PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ
2.1. Tình hình cơ bản của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế
2.1.1. Tổng quan vềVietcombank - Chi nhánh Huế
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Huế có tên giao dịch là Joint stock commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam - Huế branch còn được gọi là Vietcombank Huế hay VCB Huế. Vietcombank Huế được thành lập và chính thức đi vào hoạt động ngày 02/11/1993 theo Quyết định số 68/QĐ-NH ngày 10/08/1993 của Tổng Giám đốc Vietcombank. Hoạt động của Vietcombank Huế chủ yếu tập trung vào hoạt động tín dụng và dịch vụ ngân hàng nhằm đáp ứng được nhu cầu của các doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, cung cấp vốn cho các doanh nghiệp và cá nhân, giúp việc thanh toán được thuận tiện hơn, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế trên địa bàn.
Trụ sở chính: 78 Hùng Vương, thành phố Huế, tỉnh Thừa Thiên Huế.
Tel: 84-054-3811900 Fax: 84-054-3824631
Vietcombank Huế là một ngân hàng hàng đầu trên địa bàn Tỉnh Thừa Thiên Huế. Qua 20 năm hoạt động chi nhánh ngày càng phát triển lớn mạnh và đã đóng góp một phần không nhỏ cho phát triển Tỉnh nhà nói riêng cũng như hệ thống ngân hàng TMCP ngoại thương Việt nam nói chung.
Cùng sự đồng tâm nỗ lực của cán bộ công nhân viên, Vietcombank Huế đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, số lượng cán bộ, nguồn vốn cũng như lợi nhuận của chi nhánh đều tăng qua mỗi năm. Với dự án hiện đại ngân hàng ngoại thương nên Vietcombank Huế đã không ngừng được trang bị hiện đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình.
Trường Đại học Kinh tế Huế
2.1.2Cơ cấu tổ chứcvà chức năng nhiệm vụ của các Phòng Ban
Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban của Ngân hàng được quy định như sau:
* Giám đốc: Điều hành, lãnh đạo, chịu trách nhiệm chung đối với mọi hoạt động của ngân hàng.Phó Giám đốc: chịu sự ủy quyền của Giám đốc trực tiếp quản lý các phòng, tổ chức năng như: phòng Ngân quỹ, phòng Kế toán, phòng Thanh toán thẻ, phòng Kiểm tra, giám sát tuân thủ.
Sơ đồ 2.1. Bộ máy tổ chức quản lý của VCB Huế Chú thích:
Quan hệ trực tuyến:
Quan hệ chức năng: ---
Giám đốc
Phó giám đốc 2
Phó giám đốc 1 Phó giám đốc 3
Phòng Hành chính Nhân sự
Phòng KH DN
Phòng KH bán
Lẻ
Phòng Dịch
vụ khách
hàng
Phòng Ngân
quỹ
Phòng Quản lý nợ
PGD số 1
PGD số 2
PGD Mai Thúc Loan
PGD Bến Ngự
PGD Phạm Văn Đồng Phòng
Kế toán
Trường Đại học Kinh tế Huế
Phó Giám đốc: được Giám đốc ủy quyền: trực tiếp quản lý các phòng, tổ chức năng như: phòng Khách hàng thể nhân, phòng Kinh doanh dịch vụ, phòng Quản lý nợ, phòng Giao dịch số 1, phòng Giao dịch số 2, phòng Giao dịch Mai Thúc Loan, phòng Giao dịch Phạm Văn Đồng, phòng Giao dịch Bến Ngự, tổ Vi tính, tổ Xử lý nợ xấu.
Phòng khách hàng Doanh nghiệp: Đầu mối xây dựng và triển khaikế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triểnKhách Hàng Doanh Nghiệp tại chi nhánh.
Phòng khách hàng Bán lẻ: Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng là cá nhân và hộ kinh doanh, phát triển cá dịch vụ về thẻ và liên quan đến thẻ tín dụng
Phòng quản lý nợ: Thực hiện tác nghiệp trên hệ thống phần mềm liên quan đến thông tin hồ sơ tín dụng và các sản phẩm bán kèm tín dụng và các tác nghiệp khác theo quy trình của VCB trong từn thời kỳ
Phòng Dịch vụ khách hàng: Thực hiệnhỗ trợ bán hàng nhằm cung cấpvà xử lý dịch vụ kế toán, thanh toán cho khách hàng theo đúng quy định của pháp luật và quy trình cung cấp dịch vụ hiện hành của VCB (ngân hàng điện tư, thẻ... ).
