3: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Hải Dương qua các năm
Tình hình huy động vốn của Chi nhánh BIDV Hải Dương được thể hiện qua bảng 3.4
Bảng 3.4 Tình hình huy động vốn của BIDV Hải Dương
TT Chỉ tiêu Năm
2011 Năm
2012 Năm 2013
So sánh 2012/
2011
2013/
2012 Tổng nguồn vốn
huy động (tỷ đồng) 3.176 3.874 4.400 121,98 113,58 1 Phân theo loại tiền 3.176 3.874 4.400 121,98 113,58
+VNĐ 2.970 3.603 4.061 121,31 112,71
+Ngoại tệ 206 271 339 131,55 125,09
2 Phân theo kỳ hạn 3.176 3.874 4.400 121,98 113,58
+Ngắn hạn 2.763 2.448 2.477 88,60 101,18
+Trung, dài hạn 413 1.426 1.923 345,28 134,85 (Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2011, 2012, 2013)
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 54
Đến 31/12/2011 đạt 3.176 tỷ đồng, tăng 14,1% so 31/12/2010, đạt 102%KH. Huy động vốn bình quân đạt 2.557 tỷ đ, tăng trưởng 10% so năm 2010, đạt 99,9%KH. Trong đó tiền gửi dân cư đạt 1.540 tỷ đồng, với mức tăng trưởng khá cao, đạt 32% so với năm 2010, 106%KH giao, góp phần tích cực ổn định nền vốn hoạt động, chiếm tỷ trọng 48,5%/Tổng nguồn vốn huy động. Ngoài ra, chi nhánh tích cực huy động nguồn vốn từ các Hiệp định khung với nước ngoài như ADB, NIB, JBIC bình quân trên 500 tỷ đ góp phần tăng thêm nguồn vốn phục vụ đầu tư phát triển các công trình, dự án trọng điểm của địa phương.
Tổng nguồn vốn huy động tại chỗ đến 31/12/2012 đạt 3.874 tỷ đồng, đạt 103%KH, tăng trưởng 22%, tăng tuyệt đối 698 tỷ so với năm 2011 và tăng gần 1.400 tỷ so với thời điểm giảm sâu nhất trong năm. Huy động vốn bình quân đạt 3.257 tỷ đ, đạt 103%KH, tăng trưởng 27%, cao hơn mức tăng trưởng bình quân của hệ thống (18%). Trong đó, nguồn huy động từ khách hàng cá nhân có mức tăng cao nhất, đạt 2.365 tỷ đ, 108%KH, tăng trưởng 54%, cao hơn mức bình quân của hệ thống và của địa bàn. Nguồn huy động từ khách hàng doanh nghiệp và định chế tài chính đạt được kết quả nhất định trong mở rộng khách hàng mới, bù đắp sụt giảm của một số khách hàng truyền thống, giữ vững ổn định số dư: HĐV KHDN đạt 800 tỷ đ, đạt 116%KH, tăng trưởng 16%; HĐV KH ĐCTC đạt 709 tỷ, đạt 81%KH, giảm 25% số dư cuối kỳ, tuy nhiên số dư bình quân tiếp tục tăng trưởng, đạt 16%.
