CHƯƠNG 2: THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
2.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP DẦU KHÍ TOÀN CẦU CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG
2.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Dầu Khí Toàn Cầu Chi nhánh Đà Nẵng
a. Dịch vụ cho vay tiêu dùng
Cho vay tiêu dùng của Ngân hang thương mại là hình thức tài trợ của Ngân hàng cho chính sự tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình. Đó là quan hệ kinh tế trong đó ngân hàng chuyển cho các cá nhân và hộ gia đình quyền sử dụng một khoản tiền với những điều kiện nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng của khách hàng. Các mục đích tiêu dùng có thể là mua sắm vật dụng gia đình, các dịch vụ chăm sóc y tế, chi phí mua nhà để ở, mua xe ô tô, xe máy, xây dựng và sửa chữa nhà, chi phí cho việc đi du học, …
GP.Bank Đà Nẵng đã định hướng khách hàng mục tiêu là đối tượng khách hàng nhỏ lẻ, đó là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, hộ gia đình và các cá nhân. Do vậy hoạt động cho vay tiêu dùng tại GP.Bank Đà Nẵng khá đa dạng về hình thức cho vay và đối tượng cho vay.
Bên cạnh đó, tính cạnh tranh của thị trường tài chính ngày càng cao trong những năm gần đây đòi hỏi GP.Bank phải ngày càng hoàn thiện các quy trình cho vay cũng như đa dạng hóa các dịch vụ. Trong đó, dịch vụ tiêu dùng tại GP.Bank Đà Nẵng chủ yếu bao gồm: cho vay mua đất ở, mua nhà để ở, mua sắm vật dụng gia đình và chi tiêu hộ gia đình nói chung, xây dựng và sửa chữa nhà ở, cho vay chi phí đi du học, cho vay thấu chi tài khoản cá nhân, chiếm tỷ lệ hơn 60% tổng dư nợ toàn chi nhánh.
b. Quy trình cho vay
Hình 2.2: Quy trình cho vay đối với cán bộ nhân viên của các tổ chức
Hình 2.3: Quy trình cho vay ứng trước tài sản cá nhân
c. Tình hình cho vay tiêu dùng:
Bảng 2.1: Dư nợ vay tiêu dùng
ĐVT: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013
Dư nợ Tỷ trọng (%) Dư nợ Tỷ trọng (%)
Dư nợ vay tiêu dùng 191,563 60.37 204,305 61.45
Tổng dư nợ 317,217 100 332,463 100
(Nguồn: Báo cáo HĐTD trong các năm 2012- 2013)
d. Đánh giá hoạt động cho vay tiêu dùng tại GP.Bank Đà Nẵng - Kết quả đạt được
+ GP.Bank Đà Nẵng bước đầu đã giới thiệu được các sản phẩm cho vay tiêu dùng đến các khách hàng cá nhân. Số lượng khách hàng vay tiêu dùng tại chi nhánh ngày càng gia tăng với các sản phẩm dịch vụ khá đa dạng.
+ Mặc dù, trong năm 2011 gặp nhiều khó khăn do tình hình kinh tế nói chung và việc ngưng giải ngân cũng đã ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả cho vay tiêu dùng của GP.Bank Đà Nẵng nhưng đến nay nợ xấu phát sinh rất thấp và GP.Bank Đà Nẵng đã có nhiều biện pháp để phòng ngừa rủi ro như hạ tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản bảo đảm, thắt chặt quy trình cho vay tiêu dùng.
+ Dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm phần lớn tổng dư nợ cho vay tại chi nhánh, góp phần tăng trưởng tín dụng và mở rộng các dịch vụ tiện ích khác như dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng, cho vay thấu chi tài khoản các nhân. Phần nào tạo thuận lợi khuếch trương thương hiệu GP.Bank và đem lại lợi nhuận cho Chi nhánh.
- Những hạn chế
+ Mặc dù dư nợ cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của Ngân hàng nhưng các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng tại GP.Bank Đà Nẵng vẫn chỉ là các sản phẩm tiêu dùng truyền thống như cho vay mua nhà, sửa chữa nhà, mua xe, mua sắm và chi tiêu hộ gia đình, … Các sản
phẩm mới như cho vay mua chứng khoán, mua cổ phẩn, … mặc dù có quy trình đối với các sản phẩm này nhưng việc phát triển còn khá hạn chế do tính rủi ro cao.
+ Hoạt động quảng bá đối với các sản phẩm dịch vụ tiêu dùng chưa phong phú. Mạng lưới các chi nhánh và phòng giao dịch trên địa bàn rất ít nên một số khách hàng tại các địa bàn ở quận Ngũ Hành Sơn, Sơn Trà, Cẩm Lệ,…còn chưa tiếp cận được với các dịch vụ ngân hàng.
+ Hoạt động tín dụng tại GP.Bank năm 2011 có nhiều ngưng trệ, ảnh hưởng không nhỏ đến uy tín thương hiệu đối với khách hàng.
+ Đội ngũ nhân viên còn thiếu chuyên nghiệp trong việc tiếp xúc và tư vấn khách hàng.