Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại Chi nhánh Ba Đình

Chỉ tiêu 2007 2008 2009 2010

Số dư Số dư +/-so 2007 Tỷ lệ tăng (%) Số dư +/-so 2008 Tỷ lệ tăng (%) Số dư +/-so 2009 Tỷ lệ tăng (%) DƯ NỢ 2.643 3.201 558 21,1 3.734 553 16,7 5.660

1. Dư nợ theo loại tiền.

- Cho vay bằng VNĐ 1.844 2.213 369 20 2.782 569 25,7 3.963 - Cho vay bằng ngoại tệ 799 988 189 23,7 952 -36 -3,6 1.697

2. Dư nợ theo thời gian. 2.643 3.201 558 21,1 3.734 553 16,7

- Cho vay ngắn hạn 2.195 2.087 -108 -4,9 2.426 339 16,2 3,517 - Cho vay trung, dài hạn 448 1.114 666 148,7 1.308 194 17,4 2,143

3. Dư nợ theo tài sản đảm bảo.

2.643 3.201 558 21,1 3.734 553 16,7

- Cho vay có đảm bảo bằng tài sản.

1.068 1.793 725 67,9 2.520 727 40 - Cho vay không có đảm

bảo bằng tài sản. 1.575 1.408 -167 -10,6 1.214 -194 -13,8 28,4 CHẤT LƯỢNG DƯ NỢ 1. Nợ nhóm II 114 38 -76 -52,7 568 530 1.394 784.9 Tỷ trọng/tổng dư nợ(%) 5,4 1,18 15,2 13.86 2. Nợ nhóm III 21 75 54 257 6 -69 -92 580.3 Tỷ trọng/tổng dư nợ(%) 0,79 2,3 0,16 10.25 3. Nợ nhóm IV 8 26 18 225 12 -14 -53,8 21.3 Tỷ trọng/tổng dư nợ(%) 0,3 0,8 0,32 0.37 4. Nợ nhóm V 11 0,14 -10,86 -99 11 0 0 0 Tỷ trọng/tổng dư nợ(%) 0,4 0,004 0,29 0

Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, 2008, 2009, 2010-Chi nhánh Ba Đình)

Dư nợ đến 31/12/2008 của Chi nhánh Ba Đình đạt 3.201 tỷ đồng( trong đó cho vay bằng ngoại tệ là 988 tỷ đồng), tăng 588 tỷ đồng so với năm 2007.

Năm 2008 là một năm khó khăn đối với nhiều doanh nghiệp cũng như các Ngân hàng thương mại. Tình hình sản xuất kinh doanh của nhiều doanh nghiệp lâm vào tình trạng bế tắc do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu và khu vực. Tại Chi nhánh Ba Đình, khối các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực giao thông vận tải vốn đã khó khăn từ

những năm trước nay tiếp tục bộc lộ nhiều yếu kém, nợ xấu không có dấu hiệu được cải thiện. Thêm vào đó, khối các doanh nghiệp vận tải biển rơi vào tình trạng hết sức khó khăn do doanh thu giảm mạnh, chi phí đầu vào tăng, từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Trước tình hình đó, Ban Giám đốc đã chỉ đạo sát sao, nắm bắt kịp thời hoạt động sản xuất kinh doanh và tài chính của doanh nghiệp để đưa ra biện pháp xử lý. Do vậy nợ nhóm II giảm 76 tỷ đồng so với năm 2007 ( tương ứng với tỷ lệ giảm 52,7%), nợ nhóm V giảm 10,86 tỷ đồng ( tương ứng với tỷ lệ giảm 99%).

Đứng trước tình hình đó, Chi nhánh đã xác định hướng đi cho hoạt động tín dụng năm 2009 là tăng trưởng luôn phải gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng; tập trung thu hồi nợ xấu, nợ ngoại bảng. Kết quả là:

- Dư nợ cho vay nền kinh tế đến 31/12/2009 đạt 3.734 tỷ đồng, tăng 553 tỷ, đạt tốc độ tăng 17,5%;

- Thu hồi 69 tỷ đồng nợ nhóm III và 14 tỷ đồng nợ nhóm IV, làm giảm tỷ trọng nợ nhóm III và IV trên tổng dư nợ còn 0,16% và 0,32%;

- Số tiền trích lập dự phòng rủi ro là 35,5 tỷ đồng, giảm 18,6 tỷ đồng so với số phải trích năm 2008.

