NHÁNH THÀNH CÔNG GIAI ĐOẠN 2014-2018
1.2.2.3. Các đơn vị hợp tác trong quy trình thẩm định tài chính dự án
Để phục vụ tốt hơn cho công tác thâm định, Vietcombank nói chung và chỉ nhánh Thành Công nói riêng đã chú trọng đầu tư một số tiền lớn dé hợp tác, liên kết với các công ty chuyên về tư vấn, thẩm định giá dé các thông tin được thâm định chính xác hơn, chất lượng thâm định được nâng cao và khách quan hơn. Một số
công ty điển hình như:
Bảng 1.8: Các đơn vị hợp tác trong quy trình thấm định tài chính dự án với
Vietcombank chi nhánh Thành Công
STT Tén cong ty
1 Công ty CP Tham định giá Thế Ky - CENVALUE 2 Cong ty tu van dau tu va tham dinh gia AMAX
3 Công ty Tham định giá Hoàng Quan (HQA)
( Nguồn: Tác giả tự tong hợp)
1.2.3 .Căn cứ thấm định tài chính dự án đầu tư
Hoạt động thâm định dự án đầu tư của Vietcombank - Chi nhánh Thành Công tuân theo sự điều chỉnh bằng các chủ trương, chính sách, văn bản pháp luật của Nhà
nước, các quy định chung của Vietcombank và các thông tin khác. Bao gồm:
1.2.3.1.Căn cứ pháp lý
( Các căn cứ pháp lý được sắp xếp theo trình tự thời gian ban hành từ mới đến cũ)
Được trích trong các văn bản pháp luật chung của Nhà nước:
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tư Š7A_
Chuyên đề thực tập 16 GVHD: TS.Nguyễn Thi Thu Ha
- “Thông tư 43/2018/TT-NHNN: Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 16/2010/TT-NHNN ngày 25 tháng 6 năm 2010 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn thi hành Nghị định số 10/2010/NĐ-CP ngày 12 tháng 02 năm 2010 của Chính phủ về hoạt động thông tin tín dụng
- Thông tư 45/2018/TT-NHNN :Hướng dẫn các tổ chức tin dụng trong cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định tại Nghị định số 34/2018/NĐ- CP ngày 08 tháng 3 năm 2018 của Chính phủ về việc thành lập, tổ chức và hoạt
động của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa
- Luật 17/2017/QH14: Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức
tín dụng
- Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội
chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 26/11/2014
- Nghị định 133/2013/NĐ-CP: Về sửa đổi, bỗ sung Nghị định số 54/2013/ND-
CP ngày 22 tháng 05 năm 2013 về bổ sung Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng 8 năm 2011 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khâu của Nhà
nước
- Thông tư 33/2011/TT-NHNN: Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng 5 năm 2010 quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng và quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QD-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước
- Luật 46/2010/QH12 về ngân hàng nhà nước Việt Nam
- Công văn 3854/NHNT-TĐ ngày 30/11/2007 của NHNT Việt Nam về việc hướng dẫn nghiệp vụ thâm định dự án vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước.”
- Các văn bản khác có liên quan.
1.2.3.2. Căn cứ theo quy định của Vietcombank
- “Nghị quyết số 11/TN2018/NQ-DHDCD ngày 27/04/2018 của Đại hội đồng cổ đông Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam về việc thông qua việc sửa đổi, bổ sung Quy chế tổ chức và hoạt động của Ban kiểm soát Ngân hàng TMCP Ngoại
thương Việt Nam
- Điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam thông qua Nghị quyết sô 11/TN2018/NQ-ĐHĐCĐ của Đại hội đồng cổ đông
thường niên năm 2018 của NHTMCP Ngoại thương Việt Nam vào ngày 27/04/2018.
- Quyết định số 90/QĐ-NHNT.QLTD ngày 26/05/2016 của Tổng giám đốc VCB về việc ban hành Quy trình tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp.”
SV: Vũ Thị Thanh Huyễn - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên đề thực tập 17 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
- Các văn bản khác có liên quan.
