CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
2.3. Đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
2.3.1. Những kết quả đạt được và nguyên nhân
a. Kết quả đạt được
Tính đến thời điểm năm 2018, VIB đã có sự phát triển mạnh mẽ về quy mô, khả năng sinh lời, công nghệ, chất lượng tài sản.
- Trong 2 năm qua, VIB luôn dẫn đầu về tăng trưởng tín dụng bán lẻ về cho vay ô tô. Ngoài ra, năng suất bán bảo hiểm trên một chi nhánh hiện đang đứng đầu trong hệ thống ngân hàng, thuộc top 3 về doanh số bán Banca.
- Về công nghệ, ngân hàng đã được những bước tiến mới trong việc phát triển các ứng dụng ngân hàng số, thiết kế và áp dụng thêm những tính năng hiện đại đồng thời tăng cường tính bảo mật cho người dùng. Nhờ đó, lượng khách hàng sử dụng các ứng
44
dụng như MyVIB, internetbanking của VIB có xu hướng tăng mạnh, và thu hút một lượng lớn khách hàng mở tài khoản. Số liệu cho thấy 70% giao dịch tại VIB đến từ các kênh ngân hàng số. Số dư tại các tài khoản digital vượt xa số dư tại các tài khoản truyền thống (gấp 3 lần).
- VIB cũng đang làm rất tốt việc hạn chế và xử lý nợ xấu, là 1 trong 4 ngân hàng không còn dư nợ VAMC.
- Trong năm 2018 này, tổ chức xếp hạng tín nhiệm Moody’s đã 2 lần nâng hạng tín nhiệm của VIB. Trong đó, tín nhiệm cơ sở lên b1, tiền gửi dài hạn ngoại tệ và nội tệ lên mức b1 giúp VIB bước vào nhóm ngân hàng có hạng tín nhiệm cao trên thị trườn, chỉ số đánh giá rủi ro đối tác cũng lên mức b3.
b. Nguyên nhân
Có thể nói, VIB đã rất chú trọng tập trung phát triển những yếu tố được coi là cốt lõi dẫn đến thành công và tính hiệu quả trong hoạt động của một ngân hàng, đó là các yếu tố nguồn nhân lực, năng lực quản trị và năng lực công nghệ.
Những bước tiến về con người, về công tác quản trị cũng như về công nghệ của VIB là nguyên nhân chính dẫn đến những kết quả đã đạt được trong những năm vừa qua.
Những tiến bộ đó được thể hiện như sau:
* Nguồn nhân lực
Năm 2018, tổng số cán bộ nhân viên của VIB đạt 5372 người, tăng so với năm 2017.
Số cán bộ nhân viên của VIB khi so sánh với các ngân hàng khác vẫn thuộc nhóm có số lượng cán bộ nhân viên còn ít, đặc biệt ít hơn nhiều so với các ngân hàng như MBBank, ACB hay Techcombank
45
Biểu đồ 2.14: Số lượng cán bộ nhân viên ở một số ngân hàng tính đến năm 2018 Đơn vị: người
Nguồn: Báo cáo thường niên các ngân hàng năm 2018 Tuy nhiên, VIB luôn xác định con người là tài sản quý giá nhất, là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng và phát triển tổ chức. VIB luôn quan tâm tới các chính sách liên quan đến người lao động.
- Chính sách lương thưởng và phúc lợi.
VIB đã tiến hành đổi mới chính sách đãi ngộ nhân sự thông qua áp dụng chi trả lương theo mức độ đóng góp. Các chính sách được thiết kế riêng cho từng nhóm vị trí công việc nhằm ghi nhận chính xác mức đóng góp của từng thành viên, tạo động lực để CBNV nỗ lực cao nhất đồng thời phù hợp với định hướng phát triển kinh doanh của VIB theo từng thời kỳ.
Ngoài chính sách lương được đánh giá là ưu việt, VIB còn xây dựng cơ chế thưởng hàng năm bằng tiền mặt và cổ phiếu với mong muốn mọi CBNV đều trở thành cổ đông của ngân hàng. Năm 2018, hơn 3.500 CBNV đã được sở hữu cổ phần củ VIB và không giới hạn quyền chuyển nhượng.