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2013 đạt 4.400 tỷ đồng, đạt 136%KH, tăng trưởng 13,5%, tăng tuyệt đối 526 tỷ đ so với năm 2012 và tăng 910 tỷ so với thời điểm giảm sâu nhất trong năm. Huy động vốn bình quân đạt 3.976 tỷ đ, đạt 115%KH, tăng trưởng 22%, cao hơn mức tăng trưởng bình quân của hệ thống (21%), trong đó nguồn huy động từ khách hàng cá nhân tiếp tục có mức tăng cao nhất trong 03 đối tượng khách hàng, đạt 31% so với năm trước.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 55
3.1.3.2. Công tác cho vay vốn
Tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh BIDV Hải Dương qua 3 năm 2011, 2012, 2013 được thể hiện qua bàng 3.5
Bảng 3.5 Tổng dư nợ cho vay của BIDV Hải Dương 2011-2013
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh %
Số tiền
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%/)
Số tiền
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%/)
Số tiền
(tỷ đồng)
Tỷ trọng
(%/)
2012/
2011
2013/
2012
Tổng dư nợ cho vay 3.377 100 3.554 100 3.844 100 105,24 108,16 Dư nợ cho vay bán lẻ 298 8,82 414 11,64 623 16,2 138,93 150,48 1.Theo kỳ hạn:
+Vay ngắn hạn +Vay trung, dài hạn
2.168 1.209
64,2 35,8
2.429 1.125
68,35 31,65
2.681 1.163
69,75 30,25
112,04 93,05
110,37 103,38 2.Theo loại tiền
+VNĐ +Ngoại tệ
2.550 827
75,5 24,5
2.742 812
77,15 22,85
3.222 622
83,82 16,18
107,53 98,19
117,5 76,6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của BIDV Hải Dương các năm 2011, 2012, 2013)
Đến 31/12/2011, dư nợ cuối kỳ đạt 3.377 tỷ tăng 11,8% so với đầu năm, được kiểm soát chặt chẽ phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động, đảm bảo trong giới hạn, cơ cấu tín dụng được TW giao. Trong đó: dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt: 3.079 tỷ đ chiếm tỷ trọng 91,1%, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt: 298 tỷ đ chiếm tỷ trọng 8,8%, đạt 110%KH; Dư nợ TDH/TDN đạt: 35,8%; Dư nợ ngoại tệ chiếm 24,5%/Tổng dư nợ; 100% dư nợ ngoại tệ cho vay đối tượng khách hàng xuất khẩu có nguồn thu bằng ngoại tệ; Chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu: 0,76%(KH: <1,7%), tỷ lệ nợ nhóm II: 12,6% (KH: <13,5%). Phân loại nợ và trích lập DPRR đủ theo quy định; Thực hiện xử lý nợ đúng đối tượng và thu hồi nợ HTNB đạt 8,7 tỷ đồng, hoàn thành 174% mục tiêu đề ra.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 56
Đến 31/12/2012 tổng dư nợ đạt 3.554 tỷ đạt 99,7% giới hạn, tăng trưởng 11,6% (bao gồm cả bán nợ: 130 tỷ và 87 tỷ xử lý nợ trong năm).
Trong đó: dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt: 3.141 tỷ đ chiếm 88%, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt: 413 tỷ đ chiếm 12%/TDN; Dư nợ cho vay ngoại tệ 812 tỷ đ, chiếm 22,8%/tổng dư nợ. Doanh số cho vay đạt 8.059 tỷ đồng, chủ yếu giải ngân cho các công trình, dự án, các ngành kinh tế trọng điểm của tỉnh như: dự án nước sạch nông thôn, Xi măng Hoàng Thạch, ngành điện, ngành dược, XNK giầy da, may mặc, nông sản, hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhu cầu sản xuất kinh doanh, tiêu dùng của cá nhân... , giải ngân theo chương trình tài trợ xuất khẩu của BIDV, góp phần xác lập cân đối vĩ mô, ổn định sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Đến 31/12/2013 tổng dư nợ đạt 3.844 tỷ đạt 99,7% giới hạn, tăng trưởng 12,5% (bao gồm cả bán nợ kỳ hạn và xử lý nợ trong năm: 156 tỷ), cao hơn so với tốc độ tăng trưởng của ngành trên địa bàn. Trong đó: dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp đạt: 3.221 tỷ đ chiếm 83,8%, giảm xuống so với mức 88% năm 2012 phù hợp với định hướng của hệ thống; dư nợ cho vay khách hàng cá nhân đạt: 623 tỷ đ chiếm 16,2%/TDN, tăng trưởng 50%; Dư nợ cho vay ngoại tệ 622 tỷ đ, chiếm 16%/tổng dư nợ, giảm so với tỷ trọng 22,8%
của năm 2012. Dư nợ cho vay lĩnh vực ưu tiên: Lĩnh vực NN&PTNT đạt 2.052 tỷ đồng, XNK đạt 988 tỷ, DN VVN đạt 2.984 tỷ đ. Dư nợ cho vay lĩnh vực không khuyến khích (chứng khoán,) được kiểm soát tốt
3.1.3.3. Công tác dịch vụ:
Công tác dich vụ ròng của Chi nhánh BIDV Hải Dương được thể hiện bằng các só liệu về thu dich vụ ròng qua 3 năm 2011, 2012 và 2013 được thể hiện qua bảng 3.6
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 57
Bảng 3.6 Thu dịch vụ ròng của BIDV Hải Dương năm 2011-2013
Chỉ tiêu ĐVT Năm
2011
Năm 2012
Năm 2013
So sánh (%) 2012/
2011
2013/
2012
Bình quân Thu dịch vụ ròng Tỷ đồng 23,8 26,8 30,44 112,6 113,58 113,09 -BSMS Người 7.963 14.101 19.077 177,08 135,29 154,78 -Chi trả WU Món 4.742 5.485 11.075 115,67 201,91 152,82 -Doanh số mua bán
ngoại tệ
Triệu
USD 158 175 194 110,76 110,86 110,81 -Doanh số thanh
toán XNK
Triệu
USD 115 157 66 136,52 42,04 75,76
-Doanh thu khai
thác bảo hiểm Tỷ đồng 4 4,47 5 111,75 111,86 111,80 (Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2011, 2012, 2013) Năm 2011 thu dịch vụ ròng đạt 23,8 tỷ tăng trưởng 15% so với năm 2010, đạt 89%KH. Chi nhánh cung cấp dịch vụ BSMS cho 7.963 khách hàng.
