cá nhân tại Techcombank, cho vay tiêu dùng được xem là một hình thức đẩy mạnh tình hình hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng.
Trước tình hình diễn biến nền kinh tế, để kích cầu thị trường ngoài động thái giảm lãi suất của NHNN, các Ngân hàng thương mại cổ phần đang đồng loạt triển khai các chương trình để đẩy mạnh cho vay tiêu dùng. Do ảnh hưởng của sự ảnh hưởng suy thoái toàn cầu, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn vì thị trường tiêu thụ hàng hóa bị trì trệ, từ đó hoạt động cho vay vốn kinh doanh của Ngân hàng cũng bị ảnh hưởng nên bị
suy giảm hơn trước. Cùng với tình hình chung của toàn hệ thống Techcombank, phòng giao dịch Kỳ Hòa cũng có những biến đổi rõ rệt trong hoạt động cho vay từ năm 2008 đến năm 2009. Cụ thể, chúng ta có số liệu về tình hình dư nợ tín dụng cá nhân theo từng sản phẩm tại Techcombank phòng giao dịch Kỳ Hòa như sau:
BẢNG BIỂU 3.15: DƯ NỢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN THEO SẢN PHẨM
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chổ tieõu Naờm 2008 Naờm 2009 2009/2008
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng +/- %
Nhà mới 3725 48.4% 5643 47.58% 1918 51.49%
OÂ toâ xòn 2661 34.57% 4383 36.96% 1722 64.71%
Fast Advance 402 5.22% 619 5.22% 217 53.98%
Mua trả góp với TCB 295 3.83% 411 3.47% 116 39.32%
Vay nhanh baèng caàm coá chứng từ có giá và vàng
614 7.98% 803 6.77% 189 30.78%
Tổng cộng 7.697 100% 11.859 100% - -
( Nguồn : Số liệu tại Techcombank _ Phòng giao dịch Kỳ Hòa) Sản phẩm
BIỂU ĐỒ 3.11: TÌNH HÌNH DƯ NỢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN THEO SẢN PHẨM
Nhận xét:
Nhìn chung, ở Phòng giao dịch Kỳ Hòa, dư nợ tất cả các sản phẩm đều tăng so với năm 2008, và sản phẩm chiếm ưu thế vẫn là sản phẩm nhà mới và sản phẩm ô tô xịn, dư nợ của hai sản phẩm này luôn chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ các sản phẩm, và đây cũng là sản phẩm chủ đạo trong hoạt động tín dụng cá nhân của Techcombank trong thời gian qua. Vì vậy mà dư nợ của nhà mới và ô tô xịn cao hơn các sản phẩm khác.
Trong năm 2008 và năm 2009, dư nợ sản phẩm nhà mới luôn chiếm tỷ trọng cao nhất, cụ thể là: năm 2008 chiếm 48,4%, năm 2009 chiếm 47,58%; đứng vị trí thứ 2 là sản phẩm ôtô xịn(chiếm tỷ trọng trên 30%). Trong các sản phẩm tín dụng cá nhân tại phòng giao dịch thì có dư nợ của nhà mới và ô tô xịn năm 2009 tăng so với năm 2008, cụ thể là sản phẩm nhà mới năm 2009 tăng thêm 1.918 triệu đồng ( tương đương 51,49%), đối với ô tô xịn tăng không nhiều như nhà mới nhưng lại có tỷ lệ tăng cao hơn ( tăng 64,71% so với năm 2008), điều đó là vì trong những năm gần đây ngân hàng rất quan
tâm đến sản phẩm ô tô xịn, vì nhu cầu của người dân ngày càng cao vì vậy mà ngày càng nhiều gia đình có nhu cầu mua ô tô, do đó dư nợ sản phẩm ô tô xịn luôn tăng nhanh qua các năm. Sang năm 2009, cùng với sự ổn định và phát triển của nền kinh tế, nhu cầu nhà ở của người dân càng trở nên cấp thiết, sản phẩm nhà mới ra đời nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu này và ngày càng được người dân hưởng ứng. Bắt đầu từ năm 2006, khi Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của WTO, sự kiện này đã làm cho giá cả của nhiều loại hàng hóa giảm xuống, đặc biệt là hàng ngoại nhập như xe hơi , vì vậy giá cả ngày càng phù hợp với túi tiền của người tiêu dùng hơn, và nhu cầu mua xe cũng tăng. Những lí do nêu trên đã giúp cho dư nợ sản phẩm ôtô xịn tăng một cách đáng kể.
Trong thời buổi khó khăn như hiện nay, việc ra đời sản phẩm Fast Advance và mua trả góp với Techcombank là rất phù hợp, vừa giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng, vừa tạo sự chủ động cho người dân. Nhờ vậy, dư nợ của hai sản phẩm này ngày một tăng lên, sản phẩm Fast Advance tăng thêm 53,98%, mua trả góp tăng 39,32% so với năm 2008. Đối với sản phẩm vay nhanh bằng cầm cố chứng từ có giá và vàng cũng có sự gia tăng (30,78%); đây là sản phẩm giúp người dân vay vốn một cách dễ dàng hơn bằng những chứng từ có giá hiện có.
Tóm lại, qua phân tích chúng ta cũng thấy được, Ngân hàng luôn có những nỗ lực phấn đấu để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân, vì vậy mà dư nợ của tất cả các sản phẩm đều có sự gia tăng. Tuy nhiên, đối với sản phẩm cho vay học phí, phòng giao dịch Kỳ Hoà vẫn còn nhiều hạn chế nên vẫn chưa thể nhận những hồ sơ của khách hàng đối với sản phẩm này. Sau một năm 2008 đầy khó khăn đối với toàn bộ nền kinh tế cũng như với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, Techcombank phòng giao dịch Kỳ Hòa đã có nhiều phấn đấu để hoạt động tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng cá nhân nói riêng ngày càng ổn định và phát triển hơn nữa.