17551
13951
8327 7311 7260
6347 5372 4950 4645
0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 20000
46
VIB còn áp dụng chính sách bảo hiểm, chăm sóc sức khỏe và tai nạn. Theo đó, CBNV được hỗ trợ tài chính từ đối tác bảo hiểm đối với quyền lợi bảo hiểm nội trú và ngoại trú, thai sản và nha khoa,...
- Môi trường làm việc chuyên nghiệp và hiện đại
VIB áp dụng văn hóa 5S. Với không gian làm việc hiện đại, sạch sẽ, thoáng mát, ngăn nắp, ít giấy tờ, nhân viên luôn cảm thấy thoải mái để tập trung làm việc.
- Đẩy mạnh hoạt động đào tạo
VIB chú trọng xây dựng các chương trình phát triển kỹ năng và học tập liên tục để bổ trợ người lao động đảm bảo có việc làm và phát triển sự nghiệp. Các chương trình đào tạo bao gồm các nội dung về Tuân thủ và Quản lý rủi ro, Sản phẩm và các Quy trình, Bán hàng và Dịch vụ khách hàng, Các kỹ năng làm việc hiệu quả,... Các chương trình đào tạo, phát triển kỹ năng, nghiệp vụ tập trung vào 3 hạng mục chính: Nền tảng (VIB Essentials), Chuyên môn nghiệp vụ (Professional) và Bán hàng và dịch vụ khách hàng (Sales and Service).
Bảng biểu 2.9: Số lượt và số giờ đào tạo của CBNV VIB năm 2018
Chỉ tiêu Nhân viên Quản lý Tổng
Số lượt đào tạo 19.001 3.706 22.707
Số giờ đào tạo 72.228 19.780 92.008
Số giờ đào tạo
trung bình/CBNV 15,24 31,80 17,16
Nguồn: Báo cáo thường niên VIB năm 2018
Nhận thức được nguồn nhân lực góp một phần quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh, VIB đã rất chú trọng đến yếu tố con người. Vì thế mặc dù số lượng nhận viên còn thấp hơn so với một vài ngân hàng trong cùng hệ thống, nhưng chất lượng nhân viên lại luôn được đảm bảo, mang lại năng suất hiệu quả công việc cao.
47
- Cải tiến về cơ cấu tổ chức, chính sách quản trị nhân sự
VIB thực hiện chuẩn hóa các chính sách, quy định, quy trình của tất cả các đơn vị chức năng trên toàn hệ thống ngân hàng thông qua việc hoạch định Cẩm nang quản trị. Ngân hàng thay thế những chính sách, quy trình trừu tượng, khó vận hành trong thực tế bằng những văn bản dễ hiểu, mich bạch và được thiết kế riêng cho từng vấn đề, từng nhóm công việc cụ thể. Điều này giúp nâng cao tính tuân thủ và chính xác trong hoạt động, giúp hệ thống vận hành linh hoạt, trơn tru.
Một bước tiếc ấn tượng trong công tác quản lý tại VIB là việc thực hành ra quyết định dựa trên các phân tích số liệu thực tế. Việc phân tích các dữ liệu, đưa ra các kết quả phân tích dựa trên những nguồn dữ liệu đầu vào đáng tin cậy, luôn có giá trị cao và giúp cho việc ra quyết định dễ dàng hơn, có độ tin cậy cao hơn, hạn chế ít rủi ro hơn, từ đó tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh cho VIB.
* Năng lực quản trị
VIB xây dựng một mô hình quản trị đạt chuẩn theo chuẩn mực của quốc tế và vận dụng linh hoạt vào thực tế với những đặc thù của hệ thống chính sách, phát luật, kinh tế xã hội, văn hóa Việt Nam.
Quy trình quản trị được phân chia rõ ràng nhiệm vụ, mục tiêu giữa chức năng kiểm soát, quản trị và điều hành nhưng vẫn giữ được một thể thống nhất. Các thành viên cấp cao thuộc HĐQT, Ban Kiểm soát, Ban điều hành đều là những người không những có chuyên môn cao, làm việc hiệu quả mà còn có kinh nghiệm lâu năm quản lý các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước.