Phòng ngân quỹ: Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá và ấn chỉ quan trọng tại CN đảm bảo đúngqy trình, quy chếcủa NHNN và VCB.
Phòng kế toán: thực hiện chức năng đơn vịkế toán cơ sở tại chi nhánh, thực hiện và đảm bảocông tác kế toántổng hợp chính xác,đầy đủ, kịp thời, tuân thủ quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
Phòng hành chính nhân sự: Tham mưu cho BGĐ về đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy chi nhánh, công tác quản lý và phát triển nguồn nhân lực, chính sách lao động và tiền lương của CN theo các quy định của VCB, của pháp luậtvà của ngành, phù hợpvới định hướng hoạt động, hỗ trợtích cựccho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Phòng giao dịch số 1, số 2 và PGD Phạm Văn Đồng, PGD Mai ThúcLoan, PGD Bến Ngự: trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thực hiện các giao dịch với khách hàng.
Trường Đại học Kinh tế Huế
2.1.3. Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếutại Vietcombank-Chi nhánh Huế
Ngân hàng Vietcombank-Chi nhánh Huế là một ngân hàng phục vụ thanh toán xuất nhập khẩu đầu tiên được hình thành tại tỉnh Thừa Thiên Huế, và được xem là ngân hàng đối ngoại chủ lực trên địa bàn tỉnh, góp phần tích cực phát triển kinh tế địa phương, tháo gỡ những vướng mắc trong hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, đầu tư tín dụng, kiều hối...Là một chi nhánh thuộc hệ thống Vietcombank, Vietcombank-Chi nhánh Huế có đội ngũ nhân viên hơn 160 người, thực hiện các nghiệp vụ chính gồm :
Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng VN và ngoại tệ.
Chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước.
Nhận gửi tiếtkiệm đồng VN và ngoại tệ;
Thanh toán xuất nhập khẩu;
Nhận mua bán ngay có kỳ hạn và hoán đổi các loại ngoại tệ mạnh;
Bảo lãnh và tái bảo lãnh;
Thực hiện nghiệp vụ hối đoái;
Phát hành các loại thẻ dùng trong nội địa và quốc tế;
Xuất phát từ những chức năng trên, nhiệm vụ của Vietcombank-Chi nhánh Huếcũng do ngân hàng Vietcombank đặt ra. Ngân hàng Ngoại thương là một ngân hàng thương mại quốc doanh, trước tiên nó thực hiện nhiệm vụ của một ngân hàng là huy động và sử dụng vốn một cách hợp pháp. Ngoài ra nó còn tham gia vào hoạt động xuất nhập khẩu và cung cấp các dịch vụ về tư vấn thanh toán khác cho các tổ chức cá nhân. Mặt khác từ năm 1990, ngân hàng Ngoại thương từ chỗ độc quyền kinh doanh ngoại hối bước vào môi trường tự do cạnh tranh với các NHTM khác bao gồm ngân hàng trong và ngoài nước, đòi hỏi Vietcombank phải đa dạng hoá các dịch vụ và lĩnh vực kinh doanh để giảm bớt rủi ro và thíchứng với môi trường này.
2.1.4.Tình hình lao động củaVietcombank-Chi nhánh Huế
Nguồn lực luôn là một trong những yếu tố quan trọng góp phần quyết định sự thành bại của một doanh nghiệp. Vì vậy, các doanh nghiệp muốn thành công đều phải đặt yếu tố con người lên trên làm mục tiêu hàng đầu để xây dựng một doanh
Trường Đại học Kinh tế Huế
nghiệp phát triển vững mạnh và lâu dài: tuyển dụng và giữ chân những nhân viên thích hợp, loại bỏ những nhân viên làm việc không hiệu quả và cung cấp cho các nhân viên những nguồn lực cần thiết để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.
Vietcombank hiểu rõđiều này nên luôn chú trọng tổ chức và đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên của chi nhánh và toàn bộ nhân viên của hệ thống Vietcombank.
