CHƯƠNG 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
3.2 Phân tích tình hình hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh Sở giao dịch Vietcombank
3.2.4 Đánh giá hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh
Trên cơ sở sử dụng các chỉ tiêu định tính, định lượng và ma trận SWOT để phân tích thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ của Sở giao dịch Vietcombank, sau đây khóa luận sẽ đưa ra một số đánh giá về những kết quả cũng như những tồn tại trong việc phát triển dịch vụ này của chi nhánh.
a, Những kết quả đạt được
* Doanh số thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tăng ổn định
Mặc dù tỷ trọng phương thức thanh toán bằng L/C có giảm so với các phương thức khác trong hoạt động thanh toán quốc tế, nhưng doanh số thanh toán quốc tế theo phương thức này luôn được duy trì ổn định, tăng đều qua các năm, hoàn thành tốt chỉ tiêu đề ra. Điều này đã góp phần làm tăng lợi nhuận cho chi nhánh, cụ thể năm 2017 lợi nhuận đạt hơn 1.500 tỷ VND, chiếm tới 14% lợi nhuận của toàn hệ thống, chứng minh vị thế SGD là một trong hai chi nhánh đặc biệt xuất sắc của Vietcombank, dẫn đầu trong lĩnh vực Tài trợ thương mại – Thanh toán quốc tế.
* Giữ vững uy tín trong quan hệ với các ngân hàng đại lý rộng khắp trên thế giới
Với mạng lưới ngân hàng đại lý phát triển, Sở giao dịch luôn cố gắng gìn giữ, duy trì hình ảnh làm việc chuyên nghiệp, chính xác, tăng tính cạnh tranh trong thanh
52
toán quốc tế bằng L/C giữa các ngân hàng lớn khác. Bằng chứng là chi nhánh luôn giải quyết nhanh chóng, kịp thời các phát sinh rủi ro về vấn đề từ chối thanh toán của khách hàng để hoàn thành cam kết với bên ngân hàng nước ngoài, hạn chế tối đa tỷ lệ nợ xấu trong thanh toán tín dụng chứng từ. Từ năm 2008 đến nay, kể từ khi tách ra hoạt động độc lập với Hội sở chính, Sở giao dịch chỉ có duy nhất một lần phải xin lùi thời gian thanh toán cho ngân hàng nước ngoài mặc dù bộ chứng từ nhà xuất khẩu xuất trình là hoàn toàn phù hợp bởi khách hàng từ chối thanh toán do hàng hóa gặp vấn đề. Tuy nhiên, để khắc phục vấn đề trên chi nhánh đành cho khách hàng nhận nợ để uy tín của ngân hàng vẫn được đảm bảo.
* Đội ngũ cán bộ chuyên môn nghiệp vụ cao
Vietcombank nằm trong top các ngân hàng thương mại Việt Nam về số lượng cán bộ đạt chứng chỉ CDCS (Certificate for Documentary Credit Specialists) – chứng chỉ quốc tế uy tín dành cho các chuyên gia trong lĩnh vực TTQT – TTTM (Thanh Thủy & Lê Hưng, 2016). Với trình độ chuyên môn cao, sự hỗ trợ từ trung tâm tài trợ thương mại, cán bộ thanh toán của Sở giao dịch hoàn toàn tự tin đáp ứng mọi nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, từ việc tư vấn, đàm phán, ký kết hợp đồng, hoàn thiện, kiểm tra hồ sơ, chứng từ đến việc xử lý kịp thời các phát sinh ngoài lề, giao dịch phức tạp. Họ luôn hoàn thành chỉ tiêu về thanh toán tín dụng chứng từ qua các năm, dốc toàn lực, cống hiến hết mình để doanh số từ dịch vụ này vẫn được duy trì, tăng đều đặn liên tục mặc dù thị phần thanh toán quốc tế bằng L/C có giảm mạnh trong những năm gần đây.
b, Tồn tại
* Phí dịch vụ tín dụng chứng từ cao
Dù có khả năng điều chỉnh, quản lý chi phí linh hoạt, hiệu quả cho dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nhưng nhìn chung phí phát hành L/C, phí chấp nhận thanh toán của Vietcombank nói chung và Sở giao dịch nói riêng đều cao hơn các ngân hàng khác hiện nay. Đặc biệt phí mở L/C khi khách hàng ký quỹ bằng chính khoản tiền thanh toán, ngân hàng chỉ thu thấp hơn cho dù khi có khoản tiền ký quỹ đó chi nhánh được rất nhiều lợi ích nếu đi đầu tư sinh lời với khoản tiền trên, đáng lẽ trong trường hợp này thì ngân hàng không nên thu phí. Khi đẩy điện
53
thanh toán ra nước ngoài, khách hàng có thể sẽ phải chịu thêm khoản phí “deduct”
(khoản phí của ngân hàng trung gian trừ trực tiếp vào khoản tiền thanh toán). Chỉ riêng phí thông báo, Vietcombank nói chung và Sở giao dịch sẽ không thu vì nếu trừ nhiều thì phí cuối cùng khách hàng phải trả đội lên rất cao.