1.2.3.3.Căn cứ theo hô sơ khách hàng cung cấp
Căn cứ đề xuất cho vay đầu tư dự án bao gồm các văn bản sau đây:
- Văn bản đề nghị cấp tín dụng của chủ đầu tư.
- Hồ sơ dự án đầu tư : hồ sơ này phản ánh toàn bộ các lĩnh vực của dự án xin vay vốn đầu tư : Sự cấp thiết phải đầu tư dự án, đánh giá nhu cầu thị trường, hình
thức đầu tư, địa điểm, nhu cầu sử dụng đất. Các phương án triển khai giải phóng mặt bằng, khai thác và sử dụng nguồn nhân lực, tiến độ thực hiện dự án...
- Văn bản pháp lý về tư cách pháp nhân, về năng lực tài chính của chủ đầu tư như: giấy phép thành lập, giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính ( có kiểm
toan),...
- Các thông tin chứng nhận về tài sản bao đảm ( giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và nhà ở, giấy chứng nhận quyền sở hữu máy móc thiết bi, xe cộ...).
- Các văn bản khác có liên quan 1.2.3.4.Các căn cứ khác
Để tham khảo thêm thông tin, cán bộ thâm định còn căn cứ vào các nguồn
thông tin khác như website công ty khách hàng, từ mạng Internet, thị trường, hay các khu dân cư quanh dự án...
=> Các căn cứ thâm định của chi nhánh nhìn chung tương đối day đủ, căn cứ tiêu chuẩn thường xuyên được cập nhật phù hợp với thực tế.
1.2.4. Quy trình thấm định tài chính dự án đầu tư 1.2.4.1. Quy trình thẩm định chung
SV: Vũ Thị Thanh Huyễn - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên đề thực tập 18 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
Sơ đồ 1.2: Sơ đồ quy trình thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh
Phòng khách hàng Cán bộ thẩm đinh Trưởng phòng KH/ĐTDA. |
Chưa đủ cơ sở,
thông tin kiểm định .
Không
đồng ý
(Nêu lý do)
Nhận kết quả thẳm định Soạn thảo, ký kết hợp đồng
hap dữ liệu vào hệ thống và lưu trữ hồ sơ
(Nguôn: Phòng Khách hàng Vietcombank Thành công)
=> Diễn giải quy trình thẩm định dự án vay vốn đầu tư tại Chi nhánh
Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, nhận và kiểm tra hồ sơ vay
vốn của khách hàng.
- Khi khách hàng co nhu cầu vay vốn, CBTD sẽ liên hệ với khách hàng để trao
đổi với họ về những gói vay vốn mà chi nhánh đang sử dụng. Từ đó, đưa đến cho khách hàng những thông tin hữu ích nhất để họ có thể chọn cho mình gói vay phù
hợp ( như lãi suất, tài sản đảm bảo, kỳ hạn khoản vay,...)
- Giải thích một cách chi tiết, hướng dẫn cụ thể đến KH những giấy tờ cần thiết ( các giấy tờ phản ánh tư cách pháp lý, phản ánh tình hình tài chính, tình hình
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên dé thực tập 19 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
hoạt động sản xuất kinh doanh của bên vay; phản ánh phương án/dự án vay vốn;
phản ánh tài sản bảo đảm tiền vay...) khi làm thủ tục vay vốn, làm hồ sơ vay vốn.
Tất cả phải luôn tuân thủ theo quy trình, quy định của Chỉ nhánh.
- Khi khách hang đã hoàn thành hồ sơ vay vốn, CBTĐ cần kiểm tra xem bộ hồ sơ đã đủ theo yêu cầu hay chưa, có đầy đủ các chữ ký và con dấu xác nhận của các cơ quan có liên quan hay không, các loại giấy tờ có phù hợp nội dung không. Nếu
chưa có đầy đủ, phải liên hệ lại ngay với khách hàng đề xử lý kịp thời.
Bước 2: Tham định khoản vay
Tiến trình cho vay vốn đầu tư gồm có các bước:
Một là, Thâm định khách hàng
- Thông qua hồ sơ do khách hàng cung cấp Tham định tư cách pháp lý của khách hàng vay vốn.
