CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM
3.1. Định hướng phát triển của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
* Định hướng về ngân hàng bán lẻ
VIB tiếp tục tập trung vào việc phát triển các chiến lược sau đây:
- Tăng trưởng mạnh mẽ tín dụng và huy động tiền gửi.
- Dẫn đầu thị trường về bán mới Thẻ tín dụng và Bảo hiểm.
- Xây dựng mô hình tương tác nhằm thiết lập quan hệ win – win với khách hàng.
* Định hướng về ngân hàng số
Ngân hàng số được xác định là hướng đi chiến lược và cần đầu tư lâu dài tại VIB, mục tiêu phát triển ngân hàng số trong thời gian tới bám sát yêu cầu được Ban lãnh đạo đề ra là trở thành Ngân hàng hàng đầu có sản phẩm, dịch vụ công nghệ số tại Việt Nam với 3 định hướng cụ thể:
- Tăng trưởng khách hàng: tiếp tục cải tiến và đa dạng hóa các sản phẩm truyền thống được bán trên kênh công nghệ số, số hóa quy trình bán hàng trực tuyến, cải tiến hoạt động Digital marketing để rút ngắn quy trình bán hàng và tăng độ thuận tiện đối với khách hàng.
- Số hóa các dịch vụ ngân hàng giao dịch và các hoạt động bán hàng: tiếp tục cải tiến và phát triển các dịch vụ giao dịch ngân hàng dành cho khách hàng ngoài trên các kênh công nghệ số, cũng như tạo ra các công cụ bán hàng, công cụ tiềm kiếm thông tin trên nền tảng công nghệ số dành cho nhân viên nội bộ.
- Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng số: đẩy mạnh các dịch vụ tự phục vụ dành cho khách hàng, tối ưu hóa quy trình hỗ trợ khách hàng với mô hình hỗ trợ khép kín hoàn toàn trên kênh công nghệ số giúp khách hàng có thể tự thực hiện hết tất cả thao tác.
55
* Định hướng về khối khách hàng doanh nghiệp
- Tăng trưởng quy mô kinh doanh: tăng quy mô tín dụng phù hợp với định hướng toàn ngân hàng
- Chủ động cân đối nguồn vốn và tăng hiệu quả sử dụng vốn: tập trung tăng trưởng nhanh huy động vốn, đảm bảo chủ động cả về qui mô và cơ cấu nguồn để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Tối ưu hóa nguồn lực và tăng hiệu quả hoạt động của VIB: thông qua việc tăng cường ứng dụng các sản phẩm công nghệ số và tăng bán chéo giữa khối KHDN với khối ngân hàng bán lẻ và Khối nguồn vốn.
- Hướng tới chuẩn mực quốc tế: khối KHDN đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực Basel II theo quy định của NHNN, tiếp tục quản lý rủi ro chặt chẽ, mục tiêu kiểm soát tỷ lệ nợ quá hạn không vượt quá 0,3%.
3.1.2. Mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh VIB
- Nâng cao năng lực tài chính vẫn là mục tiêu hàng đầu cần thực hiện để giúp ngân hàng tăng quy mô cũng như là bước đệm trong quá trình phát triển các khía cạnh khác trong hoạt động ngân hàng.
- Tập trung vào tăng trưởng tín dụng vì đây là mảng hoạt động chính của ngân hàng.
- Tiếp tục đầu tư và phát ứng dụng công nghệ tân tiến đem lại chất lượng và tiện ích cao nhất cho khách hàng.
- Phát triển và xây dựng các hoạt động marketing để quảng bá hình ảnh ngân hàng, tiếp thị sản phẩm đến các tập khách hàng khác nhau, đồng thời có những chương trình ưu đãi phù hợp để thu hút khách hàng
- Mở rộng mạng lưới và các phòng giao dịch để đưa hình ảnh của VIB được phổ biến hơn, cũng như mở rộng nguồn nhân lực.