* Tỷ trọng phương thức thanh toán bằng L/C giảm
Tỷ trọng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ giảm rõ rệt trong giai đoạn 2016 – 2018. Đến nay, thanh toán bằng L/C chỉ chiếm khoảng 30% trong hoạt động thanh toán quốc tế, điều này cho thấy lượng khách hàng thực hiện dịch vụ này không cao, SGD chưa thực sự thu hút được các doanh nghiệp XNK trong thời gian gần đây.
Mặt khác, doanh số vẫn tăng đều nhưng giá trị chỉ tập trung vào một số ít khách hàng truyền thống, tổ chức lớn, cũng như phân khúc khách hàng trong thanh toán hàng nhập chưa thực sự đa dạng.
* Thời gian xử lý giao dịch tại chi nhánh mất nhiều thời gian
Bên cạnh kiến thức, chuyên môn cao nhưng đối với những trường hợp phát sinh phức tạp nhân viên tại chi nhánh vẫn cần xin ý kiến từ Trung tâm Tài trợ thương mại dẫn đến việc tư vấn cho khách hàng không được kịp thời. Hơn nữa, để hạn chế rủi ro Sở giao dịch trải qua nhiều khâu khác nhau nên đương nhiên việc xử lý một giao dịch tổng thể, đưa đến kết quả cuối cùng mất khá nhiều thời gian.
* Chưa có quỹ dự phòng rủi ro cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Có thể nói rủi ro khách hàng từ chối thanh toán trong trường hợp bất khả kháng như hàng hóa bị hư hỏng trên đường vận chuyển,… rất dễ xảy ra. Tuy nhiên Sở giao dịch lại không có quỹ dự phòng cho thanh toán bằng L/C, dẫn đến không thể gửi điện thanh toán đúng hẹn cho ngân hàng nước ngoài khi chứng từ xuất trình phù hợp nên dễ bị phạt lãi trong thời gian xử lý sự việc. Ngoài ra, trong trường hợp xấu nhất, ngân hàng phải cho khách hàng nhận nợ bắt buộc để đảm bảo uy tín của mình, cũng chính vì nguyên nhân này có thể sẽ không giữ được khách hàng hiện tại. Do đó, chính sách kiếm soát rủi ro cho vấn đề này cần phải được đẩy mạnh hơn và xây dựng quỹ dự phòng rủi ro cho vấn đề này cũng là một điều quan trọng cấp thiết.
54
c, Nguyên nhân của những tồn tại
* Nguyên nhân khách quan
- Sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ
Với lợi thế về hoạt động ngoại thương, dẫn đầu trong mảng thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại, Vietcombank Sở giao dịch vẫn gặp khó khăn trong việc giữ chân cũng như thu hút khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng trên cùng địa bàn về mức phí, chất lượng dịch vụ,…Các doanh nghiệp có nhiều sự lựa chọn hơn trong việc sử dụng dịch vụ này, do đó duy trì số lượng, cơ cấu khách hàng để đảm bảo tỷ trọng doanh số hay thị phần thanh toán quốc tế bằng L/C trong hoạt động TTQT là một thử thách lớn.
- Hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán bằng L/C chưa đồng bộ và còn nhiều thiếu sót
Luật Ngân hàng đã ban hành và có hiệu lực, tuy nhiên vẫn còn nhiều điểm chung khó thực hiện, các văn bản được bổ sung, sửa đổi nhiều lần nên khó áp dụng và hiệu lực pháp lý chưa cao. Đối với các thông lệ quốc tế, hiện nay chưa có những quy định cụ thể về việc hướng dẫn áp dụng vào Việt Nam. Hiện tại, các bên tham gia hoạt động TTQT vận dụng một số văn bản pháp luật quốc tế như INCOTERMS 2010, UCP 600, URC 522,... làm căn cứ quy định trách nhiệm quyền hạn các bên liên quan, nhưng trên thực tế, những văn bản trên chỉ là thông lệ quốc tế mang tính tùy ý, chỉ được dùng khi có tham chiếu đến. Trong khi đó, các quốc gia trên thế giới đều có luật hoặc các văn bản dưới luật quy định cụ thể về các loại hình nghiệp vụ TTQT được xây dựng phù hợp với đặc thù của đất nước cũng như đã được cân nhắc trên thông lệ quốc tế. Hơn nữa, INCOTERMS 2020 đang trong quá trình dự thảo sửa đổi, lại thêm một lần sửa đổi cũng là một nguyên nhân gây nên việc cần nhiều thời gian để trao đổi, xin ý kiến chỉ đạo từ Trung tâm Tài trợ thương mại của cán bộ chi nhánh.