- Phân tích năng lực điều hành và năng lực tổ chức quan lý của khách hàng
- Thâm định năng lực hoạt động kinh doanh của khách hang
- Phân tích chỉ tiêu tài chính của khách hang trong hiện tại và tương lai
- Tham định quan hệ tín dụng của khách hàng với tổ chức tài chính Hai là, Thâm định dự án, phương án vay vốn của khách hàng
- Thẩm định điều kiện pháp lý của dự án - Thâm định thị trường dự án
Với tư cách là bên cho vay, việc xem xét và phân tích thị trường tiêu thụ là một
trong những công việc quan trọng, mang tính quyết định đến sự thành công của dự án, đảm bảo an toàn của nguồn vốn cho vay, liên quan đến quá trình thẩm định tài chính dự án. Do đó, việc thẩm định khía cạnh thị trường đã được Chi nhánh tiền hành một cách toàn diện và sâu sắc trên nhiều nội dung.
- Thâm định khía cạnh kỹ thuật dự án
Sau thâm định nội dung này, CBTĐ tiến hành đánh giá công suất thiết kế dự
kiến của dự, có phù hợp với khả năng tài chính, trình độ quản lý cũng như thị trường tiêu thụ của dự án. Thiết bị và công nghệ là những yếu tố quan trọng, quyết
định đến chất lượng, sản lượng của sản phẩm dự án. Vì vậy, CBTĐ luôn triển khai
đánh giá sự phù hợp của công nghệ và thiệt bị đôi với dự án theo các tiêu chí như:
Quy trình công nghệ có tiên tiên, hiện đại không? Có phù hợp với khả năng tài
chính không.
- Tham định khía cạnh tổ chức quản lý và nhân sự của dự án
- Trong quy trình thẩm định dự án dau tư, thâm định tài chính được thể hiện ở việc tính khả thi, đánh giá về chỉ tiêu hiệu quả tài chính của dự án: Tổng mức đầu tư dự án ( Vốn có định, vốn lưu động ); cơ cau nguồn vốn ( vốn tự có, vốn vay...); tính
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên đề thực tập 20 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
Paani en Rm BRE can an vì an ma oi a0 PSE OAL RACE SAREE YT RONAN PL FS EI A GD ERT RE TT
toán hiệu qua của dự án dựa trên doanh thu, chi phí của dự án; Các chỉ số tài chính:
NPV, IRR:...
- Tham định khía cạnh KT-XH của dự án
Ba là, Tham định các điều kiện đảm bảo tiền vay
Bước 3: Phê duyệt khoản vay
Sau khi nhận được Báo cáo thẩm định cùng với toàn bộ hồ sơ vay vốn của phòng Khách hàng cung cấp, trưởng phòng KH kiểm tra, đánh giá lại thông tin, căn cứ vào quyền hạn của mình dé đưa ra quyết định và ghi rõ nội dung sau vào tờ trình
thâm định:
- Đồng ý cho vay
CBTD soạn thảo và nhiệm vụ của trưởng phòng Khách hang xem xét các văn
bản: Hợp đồng tín dụng kèm theo lịch rút vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay hoặc thông báo gửi khách hàng các điều kiện ràng buộc; phụ trách trực tiếp cho vay kiểm tra, kiểm soát, ký kiểm soát trên tùng trang của hợp đồng tín dụng rồi sau đó trình
lên cho người quyết định cho vay ký kết.
Sau khi hợp đồng và các văn bản khác được ký kết, CBTĐ lấy số công văn,
đóng dấu và gửi cho khách hàng theo qui định
CBTD phải thực hiện khai báo trên máy tính. Việc khai báo có ý nghĩa rất quan trọng cho công tác quản lý theo đối và là co sở quan trong để tính lãi thu nợ
~_ Từ chối cho vay:
CBTĐ dự thảo thông báo trả lời từ chối khách hàng và nêu rõ lý do, trình trưởng phòng Khách hàng hoặc người quyết định cho vay duyệt ký. Sau đó, CBTĐ gửi trả lại khách hàng toàn bộ hồ sơ khách hàng đã cung cấp, đính kèm theo thư, công văn
từ chối.