56
3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam
3.2.1. Nâng cao sức mạnh tài chính
Để có thể tăng cường đầu tư đổi mới công nghệ, đa dạng hóa và nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thì điều quan trọng là VIB phải có tiềm lực tài chính đủ mạnh. Ngoài ra, việc có một quy mô vốn lớn và tăng đều sẽ đảm bảo cho ngân hàng đáp ứng được hệ số an toàn vốn tối thiểu theo quy định, đồng thời tạo tiền đề để ngân hàng mở rộng thị trường, phát triển công nghệ dịch vụ, quảng bá thương hiệu,… Năng lực tài chính của VIB còn hạn chế, quy mô vốn chủ sở hữu còn thấp. VIB có thể tăng thêm vốn bằng cách sử dụng các biện pháp sau:
- Tăng vốn từ nguồn nội bộ: việc tăng vốn này được lấy từ lợi nhuận giữ lại. Biện pháp này đòi hỏi ngân hàng phải tính toán được một tỷ lệ lợi nhuận để lại hợp lý để cân bằng được việc tăng trưởng vốn cũng như việc mở rộng được thu nhập của cổ đông.
- Tăng vốn bằng cách phát hành cổ phiếu: biện pháp giúp tăng trưởng quy mô VCSH nhanh nhất, không phải hoàn trả vốn và không làm mất quyền kiểm soát của ngân hàng. Tuy nhiên, biện pháp này thường tốn nhiều chi phí và có thể làm loãng quyền sở hữu của ngân hàng.
- Tăng vốn bằng phát hành trái phiếu dài hạn: biện pháp này phù hợp để đáp ứng nhu cầu trước mắt, nhưng về lâu dài sẽ là một gánh nặng tài chính cho ngân hàng, đồng thời lợi nhuận của ngân hàng cũng bị giảm do biện pháp này có chi phí cao.
- Tăng vốn bằng phát hành trái phiếu chuyển đổi: các nhà đầu tư thường yêu thích loại trái phiếu này trên thị trường vì thế đây sẽ là một biện pháp mang lại tính hiệu quả.
Hơn nữa, khi sử dụng biện pháp này ngân hàng sẽ đảm bảo được quyền kiểm soát của mình. Mặc dù có chi phí phát hành thấp nhưng biện pháp này có lãi trả cho trái phiếu cao khiến ngân hàng gặp gánh nặng về tài chính.
Ngoài ra, VIB nên có chú trọng đến những chiến lược thu hút tiền gửi vì đây cũng là một nhiệm vụ hết sức quan trọng đối với mỗi NHTM. Chính vì thế, VIB cần phải xây
57
dựng một hệ thống các sản phẩm tiền gửi tích hợp nhiều tiện ích hơn, tìm hiểu thông tin các đối tượng khách hàng tiền gửi phân loại, lập danh sách để tiếp cận mời chào thu hút tiền gửi, từ đó tăng thêm lượng khách hàng đến với VIB.
3.2.2. Nghiên cứu và phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ
Khi nền kinh tế ngày càng phát triển, nhu cầu của khách hàng ngày càng nhiều hơn và yêu cầu cao hơn. Do vậy, để cạnh tranh với các đối thủ khác, mỗi ngân hàng đều phải quan tâm đa dạng hóa sản phẩm. Việc cung cấp những sản phẩm dịch vụ hướng tới nhiều đối tượng khác nhau với những tiện ích, tính năng mới sẽ giúp ngân hàng có được sự quan tâm của cả khách hàng cũ lẫn khách hàng mới. Hơn thế, việc có những sản phẩm khác biệt trên thị trường sẽ giúp VIB nổi bật hơn so với các ngân hàng khác cũng sẽ thu hút được sự chú ý từ khách hàng từ đó gia tăng nguồn lợi nhuận cho ngân hàng.
