CHƯƠNG 4:GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM _ PHÒNG
2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng
2.5. Một số giải pháp khác
2.5.1. Nâng cao số lượng cũng như chất lượng nguồn nhân lực
Con người là yếu tố quan trọng nhất quyết định đến sự thành bại của bất cứ hoạt động trên lĩnh vực nào. Đối với hoạt động tín dụng thì yếu tố con người lại càng đóng vai trò quan trọng, nó quyết định đến chất lượng tín dụng, chất lượng dịch vụ và hình ảnh của Ngân hàng.
Ngân hàng cần phải chú trọng đến việc đào tạo, đào tạo lại cán bộ. Tuy nhiên, việc đào tạo này cần được duy trì và nâng cao. Việc thành lập trung tâm đào tạo chuyên nghiệp mở rộng thêm các khóa đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ tại nước ngoài để tận dụng kinh nghiệm và trình độ của các nước tiên tiến trên thế giới là rất cần thiết. Ngoài ra còn phải gắn kết hơn nữa kết quả làm việc với chế độ đãi ngộ của mỗi cá nhân lao động.
Bố trí đúng người đúng việc để phát huy hết năng lực, điểm mạnh của mỗi cá nhân, đóng góp vào sự lớn mạnh chung của cả tập thể Techcombank. Luân chuyển cán bộ định kỳ giữa Hội sở và các chi nhánh để đảm bảo cho mỗi cán bộ đều có điều kiện tiếp xúc với các công việc chuyên môn. Công tác luân chuyển cán bộ phải đảm bảo bố trí phù hợp với nghiệp vụ, chuyên môn và phát huy khả năng sáng tạo của mỗi cá nhân.
2.5.2. Tích cực xây dựng hình ảnh và thương hiệu Techcombank
Một ngân hàng thương mại có hình ảnh tốt và thương hiệu mạnh cũng góp phần đáng kể trong việc huy động khách hàng đến gởi tiền. Điều này xuất phát từ đặc thù của ngành ngân hàng là dựa trên nền tảng niềm tin của công chúng. Hình ảnh và thương hiệu mạnh mang lại niềm tin cho công chúng khiến họ không ngần ngại khi quyết định gởi tiền.
Trong những năm gần đây, các NHTM Việt Nam bắt đầu chú ý đến việc xây dựng hình ảnh và thương hiệu của mình. Điều này xuất phát từ tình hình cạnh tranh ngày càng trở
nên gay gắt hơn. Mặc khác, trình độ quản trị ngân hàng ngày càng được nâng cao dần.
Hầu hết các NHTM hiện nay đều biết sử dụng các sự kiện và hình thức tài trợ như tặng học bổng cho sinh viên, tài trợ cho bóng đá, bóng chuyền,… để quảng bá hình ảnh và thương hiệu của mình. Thậm chí các ngân hàng còn tuyển chọn nhân sự được đào tạo bài bản ở nước ngoài về phụ trách mảng nghiệp vụ này. Điều này hoàn toàn tốt và rất đáng khích lệ. Tuy nhiện, xây dựng thương hiệu cũng cần chú ý đến những việc hết sức nhỏ nhặt vì đôi khi những việc tưởng chừng nhỏ nhặt ấy lại tàn phá hình ảnh và giá trị thương hiệu mà ngân hàng tốn kém không ít để xây dựng nên.
2.5.3. Cần có một chiến lược Marketing cụ thể và phù hợp:
Như chúng ta đã biết ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ nên việc áp dụng Marketing vào ngân hàng là một vấn đề cần được đẩy mạnh và quan tâm.
Không giống những loại hình dịch vụ khác, các dịch vụ của ngân hàng rất đa dạng và phức tạp. Khách hàng của ngân hàng cũng rất phong phú so với các loại hình kinh doanh khác. Các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp là các sản phẩm không cụ thể và mang tính trừu tượng. Do đó, làm thế nào để khách hàng hiểu được một cách cặn kẽ, tỉ mỉ từng tính năng, công dụng cũng như những ưu điểm của các sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp là một điều không dễ dàng chút nào.
Marketing không chỉ đơn thuần là quảng cáo mà còn là quá trình lập kế hoạch và điều hành việc thực hiện kế hoạch đó. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng hiện nay, mục tiêu chủ yếu của Techcombank là tăng thị phần của mình trong thị trường dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng. Muốn vậy, ngân hàng không thể thụ động chờ khách hàng tự tìm đến mình mà phải tiến hành nghiên cứu các khách hàng của mình để biết họ đang cần gì, muốn gì, từ đó ngân hàng sẽ lên kế hoạch cho một chiến lược
Marketing rõ ràng, cụ thể, chủ động tìm đến khách hàng khuyến khích họ sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng kèm theo những chính sách ưu đãi cụ thể nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn, tăng uy tín của ngân hàng.
Muốn giữ vị trí hàng đầu trên thị trường, thu hút thêm khách hàng từ những lĩnh vực mới thì ngân hàng phải thường xuyên đổi mới hoạt động, trong đó cần quan tâm đầu tư cho công tác nghiên cứu, phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Đồng thời, luôn tìm cách tạo ra điểm khác biệt cho các sản phẩm, dịch vụ của mình. Muốn vậy ngân hàng cần có một bộ phận chuyên trách việc nghiên cứu phát triển nhằm hoạch định chiến lược và chính sách kinh doanh trong từng thời kì. Việc nghiên cứu đổi mới sản phẩm sẽ đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu đa dạng phong phú cũng như sự đòi hỏi ngày càng cao từ phía khách hàng.