Các hoạt động kinh doanh, nghiệp vụ, vận hành đều được thực hiện dựa theo khung quản lý, cơ sở điều lệ, các khung quản lý, quy trình và áp dụng mô hình vận hành, quy trình định sẵn. Hoạt động quản lý hệ thống không ngừng được hoàn thiện với những chính sách, quy định rõ ràng và được áp dụng ngày càng hiệu quả hơn tại các Đơn vị kinh doanh. VIB đã triển khai thành thông mô hình kinh doanh và dịch vụ mới trên toàn hệ thống các chi nhánh, mang đến những thay đổi tích cực rõ rệt trong việc nâng cao
48
hiệu quả bán hàng, cải thiện chất lượng dịch vụ và tăng cường quản lý rủi ro cho hệ thống các đơn vị kinh doang.
Cùng với đó, VIB tập trung phát triển và hoàn thiện công tác quản lý rủi ro với việc xây dựng hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung, hệ thống xếp hạng tín dụng tập trung, hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng, áp dụng khẩu vị rủi ro và những chính sách, quy trình quản lý rủi ro mới. VIB đã liên tục cải tiến và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro theo hướng hiện đại hóa và tiến dần tới các chuẩn mực quốc tế. VIB đã triển khai hệ thống phê duyệt tín dụng tập trung cho hầu hết 162 đơn vị kinh doanh trên toàn hệ thống.
Bên cạnh đó, hệ thống kiểm soát – kiểm toán nội bộ của VIB cũng được tăng cường về nguồn lực, hoàn thiện về cơ chế, hệ thống quy trình đê có thể đáp ứng được các yêu cầu về quản trị và giám sát toàn diện các hoạt động kinh doanh cũng như hoạt động quản trị, điều hành chính sách tín dụng.
* Năng lực công nghệ
Năm 2018 với sự tác động mạnh mẽ của Cách mạng công nghiệp 4.0, các ngân hàng lớn trên thế giới đã và đang thực thi chiến lược đầu tư dài hạn cho Ngân hàng số đem tới sự thay đổi lớn từ mô hình, cách thức hoạt động và quản trị doanh nghiệp cho đến tối ưu và số hóa sản phẩm, dịch vụ. VIB với tư thế chủ động đón đầu xu hướng và và thực hiện Chiến lược cải tiến liên tục và Đầu tư có trọng tâm, VIB đã thực hiện nghiên cứu, phân tích, đầu tư mạnh mẽ, tiếp tục khẳng định vị trí của mình trong việc phát triển ngân hàng số tại Việt Nam.
Năng lực công nghệ của VIB được thể hiện ở những khía cạnh sau:
- Dịch vụ, sản phẩm công nghệ số cho nhân viên ngân hàng và cho khách hàng + Ứng dụng di động MyVIB là nền tảng ngân hàng trực tuyến, ngoài những dịch vụ cơ bản vẫn thường có của ngân hàng điện tử như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, quản lý tài khoản, thì Ứng dụng MyVIB còn có thêm một số tính năng hướng tới tiện ích của
49
cuộc sống như đặt khách sạn, đặt vé máy bay hay tặng quà điện tử,….Một phiên bản cải tiến mới của MyVIB là MyVIB Smart OPT – giải pháp công nghệ xác thực mới này giúp tăng cường khả năng bảo vệ giao dịch cho khách hàng. Nhờ có việc tạo mã OTP mới mẻ này, VIB là ngân hàng đầu tiên đáp ứng được yêu cầu bào mật theo Thông tư 630/QĐ-NHNN năm 2017 của Ngân hàng Nhà nước.
Ngoài ra ứng dụng MyVIB còn phân tích thu nhập và chi tiêu của khách hàng bằng biểu đồ 360 độ, từ đó khiến việc quản lý chi tiêu trở nên linh hoạt về dễ dàng hơn.