Thực tế cho thấy, mặc dù VIB đã triển khai những sản phẩm với tiện ích ưu việt và độc đáo dành cho khách hàng nhưng khi xét đến sự đa dạng của sản phẩm cá nhân mà VIB đang áp dụng thì vẫn chưa chiếm được ưu thế so với các ngân hàng khác. Số lượng các gói sản phẩm cùng ưu đãi riêng mà các ngân hàng khác cung cấp phong phú hơn rất nhiều so với VIB . Vì thế VIB nên có những kế hoạch và chiến lược để cho ra đời thêm những sản phẩm mới không chỉ hấp dẫn được khách hàng mà còn có chất lượng vượt trội. Để làm được điều này, VIB cần phải tiếp tục nghiên cứu thêm hành vi của người tiêu dùng, xu hướng tiêu dùng mới cũng như thị hiếu của khách hàng để nắm bắt được những nhu cầu của khách hàng mà các ngân hàng khác chưa có sản phẩm phù hợp với nhu cầu đó. Đồng thời VIB cũng có thể phát triển những sản phẩm dành cho các đối tượng khách hàng cụ thể như người già, trẻ nhỏ, người kinh doanh cùng với những tiện ích và ưu đãi thích hợp.
3.2.3. Phát triển nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực là yếu tố làm nên sự khác biệt và thành công của mỗi doanh nghiệp, đối với ngành tài chính ngân hàng, cần phải phục vụ một lượng khách hàng khổng lồ thì đây lại là một yếu càng quan trọng. Vì vậy việc có một đội ngũ cán bộ nhân
58
viên đủ giỏi và đủ lớn để có thể phục vụ việc mở rộng mạng lưới, giải quyết được tất cả các nhu cầu của khách hàng là hết sức cần thiết.
* Xây dựng những chính sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trình độ cao Hiện nay số lượng nhân viên của VIB còn hạn chế, vì thế ngân hàng cần phải có những chính sách tuyển dụng hợp lý để thu hút được nhiều người tài, người có trình độ cao cũng như mở rộng nguồn nhân lực cho các hoạt động phát triển trong tương lai.
Trước hết, VIB sẽ phải xây dựng một quy trình tuyển dụng chi tiết và bài bản, cách tổ chức thi tuyển chặt chẽ và chuyên nghiệp, tận dụng những nguồn khác nhau để công khai thông tin tuyển dụng. Hiện tại, mạng xã hội đang rất phát triển và có số lượng người truy cập lớn cùng với sự tương tác cao từ các đối tượng người dùng khác nhau. Vì thế ngoài việc đăng tuyển trên trang web tuyển dụng thông thường, VIB có thể liên tục cập nhật về các vị trí tuyển dụng trên các trang mạng xã hội này và cho chạy quảng cáo những tin tuyển vị trí cần người giàu năng lực và kinh nghiệm. Tiếp theo, VIB nên thực hiện một vài chính sách ưu đãi, chính sách thu hút nhân tài, thu hút được những sinh viên xuất sắc, thủ khoa của các trường đại học cũng như những người có bề dày kinh nghiệm.
* Tiếp tục nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ công nhân viên hiện có
Có thể nói VIB khá chú trọng vào việc đào tạo cán bộ nhân viên cũng như xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp. Để tăng cường thêm hiệu quả, duy trì chất lượng đào tạo, cũng như phục vụ mục đích mở rộng các sản phẩm dịch vụ, phát triển mạng lưới chi nhánh sau này, VIB có thể áp dụng thêm một số giải pháp sau:
- Ngoài các buổi đào tạo ngắn tại VIB, ngân hàng có thể liên kết thêm với một vài tổ chức đào tạo trong và ngoài nước để cán bộ nhân viên thu thập được những kiến thức mở rộng và chuyên sâu hơn nữa, giúp cán bộ nhân viên phát huy được tối đa năng lực của bản thân.
- Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm, tạo ra môi trường để có thể học hỏi và chia sẻ cách xử lý các tình huống khó khăn đối với các nghiệp vụ như thanh toán quốc tế, bảo lãnh hay các dịch vụ mới trong ngân hàng.