Năm 2010, thực hiện mục tiêu của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam về việc nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế tăng trưởng dư nợ, do đó kết quả tín dụng của chi nhánh như sau:

Tổng dư nợ đầu tư cho vay nền kinh tế đến 31/12/2010 đạt 5660 tỷ đồng, đạt 94,5% kế hoạch NHTMCP CTVN giao

Trong đó:

Dư nợ cho vay VNĐ: 3.963 tỷ

Trong năm 2010, do nền kinh tế gặp rất nhiều khó khăn, chính sách tín dụng của NHTMCP CTVN bị thắt chặt, tình hình tài chính của các doanh nghiệp thuộc tập đoàn Vinashin gặp nhiều bất lợi và ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng của chi nhánh Ba Đình năm 2010.

- Nợ nhóm II: 784.949 triệu đồng, tăng 307.050 triệu đồng so với năm 2009

- Nợ xấu: 601.686 triệu đồng

- Trong đó, nợ nhóm III là 580.310 triệu đồng, nợ nhóm IV là 21.376 triệu đồng, nợ nhóm V 0 triệu đồng.

- Thu hồi nợ ngoại bảng là 39.925 triệu đồng.

- Số tiền trích lập dự phòng rủi ro là 65,3 tỷ đồng, giảm 29,8 tỷ đồng so với số phải trích năm 2009.

2.1.3.3 Hoạt động tài trợ thương mại

Khủng hoảng kinh tế và tình trạng nhập siêu năm 2008 ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tài trợ thương mại của Chi nhánh Ba Đình. Sự khan hiếm ngoại tệ trên trên thị trường, sự biến động bất lợi của tỷ giá cùng với sự thay đổi về chính sách điều hành tỷ giá của NHNN đã ảnh hưởng đến việc kinh doanh ngoại tệ của các ngân hàng nói chung và Chi nhánh Ba Đình. Tuy nhiên, Chi nhánh đã chủ động tìm kiếm, khai thác tốt các nguồn ngoại tệ mua từ các doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ, thu đổi từ các đại lý, thực hiện linh hoạt các loại sản phẩm kinh doanh ngoại tệ như chuyển đổi, mua bán kỳ hạn… đảm bảo cân đối đủ ngoại tệ để phục vụ cho nhu cầu thanh toán và trả nợ cho các doanh nghiệp. Bộ phận kinh doanh ngoại tệ chuyên trách đã theo dõi sát sao sự biến động của tỷ giá, quản lý chặt chẽ trạng thái ngoại tệ không để xảy ra rủi ro, thất thoát hoặc vi phạm qui chế, qui định của NHNN cũng như của NHCT, đảm bảo kinh doanh an toàn và hiệu quả.

- Tổng doanh số mua bán ngoại tệ qua các năm: Năm 2008 đạt 640,972 triệu USD, giảm 192,65 triệu USD so với năm 2007; Năm 2009 đạt 403 triệu USD, giảm 238 triệu USD so với năm 2008;. Năm 2010 đạt 136 triệu USD, giảm 267 triệu USD so với năm 2009.

- Tổng thu về hoạt động kinh doanh ngoại tệ năm 2008 đạt 7.532 triệu đồng, tăng 2,9 lần so với năm 2007; Năm 2009 đạt 4.100 triệu đồng, giảm 3.432 triệu đồng so với năm 2008; Năm 2010 đạt 8.500 triệu đồng, tăng 4.400 triệu đồng so với năm 2009 ( số liệu đã được làm tròn).

