Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu do Techcombank Ba Đình cung cấp

2.2. Thực trạng hiệu quả hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam- Chi nhánh Ba Đình

2.2.1. Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu do Techcombank Ba Đình cung cấp

2.2.1.1. Sản phẩm tín dụng tài trợ xuất khẩu

33

STT Sản phẩm Đối tƣợng khách hàng Lợi ích dành cho khách hàng

1

Cho Vay Bảo Đảm Bằng Khoản Phải Thu Từ Bộ Chứng Từ Xuất Khẩu

Khách hàng doanh nghiệp Khái niệm:

Techcombank ứng trước tiền cho khách hàng dựa trên khoản phải thu từ Bộ chứng từ xuất khẩu theo phương thức thanh toán bằng thƣ tín dụng (L/C)/

nhờ thu (D/A, D/P)/

TTR/CAD

Đƣợc nhận tiền ngay sau khi xuất trình bộ chứng từ, tối ƣu hóa nguồn vốn kinh doanh.

Nâng cao khả năng cạnh tranh bằng cách cấp tín dụng cho người nhập khẩu dưới hình thức thanh toán trả chậm Tỷ lệ cho vay cao lên tới 95%

trị giá khoản phải thu

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Lãi suất cạnh tranh, linh hoạt

2

Chiết Khấu Có Truy Đòi Bộ Chứng Từ Nhờ Thu Xuất Khẩu ”

Các doanh nghiệp xuất khẩu sử dụng các phương thức thanh toán Nhờ thu, có nhu cầu đƣợc ứng trước tiền để phục vụ hoạt động sản xuất – kinh doanh xuất khẩu.

Hình thức chiết khấu BCT nhờ thu xuất khẩu:

CK có truy đòi

Tỷ lệ chiết khấu cao, có thể lên đến 100% trị giá bộ chứng từ

Thời hạn chiết khấu linh hoạt phù hợp với nhu cầu vốn của Khách hàng, tối đa lên đến 180 ngày

3

Chiết Khấu Bộ Chứng Từ Xuất Khẩu Theo L/C

Các doanh nghiệp xuất khẩu sử dụng các phương thức thanh toán L/C, có nhu cầu được ứng trước tiền để phục vụ hoạt động sản xuất – kinh doanh

Tỷ lệ chiết khấu cao, có thể lên đến 100% trị giá bộ chứng từ

Thời hạn chiết khấu linh hoạt phù hợp với nhu cầu vốn của Khách hàng, tối đa lên đến

34 xuất khẩu

Đồng tiền chiết khấu có thể là VNĐ hoặc ngoại tệ phù hợp với quy định của pháp luật

Chiết khấu có truy đòi BCT xuất khẩu

Chiết khấu miễn truy đòi BCT xuất khẩu

180 ngày

Thủ tục chiết khấu nhanh chóng, thuận tiện

Đồng tiền chiết khấu có thể là VNĐ hoặc ngoại tệ phù hợp với quy định của pháp luật Đối với chiết khấu miễn truy đòi

Không cần tài sản bảo đảm Không cần lo lắng về khả năng thanh toán của đối tác Hạn chế rủi ro và gia tăng cạnh tranh với đối thủ

Lãi suất chiết khấu bằng 0%, khách hàng chỉ cần trả phí chiết khấu với chi phí thấp

4 Bao thanh toán xuất khẩu

Bao thanh toán xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng của Techcombank cho Khách hàng thông qua việc kết hợp với các đối tác bao thanh toán quốc tế lớn và uy tín (Wells Fargo …) mua lại các khoản phải thu theo Hợp đồng bao xuất khẩu có phương thức thanh toán là T/T trả chậm của Khách hàng với Nhà nhập khẩu

ĐượcTechcombank ứng trước tiền dựa trên trị giá của khoản phải thu mà không cần tài sản bảo đảm

Tỷ lệ ứng trước lên tới 90%

giá mua của Khoản phải thu Chấp nhận bao thanh toán cho các KPT có Thời hạn thanh toán còn lại lên tới 180 ngày Đƣợc Ngân hàng quản lý và thu hộ các khoản phải thu bằng các quy trình xử lý và hệ thống theo dõi chuyên nghiệp

35

Bảng 2.4: Các sản phẩm tín dụng tài trợ xuất khẩu của TCB Ba Đình

(Nguồn: Website: www.techcombank.com.vn) Đƣợc Ngân hàng đối tác của Techcombank là Ngân hàng Wells Fargo – Mỹ, đứng ra thẩm định uy tín của người mua.