59
- Xây dựng, thiết kế các buổi giao lưu giữa cán bộ nhân viên trong chi nhánh, toàn hệ thống để nâng cao tinh thần tập thể, tính đoàn kết giúp nhân viên ,củng cố thêm động lực làm việc và tính gắn bó với ngân hàng. Bên cạnh đó, các chương trình đào tạo về tác phong, đạo đức,ứng xử đối với những khách hàng khó tính cũng nên được bổ sung.
3.2.4. Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
- VIB đã có những phát triển nhất định trong việc áp dụng công nghệ trong những năm gần đây đồng thời thực tế cho thấy ngân hàng cũng rất chú trọng trong việc đầu tư và phát triển nền tảng công nghệ để đem lại sự hiệu quả cho hoạt động của hệ thống.
Tuy nhiên xu hướng công nghệ sẽ thay đổi và phát triển từng ngày, vì thế ngoài việc duy trì được những nền tảng công nghệ đã có sẵn thì việc nghiên cứu, bắt kịp và áp dụng được những tính năng công nghệ mới là một điều cần thiết.
- Nghiên cứu thêm về những ứng dụng công nghệ mà ngân hàng khác đã thực hiện ( ví dụ như máy thanh toán tiền tự động) để áp dụng và cải tiến những sản phẩm công nghệ đó vào ngân hàng mình.
3.2.5. Đẩy mạnh hoạt động marketing để tăng thị phần và tặng độ phủ sóng của thương hiệu
Thị phần của VIB còn rất ít, ngoài việc sản phẩm chưa được đa dạng và phong phú thì hình ảnh của VIB cũng chưa được lan tỏa rộng rãi trên thị trường. Số lượng tin tức quảng cáo cũng ít khi xuất hiện trên các phương tiện thông tin đại chúng.
* Hoạt động quảng cáo, quảng bá thương hiệu
- VIB nên tập trung đẩy mạnh quảng bá các sản phẩm của mình trên những trang thông tin phù hợp, đánh trúng nhu cầu của các tệp khách hàng khách nhau. Chẳng hạn như đối với nhưng sản phẩm cá nhân, những chính sách, ưu đãi hiện có , VIB có thể đăng lên hoặc chạy quảng cáo trên các trang mạng xã hội – nơi thu hút giới trẻ, hoặc nếu có các sản phẩm về doanh nghiệp thì chạy quảng cáo trên các trang báo lớn, tin tức về thị trường,…
60
- Mạng lưới cây ATM của VIB vẫn còn hạn chế và có số lượng ít so với các ngân hàng khác. Số lượng ít cộng thêm với hình ảnh của các ATM đều có sự tương đương nhất định sẽ khiến khách hàng không chú ý và giảm sử dụng các cây ATM của VIB.
Vậy, VIB có thể thu hút sự chú ý bằng cách làm nổi bật các cây ATM này thông qua việc trang trí bắt mắt và có thiết kế riêng biệt, độc đáo, gắn thêm các logo quảng cáo của ngân hàng.
* Chương trình khuyến mãi, hậu mãi
- Tăng cường thêm các chương trình khuyến mãi dành cho khách hàng và quảng bá rộng rãi các chương trình khuyến mãi đó nhằm thu hút các khách hàng mới.
- Các chương trình hậu mãi nên được triển khai trong một thời gian dài để thể hiện sự quan tâm đối với khách hàng, níu chân được các khách hàng cũ, từ đó tăng tính gắn bó của khách hàng đối với ngân hàng.
3.2.6. Phát triển mạng lưới
Ngân hàng cần tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch gắn với nhu cầu của khách hàng. Việc mở rộng này cần thực hiện theo hướng sau:
- Tập trung mở rộng chi nhánh tại các vùng đang có kinh tế phát triển, tốc độ tăng trường cao.
- Tăng cường mở rộng chi nhánh tại các trung tâm thương mại, siêu thị, lắp đặt các cây ATM tại các điểm có hoạt động tiêu dùng mạnh mẽ như thế này, đặc biệt khi mà thói quen tiêu dùng của người dân đang ngày càng thay đổi.
- Có sự liên kết với các ngân hàng khác trong hệ thống rút tiền tự động ATM.