BA TẠI CÔNG TY BẢO HIẾM PVI THĂNG LONG
2.3. CÔNG TÁC GIAM ĐỊNH - BÒI THƯỜNG
2.3.1. Công tác giám định tốn thất
Công tác giám định là một khâu trung gian giữa khâu khai thác và khâu bồi thường, nó có tác dụng giúp cho việc tính toán bồi thường được chính xác và kịp thời. Những thiệt hại về người và tài sản và mức độ lỗi của các bên là rất phức tạp
và đòi hỏi có sự chính xác. Khi có sự thông báo tai nạn xảy ra các giám định viên
của công ty phải kịp thời tới ngay hiện trường dé thu thập các chứng cứ có liên quan đến vụ tai nạn và phối hợp với cảnh sát giao thông để xác định nguyên nhân gây ra
tai nạn.
Đồng thời cán bộ giám định đánh giá mức độ thiệt hại và mức độ lỗi của các bên. Tuy nhiên, công việc này là rất phức tạp vì nó liên quan đến lợi ích của nhiều
bên, đặc biệt là bên thứ ba, việc xác định căn cứ vào luật dân sự và luật lệ an toàn
giao thông. Do đó, đòi hỏi cán bộ phải có chuyên môn sâu về nghiệp vu, phải am hiểu luật dân sự và luật an toàn giao thông, hiểu biết về thông tin giá cả thị trường, am hiểu về kỹ thuật. Kiến thức này sẽ giúp cho việc giám định một cách chính xác, tránh tình trạng giám định sai làm tốn hại đến uy tín của công ty và mat đi quyền lợi khách hàng. Ngoài ra dé tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng đến kết qua
kinh doanh của công ty. Các giám định viên ngoài trình độ chuyên môn phải có tư
cách đạo đức tốt, tận tụy với khách hàng. Góp phần nâng cao uy tín với khách hàng và thu hút nhiều khách hàng mua nhiều sản phẩm bảo hiểm của công ty. Hiện nay, tại PVI Thăng Long có 6 cán bộ chuyên về công tác giám định, trong đó phụ trách mảng nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba là 2 người. Do đó, công việc giám định về nghiệp vụ này đôi lúc còn gặp nhiều khó khăn về nguồn lực. Đối với các vụ tai nạn xa địa bàn hoặc công việc giám định gap quá nhiều khó khăn, công ty cũng đã thuê giám định ngoài của các công ty Bảo hiểm khác để xác định nhanh một cách chính xác, kịp thời, đảm bảo quyền lợi của
khách hàng.
Dé tạo điều kiện cho công tác giám định thì công ty đã không ngừng dau tư trang thiết bị hiện đại như: máy ảnh, thước, phương tiện liên lạc, phương tiện đi lại....Ngoài ra, công ty cũng đã phối hợp với các cơ quan chức năng, phòng cảnh
34
sát giao thông cùng phân định lỗi mỗi khi có thiệt hại xảy ra, tạo nên sự phối hợp
chặt chẽ và khách quan trong khâu giám định tạo lòng tin cho khách hàng giúp cho
quá trình bồi thường nhanh gọn tiết kiệm, tạo tâm lý thoải mái, tin cậy lẫn nhau.
Bảng: 2.4 Tình hình giám định nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe
cơ giới đối với người thứ ba tại PVI Thăng Long
Năm 2009 2010 2011 2012 2013
Số vụ tại
rem 19 32 30 30 36
nan
Số vụ giám
định trong 18 32 27 28 35
nam
Số vu giám
định năm 1 0 3 2 1
sau
Nguồn: PVI Thăng Long
Năm 2009 xảy ra 19 vụ tại nạn, công ty đã tiến hành giám định 18 vụ và chuyển hồ sơ cho phòng bồi thường giải quyết còn 1 vụ chưa rõ ràng thì chuyển
sang năm sau.
Năm 2010, công ty đã giám định cả 32 vụ tai nan.
Năm 2011, công ty đã giám định 27 vụ còn 3 vụ chuyển sang năm sau.
Năm 2012, xảy ra 30 vụ tai nạn công ty đã giám định 28 vụ và chuyền hồ sơ cho phòng bởi thường còn 2 vụ chuyển sang năm sau.
Năm 2013, có 35/36 vụ được giám định.
Như vậy số vụ tai nạn được giám định trong năm chiếm một tỷ lệ lớn trong tổng số các vụ tai nạn phát sinh thuộc trách nhiệm. Điều đó thể hiện những nỗ lực
của cán bộ công nhân viên toàn công ty nói chung và cán bộ của phòng giám định nói riêng.
Bởi vậy, ngay từ khi triển khai nghiệp vụ này công ty bảo hiểm PVI Thăng
Long luôn quan tâm chú ý.
35
2.3.2. Công tác bồi thường ton that
Công tác bồi thường cũng là một khâu rất quan trọng, đây là một công việc cuối cùng của một hợp đồng bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Cùng với khâu giám định nó ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín, kết quả, hiệu quả kinh doanh của
công ty. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ 3 thì công tác bồi thường chính là lúc nghiệp vụ này thể hiện rõ tầm quan trọng và ý nghĩa thiết thực của nó.
