2.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của Vietcombank- Chỉ nhánh Thành
Công đến năm 2025
Phương châm hành động của VCB nói chung và VCB Thành Công nói riêng
là “Tăng tốc - Hiệu quả - Bền vững”, theo đó VCB nỗ lực phấn đấu để thực hiện thắng lợi và hoàn thành vượt mức các chỉ tiêu kế hoạch được giao.
Bang 2.1 : Một số chỉ tiêu kế hoạch đến năm 2025 của Vietcombank Chỉ tiêu KẾ hoạch (%)
| Tăng trưởng tổng tài sản (%/năm): 12-14
Tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng (%/năm) 14-18
Tang trưởng huy động vốn từ nền kinh tế (%/ năm) 14-18
ROE 12-15
Tỷ lệ nợ xấu <3 | Ty lệ an toàn von 10-12
(Nguôn: Báo cáo thường niên năm 2017 của Vietcombank)
Căn cứ vào mục tiêu phát triển chung của toàn hệ thống, Vieteombank — Chi nhánh Thành Công đã nỗ lực hết mình và có những chính sách, giải pháp cụ thé nhằm khắc phục khó khăn, vượt qua thách thức. Trên cơ sở phân tích và rút kinh nghiệm từ kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm qua, Chi nhánh đã đề ra
phương hướng, mục tiêu và giải pháp thực hiện nhiệm vụ kinh doanh trong năm 2019 và những năm tới như sau:
Một là, day mạnh hoạt động bán lẻ, coi công tác phát triển khách hàng là một
trong những nhiệm vụ trọng tâm.
Tăng tỉ trọng cho vay bán lẻ vào các sản phâm chuẩn, các lĩnh vực sản xuất kinh doanh...có lãi suất đầu ra cao. Hạn chế cho vay cầm cố giấy tờ có giá, cho vay lĩnh vực có mức NIM thấp. Đẩy mạnh tăng cường tín dụng bán lẻ và tín dụng thông
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên đề thực tập 57 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
qua PGD đồng thời tăng cường kiểm soát chất lượng tín dụng tại PGD. Đồng thời, phát triển khách hàng cá nhân, đặc biệt là phân khúc khách hàng Priority.
Hai là, thực hiện đồng bộ. có hiệu quả các biện pháp huy động vốn, chú trọng thay đổi theo cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng trưởng nguồn vốn ổn định. Đây mạnh đa dang hóa kênh huy động vốn cũng như cấp tín dụng trong nước, mở rộng mạng lưới khách hàng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân đồng thời giữ chân khách hàng truyền thống.
Tiếp tục mở rộng thị trường với mục tiêu phát triển ổn định, vững chắc nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lưới được bố trí thích hợp, phân bố khắp trên các địa bàn hoạt động của ngân hàng. Trên cơ sở đó tiến hành nghiên cứu, áp dụng những hình thức huy động vốn mới vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và năng lực tài chính, đáp ứng nhanh trong quá trình hội nhập. Ngoài ra, Chi nhánh cần thực hiện một cách có bài bản chiến lược khách hang gắn với việc làm tốt công tác xã hội hoá hoạt động ngân hang, tạo mối quan hệ bình dang cùng có lợi giữa ngân hang và khách hang; thu hút các tang lớp dân cư có tiền nhàn rỗi lớn, ôn định thông qua chính sách ưu đãi của Chi nhánh
Ba la, day mạnh tin dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dung, tích cực xử lý các khoản nợ tồn động, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ nợ xấu, linh hoạt trong công tác huy động vốn đạt hiệu quả tối ưu.
Nâng cao năng lực thâm định, kiểm tra giám sát tín dụng và quản lí rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng đi đôi với chất lượng, an toàn và hiệu quả. Tập trung tăng trưởng tín dụng ở khách hàng có tài chính mạnh, nganh/linh vực có triển vọng tốt.
Ưu tiên phát triển tín dụng bán lẻ.
Bốn là, đây mạnh hoạt động kinh doanh vốn, ngoại tệ và tài trợ thuơng mại.
Tăng cường dau tư trái phiếu và giấy tờ có giá của Định chế tài chinh,tap trung đầu tư danh mục giấy tờ có giá trị kỳ hạn ngắn. Đẩy mạnh triển khai các sản phâm phái sinh lãi suất và phái sinh hàng hóa. Thêm vào đó phải gia tăng thị phần tài trợ quốc tế- tài trợ thương mại thông qua tăng cường phát triển khách hàng FDI, doanh nghiệp vệ tinh phục vụ FDI. Da dạng hóa ngành hang, phát triển khách hàng trong các ngành hàng xuất nhập khâu trọng điểm. chủ động phát triển sản phẩm mới gắn
với phương thức thanh toán trên thị trường, chuyên biệt hóa các sản phẩm truyền
thống, đặc biệt là dịch vụ ngân hàng điện tử Internet Banking. Sử dụng đồng bộ công cụ lãi suất, tỷ giá dé tăng khả năng cạnh tranh. Đây mạnh công tác marketing, tiếp cận nhà tài trợ, ban quản lý dự án, cơ quan quản lý để thúc đẩy việc giao
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế đầu tư 57A
Chuyên dé thực tập 58 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
Vietcombank làm ngân hàng phục vụ cho các dự án ODA, góp phần nâng cao doanh số mua bán ngoại tệ và thị phần xuất nhập khẩu của Vietcombank.
Nam là, tích cực tìm mọi biện pháp thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý DPRR.
Tập trung nguồn nhân lực cho công tác thu hồi nợ có vấn đề. Thực hiện các giải pháp xử lý nợ xấu và phòng ngừa. hạn chế nợ xấu gia tăng. Tiếp tục chỉ dao
trực tiếp công tác xử lý nợ có vấn đề lớn, thực hiện theo phương châm đổi mới, kỷ cương dé xử lý, thu hồi nợ thông qua việc áp dụng linh hoạt đồng thời các biện pháp thu hồi nợ khác nhau, nghiêm túc đưa ra các chỉ tiêu cụ thể và đề xuất giải pháp. lộ trình triển khai đến năm 2019; xây dựng phương án xử lý nợ cụ thê đối với
từng khoản nợ, phát hiện sớm rủi ro của các khoản nợ, áp dụng biện pháp xử lý nợ phù hợp.
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro thông qua việc thực hiện tổng thé các giải pháp trong đó chú trọng đến việc hoàn tất mô hình đo lường, quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hang, xây dựng hoàn chỉnh hệ thống chính sách và công cụ quản lý rủi ro thống nhất tiên tiến.
Sáu là, đây mạnh và nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ
Tăng tỉ trọng thu nhập phi tín dụng ( trọng tâm là thu dịch vụ) trên tổng thu
nhập và coi đây là trụ cột trọng tâm trong năm 2019. Sử dụng chính sách giá, lãi
suất linh hoạt, ưu đãi để gia tăng thu dịch vụ trên cơ sở cân đối thu nhập tổng thẻ, chú trọng tăng mạnh nguồn thu dịch vụ từ các sản phẩm thẻ, tài trợ thương mại, ngân hàng điện tử, bảo hiém,...Nang cao chất lượng dịch vụ đồng thời ban hành các cơ chế động lực cho cán bộ để thúc đây tăng thu phí dịch vụ.
Bay là, tăng cường đây mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát đảm bảo an toàn
hoạt động và ngăn ngừa rủi ro đạo đức.
Hoàn thiện các quy chế điều hành hoạt động của chi nhánh, tạo sự gắn kết chặt chẽ giữa các phòng ban nhằm liên hệ trách nhiệm- hiệu quả giữa hoạt động kinh doanh với lợi ích người lao động. Tăng cường các hoạt động kiểm tra giám sát, quản lí rủi ro, đảm bảo an toàn trong mọi mặt. Kết hợp nhiều hình thức kiểm tra định kỳ, đột xuất; kiểm tra từ xa, thanh tra tại chỗ các mặt hoạt động nhằm phát hiện và chắn chỉnh kịp thời những sai sót.
Tám là, tiếp tục thực hiện công tác đào tạo và đạo tạo lại cán bộ nhằm góp phan nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và tạo được hình ảnh thân
thiện trong lòng khách hàng.
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tư 57A
Chuyên đề thực tập 59 GVHD: TS.Nguyén Thi Thu Ha
2.2. Định hướng công tác thẩm định tai chính dự án vay vốn đầu tư tai
Vietcombank Chi nhánh Thành Công
Trên cơ sở phân tích và rút kinh nghiệm, Chi nhánh đã đề ra phương hướng, mục tiêu và giải pháp thực hiện tốt nhiệm vụ thâm dinh tài chính dự án trong năm
2019 và những năm tới như sau:
Một là, công tác thâm định tài chính DADT phải được tiến hành theo một quy trình khoa học, hiện đại sát với tình hình thực tế và phù hợp với nghiệp vụ ngân
hàng.
Hai là, công tác thẩm định phải đứng trên giác độ của người cho vay, người bỏ vốn để xem xét. Với tư cách là một tổ chức đi vay để cho vay ngân hàng cần phải thâm định những dự án vay vốn của mình, xem xét dự án vay vốn đó có mang
lại hiệu quả không và có khả năng thu hồi được vốn và lãi suất không.