Tất cả các bộ phận giao dịch, nhân viên ngân hàng phải hiểu vấn đề Marketing một cách có hệ thống và nghiêm túc. Tất cả phải có ý thức về thị trường, về khách hàng và nhiệm vụ của mình để gây ảnh hưởng tốt đến nhận thức và sở thích của khách hàng.
Qua đó mỗi cán bộ, nhân viên phải tự rèn luyện, nghiên cứu tìm hiểu để nâng cao kỹ năng giao tiếp với khách hàng. Làm tốt công tác này sẽ góp phần nâng cao uy tín, sức mạnh cạnh tranh của ngân hàng trên thương trường.
Ngân hàng có thể đẩy mạnh công tác Marketing dưới nhiều hình thức như quảng cáo trên hệ thống truyền hình, báo chí, tài trợ cho các hoạt động, lễ hội …Tuy nhiên trong thời đại thông tin ngày càng phát triển một cách chóng mặt như hiện nay thì việc quảng bá hình ảnh của ngân hàng trên mạng Internet là cách làm thiết thực và ít tốn kém nhất.
Trang web của Techcombank toàn hệ thống đã được xây dựng khá lâu nhưng thông tin ít được cập nhật do đó mà cần đẩy mạnh hơn nữa việc quảng bá hình ảnh của Techcombank trên website, đồng thời không ngừng cập nhật những thông tin mới nhất
về các sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng đang triển khai. Bên cạnh đó việc phát triển những dịch vụ chăm sóc khách hàng có thể tạo ra sự tăng trưởng trong kinh doanh và tạo ra sự hấp dẫn đối với nhiều khách hàng mới thông qua quảng bá đồng thời giữ được mối quan hệ với khách hàng cũ. Chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng tốt sẽ nâng cao hình ảnh về ngân hàng.
Tất nhiên để đưa được Marketing vào ngân hàng thực tế cần nhiều thời gian và trải qua nhiều khó khăn. Nhưng thực sự đây là một điều rất cần thiết đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Techcombank nói riêng, đặc biệt khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng mang tính quốc tế như hiện nay.
Để thực hiện được các giải pháp như trên, ngân hàng nên thành lập phòng chức năng Marketing trong cơ cấu tổ chức quản trị, đề ra và định hướng Marketing một cách khoa học với đội ngũ nhân viên thực sự nhạy bén, am hiểu về Marketing.
Cán bộ Marketing ngân hàng cần phải xem xét ba yếu tố có tác động trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng:
• Nhu cầu của khách hàng trên thị trường đối với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.
• Khả năng thích ứng nhu cầu của tất cả ngân hàng đối thủ trên thị trường.
• Các sản phẩm dịch vụ cung ứng của chính bản thân ngân hàng.
2.5.4. Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng:
Trong một môi trường mà lĩnh vực ngân hàng đang phát triển và cạnh tranh khốc liệt thì đổi mới phong cách giao tiếp, đề cao văn hóa kinh doanh là yêu cầu cấp bách đối với cán bộ, nhân viên NHTM. Vì thế, hệ thống Techcombank cần phải quan tâm đến công tác đào tạo nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, tạo điều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán bộ ngân hàng tiếp cận được công nghệ mới để mọi nhân viên ngân
hàng đều có thể tư vấn cho khách hàng về các nghiệp vụ ngân hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng phải luôn tạo được cảm giác thân hiện, tận tình chu đáo, cởi mở,… tạo lòng tin cho khách hàng đến giao dịch.
Để thực hiện tốt điều này, ngân hàng phải chủ động đưa ra những chính sách động viên, khuyến khích cán bộ nhân viên có phong cách phục vụ tốt thông qua chương trình như tích lũy điểm từ phong cách phục vụ để tăng lương cho cán bộ nhân viên. Đồng thời thực hiện đoàn kết nội bộ, kiên quyết chống mọi biểu hiện tiêu cực trong kinh doanh, xử lí nghiêm minh trong trường hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp gây ảnh hưởng đến uy tín và thương hiệu của ngân hàng.
2.5.5. Không ngừng phát triển công nghệ Ngân hàng:
Để chất lượng dịch vụ huy động vốn của Ngân hàng có thể đáp ứng các yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải thiện, hiện đại và nâng cao để thực sự trở thành một công cụ hỗ trợ đắc lực cho các nhân viên của ngân hàng.
Hiện đại hóa đồng bộ hạ tầng công nghệ trên phạm vi toàn hệ thống ngân hàng.
Hiện đại hóa đồng bộ hạ tầng công nghệ trên phạm vi toàn hệ thống ngân hàng. Thực hiện các giao dịch liên chi nhánh trong toàn hệ thống một cách nhanh chóng.
Trong việc mở rộng mạng lưới ATM, ngân hàng nên nghiên cứu để có thể đầu tư lắp đặt những máy ATM thế hệ mới, cho phép nạp tiền qua máy, và các giao dịch tiện ích khác.
Đối với sản phẩm thẻ, ngân hàng nên sử dụng công nghệ thẻ chip, bảo mật cao, vì hiện nay các NHTM vẫn thường sử dụng công nghệ thẻ từ có tính bảo mật yếu. Cần có sự liên kết, đầu tư phát triển mạng lưới ATM giữa các ngân hàng nhằm tránh lãng phí trong đầu tư và tiện dụng cho khách hàng.