CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2. Những chỉ tiêu đánh giá Năng lực cạnh tranh của NHTM
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng
* Môi trường kinh tế
Lĩnh vực ngân hàng là ngành kinh doanh phụ thuộc rất nhiều vào tình hình kinh tế. Trong đó, tăng trưởng kinh tế, mức tăng thu nhập bình quân đầu người có ảnh hưởng trực tiếp. mạnh mẽ tới chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Khi nền kinh tế thịnh vượng, mức cầu của nền kinh tế tăng lên là cơ hội cho các ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi, tăng cường mở rộng cung cấp các dịch vụ ngân hàng đầu tư, ngân hàng bán buôn.
Ngoài ra, mức thu nhập bình quân đầu người còn là yếu tố hàng đầu cho việc triển khai chiếc lược ngân hàng bán lẻ. Trong giai đoạn nền kinh tế tăng trưởng, các ngân hàng thường áp dụng các chiến lược phát triển kinh doanh theo chiều rộng. Ngược lại trong
12
bối cảnh suy thoái, hầu hết các ngân hàng phải thực thi chiến lược “thắt chặt” theo đó sẽ phải tăng cường kiểm soát chất lượng, thu hẹp tín dụng, thắt chặt các hệ số an toàn, đồng thời trong giai đoạn như vậy, chiếc lược phát triển “dịch vụ ngân hàng phi tín dụng”
được cho là sự lựa chọn đúng đắn. Ngoài ra các yếu tố môi trường kinh tế cũng ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng như: nội lực của nền kinh tế quốc gia được thể hiện qua quy mô và mức độ tăng trưởng GDP, dự trữ ngoại hối, độ ổn định của nền kinh tế vĩ mô thông qua các chỉ tiêu như chỉ số lạm phát, lãi suất, tỷ giá hối đoán, cán cân thanh toán quốc tế, độ mở cửa của nền kinh tế thể hiện qua các rào cản, nguồn vốn đầu tư trực tiếp, hoạt động xuất nhập khẩu,…
* Môi trường chính trị, luật pháp
Chính trị, luật pháp là một yếu tố vĩ mô có tầm ảnh hưởng nhất định tới bất kỳ sự phát triển của ngành nghề nào trong một quốc gia, đặc biệt là ngành ngân hàng. Hệ thống NHTM là một thành phần không thể thiếu trong hệ thống chính sách tiền tệ mỗi quốc gia. Nó trực tiếp tham gia vào quá trình cung tiền của nền kinh tế qua đó tác động lên những biến số kinh tế cơ bản như lạm phát, lãi suất, tăng trưởng kinh tế, sức mạnh của đồng tiền,… Ngân hàng cũng nắm giữ lực lượng tài chính chủ yếu của toàn bộ nền kinh tế, ảnh hưởng trực tiếp lên hoạt động sản xuất của tất cả các ngành, lĩnh vực không chỉ trong hiện tại mà còn trong cả tương lai. Vai trò to lớn của hệ thống ngân hàng cũng chính là nguyên nhân căn bản khiến chính phủ các quốc gia có những can thiệp chính trị, chính sách gắt gao nhất.
Sự ổn định về chính trị, nhất quán và đúng đắn trong các quan điểm luật pháp hay các điều luật rõ ràng sẽ là điều kiện thuận lợi cho ngành ngân hàng phát triển, thu hút được nhiều nguồn vốn đầu tư từ trong nước cũng như nước ngoài, giúp giảm thiểu rủi ro và tạo môi trường bình đẳng để các ngân hàng nâng cao được năng lực cạnh tranh khi tham gia cạnh tranh.
* Môi trường văn hóa, xã hội
Trình độ dân trí, mật độ dân cư, dịch chuyển dân cư và quá trình đô thị hóa, thu nhập bình quân đầu người và sự phân hóa các nhóm xã hội khác nhau có ảnh hưởng tới
13
hành vi tiêu dùng và các quyết định sử dụng dịch vụ ngân hàng khác nhau. Dịch vụ phù hợp với môi trường văn hóa sẽ giúp người tiêu dùng đón nhận và có sự cạnh tranh tốt hơn. Khi hàng hóa đánh đúng vào thị hiếu và nhu cầu của khách hàng thì rõ ràng năng lực cạnh tranh của các ngân hàng cũng từ đó mà tăng lên. Ngược lại, khi phát triển sản phẩm các ngân hàng không dựa vào tìm hiểu về nhu cầu, tình hình thực tại của thị trường thì sẽ dẫn đến việc đi sai lệch về định hướng phát triển kinh doanh, đưa ra những sản phẩm không phù hợp với khách hàng. Vì vậy, hoạch định một chiến lược kinh doanh hiệu quả không thể bỏ qua yếu tố về văn hóa và xã hội.
* Vai trò của Nhà nước và Ngân hàng Trung ương
Vai trò của Nhà nước là một yếu tố mang tính chất xúc tác rất quan trọng đối với sự phát triển của bất kỳ ngành nào ở một nước. Đối với lĩnh vực ngân hàng Nhà nước lại càng đóng vai trò quan trọng. Điều này là do sự phát triển lành mạnh của hệ thống NHTM là điều kiện quan trọng để ổn đinh xã hội, phát triển kinh tế của đất nước. Đồng thời với những mối liên hệ rất chặt chẽ của toàn bộ hệ thống NHTM thì sự đổ vỡ của một ngân hàng thường gây ra hiệu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế. Do đó, Nhà nước luôn chú trọng việc quả lý và giám sát toàn hệ thống thông qua vai trò của Ngân hàng nhà nước.
