Trong bất kể một lĩnh vực nào, thụng tin là thứ cú giỏ trị mà nhiều cụng ty, nhiều cỏ nhõn bỏ tiền ra để mua. Đối với cụng ty, họ thường quan tõm và thu thập thụng tin về khỏch hàng, về đối thủ cạnh tranh, về cỏc sản phẩm thay thế, về nhà cung cấp, về cỏc cụng ty kinh doanh cựng lĩnh vực,…Cũn đối với ngõn hàng, bờn cạnh sự quan tõm, tỡm hiểu cỏc thụng tin như trờn, thỡ thụng tin về khỏch hàng và cỏc dự ỏn đầu tư, phương ỏn kinh doanh của khỏch hàng cú vai trũ rất quan trong
trong việc quản lý rủi ro, từ đú hạn chế rủi ro tớn dụng. Ngõn hàng cú thể tỡm kiếm cỏc thụng tin từ nội bộ ngõn hàng và từ cỏc kờnh thụng tin bờn ngoài.
Nguồn thụng tin từ nội bộ ngõn hàng.
Đú là thụng tin mà cú thể thu thập từ cỏc chi nhỏnh, phũng ban, bộ phận trong hệ thống ngõn hàng về lịch sử quan hệ tớn dụng của khỏch hàng với ngõn hàng. Dựa vào thụng tin thu thập được, cỏn bộ tớn dụng sẽ cú cỏi nhỡn chung nhất về khỏch hàng, từ đú đưa ra cỏc quyết định chớnh xỏc. Tuy nhiờn, để nguồn thụng tin này cú hiệu quả nhất thỡ chi nhỏnh, bộ phận, phũng ban cú quan hệ đầu tiờn với khỏch hàng nờn lưu trữ thụng tin khỏch hàng theo lĩnh vực ngành nghề kinh doanh, sắp xếp theo thời gian ký kết hợp đồng, hay theo mức vốn vay. Việc phõn loại rừ ràng khỏch hàng giỳp ngõn hàng dễ dàng quản lý khỏch hàng, kiểm soỏt rủi ro. Bờn cạnh đú, ngõn hàng nờn thiết lập một phũng ban cú nhiệm vụ chuyờn thu thập và xử lý thụng tin về cỏc chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ cú ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khỏch hàng để cung cấp cho cỏn bộ tớn dụng nếu cần.
Nguồn thụng tin từ cỏc kờnh bờn ngoài.
Ngoài việc thu thập thụng tin từ nội bộ, cỏc ngõn hàng cú thể lấy thụng tin từ cỏc nguồn như: cỏc tổ chức tớn dụng khỏc mà khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng, từ cỏc kờnh thụng tin đại chỳng, từ trung tõm thụng tin tớn dụng của ngõn hàng nhà nước (CIC). Ngõn hàng nờn cú sự liờn thụng với cỏc cơ quan khỏc như Thuế, Hải quan, …để kiểm chứng cỏc thụng tin do khỏch hàng cung cấp và xỏc minh năng lực tài chớnh của khỏch hàng.Với nguồn thụng tin từ bờn ngoài, ngõn hàng sẽ cú thờm thụng tin về khỏch hàng, từ đú cú đỏnh giỏ chuẩn xỏc hơn về tỡnh hỡnh tài chớnh thực tế của khỏch hàng, khả năng sinh lói thực của dự ỏn, của phương ỏn kinh doanh tại thời điểm hiện tại. Những thụng tin bờn ngoài khụng phải lỳc nào cũng cú được mà đụi khi ngõn hàng phải bỏ tiền ra để mua.