Qua bảng số liệu trên ta có thể nhận thấy nguồn nhân lực của Ngân hàng Vietcombank-Chi nhánh Huế có tăng nhẹ qua 3 năm 2013-2015. Để đáp ứng nhu cầu công việc và phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, 2 năm trở lại đây đơn vị này đã tuyển thêm lực lượng lao động. Cụ thể là năm 2014 tăng thêm 3 lao động và năm 2015 bổ sung thêm 4 lao động, tương ứng với 1,66% và 2,17%. Nhìn chung, cán bộ nhân viên của Vietcombank-Chi nhánh Huế đáp ứng cao yêu cầu công việc, trìnhđộ trên đại học năm 2015 tăng cao, tăng 52,9% so với năm 2014.
Bảng 2.1: Tình hình lao động tại Vietcombank-Chi nhánh Huế giai đoạn 2013-2015
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
+/- % +/- %
Tổng số lao động 181 184 188 3 1,66 4 2,17
1.Theo giới tính
Nam 65 65 67 0 0,0 2 3,1
Nữ 116 119 121 3 2,6 2 1,7
2.Theo độ tuổi
Dưới 25 tuổi 29 14 15 -15 -51,7 1 7,1
Từ 26- 35 tuổi 106 112 115 6 5,7 3 2,7
Từ 36- 45 tuổi 36 46 46 10 27,8 0 0,0
Trên 45 tuổi 10 12 12 2 20,0 0 0,0
3.Theo trình độ
Trênđại học 17 17 26 0 0,0 9 52,9
Đại học 155 159 155 4 2,6 -4 -2,5
Cao đẳng, trung cấp 4 3 2 -1 -25,0 -1 -33,3
Khác 5 5 5 0 0,0 0 0,0
Nguồn: Phòng Hành chính - Nhân sự, VCB Huế
Trường Đại học Kinh tế Huế
Vietcombank ngày càng chú trọng đào tạo nguồn nhân lực của mình bằng các khóa học ngắn hạn cho nhân viên nên chất lượng nguồn nhân lực ngày một được cải thiện và nâng cao, năm 2015 trìnhđộ đại học và trên đại học chiếm đến 95%.
Trong cơ cấu lao động phân theo giới tính thì số lao động nữ với độ tuổi 26- 35 luôn chiếm trên 65% nguồn lực. Trên thực tế cho thấy, số cán bộ này chủ yếu tập trungở bộ phận giao dịch, tiếp xúc trực tiếp với khách hàng. Điều này là do đặc thù kinh doanh dịch vụ của ngành Ngân hàng.
2.1.5. Tình hình tài sản nguồn vốn củaVietcombank-Chi nhánh Huế
Trong tổng tài sản của Ngân hàng thì có hai khoản mục chiếm tỷ trọng lớn nhất là quan hệ tín dụng với khách hàng và quan hệ trong hệ thống. Quan hệ tín dụng với khách hàng cũng là hoạt động chủ yếu và cốt lõi của ngành Ngân hàng.
Hai khoảng mục này chiếm 90% tổng tài sản của Vietcombank. Ngân hàng đã làm tốt vai trò của mình, mở rộng hoạt động kinh doanh, tạo được tiềm tin cho khách hàng nên tài sản từ hoạt động tín dụng khách hàng cóxu hướng tăng mạnh. Quan hệ trong hệ thống là khoản tiền mà Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế gửi Ngân hàng Vietcombank TW, khoản mục này tăng mạnh giai đoạn 2013-2015.
Trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng thì vốn huy động từ khách hàng là khoản mục chiếm tỷ trọng cao nhất, chiếm trên 75% tổng nguồn vốn của Vietcombank.