Chi trả kiều hối W/U đạt 4.742 món. Doanh số mua bán ngoại tệ: 158 triệu USD góp phần đáng kể tăng nguồn cung cho các doanh nghiệp. Doanh số thanh toán XNK: 115 triệu USD, doanh thu khai thác bảo hiểm của chi nhánh đạt 4 tỷ đ, đạt 114%KH, tăng trưởng 39% so với năm 2010. Chi nhánh triển khai ký kết các hợp đồng cung cấp dịch vụ cho khách hàng tổ chức như Điện, nước, viễn thông, hải quan, kho bạc..; Thực hiện áp dụng biểu phí dịch vụ linh hoạt, hợp lý
Năm 2012 thu dịch vụ ròng đạt 26,8 tỷ tăng trưởng 12% đạt 89%KH, tăng trưởng so với năm 2011 Chi nhánh cung cấp dịch vụ BSMS cho 14.101 khách hàng, phát triển trong năm 6.138 khách hàng tăng gần gấp 03 lần doanh số năm trước. Chi trả kiều hối W/U đạt 5.485 món. Doanh số mua bán ngoại tệ: 175 triệu USD góp phần đáng kể tăng nguồn cung cho các doanh
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 58
nghiệp. Doanh số thanh toán XNK: 157 triệu USD. Chi nhánh triển khai mở rộng dịch vụ thu hộ cho khách hàng tổ chức như Điện, nước, viễn thông, hải quan, kho bạc.. đến nhiều địa bàn trên toàn tỉnh; Phối hợp chặt chẽ với công ty bảo hiểm BIC thực hiện bán chéo sản phẩm đối với các khách hàng có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh. Doanh thu khai thác bảo hiểm năm 2012 đạt 4,47 tỷ đồng, đạt 106% kế hoạch giao, thu phí khai thác bảo hiểm đạt 305 triệu đồng, tăng 48% so với năm trước.
Năm 2013,thu dịch vụ ròng đạt 30,44 tỷ tăng trưởng 13,6% đạt 95%KH.
Số lượng BSMS đạt 19.077 tài khoản, tăng trong năm 5.260 tài khoản. Phối hợp chặt chẽ với công ty bảo hiểm BIC thực hiện bán chéo sản phẩm, kết quả doanh thu khai thác bảo hiểm đạt 5 tỷ đồng, đạt 111% kế hoạch giao, thu phí khai thác bảo hiểm đạt 370 triệu đồng, tăng 21% so với năm trước.
3.1.3.4. Lợi nhuận của BIDV Hải Dương
Trong điều kiện kinh doanh năm 2013, do các TCTD phải tiếp tục hỗ trợ thị trường, lãi suất cho vay giảm nhanh và mạnh, thu hẹp NIM HĐV và NIM cho vay của chi nhánh. Đồng thời thực hiện chỉ đạo của CP, ngành và hệ thống, chi nhánh đã thực hiện giảm lãi suất cho vay và áp dụng các mức lãi suất ưu đãi đối với khách hàng, làm giảm một phần thu nhập từ hoạt động kinh doanh. Để đạt mục tiêu lợi nhuận, ổn định thu nhập, và trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định, chi nhánh đã nỗ lực thu lãi đến hạn, lãi treo, thu nợ HTNB, gia tăng doanh số hoạt động dịch vụ, huy động vốn, tiết kiệm chi phí hoạt động... Lợi nhuận trước thuế đạt 82,5 tỷ đ đạt 102%KH, trích thêm 108,6 tỷ dự phòng rủi ro đảm bảo quỹ dự phòng rủi ro đúng theo quy định.