CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ VÀ MARKETING DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG
1.3. TIẾN TRÌNHMARKETING DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
1.3.1. Phân tích cơ hội thị trường
Phân tích các cơ hội thị trường được tiến hành thông qua phân tích các yếu tố trong môi trường marketing, sự thay đổi của các yếu tố môi trường có thể tạo ra những cơ hội thuận lợi cho doanh nghiệp hoặc cũng có thể gây ra những nguy cơ đối với hoạt động marketing của ngân hàng. Điều cơ bản là phải phân tích và nhận biết đƣợc những biến đổi nào có thể trở thành cơ hội mà ngân hàng có thể khai thác, hoặc những tác động nào của môi trường có thể tạo thành những nguy cơ và nếu có tác động của các nguy cơ này đối với ngân hàng nhƣ thế nào?
Ngân hàng cần phải tổ chức tốt công tác nghiên cứu marketing và hệ
thống tình báo marketing để thường xuyên phân tích, đánh giá những thay đổi của môi trường, các xu hướng trong tiêu dùng, thái độ của khách hàng đối với hoạt động marketing của ngân hàng…
Trên cơ sở phân tích và phát hiện các cơ hội thị trường, ngân hàng cần đánh giá xem các cơ hội đó có thích hợp đối với hoạt động marketing của mình hay không?Những cơ hội nào đƣợc xem là hấp dẫn nhất đối với ngân hàng?Để đánh giá cơ hội, ngân hàng cần phải phân tích, lƣợng giá mức độ phù hợp của cơ hội đó với các mục tiêu chiến lƣợc marketing và các khả năng về nguồn lực của mình.
Môi trường marketing gồm có môi trường vĩ mô và môi trường vi mô.
Môi trường vi mô là những lực lượng có quan hệ trực tiếp với bản thân ngân hàng nhƣ bộ máy quản lý doanh nghiệp, hệ thống trung gian phân phối, khách hàng, đối thủ cạnh tranh...Môi trường vĩ mô bao gồm các yếu tố, các lực lượng xã hội rộng lớn, có tác động đến toàn bộ môi trường kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng không thế kiểm soát, thay đổi đƣợc các yếu tố của môi trường vĩ mô vì vậy ngân hàng phải tìm cách thích ứng với nó thì mới tồn tại và phát triển được. Môi trường vĩ mô của ngân hàng gồm:
Môi trường kinh tế:
Môi trường kinh tế có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ đến nhu cầu và cách thức sử dụng dịch vụ ngân hàng.Nó tạo ra cơ hội kinh doanh, đồng thời cũng tạo ra những thách thức đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Phát triển kinh tế ảnh hưởng đến thu nhập của người dân, nâng cao chất lƣợng cuộc sống. Sự phát triển của bất kỳ ngành kinh tế nói chung và của hoạt động thẻ nói riêng đều phụ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế. Đây chính là điều kiện cơ bản cho việc mở rộng sử dụng thẻ ngân hàng đối với bất kì quốc gia nào. Ngƣợc lại, việc mở rộng sử dụng thẻ tạo điều kiện cho ổn định tiền tệ và môi trường kinh tế nói chung phát triển, giữa chúng có mối quan hệ
nhân quả với nhau.
Môi trường công nghệ:
Công nghệ có vai trò quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế và xã hội.Đặc biệt, đối với ngành ngân hàng là ngành dịch vụ thì sự phát triển của công nghệ là rất quan trọng.Vì vậy, Ngân hàng là một trong những ngành rất quan tâm đến ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động kinh doanh.Phương thức trao đổi giữa khách hàng và ngân hàng trên thị trường rất nhạy cảm với tiền bộ về công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin.Hoạt động của ngân hàng không thể tách rời khỏi sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin. Công nghệ mới cho phép ngân hàng đổi mới không những qui trình nghiệp vụ, mà còn đổi mới cả cách thức phân phối, đặc biệt là phát triển sản phẩm dịch vụ mới như sự phát triển mạng lưới máy tính mạng cho phép ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng 24/24.
Sự đánh giá chất lƣợng dịch vụ ngân hàng của khách hàng tùy thuộc rất lớn vào kỹ thuật công nghệ mà ngân hàng đang sử dụng và mức độ mà ngân hàng thỏa mãn cho nhu cầu mà khách hàng mong muốn.
Riêng đối với dịch vụ thẻ là dịch vụ gắn liền với thiết bị máy móc hiện đại nhƣ hệ thống máy chủ theo tiêu chuẩn quốc tế, máy cà thẻ, máy ATM, hổ trợ phần mềm…nếu hệ thống máy móc này có trục trặc thì sẽ gây ách tắc cho toàn hệ thống. Vì vậy nếu triển khai thẻ thanh toán thì ngân hàng phải đảm bảo có vốn để đầu tƣ một hệ thống công nghệ thẻ hiện đại, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế.
Với đặc trƣng là loại công nghệ mới, những ngân hàng phát hành (NHPH) càng có nhiều tiện ích và càng thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Ngoài chức năng thường có như rút tiền, chuyển khoản, thẻ hiện nay còn mở rộng tiện ích thông qua việc cho phép thanh toán hàng hóa trực tuyến, dịch vụ ngân hàng điện tử, điện thoại…Những tiện ích của thẻ không chỉ đƣợc tạo ra
cho NHPH mà còn phụ thuộc rất nhiều vào việc ngân hàng đó có tham gia vào các liên minh thẻ hay không, điều đó cho phép một người nắm giữ thẻ của ngân hàng này cũng có thể rút tiền và thanh toán tiền thông qua máy của ngân hàng khác.
Môi trường chính trị pháp luật:
Những quyết định Marketing chịu tác động mạnh mẽ của những diễn biến trong môi trường chính trị. Môi trường này gồm có luật pháp, các cơ quan nhà nước và những nhóm gây sức ép có ảnh hưởng và hạn chế các tổ chức và cá nhân khác nhau trong xã hội.
Ngân hàng là một trong những ngành chịu sự giám sát chặt chẽ của pháp luật, ngân hàng Nhà nước và Chính phủ. Mọi hoạt động của ngân hàng đều đƣợc điều chỉnh , giám sát theo quy định pháp luật và chính sách tiền tệ theo từng thời kỳ. Môi trường pháp lý sẽ đem đến cho ngân hàng một loạt các cơ hội mới và cả những thách thức mới.
Môi trường văn hóa:
Văn hóa là một hệ thống giá trị, quan niệm, niềm tin, truyền thống và các chuẩn mực hành vi đƣợc một tập thể giữ gìn, đƣợc hình thành trong những điều kiện nhất định về vật chất, môi trường tự nhiên, lịch sử của cộng đồng và dưới các tác động của các nền văn hóa khác. Hành vi tiêu dùng của khách hàng chịu ảnh hưởng sâu sắc của nền văn hóa của dân tộc họ.