Việc sử dụng vốn của ngân hàng có liên quan đến các tổ chức kinh tế hay nhiều cá nhân trong xã hội. Vì vậy, ngân hàng phải xem xét đến tình hình cân đối giữa tài sản và nguồn vốn, qua đó đánh giá ngân hàng có sử dụng hết năng lực cho vay từ số vốn huy động hay không.Nguồn vốn của Vietcombank có xu hướng tăng qua 3 năm. Năm 2013, nguồn vốn huy động từ khách hàng đạt mức 3.110.000 triệu đồng, chiếm 75% tổng nguồn vốn của Vietcombank. Sự tăng trưởng liên tục của khoản mục nguồn vốn huy động từ khách hàng đã góp phần giúp cho tổng nguồn vốn của Vietcombank chi nhánh Huế liên tục tăng qua 3 năm. Nguồn vốn huy động tăng là nhờ Vietcombank chi nhánh Huế áp dụng chính sách lãi suất phù hợp.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn của Vietcombank-Chi nhánh Huế giai đoạn 2013-2015
Đơn vị tính: tỷ đồng
TT Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
I Tài sản 3.952,2 4.396,8 4.828,6 444,6 431,8
1 Tiền mặt 105,1 117,0 128,4 11,8 11,5
2 Tiền gửi tại NHNN 91,5 101,8 111,8 10,3 10,0
3 Quan hệ tín dụng với KH 1.923,7 2.140,1 2.350,3 216,4 210,2
4 Sử dụng vốn khác 87,4 97,3 106,8 9,8 9,6
5 Tài sản cố định 29,9 33,3 36,5 3,4 3,3
6 Quan hệtrong hệ thống 1.714,5 1.907,4 2.094,7 192,9 187,3
II Nguồn vốn 3.952,2 4.396,8 4.828,6 444,6 431,8
1 Tiền gửi các tổ chức tín dụng 11,3 12,6 13,8 1,3 1,2
2 Vốn huy động từ khách hàng 3.110,0 3.459,9 3.799,6 349,9 339,8
3 Phát hành kỳ phiếu, tín phiếu 0,1 0,1 0,1 0,0 0,0
4 Vốn và các quỹ 224,8 250,1 274,7 25,3 24,6
5 Quan hệ trong hệ thống 275,0 305,9 336,0 30,9 30,0
6 Nguồn vốn khác 331,0 368,2 404,4 37,2 36,2
Nguồn: VCB Huế Năm 2015, trong bối cảnh nền kinh tế và ngành ngân hàng còn nhiều khó khăn, Vietcombank đã nỗ lực hoàn thành vai trò của một trong những ngân hàng nòng cốt đi đầu trong hệ thống, nghiêm túc thực hiện các chủ trương của NHNN, góp phần thực hiện nhiệm vụ chung của ngành và ổn định kinh tế vĩ mô.
Trường Đại học Kinh tế Huế
2.1.6. Kết quả hoạt động kinhdoanh dịch vụ
Bảng 2.3: Kết quả kinh doanh của VCB Huế giai đoạn 2013 –2015
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
+/- % +/- %
I. Thu từ lãi 381.351,8 401.399,5 394.920,6 20.048 5,3 -6.479 -1,6 1- Thu lãi cho vay 140.080,4 147.784,9 160.327,0 7.704,4 5,5 12.542 8,5 2- Thu lãi tiền gửi 236.647,8 248.480,2 229.844,2 11.832 5,0 -18.636 -7,5 3. Thu khác về tín dụng 4.623,6 5.134,5 4.749,4 510,9 11,1 -385,1 -7,5 II. Chi trả lãi 223.126,2 247.779,9 242.563,6 24.654 11,0 -5.216 -2,1 1- Chi trả lãi tiền gửi 215.299,9 239.090,6 234.308,8 23.791 11,1 -4.782 -2,0 2- Chi trả lãi tiền vay 7.824,6 8.689,3 8.254,8 864,6 11,1 -434,5 -5,0 3- Chi trả lãi phát hành giấy
tờ có giá 1,6 0,00 0,00 -1,6 -100 0,0 0,0