Khách hàng cũng có thể mở hợp đồng tiền gửi hay tiết kiệm điện tử với lãi suất cao hơn 0.15% khi mở tại quầy, hay chuyển tiền tới Sàn chứng khoản điện tử VnDirect để đầu tư chứng khóa trực tiếp. Tất cả những tính năng này đều được tính hợp trong ứng dụng MyVIB
+ Website www.VIB.com.vn được chú trọng phát triển để đem lại sự thuận tiện hơn cho khách hàng. Khách hàng có thể dễ dàng tính toán được lãi suất tiết kiệm, vay tieu dùng hay vay mua xe nhờ có công cụ hỗ trợ tính toán, hoặc khi khách hàng phải đối mặt với quá nhiều lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng trên thị trường thì công cụ so sánh của website dựa trên tiêu chí và nhu cầu của khách hàng sẽ tiến hành lựa chọn sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp nhất. Ngoài ra, công cụ theo dõi đơn đăng ký mở thẻ giúp khách hàng nắm được trạng thái thẻ của mình đã được xử lý đến đâu tại ngân hàng.
+ MyVIB Smart Sales - ứng dụng hỗ trợ bán hàng dành cho nhân viên VIB
Đây là một ứng dụng nội bộ được áp dụng cho các nhân viên kinh doanh tại VIB giúp các nhân viên đặt mục tiêu lương kinh doanh dựa trên đóng góp, đặt mục tiêu cá nhân và giúp tăng hiệu quả, năng suất bán hàng, tạo động lực cho nhân viên bằng việc tự động cập nhật kết quả định kỳ.
+ Trang thông tin nội bộ Intranet
Đây được coi như là một kênh google cho toàn thể cán bộ nhân viên của VIB có thể tiếp cận mọi thông tin cần thiết phục vụ cho công việc như chính sách bán hàng, thông tin nhân sự hay chính sản sản phẩm, dịch vụ.
50
Có thể thấy, VIB đang rất chú trọng vào việc phát triển và xây dựng những nền tảng công nghệ dành cho khách hàng cũng như cho các hoạt động nội bộ. Tuy nhiên hiện nay, một số ngân hàng đã áp dụng những ứng dụng công nghệ mới để đem lại rất nhiều tiện ích và độ tiện lợi cao cho khách hàng. Trong số đó, Livebank của ngân hàng TPBank là một mô hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, giúp khách hàng có thể thực hiện toàn bộ các nhu cầu giao dịch với ngân hàng mà không bị giới hạn bởi thời gian. Ngân hàng VPBank cũng đã triển khai kênh thanh toán qua hệ thống máy nộp tiền tự động.
Với chiếc máy này, khách hàng có thể tự thực hiện các giao dịch như: nộp tiền vào tài khoản, chuyển khoản hay gửi tiết kiệm,…mà không phải mất thời gian chờ đợi, xếp hàng, giúp khách hàng hoàn toàn chủ động với những giao dịch trên.
Có thể thấy, khi so sánh về việc áp dụng những tính năng công nghệ mới vào việc hoạt động kinh doanh để mang đến độ tiện lợi cho khách hàng thì VIB vẫn chưa làm được điều này. Trong tương lai, VIB chắc chắn phải khắc phục, nâng cao năng lực công nghệ hơn nữa để tăng cường khả năng cạnh tranh của mình.
- Cơ chế tăng cường an ninh, bảo mật cho các hoạt động công nghệ số
Ngoài việc chú trọng phát triển và đẩy mạnh các dịch vụ cũng như nền tảng công nghệ phục vụ cho hoạt động ngân hàng, VIB cũng rất chú trọng trong việc xây dựng các cơ chế giám sát rủi ro cho các hoạt động công nghệ này nhằm giảm thiểu lỗ hổng bảo mật, các cuộc tấn công mạng gây nguy hại cho khách hàng.
+ Ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng ứng dụng MyVIB có thể chủ động bảo vệ thông tin tài khoản của mình, mở thẻ, khóa thẻ, đóng tài khoản tiết kiệm,…
+ Áp dụng cơ chế kiểm soát 4 mắt cho quy trình nội bộ để kiểm duyệt được mọi thay đổi, nâng cấp trong hệ thống.
+ Nhờ đến trình độ chuyên môn, tay nghề của các chuyên gia an ninh mạng để phát hiện và xử lý các lỗ hổng an ninh một cách nhanh chóng và hiệu quả.