Hoạt động của các ngân hàng phải chịu sự quản lý và giám sát hết sức chặt chẽ của các cơ quan nhà nước nói chung và của Ngân hàng trung ương nói riêng.
Ngân hàng trung ương là cơ quan quản lý nhà nước cao nhất trong lĩnh vực ngân hàng, có chức năng quản lý, ban hành các quy định hướng dẫn về mặt pháp lý trong kinh doanh ngân hàng nhằm đảo bảo hoạt động của các ngân hàng, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng,.. Với vai trò qua trọng của mình, nếu ngân hàng trung ương có năng lực quản lý điều hành không tốt sẽ gây ra khó khăn trong quá trình kinh doanh cho các NHTM.
14 b. Nhân tố chủ quan
* Nguồn nhân lực
Trong một doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ như NHTM thì yếu tố con người có vai trò quan trọng trong việc thể hiện chất lượng dịch vụ. Đội ngũ cán bộ nhân viên có thể được coi là bộ mặt của một thương hiệu. Đây là những người trực tiếp đem lại cho khách hàng những cảm nhận về phong cách làm việc, về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đồng thời phong thái làm việc, cách phục vụ của đội ngũ cán bộ công nhân viên có vai trò quan trọng trong việc tạo dựng niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
Một đội ngũ nhân viên làm việc chuyên nghiệp, nhiệt tình và chu đáo là một trong những yếu tố quan trọng giúp ngân hàng chiếm giữ thị phần cũng như tăng hiệu quả kinh doanh để nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
Chất lượng nguồn nhân lực được thể hiện qua các tiêu chí:
- Số lượng lao động:
Để có thể mở rộng mạng lười nhằm tăng thị phần ngân hàng thì cần phải có lực lượng lao động đủ về số lượng. Tuy nhiên cũng cần so sánh chỉ tiêu này trong mối tương quan với hệ thống mạng lưới và hiệu quả kinh doanh để nhìn nhận năng suất lao động của người lao động trong ngân hàng.
- Chất lượng lao động
Chất lượng lao động được xác đinh bằng các tiêu chí như sau:
+ Lực lượng lao động có đạo đức nghề nghiệp, yêu nghề, say mê với công việc, có kỉ luật và trách nhiệm cao trong công việc.
+ Nguồn nhân lực nhanh chóng thích ứng được với công nghệ mới và có tính linh hoạt cao trong công việc.
+ Nguồn nhân lực có khả năng sáng tạo cao trong công việc.
Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cao hội tụ đủ 3 yếu tố trên giúp NHTM vận hành hiệu quả và tạo được lòng tin với khách hàng. Có một đội ngũ nhân viên giỏi, có khả năng sáng tạo và thực thi chiến lược sẽ giúp ngân hàng hoạt động ổn định và bền vững.
15
* Năng lực quản trị điều hành
Một yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào là vai trò của những người lãnh đạo doanh nghiệp, những quyết định của họ có tầm ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp.
Năng lực quản trị, kiểm soát và điều hành của nhà lãnh đạo trong ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong việc đảm bảo tính hiệu quả, an toàn trong hoạt động ngân hàng. Tầm nhìn của các nhà lãnh đạo là yếu tố then chốt để ngân hàng có một chiến lược kinh doanh đúng đắn trong dài hạn.
* Năng lực công nghệ
Trong lĩnh vực ngân hàng thì việc áp dụng công nghệ là một trong những yếu tố tạo nên sức mạnh cạnh tranh của NHTM. Để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng thì nhu cầu công nghệ là vô cùng quan trọng.
Công nghệ sẽ góp phần tạo nên những chuyển biến mang tính độc đáo, hiện đại và tiện ích hơn. Ngày này, các NHTM đang triển khai phát triển những sản phẩm ứng dụng công nghệ cao, và sử dụng các sản phẩm dịch vụ mang tính chất công nghệ làm thước đo cho sự cạnh tranh, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán và các sản phẩm dịch vụ điện tử khác.
Việc áp dụng một nền tảng công nghệ tân tiến còn có rất nhiều ích lợi để đảm bảo bộ máy ngân hàng hoạt động một cách trơn tru, an toàn. Bằng các phần mềm quản trị hay các phần mềm hệ thống thực hiện giao dịch hiện đại,… các nghiệp vụ trong ngân hàng sẽ được thực hiện một cách năng suất cũng như đảm bảo được độ chính xác cao.
Mặt khác, công nghệ hiện đại giúp cho quy trình thực hiện các dịch vụ ngân hàng được nhanh chóng, thuận tiện, từ đó tăng khả năng thu hút khách hàng và quyết định đến năng lực cạnh tranh của NHTM.
16
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương 1, khóa luận nghiên cứu và đưa ra khái niệm năng lực cạnh tranh, các chỉ tiêu đánh giá và những nhân tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại. Trên đây là phần lý thuyết, tiền đề cho chương 2 – thực trạng năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam – VIB.
17
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM