Chương 1. LÝ LUẬN VỀ PHÁT TR ỂN CHO V Y TRUNG, DÀ HẠN CỦ NGÂN HÀNG
1.2. Phát triển cho vay trung dài hạn của ngân hàng thương mại
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay trung dài hạn của các ngân hàng
1.2.3.3. Các nhân tố khách quan khác
Bên cạnh những nhân tố thuộc về phía ngân hàng và khách hàng thì còn một số nhân tố khác cũng ảnh hưởng rất lớn tới chấn lượng tín dụng trung và dài hạn như:
a. Đường lối chủ trương phát triển kinh tế của Đảng, Nhà nước và Chính quyền địa phương:
Đặc trưng cơ bản của hệ thống tín dụng là do tính chất và cơ cấu quản lý kinh tế quyết định, do đó một khoản cho vay trung và dài hạn được đầu tư phù hợp với chủ trương phát triển kinh tế của Đảng, của Nhà nước và địa phương sẽ có sự an toàn hiệu quả hơn.
Mức độ phát triển kinh tế của địa phương quy định quy mô và khối lượng đầu tư tín dụng. Nếu đầu tư tín dụng vượt quá khối lượng cần thiết, không phù hợp với mức độ phát triển kinh tế sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng. Nhiều ngân hàng thương mại do nóng vội mở rộng đầu tư nâng cao dư nợ, đẩy nhanh tỉ lệ tăng trưởng tín dụng vượt quá nhiều so với mức tăng trưởng kinh tế trên địa bàn nên đã phải trả giá cho sự nóng vội này.
b. Môi trường kinh tế:
Môi trường kinh tế dù có thay đổi theo chiều hướng nào cũng sẽ tác động tới chất lượng tín dụng của ngân hàng. Khi nền kinh tế hưng thịnh sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp trong việc kinh doanh và đạt lợi nhuận cao, trên cơ sở doanh nghiệp sẽ hoàn trả cả gốc và lãi đầy đủ cho ngân hàng. Ngược lại khi nền kinh tế suy thoái, khủng hoảng sẽ làm sản xuất ngưng trệ, các doanh nghiệp không bán được hàng, nguy cơ thua lỗ là rất lớn, khi doanh nghiệp đã làm ăn thua lỗ thì sẽ không có tiền trả lại cho ngân hàng.
Không chỉ môi trường kinh tế trong nước thay đổi sẽ làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng mà môi trường kinh tế thế gới thay đổi cũng tác động tới
chất lượng tín dụng, ví dụ như với những doanh nghiệp kinh doanh xuất khẩu, sự biến động trạng thái kinh tế của nước bạn hàng cũng sẽ tác động tới tỉ giá hối đoái, điều này có thể dẫn tới việc kinh doanh của doanh nghiệp xuất nhập khẩu gặp khó khăn thậm chí thua lỗ, ảnh hưởng tới việc trả nợ cho ngân hàng.
c. Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý trong nước cũng là yếu tố ảnh hưởng rất lớn tới chất lượng tín dụng trung và dài hạn của các ngân hàng thương mại. Hoạt động tín dụng gắn chặt với quy định về pháp lý, tất cả các cá nhân, tổ chức kinh tế phải căn cứ vào các quy định của pháp luật để hoạt động. Thực tế ở Việt Nam cho thấy đất nước đang trong đà chuyển đổi nền kinh tế do đó chưa có những quy hoạch cụ thể, ổn định lâu dài ở tầm vĩ mô, từ đó có những văn bản vừa mới ra đời đã lại thay đổi. Nhiều doanh nghiệp đầu tư vừa mới lắp đặt xong thiết bị khai thác, khi bước vào sản xuất thì sản phẩm không tiêu thụ được do Nhà nước có chủ trương cấm sản xuất hoặc hạn chế, một số mặt hàng lại không đủ nguyên liệu đầu vào cho sản xuất dẫn tới việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp không diễn ra theo đúng kế hoạch, ảnh hưởng tới việc thu hồi vốn của doanh nghiệp và công tác trả nợ cho ngân hàng. Vì thế trong nền kinh tế thị trường đầy sôi động thì một hệ thống pháp luật ổn định, chặt chẽ, nghiêm minh là điều kiện đảm bảo cho mọi hoạt động kinh doanh thuận lợi, sự ổn định chặt chẽ của pháp luật tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong kinh doanh đồng thời buộc mọi người vay vốn phải có ý thức trong sản xuất kinh doanh và hoàn trả vốn cho ngân hàng.
Kết luận chương 1
Trên đây là toàn bộ những lý luận cơ bản về phát triển cho vay trung và dài hạn của ngân hàng. Chương 1 của luận văn đã khái quát được những vấn đề cơ bản về cho vay trung và dài hạn cũng như phát triển cho vay trung và dài hạn của ngân hàng. Các nhóm tiêu chí tăng trưởng quy mô và kiểm soát rủi ro được nêu ra để phản ánh phát triển cho vay trung và dài hạn. Bên cạnh đó trong nội dung của chương thể hiện rõ nét các nhân tố ảnh hưởng việc phát triển cho vay trung và dài hạn của ngân hàng như: Ngân hàng, khách hàng và các nhân tố bên ngoài khác như chủ trương chính sách của Nhà nước, điều kiện kinh tế, môi trường pháp lý. Đây là những cơ sở lý luận cần thiết cho việc phân tích thực trạng cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng ĐT&PT Chi nhánh Hải Vân trong chương 2.
Chương 2