MAI ĐỘNG CÔNG VIÊN
1.5.2.2. Về nội dung thâm định
Chi nhánh luôn thực hiện đầy đủ các nội dung thâm định, tuy nhiên, ở một số dự
án, công tác thâm định chỉ mang tính hình thức. Thâm định cho đủ nội dung mà
không chuyên sâu phân tích, đánh giá đúng các khía cạnh của dự án. Từ đó làm dự
án hoạt động không hiệu quả như mong muốn, chủ đầu tư không có lợi nhuận, ngân hàng có nguy cơ không thu hồi được nợ
Về thâm định khía cạnh pháp lý, chỉ nhánh vẫn chưa có thông tin đầy đủ về các quy hoạch, kế hoạch phát triển và các định mức trong từng loại dự án dé so sánh, đối chiếu với các thông tin trong hồ sơ đự án
Về khía cạnh thẩm định thị trường, việc thâm định không chuyên sâu. phân tích chi tiết, tìm hiểu kĩ càng thị trường có thê dẫn đến nhận xét sai lầm về cung cầu của thị trường, sản phẩm có thê bị lạc hậu, lỗi thời, không có khả năng cạnh tranh với các
sản phâm khác cùng loại.
Về khía cạnh thẩm định kĩ thuật dự dn, nêu không phân tích kĩ càng có thể xuất hiện nhiều rủi ro từ đất đai, thiên tai, nguồn nguyên liệu hay công nghệ sản xuất không đảm bảo, gây thiệt hại cho chủ đầu tư và Ngân hàng.
Vé khía cạnh thẩm định hiệu quả tài chính cua dv án, chi nhánh chưa có quy định cụ thể về cách tính tỉ suất chiết khấu thích hợp để có thể tính toán một cách chính xác nhất các chỉ tiêu hiệu quả tài chính phản ánh mức độ hiệu quả của dự án
về tài sản đảm bảo, đây là một trong những nguyên nhân làm nợ xấu ở chỉ nhánh còn ở mức cao trong các năm qua, việc thâm định TSĐB còn được tiến hành chưa kĩ lưỡng dẫn đến nhiều TSĐB có giá trị đảm bảo thấp hơn giá trị vốn vay va tính
Lưu Quốc Thiện — 11123703 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp _ GVHD: TS. Trần Thị Mai Hoa
thanh khoản của tài sản thấp khiến cho việc thu hồi vốn của chi nhánh gặp nhiều
khó khăn.
Nguyên nhân:
- Do tính chất cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại dẫn đến việc thâm định phải diễn ra nhanh chóng, đôi khi bỏ qua hoặc thấm định sơ sài để có thé day
nhanh công tác thâm định nhằm kí kết hợp đồng với khách hàng.
- Một số CBTĐ chưa có cái nhìn đúng đắn về tầm quan trọng của công tác thâm định ảnh hưởng như thế nào đến hiệu quả hoạt động của dự án cũng như lợi nhuận
của chi nhánh. Ban lãnh đạo còn coi nhẹ việc giám sát,kiểm qua công tác thẩm
định. Công tác kiểm tra, đánh giá quá trình thâm định qua loa, đại khái đôi khi
được bỏ qua.
- _ Công tác quan lý thông tin từ các bộ ngành liên quan đến lĩnh vực xây dựng, sản xuất kinh doanh còn nhiều bất cập, chưa có một hệ thống các chỉ số tiêu chuẩn làm
căn cứ cho việc thâm định.
1.5.2.3. Về phương pháp thâm định
- Phương pháp thâm định không hợp lí, không kết hợp nhiều phương pháp thâm định tại một số khía cạnh, hay áp dung máy móc phương pháp so sánh đối chiếu với các dự án tương tự mà ko xét đến các mốc thời gian, khía cạnh kĩ thuật, thi trương của các dự án là khác nhau. Phương pháp dự báo vẫn chưa được vận dụng
đầy đủ. Các chỉ tiêu dự báo chủ yếu mang tính chất định tính, chưa có tính định
lượng. Chưa áp dụng công nghệ hiện đại trong công tác thu thập thông tin. Phương
pháp dự báo vẫn chưa được vận dụng đầy đủ. Các chỉ tiêu dự báo chủ yếu mang tính chất định tính, chưa có tính định lượng.
- Phuong pháp dự báo tai Chi nhánh tuy đã được đưa vào sử dụng, tuy nhiên các cán
bộ thẩm định vận dụng phương pháp này vào công tác thâm định của mình vẫn còn tương đối hạn chế. Phương pháp dự báo chỉ dừng lại ở cách ngoại suy thống kê, từ
các sô liệu năm trước lập hàm theo năm và dự báo sản lượng hay mức cung câu
Lưu Quốc Thiện — 11123703 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Trần Thị Mai Hoa
cho các năm tiếp theo của dự án. Như vậy, phương pháp này được ứng dụng quá đơn giản, cán bộ thẩm định chưa tính đến những yếu tố ảnh hưởng khác trong tương lai, cách dự báo theo hệ số co dan hay héi quy tương quan cũng không được
sử dụng.
- CBTD chưa sử dụng linh hoạt sự kết hợp giữa các phương pháp thâm định đối với
các dự án có mức độ kĩ thuật và phức tạp cao mà thường chỉ dung các dự án tương
tự đã được thâm định trước đó để làm căn cứ cho vay
Nguyên nhân:
- CBTĐ còn thiếu kinh nghiệm, chưa linh hoạt và biết cách vận dụng hết các kha năng của từng phương pháp, điều này ảnh hưởng đến chat lượng của công tác thẩm định dẫn đến các kết luận thiếu chính xác
- C6 một số dự án có yêu cầu kỹ thuật phức tạp, muốn thâm định cần phải kết hợp nhiều phương pháp khác nhau
1.5.2.4. Về cán bộ thâm định
- _ Đội ngũ CBTD của chi nhánh chủ yếu được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ ngân hang mà chưa được đào tạo đầy đủ về khía cạnh kỹ thuật, thị trường, xây dựng ...
cũng như chưa có nhiều kinh nghiệm trong công tác thẩm định gây khó khăn trong các nội đung thâm định này
- Một số CBTĐ chưa có cái nhìn đúng đắn về tầm quan trọng của công tác thẩm định ảnh hưởng thế nào đến hiệu quả hoạt động của dự án cũng như lợi nhuận của chỉ nhánh. Cũng có một số cán bộ ý thức được tầm quan trọng của công tác thâm định tuy nhiên do áp lực về doanh số và thời gian thâm định khiến công tác thấm định diễn ra không đúng quy định
- Khả năng làm việc nhóm của các thành viên trong tô thâm định chưa cao
Nguyên nhân:
- _ Công tac đào tao cán bộ của chi nhánh còn chưa được chú trọng
Lưu Quốc Thiện - 11123703 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp | GVHD: TS. Tran Thi Mai Hoa
Ban lãnh dao coi nhẹ việc giám sat, kiểm tra công tác thâm định trong chi nhánh.
Công tác kiểm tra đánh giá được thực hiện qua loa, đôi khi còn bỏ qua 1.5.2.5. Về nguồn thông tin trong quá trình thâm định
Công tác thu thập thông tin trong quá trình thẩm định còn mat nhiều thời gian
Chưa có kho dữ liệu về hàng hoá, khách hang để phản ánh thực trạng của khách hang và chính sách phát triển trong tương lai
Có nhiều thông tin CBTD thu thập được nhưng chưa có độ chính xác cao
Nguồn thông tin chủ yếu cho công tác thâm định vẫn chủ yếu do khách hàng cung cấp, chưa có sự tương tác mạnh với các ban ngành, các cấp quản lý
Hệ thống thông tin còn hạn chế, chưa có các thông tin cụ thé về các ngành xây dựng, sản xuất kinh doanh
Nguyên nhân:
Có nhiều chủ đầu tư là những khách hàng mới, chưa có nhiều thông tin trên thị trường, một số khách hang khác dang trong tình trạng bất 6n nhưng vẫn giấu giém các rủi ro, các thông tin xấu của mình khiến CBTD phải mất nhiều thời gian tìm hiểu kĩ
Công nghệ kĩ thuật phục vụ cho công tác thu thập thông tin còn hạn chế
Chủ đầu tư không cung cấp đầy đủ thông tin, tại liệu liên quan và nguồn số liệu
không rõ rang, minh bạch
Có nhiều dự án chứa đựng các yếu tố du báo, dự đoán nên cần một lượng thông tin
chính xác
1.5.2.6. Về công tác hỗ trợ thẩm định
Công nghệ, kỹ thuật, phương tiện phục vụ công tác thẩm định tai Chi nhánh cũng
là nhân tố quyết định đến chất lượng thẩm định đánh giá khách hang. Mặc dù, Chi nhánh đã rất quan tâm đến đầu tư công nghệ thông tin, sử dụng các trang thiết bị hiện đại, các máy tính nối mạng trong toàn ngân hàng, song hiệu quả sử dụng công
nghệ chưa cao, khả năng khai thác thông tin chưa đạt hiệu quả tối ưu. Việc áp dụng
Lưu Quốc Thiện — 11123703 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2 GVHD: TS. Trần Thị Mai Hoa
còn nhiều hạn chế, trong quá trình thâm định cán bộ thẩm định chủ yếu sử dung phần mềm Microsoft Office Excel, chưa khai thác vận dung các phần mềm chuyên
dụng hiện đại trong thâm định dự án
- _ Chưa có sự theo dõi, chỉ đạo sát sao trong quá trình thâm định của ban lãnh đạo chỉ
nhánh
- Phi hỗ trợ thâm định chưa tương xứng với công sức của CBTD bỏ ra để tiến hành thâm định dự án
Nguyên nhân:
- _ Cán bộ thâm định chưa biết vận dụng các phần mềm hiện đại vào công tác thâm
định
- Ngan hàng chưa đầu tư đúng mức vào việc đổi mới công nghệ, mở các khóa học sử dụng các công nghệ thâm định mới cho CBTD
Lưu Quốc Thiện — 11123703 Lớp: Kinh tế đầu tư 54A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp a GVHD: TS. Tran Thi Mai Hoa