Năm 2010, các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, bảo lãnh, chuyển tiền đều có sự tăng trưởng so với cùng kỳ năm 2009:

o Phí thu từ hoạt động tài trợ thương mại tình đến 31/12/2010 đạt 35,8 tỷ đồng, tăng 26% so với năm 2009.

o Phát hành 600 món L/C NK, doanh số 141.000.000 USD

o Thanh toán 748 món L/C NK, doanh số 139.000.000 USD

o Thanh toán 175 món nhờ thu, doanh số 5.000.000 USD

o L/C và nhờ thu XK: 150 món, doanh số 4,4 triệu USD

o Thực hiện 1.473 món chuyển tiền, doanh số 54.800.000 USD

2.1.3.4. Nghiệp vụ bảo lãnh

Chi nhánh Ba Đình là một trong số những chi nhánh có doanh số hoạt động về Tài trợ thương mại lớn trong hệ thống NHCT. Vì vậy, số món và giá trị bảo lãnh phát hành tại Chi nhánh Ba Đình từ năm 2008 trở lại đây có sự tăng trưởng vượt bậc so với năm 2007. Năm 2008, trị giá phát hành bảo lãnh đạt 1.455 tỷ đồng, tăng hơn 2 lần so với năm 2007. Năm 2009, Chi nhánh đã phát hành 1.596 món trị giá 1.231 tỷ đồng. Số dư bảo lãnh tính đến 31/12/2009 đạt 1.335 tỷ đồng. Năm 2010, số món là 1.385, doanh số đạt 1.154 tỷ đồng.

Phòng Tài trợ thương mại nay là bộ phận chuyên trách của phòng Khách hàng doanh nghiệp lớn đã chủ động phối hợp chặt chẽ với các phòng khách hàng để đảm nhiệm việc phát hành thư bảo lãnh trong nước và nước ngoài kịp thời theo yêu cầu của khách hàng. Trong năm 2008- 2009, không để phát sinh việc Ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh theo cam kết.

Nghiệp vụ giải ngân dự án ODA

Đây là mảng dịch vụ mang lại nhiều lợi ích cho Chi nhánh, năm 2010 Chi nhánh đã phục vụ tốt cho 8 dự án với số dư bình quân là 12 triệu USD, giải ngân 1225 món, doanh số là 63,1 triệu USD tăng 38% so với năm 2009

Công tác Tiền tệ – Kho quỹ:

Công tác tiền tệ – kho quỹ đảm bảo thu chi an toàn, kịp thời, đầy đủ và chính xác, không để xảy ra nhầm lẫn, mất mát cũng như khiếu nại của khách hàng. Doanh số thu chi tiền mặt năm 2010 đạt 24,703 tỷ đồng và 112,8 triệu USD; 20,6 triệu EUR. Trong năm đã có nhiều gương cán bộ kiểm ngân liêm khiết trả lại tiền thừa cho khách hàng với 482 món, số tiền trả lại cho khách hàng là 658 triệu đồng, 2.020 USD.

Công tác thanh toán kế toán:

Với khối lượng khách hàng giao dịch ngày càng lớn, để phục vụ khách hàng được nhanh chóng, thuận lợi, Chi nhánh đã bố trí cán bộ có đủ trình độ, đáp ứng được nhu cầu thanh toán theo chương trình mô hình ngân hàng bán lẻ, bố trí 5 quầy giao dịch phục vụ khách hàng VIP đạt chất lượng cao.

Hiện nay có trên 6000 tài khoản tiền gửi giao dịch thanh toán, với doanh số 601.636 món thanh toán đạt 128.950 tỷ đồng. Doanh số thanh toán không dùng tiền mặt chiếm tỷ trọng 70%. Quá trình thanh toán và đối

chiếu số dư tiền gửi, tiền vay cuối năm 2010 không có trường hợp nào khách hàng khiếu kiện sai sót.

2.1.3.5. Công tác phát triển thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử

Công tác phát triển các dịch vụ thẻ & dịch vụ Ngân hàng điện tử đã được toàn bộ các phòng, tổ nghiệp vụ triển khai tích cực. Xác định công tác thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử, là một mảng nghiệp vụ mang tính chất dịch vụ gia tăng cho khách hàng nên Ban lãnh đạo Chi nhánh Ba Đình đã quan tâm, chỉ đạo sát sao nhằm mở rộng và phát triển. Kết quả thực hiện năm 2009 rất khả quan. Cụ thể:

- Phát hành thẻ ATM: 19.534 thẻ, vượt 63% kế hoạch NHCT giao. Tổng số thẻ ATM Chi nhánh đang quản lý là 50.179 thẻ.