Ba là, công tác thâm định tài chính dự án đầu tư phải xuất phát từ tình hình thực tiễn, đòi hỏi tính chủ động, năng lực sáng tạo, khả năng tổng hợp phân tích và tong hợp thực tiễn, rút ra kinh nghiệm, bài học dé hoàn thiện và phát triển.
Bon là, công tác thâm định tài chính dự án vay vốn đầu tư phải được xây dựng
theo hướng đặc thù phù hợp với hoạt động cho vay của ngân hàng, phải được duy
trì và phát triển thành một thế mạnh trong kinh doanh và cạnh tranh.
Năm la, tiếp tục thực hiện công tác đào tạo và đạo tạo lại cán bộ nhằm góp phần nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và tạo được hình ảnh thân thiện
trong lòng khách hàng.
Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xem đây là khâu then chốt để tạo sự đột phá trong đổi mới. Tăng cường đào tạo, đào tạo lại phục vụ cho công tác quy hoạch, bố trí, luân chuyền cán bộ.
Đổi mới công tác tuyên dụng, quy hoạch, bổ nhiệm cán bộ công khai minh, minh bạch, bổ nhiệm đúng người, đúng việc. Tăng cường luân chuyển công việc, đặc biệt đối với các vị trí đã được quy hoạch cho các chức năng quản lý cấp cao.
Tiếp tục hoàn thiện chính sách lương. thưởng trên cơ sở phù hợp năng lực và đóng góp của người lao động tao động lực cống hiến cho sự phát triển của Chi
nhánh.
Bay là, công tác thâm định phải phát huy vai trò tham mưu cho lãnh đạo dé có những biện pháp tổ chức, chỉ đạo điều hành cụ thẻ trong việc quyết định các khoản
Vay.
2.3. Giải pháp hoàn thiện công tác thâm định tài chính dự án tại Vieteombank
Thành Công
2.3.1. Hoàn thiện cơ cấu tô chức, nhân sự thẩm định tài chính dự án
SV: Vũ Thị Thanh Huyễn - 11152202 Lớp kinh tế đầu tư 57A_
Chuyên dé thực tập 60 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Ha
- Thành lập phòng Tham định riêng tại Chi nhánh, chuyên trách thấm định các
dự án trung và dài hạn.
Việc phân công như vậy sẽ chuyên môn hoá được cán bộ thâm định trong từng lĩnh vực, giúp họ am hiểu hơn về nghiệp vụ, đảm bảo thời gian thâm định và kết quả thấm định dự án vay vốn dau tư sẽ hiệu quả hơn. CBTĐ phải đối chiếu tình hình hoạt động với kết quả thâm định để kịp thời phát hiện rủi ro và rút kinh nghiệm
cho lần sau.
- Nâng cao năng lực tô chức điều hành, quản lý, thường xuyên kiểm tra, kiểm soát đối với công tác thẩm định tài chính dự án.
Chi nhánh nên thường xuyên tiến hành rà soát lại quy trình nghiệp vụ đang áp dụng, bồ trí bộ phận công tác thẩm định có sự độc lập tương đối với bộ phận làm
công tác tín dụng. Ngoài ra, bộ phận Quản lý nợ phải tăng cường công tác hỗ trợ rà
soát việc thực hiện công tác kiểm tra của CBTĐ có đúng phê duyệt: tần suất, nội dung, cách thức kiểm tra....Như vậy mới đảm bảo chất lượng công tác thâm định một cách toàn điện, chặt chẽ trên nhiều phương diện.
- Chi nhánh phải thực hiện tuyển dụng, chọn những cán bộ có đủ tiêu chuẩn, đạo đức, sức khỏe, nhiệt tình với công việc, có ý thức và khả năng tiếp thu tốt những kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn ngày càng cao. Công việc của cán bộ thâm định có ảnh hưởng rất lớn đến việc ra quyết định đầu tư. Vì vậy, việc tiến hành tiêu chuẩn hóa cán bộ tín dụng nói chung và cán bộ thâm định nói riêng ở Chi nhánh là việc rất quan trọng và cần phải được tiến hành khẩn trương.
- Ngân hàng nên tổ chức cho CBTĐ tham gia các khóa tập huấn, đào tạo chuyên sâu dé hoàn thiện hơn nữa trình độ chuyên môn nghiệp vụ nhằm xây dựng một đội ngũ CBTD có trình độ cao, đáp ứng được nhu cầu thực tiễn. Ngoài ra, ngân hàng cần có chính sách ưu tiên, khen thưởng thỏa đáng đôi với những CBTĐ giỏi,
làm việc hiểu quả về mặt vật chat và tinh than, đồng thời kỷ luật nghiêm minh các
cán bộ có những hành vi tiêu cực.