III. Lãi ròng (I-II) 158.225,6 153.619,7 152.357,0 -4.606 -2,9 -1.263 -0,8 IV - Thu ngoại lai 49.553,7 32.203,2 25.670,2 -17.350 -35,0 -6.533 -20,3 1- Thu nghiệp vụ bảo lãnh 1.024,0 1.505,0 1.674,4 481 47,0 169,4 11,3 2- Thu phí DV thanh toán 9.010,1 10.005,7 11.132,0 995,6 11,1 1.126,2 11,3 3- Thu phí DV ngân quỹ 1.422,4 1.579,5 1.757,3 157,2 11,1 177,8 11,3 5- Lãi từKD ngoại hối 4.898,5 4.120,0 4.583,7 -778,5 -15,9 463,8 11,3 7- Thu từDV khác 2.374,6 2.637,0 2.933,8 262,4 11,1 296,8 11,3 8- Thu nhập bất thường 31.848,1 12.356,0 3.589,0 -19.492 -61,2 -8.767 -71,0 V - Chi phí ngoại lai 113.415,4 89.005,6 104.794,2 -24.410 -21,5 15.789 17,7 1- Chi khác về huy động vốn 11.830,6 15.216,0 13.251,0 3.385,4 28,6 -1.965 -12,9 2- Chi DV thanh toán và
ngân quỹ 569,0 987,0 1.083,7 418,0 73,5 96,7 9,8
5- Chi về hoạt động khác 745,3 827,7 908,8 82,4 11,1 81,1 9,8 6- Chi nộp thuế 4.520,0 5.019,5 5.511,4 499,5 11,1 491,9 9,8
7- Chi nộp các khoản phí, 29,5 32,8 36,0 3,3 11,1 3,2 9,8
Trường Đại học Kinh tế Huế
lệ phí
8- Chi phí cho nhân viên 36.692,6 40.747,1 44.740,3 4.054,5 11,1 3.993,2 9,8 9- Chi hoạt động quản lý và
công vụ 9.924,3 11.020,9 12.101,0 1.096,6 11,1 1.080 9,8
10- Chi khấu hao TSCĐ 4.120,0 4.575,2 5.023,6 455,3 11,1 448,4 9,8 11- Chi khác về tài sản 3.878,1 4.306,6 15.251,0 428,5 11,1 10.944 254,1 13- Chi BH,BHTG,bồi
thường BHTG 2.416,8 2.683,8 2.946,8 267,0 11,1 263,0 9,8
14- Chi bất thường khác 38.689,3 3.589,0 3.940,7 -35.100 -90,7 351,7 9,8 VI.Thu nhập ngoài lãi
(IV-V) -63.861,7 -56.802,3 -79.124,0 7.059,4 -11,1 -22.322 39,3 VII .Thu nhập trước thuế
(III+VI) 94.363,9 96.817,3 73.233,0 2.453,4 2,6 -23.584 -24,4 IX.Thu nhập sau thuế
(VII-VIII) 94.363,9 96.817,3 73.233,0 2.453,4 2,6 -23.584 -24,4 Nguồn: VCB Huế Với quan điểm chỉ đạo điều hành “Nhạy bén - Linh hoạt - Quyết liệt”, Hội đồng quản trị và Ban điều hành đã bám sát diễn biến thị trường, định hướng hoạt động của Vietcombank nhằm thực hiện tốt các phương châm hành động đặt ra và góp phần tăng trưởng kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Đặc thù của ngành Ngân hàng là hoạt động kinh doanh dựa trên lợi nhuận chủ yếu từ việc lấy tiền gửi của bên này và cho bên khác vay. Vì vậy, Ngân hàng thương mại nói chung và Vietcombank nói riêng đều có khoản thu chủ yếu và chiếm tỷ trọng cao trong thu nhập là từ hoạt động thu lãi tiền gửi và thu lãi cho vay.
Mặc dù thu nhập năm 2014 tăng 20 tỷ so với năm 2013 nhưng đến năm 2015 đã giảm 6,5 tỷ so vơi snawm 2014. Giảm chủ yếu là giảm do thu lãi tiền gửi năm 2015 giảm 18,6 tỷ. Năm2015 được coi là năm khó khăn đối với ngành Ngân hàng bởi: tỉ lệ lạm phát tăng cao, lợi nhuận của các ngân hàng hầu hết đều sụt giảm, chỉ đạt 30- 70% kế hoạch đề ra ban đầu, thậm chí có nhiều tổ chức tín dụng kinh doanh thua lỗ.
Trường Đại học Kinh tế Huế
Trong khi đó, với năng lực điều hành của ban lãnh đạo, sự cố gắng nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên, Vietcombank đã làm tốt công tác thẩm định, sàng lọc khách hàng, thu hồi nợ dễ dàng nên vẫn duy trì được mức lợi nhuận 152,3 tỷ đồng năm 2015. Đây là một kết quả tốt mà Ngân hàng đã làm được, tuy nhiên Ngân hàng cần có những biện pháp để tiếp tục hạn chế rủi ro và duy trì mức tăng trưởng của mình.