Trong đó:

o Phát hành 7.836 thẻ ATM cho đối tượng học sinh, sinh viên của 18 trường Đại học, Cao đẳng.

o Phát hành 11.698 thẻ ATM cho các đối tượng khác, đa số là thẻ trả lương của các tổ chức.

- Phát hành thẻ TDQT: 155 thẻ, vượt 11,3% kế hoạch NHCT giao. Tổng số thẻ TDQT Chi nhánh đang quản lý là 404 thẻ.

- Phát triển máy ATM: 08 máy. Tổng số máy ATM Chi nhánh đang quản lý và vận hành là 27 máy.

- Phát triển Cơ sở chấp nhận thẻ: 18 cơ sở, vượt 20% kế hoạch NHCT giao. Tổng số cơ sở chấp nhận thẻ Chi nhánh quản lý là 29 cơ sở.

- Năm 2009, Chi nhánh đã ký được Hợp đồng trả lương qua thẻ ATM đối với 78 đơn vị. Tổng số đơn vị đang sử dụng dịch vụ trả lương qua thẻ ATM tại Chi nhánh là 154 đơn vị.

- Triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử: Trong năm, Chi nhánh đã triển khai đăng ký được gần 5.000 khách hàng sử dụng dịch vụ tin nhắn SMS Banking, gần 120 khách hàng sử dụng dịch vụ Internet Banking và 05 đơn vị sử dụng dịch vụ Vietinbank at home.

Năm 2010 NHTMCP CTVN đã giao chỉ tiêu phát hành thẻ cho Chi nhánh rất lớn, với sự nỗ lực cao năm 2010 đã phát hành được 37.267 thẻ ATM, vNgoài các mảng kinh doanh chính nêu trên, Chi nhánh Ba Đình không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động, tác nghiệp của các mảng nghiệp vụ hỗ trợ như: thông tin điện toán, tiền tệ kho quỹ, công tác thanh toán…đảm bảo cho các nghiệp vụ được thông suốt, an toàn, hiệu quả:

• Công tác tổng hợp: Duy trì, phát triển, tiếp thị các khách hàng tiềm năng, có nguồn tiền gửi lớn ổn định số dư tại Chi nhánh, hàng quý lập kế hoạch kinh doanh, thống kê báo cáo kịp thời, đảm bảo chính xác và đúng thời gian quy định.

• Công tác thông tin điện toán: Duy trì tốt hoạt động công nghệ thông tin, thực hiện cập nhật, triển khai các chương trình phần mềm do NHNN, NHTMCP CTVN chuyển về chính xác, đúng yêu cầu, đáp ứng nhu cầu phát triển mạng lưới Chi nhánh.

• Công tác tổ chức hành chính: Trong năm 2010 có nhiều biến động trong công tác tổ chức hành chính của Chi nhánh, phòng đã tham mưu BGĐ làm thủ tục tiếp nhận, điều động và bổ nhiệm Cán bộ đúng Quy chế của NHTMCP CTVN, ổn định công tác tổ chức cán bộ. Thực hiện việc chuyển xếp lương kinh doanh theo cơ chế chi trả tiền lương mới của NHTMCP CTVN, làm tốt công tác hành chính quản trị, đảm bảo an ninh trật tự trong cơ quan… Triển khai kịp thời, đúng tiến độ các công việc liên quan đến việc chuyển đổi Trụ sở Chi nhánh về hoạt động tại 34 Cửa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội, không làm ảnh hưởng đến khách hàng và công tác

kinh doanh tại Chi nhánh.

Ngoài ra, Chi nhánh cũng rất chú trọng tới công tác Tổ chức cán bộ, đào tạo, phát triển màng lưới và triển khai áp dụng Hệ thống Quản lý chất lượng theo Tiêu chuẩn ISO 9001-2008.

. Kết quả hoạt động kinh doanượt 24,22% kế hoạch, nâng số lượng thẻ ATM Chi nhánh quản lý đến 87.446 thẻ. Phát hành 1.939 thẻ TDQT, vượt 7,72% kế hoạch, hiện chi nhánh quản lý 2.340 thẻ TDQT. Mở mới 120 máy POS vượt 50% kế hoạch, số máy POS hiện Chi nhánh đang quản lý là 153

2.1.3.6. Các mặt công tác khác

Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh tại Chi nhánh Ba Đình