Nhận thức được tầm quan trọng này công ty bảo hiểm PVI Thăng Long đã rất quan tâm chú trọng đến công tác giải quyết bồi thường. Trong quá trình tiếp nhận hồ sơ bồi thường từ khách hàng thì cán bộ công nhân viên luôn hướng dẫn khách
hàng hoàn tat thủ tục hồ sơ theo đúng quy định với tinh than, thái độ tận tình. Nhân viên công ty ấn định rõ ngày trả tiền bồi thường, chủ động liên lạc qua điện thoại nhằm hạn chế việc đi lại gây phiền hà cho khách hàng. Mỗi năm xác suất xảy ra tai nạn là khác nhau, với mức độ khác nhau nên công tác bồi thường ở PVI Thăng
Long cũng khác nhau qua từng năm.
Bảng 2.5: Tình hình bồi thường nghiệp vụ BH TNDS chủ xe cơ giới đối với
người thứ 3 tại PVI Thăng Long (Giai đoạn 2009 — 2013)
Năm 2009 2010 2011 2012 2013
Số vu tai nan
53 51 34 65 37
Số vụ được bồi
l 46 50 27 63 32
thường
Số tiền bồi thường
198 212 201 250 334 (Trd)
Số tiền bồi thường
bình quân I vụ 43 4,2 7.4 4 10,3 (Trả)
Tỷ lệ bồi thường
86,8% 98% 79% 96,9% 86,5%
(%)
Nguồn: PVI Thăng Long
Qua bảng trên ta thấy số vụ tai nạn thuộc phạm vi BH TNDS và số tiền bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với người thứ 3 tại công ty có sự biến động qua các năm.
36
Năm 2009, xảy ra 53 vụ, số vụ boi thường là 46, tỉ lệ bồi thường 87%, số tiền
bồi thường 4,3 trd/vu.
Nam 2011, số vu tai nạn giảm chỉ còn 34 vu, năm 2012 tăng lên thành 65 và
năm 2013 giảm chỉ còn 37 vụ. Điều này cho thấy số vụ tai nạn biến động qua từng
năm, số tiền bồi thường bình quân mỗi vụ cũng có xu hướng tăng nhanh từ 2009 đến 2013, năm 2009 số tiền bồi thường bình quân mỗi vụ chỉ là 4,3 trđ/vụ nhưng đến năm 2013 là 10,3 trđ/vụ. Mặc dù số vụ bồi thường biến động qua từng năm nhưng số tiền bồi thường luôn có xu hướng tăng từ 2009 đến 2013, năm 2009 số tiền bồi thường là 198 trđ thì đến năm 2013 số tiền này đã là 334 triệu đồng, chiếm
khoảng từ 70 -80% tổng phí doanh thu nghiệp vụ.
Bên cạnh những khách hàng tham gia Bảo hiểm với mong muốn được bảo vệ trước rủi ro thì vẫn còn một số ít người đã lợi dụng sở hở của công ty để thực hiện hành vi gian lận hòng kiếm lợi nhuận cho bản thân, hiện tượng trục lợi Bảo hiểm này vẫn đang tồn tại và xảy ra ở PVI Thăng Long đối với nghiệp vụ Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
Bảng 2.6: Tình hình trục lợi Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối
với người thứ ba tại PVI Thăng Long (Giai đoạn 2009 - 2013)
Năm 2009 2010 2011 2012 2013
Tổng số vụ khiếu
. 53 51 34 65 37
nai
: ; 3 3 2 5 4 Sô vụ nghi ngờ
Tổng số tiền bồi I |
l 198 2.17, 201 250 334
thường (Trả)
Bố tiền bị try lợi 12 12,5 15 20 41
ước tính (Trả) ;
TẾ lệ ab vy zien 57 5,9 5,9 1,1 10,8lận (%) > > 2 > >
Tỷ lệ số tiền bị
. 6,1 59 15 8 12,3
truc loi (%)
Từ bảng số liệu ta thấy, số vụ nghi ngờ gian lận còn nhỏ và thấp nhưng tỷ lệ số
vụ gian lận đang có xu hướng tăng lên, năm 2009 tỷ lệ gian lận nghi ngờ là 5,7% thì
đến năm 2013 con số này đã là 10,8%. Điều này cho thấy chiều hướng gia tăng sự
37
tỉnh vi, thủ đoạn trong các hành vi gian lận từ phía khách hàng. Số tiền bị trục lợi cũng có xu hướng gia tăng qua từng năm, năm 2009 số tiền bị trục lợi là 12 triệu đồng thì đến năm 2013 là 41 triệu đồng, số tiền trục lợi năm 2013 chiếm 12,3%
doanh thu phí Bảo hiểm nghiệp vụ. Tỷ lệ số tiền bị trục lợi ước tính/số tiền bồi thường cũng tăng thừ 2009 đến 2013, thấp nhất là năm 2010 với tỷ lệ 5,9% cao nhất
là năm 2013 với tỷ lệ 12,3%.
Điều này một lần nữa khẳng định là số lượng các vụ trục lợi Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới đối với người thứ ba ngày càng tăng và số tiền bị thiệt
hại từ các hành động đó ngày càng lớn.