2.3.2. Hoàn thiện phương pháp thâm định tài chính dự án
- Hoàn thiện các phương pháp thẩm định sao cho phù hợp với từng nội dung
của từng di án
Chi nhánh nên tiếp tục áp dụng một cách linh hoạt các phương pháp thấm định trong từng dự án đầu tư. Phương pháp được lựa chọn phải phù hợp với khả năng, điều kiện của Chi nhánh và phải theo đúng những yêu cầu, quy định của Nhà nước.
Các tiêu chuẩn đưa ra phải phù hợp với quy mô, tính chất của dự án.
- Ap dung các phần mềm hiện đại trong việc thâm định dự án
Thực trạng công tác thâm định cho thấy bên cạnh phần mềm truyền thống là
SV: Vũ Thị Thanh Huyễn - 11152202 Lớp kinh tế đầu tư 57A
Chuyên dé thực tập 61 GVHD: TS.Nguyễn Thị Thu Hà
Excel cần có thêm các phần mềm hỗ trợ riêng biệt từng khâu như các phần mềm quản lý, các mô hình dự báo theo các phương pháp khác nhau, các phần mềm phân tích độ nhạy đa chiều... Các phần mềm này có thể tham khảo mua bản quyền từ công ty phần mềm hoặc thuê các công ty phần mềm viết ra những chương trình
riêng phù hợp với điều kiện áp dụng tại Chi nhánh.
- CBTD tại chi nhánh cần cân nhắc kĩ càng dé chọn ra phương pháp thẩm định phù hợp. Cần thường xuyên sử dụng nhiều phương pháp để phối hợp đan xen với nhau làm tăng tính chính xác và thuyết phục cho kết quả thẩm định. CBTD không máy móc trong phương pháp so sánh, đối chiếu với các dự án tương tự mà còn phải đứng trên góc độ từng dự án rồi từ đó mới so sánh và điều chỉnh các mốc so sánh sao cho phù hợp. Trong phương pháp dự báo, CBTĐ cần chủ động tìm kiếm thị trường, dé có thé dự báo chính xác hơn.
“Vi du: Khi phân tích rủi ro của dự án ta thường dung phương pháp dự báo và
phương pháp phân tích độ nhạy. Dự án dau tư nào cũng chứa đựng rủi ro, khi phân tích các yếu tố RR giúp chủ dau tư cũng như CBTĐ tìm ra biện pháp giảm thiểu, hạn chế rủi ro. Hoặc khi thẩm định tong vốn dau tư, cơ cấu nguôn vốn dau tư thì hay áp dụng phương pháp so sánh, đối chiếu các chỉ tiêu của các ngành, lĩnh vực, dự án tương tự,... Cân áp dụng, so sánh nhiều hon các chuẩn quốc tế... Kết hợp các phương pháp nhiều hơn đề có một kết luận cho mỗi dự án mang tính thuyết phục.”
2.3.3. Hoàn thiện nội dung thẩm định
- Với mỗi nội dung thâm định dự án. cán bộ thâm định cần phân tích, làm rõ bản chất của sự thay đổi trong từng chỉ tiêu hơn là chỉ liệt kê và nêu nguyên nhân.
Có như vậy, CBTĐ mới đánh giá chính xác các nội dung dựa trên các thông tin
được cung cấp, đặc biệt là khi thẩm định khía cạnh tài chính.
- Thâm định một cách kỹ lưỡng vốn đầu tư. Việc thâm định đòi hỏi các CBTĐ phải thâm định chính xác vốn đầu tư và chỉ phí liên quan, tránh tình trạng chủ đầu tư có thé tính toán mức vốn quá cao dé tránh thủ vốn, gây lãng phí, ứ đọng làm giảm hiệu quả sử dụng vốn đầu tư. Việc xác định tổng vốn đầu tư sát với thực tế là cơ sở dé tính toán hiệu quả tài chính và dự kiến khả năng trả nợ của dự án. Muốn vậy, các CBTĐ phải tích cực tìm hiểu thị trường. Khi thâm định phương diện thị trường, cán bộ thâm đỉnh cần thu thập thông tin về: số lượng doanh nghiệp sản xuất
cùng loại sản phẩm cùng một khu vực thị trường( kể cả doanh nghiệp sắp thành
lập); mức cầu sản phẩm cùng loại ffong thời gian qua( ít nhất là 5 năm) để thấy
được tốc độ trong thời gian tới; mức cung thực tế của các doanh nghiệp trên thị
trường; thông tin giá cả, dự báo thị trường trong nước và quốc tế. Ngoài ra, CBTD còn phải năm được quy trình , kế hoạch đầu tư, định hướng phát triển do bộ, ngành
SV: Vũ Thị Thanh Huyền - 11152202 Lớp kinh tế dau tu 57A