5. BỐ CỤC TRÌNH BÀY
2.5.1 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay là một trong những nghiệp vụ chính của ngân hàng. Doanh số cho vay là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Bảng 2.3 Bảng doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng của ngân hàng TMCP Phương Tây
Đvt: triệu đồng
(Nguồn : bộ phận kinh doanh của ngân hàng TMCP Phương Tây)
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010/2009 2011/2010 2009 Tỷ trọng % 2010 Tỷ trọng % 2011 Tỷ trọng % số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 160.990 64,03 220.408 56,64 134.227 62,27 59.418 36,91 -86.181 -39,10 Trung và dài hạn 90.425 35,97 168.707 43,36 81.322 37,73 78.282 86,57 -87.385 -51,80 Tổng 251.415 100 389.115 100 215.549 100 137.700 54,77 -173.566 -44,61
Triệu đồng
Hình 2.4 doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng
Qua bảng số liệu và hình ta thấy được ngân hàng đang có sự không đồng đều trong cơ cấu cho vay giữa cho vay ngắn hạn và cho vay trung dài hạn. Tỷ trọng cho vay ngắn hạn lớn hơn so với cho vay trung và dài hạn. Cụ thể cho vay ngắn hạn trong năm 2009 là 160.990 triệu đồng chiếm 64,03% tổng số cho vay trong năm nguyên nhân có sự chênh lệch là do năm 2009 còn ảnh hưởng xấu của khủng hoảng kinh tế trầm trọng 2008 ngân hàng hạn chế cho vay trung và dài hạn vì rủi ro cao hơn, năm 2010 tỷ trọng cho vay có phần cân bằng hơn, không có sự chênh lệch nhiều do đã qua cơn khủng hoảng kinh tế được hồi phục lại. Cụ thể, năm 2010 cho vay ngắn hạn là 56,64% trong năm, sang năm 2011 doanh số cho vay ngắn hạn lại tiếp tục có sự chênh lệch lớn với doanh số cho vay ngắn hạn là 134.227 chiếm 62,67% trong tổng doanh số cho vay trong năm.
Cũng qua bảng số liệu và hình ta dễ dàng nhận ra rằng doanh số cho vay qua 3 năm có sự biến động qua các năm. Cụ thể, 2010 tổng doanh số cho vay là 389.115 triệu đồng tăng 137.700 triệu đồng tốc độ tăng tương ứng 54,77 % là do nền kinh tế đã dần hồi phục, điều kiện kinh tế ít khó khăn hơn nhu cầu kinh tế cũng tăng cao. Nhưng sang năm 2011 có chiều hướng đi xuống trong năm tổng doanh số cho vay là 215.549 triệu đồng giảm 173.566 triệu đồng với tỷ trọng tương ứng giảm 44,61% so với 2010 nguyên nhân do nền kinh tế có nhiều bất ổn, tỷ lệ lạm phát tăng cao trên 15% trong năm, mặt bằng lãi suất biến động liên tục không ổn định, các khoản cho vay ngắn hạn được ưu tiên lựa chọn của khách hàng vì họ không lường trước biến động lãi suất theo chiều hướng nào.
Qua phân tích doanh số cho vay theo thời hạn, ta thấy hoạt động cho vay tại ngân hàng tuy có tăng giảm, nhưng cũng đạt hiệu quả cao ngày càng thu hút nhiều khách hàng đến vay tiền, cho thấy nhu cầu vay vốn của người dân cũng tăng cao trong năm 2011. Nhưng lĩnh vực tín dụng ngắn hạn được tập trung nhiều hơn vì thời gian thu hồi vốn nhanh, ít rủi ro cho ngân hàng.
Bảng 2.4 doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của ngân hàng TMCP Phương Tây
Đvt: Triệu đồng
( Nguồn: bộ phận kinh doanh của ngân hàng TMCP Phương Tây)
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch
2010/2009 2011/2010 2009 Tỷ trọng % 2010 Tỷ trọng % 2011 Tỷ trọng % số tiền % Số tiền %
Cá nhân 144.011 57,28 181.705 46,70 143.445 66,55 37.694 26,17 -38.260 -21,06
Thể nhân 107.404 42,72 207.410 53,30 72.104 33,45 100.006 93,11 -135.306 -65,24
Triệu đồng
Hình 2.5: doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Qua bảng số liệu và hình vẽ trên ta thấy, doanh số cho vay theo đối tượng khách hàng có sự biến động tăng giảm qua 3 năm 2009-2011. Phần lớn doanh số cho vay theo khách hàng cá nhân thường cao hơn khối doanh nghiệp. Cụ thể , doanh số cho vay trong năm 2009 là 251.415 triệu đồng nhưng doanh số cho vay theo khách hàng cá nhân là 107.404 triệu đồng chiếm 57,28% tổng doanh số cho các doanh nghiệp còn bị ảnh hưởng cuộc khủng hoảng 2008 còn lấn sang nên các doanh nghiệp chưa dám đầu tư nhiều. Nhưng sang năm 2010 tình hình doanh nghiệp có phần vượt bậc hơn so với năm 2009 khi đã vượt ra cuộc khủng hoảng họ mạnh dạn mở rộng đầu tư nên các khoản vay cũng tăng theo đó. Cụ thể, 2010 tổng doanh số cho vay là 389.115 triệu đồng tăng 137.700 triệu đồng với tốc đọ tăng trưởng là 54,77% so với 2009. Trong đó doanh số cho vay theo khối doanh nghiệp là 207.410 triệu đồng chiếm 53,30 % trong tổng số cho vay trong năm. Nhưng đến năm 2011 là năm đầy biến động về mặt bằng lãi suất, lãi suất quá cao làm cho các công trình đầu tư mở rộng của doanh nghiệp trì hoãn, làm ăn không có lợi nhuận, các khách hàng các nhân không dám vay tiền để tiêu dùng, vì lãi suất cao đi kèm với lạm phát nên doanh số cho vay trong năm giảm đêu cả 2 khối doanh nghiệp và cá nhân. Cụ thể doanh số cho vay theo cá nhân là 143.445 triệu đồng giảm 38.260 triệu đồng tương ứng giảm 21,06% so với 2010, khối doanh nghiệp là 72.104 triệu đồng giảm 135.306 triệu đồng tương ứng giảm 65,24% so với năm 2010.
Nhìn chung, doanh số cho vay cả hai khối cá nhân và pháp nhân đều có sự biến động trong 3 năm 2009-2011.Trong năm 2010 có được những thuận lợi từ yếu tố khách quan và chủ quan vì thế trong năm này doanh số cho vay trong năm này là cao nhất.