- Chiến tranh thương mại giữa hai cường quốc lớn trên thế giới
Theo cách nói châm biếm của một biên tập viên VTV24 (Trung tâm tin tức VTV24, Đài truyền hình Việt Nam) thì cuộc chiến tranh thương mại Mỹ - Trung sẽ
55
còn làm khổ thị trường trong năm 2019 nhất là khi Tổng thống Mỹ Donald Trump sẽ dùng sức mạnh thuế quan để gây sức ép với Trung Quốc. Cuộc chạy đua này đã và sẽ ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp. Và đương nhiên, trong trường hợp này họ sẽ khó tiếp cận hoặc là e dè khi giao dịch với các doanh nghiệp mới trên thị trường thay vào đó các doanh nghiệp Việt Nam sẽ tìm những đối tác đã quen biết, tin tưởng lẫn nhau và sử dụng các phương thức giao dịch đơn giản hơn về quy trình cũng như không cần tới sự đảm bảo về uy tín của ngân hàng trong thanh toán quốc như phương thức tín dụng chứng từ. Hơn thế cuộc chiến tranh thương mại này còn dẫn đến sự dịch chuyển sản xuất giữa các vùng trên thế giới để tránh hàng rào thuế quan của Mỹ và Trung Quốc, khiến cho thị trường xuất nhập khẩu gặp nhiều khó khăn, gây trở ngại cho các doanh nghiệp tại Việt Nam.
* Nguyên nhân chủ quan - Nội bộ chưa sát sao đào tạo
Hầu như cán bộ phòng Khách hàng chưa am hiểu về sản phẩm thanh toán quốc tế bằng L/C, nên việc giới thiệu sản phẩm và định hướng ban đầu, cho khách hàng doanh nghiệp là rất khó khăn. Do đó việc đào tạo kỹ năng sơ vấn cho nhân viên ngân hàng về sản phẩm này rất quan trọng, nó ảnh hưởng trực tiếp tới sự phối hợp nhuần nhuyễn giữa các phòng ban để đẩy mạnh tỷ trọng sử dụng phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
- Công tác marketing, chính sách ưu đãi cho khách hàng chưa được chú trọng Thông thường, tại Trung tâm tài trợ thương mại, phòng chính sách và sản phẩm sẽ kết hợp với phòng chính sách và sản phẩm bán buôn đưa ra những chính sách sản phẩm xuống triển khai về các chi nhánh thông qua các buổi hội thảo. Thực sự với việc phổ biến chính sách theo phương pháp này chưa mang lại hiệu quả và thúc đẩy tính sáng tạo, tự do trong công tác marketing của Sở giao dịch. Hơn nữa, ngân hàng chỉ tìm cách giữ chân khách hàng lớn, khách hàng hiện tại bằng các ưu đãi về phí hoặc ưu tiên cho bộ chứng từ của khách hàng được hoàn thành sớm tùy từng đối tượng mà ít chú trọng tới biện pháp để khai thác khách hàng tiềm năng.
56
- Cách bố trí khu vực giao dịch cho dịch vụ thanh toán tín dụng chứng từ chưa hợp lý
Về cơ bản khu vực giao dịch của toàn chi nhánh khang trang, hiện đại đáp ứng được số lượng lớn khách hàng. Tuy nhiên, vì thiếu diện tích nên Sở giao dịch chưa bố trí được quầy giao dịch và khu vực trao đổi, tư vấn riêng cho các tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế bằng L/C, đôi khi làm mất tính tiện nghi, thoải mái cho khách hàng dẫn đến mất điểm về phương diện hình ảnh của ngân hàng trong mắt khách hàng.
Tóm lại, hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietcombank – chi nhánh Sở giao dịch được thực hiện tương đối hiệu quả thể hiện qua mức tăng về doanh số, doanh thu, lợi nhuận đều đặn qua các năm 2016 – 2018.
Mặc dù tỷ trọng sử dụng phương thức L/C có giảm do xu hướng thay thế bằng phương thức chuyển tiền tăng mạnh vì tính đơn giản về quy trình và tác động của tình hình kinh tế thế giới nhưng không làm ảnh hưởng tới tính hiệu quả trên. Ngân hàng cần phân tích rõ ưu điểm cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ này cũng như cải thiện những điểm yếu đang tồn tại để lấy lại thị phần, cân bằng tỷ trọng giữa các phương thức thanh toán trong thanh toán quốc tế.
3.3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Vietcombank Sở giao dịch