Đƣợc đảm bảo rủi ro tín dụng trong trường hợp người mua bị mất khả năng thanh toán mà Khách hàng đã hoàn thành nghĩa vụ giao hàng trong hợp đồng và không có tranh chấp thương mại xảy ra.

Đồng tiền thanh toán KPT đa dạng: USD, EUR, JPY, HKD và các ngoại tệ khác nếu đƣợc Wells Fargo chấp nhận

36 2.2.1.2. Sản phẩm tín dụng tài trợ nhập khẩu

Bảng 2.5: Các sản phẩm tín dụng tài trợ nhập khẩu của TCB Ba Đình STT Sản phẩm Đối tƣợng khách hàng Lợi ích khách hàng

1 Nhờ Thu Nhập Khẩu

Khách hàng doanh nghiệp nhập khẩu và thanh toán tiền cho nhà xuất khẩu bằng phương thức nhờ thu có nhu cầu lựa chọn Ngân hàng thu hộ để tiếp nhận bộ chứng từ nước ngoài chuyển về, thông báo cho Quý khách và thực hiện thanh toán cho nước ngoài theo chỉ thị

Đƣợc tƣ vấn nghiệp vụ miễn phí

Giảm thiểu rủi ro và chi phí Thời gian xử lý nhanh chóng Đƣợc hỗ trợ tài chính thông qua chương trình tài trợ nhập khẩu.

An toàn, bảo mật thông tin

2

Tín Dụng Thƣ Nhập Khẩu - L/C Nhập Khẩu (Trả Ngay/ Trả Chậm)

Một số sản phẩm LC đặc thù LC Draft Buy Back

LC UPAS

Tài trợ LC nhập khẩu theo chương trình GSM 102 của Bộ Nông nghiệp Mỹ

Tài trợ LC nhập khẩu sử dụng vốn vay của Ngân hàng đại lý (Re-financing)

Tài trợ LC nhập khẩu dưới hình thức Trade loan

Phát hành LC đƣợc bảo lãnh bởi Ngân hàng (Out sourcing)

An toàn trong giao dịch cho cả bên xuất khẩu và nhập khẩu;

Giảm áp lực về vốn và cải thiện dòng tiền cho nhà nhập khẩu,

Nâng cao vị thế của nhà nhập khẩu trong đàm phán do đây là phương thức thanh toán đƣợc đảm bảo bởi ngân hàng phát hành.

Tăng thời hạn trả chậm mà nhà xuất khẩu sẵn sàng chấp nhận đối với nhà nhập khẩu.

Đƣợc TCB hỗ trợ tài trợ vốn để thanh toán LC khi đến hạn tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng

3

Tài trợ nhập khẩu đảm bảo bằng lô hàng nhập

Tài trợ ngắn hạn cho Doanh nghiệp để thanh toán chi phí nhập khẩu hàng hóa theo các phương thức L/C trả ngay, D/P, T/T trả sau và đảm bảo bằng việc thế chấp chính lô hàng nhập khẩu đó.”

4

Bao thanh toán nhập khẩu

Hình thức cấp tín dụng của TCB cho Khách hàng xuất khẩu thông qua việc bảo đảm rủi ro tín dụng cho Khách hàng nhập khẩu trên cơ sở đề nghị của Đại lý Bao thanh toán (nếu có) và thu hộ (các) khoản phải thu cho Nhà xuất khẩu

(Nguồn: Website: www.techcombank.com.vn)”

37