CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƯƠNG
3.2. Thực trạng thanh toán thẻ tại Ngân hàng Đại Dương
3.2.2. Thực trạng hoạt động thanh toán thẻ
3.2.2.2. Dịch vụ thanh toán tại POS
Song song với việc phát triển thanh toán thẻ qua ATM, xu thế chung của các Ngân hàng là phát triển hệ thống thanh toán thẻ thông qua các thiết bị POS, Oceanbank theo xu thế chung hiện tại đã cung cấp các Dịch vụ thanh toán thông qua POS của Oceanbank chủ yếu cung cấp 2 loại hình thanh toán chủ yếu là:
53 - Thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ;
- Ứng/ rút tiền mặt - áp dụng với các POS lắp đặt tại các chi nhánh của Oceanbank.
- Vấn tin số dư tài khoản.
Máy POS có những tính năng như có thể thanh toán hàng hóa tại các siêu thị, trung tâm thương mại, cửa hàng, xe taxi; thanh toán các khoản phí dịch vụ như điện, nước, điện thoại, bảo hiểm…; thực hiện các giao dịch như kiểm tra số dư, chuyển khoản… Ngoài ra, tại các chi nhánh của Oceanbank có thể chấp nhận cho khách hàng rút tiền thông qua hệ thống máy POS. Máy POS còn có ưu điểm là chỉ chiếm một diện tích nhỏ, có thể dễ dàng lắp đặt mọi nơi, tiện lợi cho khách hàng sử dụng, nhờ vậy số lượng các điểm chấp nhận thẻ đã không ngừng tăng mạnh trong thời gian gần đây. Tại Oceanbank, tính đến thời điểm này đã có hơn 10,000 điểm chấp nhận thẻ ở các siêu thị và trung tâm thương mại, cửa hàng, xe taxi tại các tỉnh, thành phố lớn trên cả nước.
Tuy POS cung cấp một số dịch vụ thanh toán, tuy nhiên theo thống kê số liệu tại Oceanbank thì số lượng giao dịch thông qua POS tập trung vào việc thanh toán tiền hàng hóa/ dịch vụ; các giao dịch vấn tin và rút tiền có rất ít và không đáng kể, do vậy ở đây tác giả chỉ đề cập đến số liệu của giao dịch thanh toán tiền hàng hóa/dịch vụ như sau:
Bảng 3.7: Thống kê giao dịch tại máy POS Năm Lũy kế máy POS Số lượng giao
dịch
Doanh số (Triệu đồng)
2012 587 12,328 39,897
2013 1,958 24,366 49,124
2014 10,054 509,991 357,079
Tổng 546,685 446,100
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ
54
Tính đến hết năm 2014, giao dịch thông qua POS đã đạt doanh số giao dịch đạt gần 450 tỷ VNĐ, số lượng giao dịch đạt 546,685 giao dịch. Trong đó tốc độ tăng giao dịch hàng năm khá mạnh, từ 12,328 giao dịch vào năm 2012; tăng gấp đôi lên 24,366 giao dịch vào năm 2008, và đặc biệt tăng mạnh nhất vào 2014 với 509,991 giao dịch gấp 40 lần năm 2012 và 20 lần năm 2013. Sự tăng trưởng mạnh mẽ năm 2014 là kết quả của việc hợp tác, lắp đặt POS tại chuỗi hệ thống siêu thị Ocean Mart, và một số dự án hợp tác lớn với các hãng taxi như MaiLinh Group, Ba sao, Thành Công …
Tuy nhiên với số lượng 10,054 POS thì với số lượng giao dịch như trên ta có một tỷ lệ giao dịch ở mức rất thấp, chỉ 4 món/1 POS/tháng và doanh số trung bình chỉ đạt 3 triệu/1 POS/tháng. Điều này thể hiện công tác điều tra nghiên cứu các vị trí đặt POS và điểm chấp nhận thanh toán của Oceanbank làm chưa tốt, chưa thu hút được khách hàng sử dụng. Ngoài ra cũng một phần do nguyên nhân khách hàng vẫn chưa cải thiện được thói quen dùng tiền mặt và rút tiền mặt.
Bên cạnh đó, với nỗ lực mở rộng mạng lưới, doanh số thanh toán thẻ của các NHTM đã không ngừng gia tăng qua các năm, năm sau luôn tăng so với năm trước từ 50% trở lên. Nhìn vào biểu đồ 3.4.về tốc độ tăng doanh số thanh toán thẻ của một số ngân hàng ta thấy năm 2013, doanh số thanh toán thẻ của OceanBank tăng 150%, Techcombank tăng 170%, Seabank tăng 86%, VPBank tăng 50%...so với năm 2012.
Năm 2014, doanh số thanh toán của OceanBank tăng trưởng 330%, vượt bậc so với các ngân hàng TMCP khác trong hệ thống. Một số nguyên nhân dẫn đến sự tăng trưởng vượt bậc của OceanBank về doanh số thanh toán qua thẻ so với các ngân hàng khác là với định hướng phát triển nhận diện thương hiệu mới, kể từ năm 2012, OceanBank thực hiện mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ trong các lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, siêu thị… nhằm tạo cơ sở thuận lợi và dễ dàng cho Khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ.
- OceanBank thực hiện kết nối mạng lưới POS nội địa một cách tích cực kể từ thời điểm này, đồng thời trang bị hạ tầng kỹ thuật cho dịch vụ thẻ nói riêng và
55
dịch vụ thanh toán nói chung. Số lượng ATM và POS có tốc độ tăng trưởng rất nhanh.
- Dân trí phát triển cùng với thói quen sử dụng thẻ ngày càng tăng trong đại bộ phận dân cư cũng là 1 nguyên nhân chính dẫn đến việc Doanh số tăng nhanh qua từng năm.
- Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đã kết nối cả Việt Nam, hình thành một hệ thống thanh toán ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh, quyết toán tức thời và số lượng giao dịch thanh toán ngày càng nhiều.
Biểu đồ 3.4: So sánh tốc độ tăng doanh số thanh toán thẻ của một số ngân hàng Nguồn: Tổng hợp từ website của các ngân hàng
56
Với doanh số giao dịch tăng trưởng mạnh đã giúp ngân hàng nâng cao số phí thu được từ hoạt động thanh toán thẻ. Tuy nhiên so với một số ngân hàng thương mại cổ phần khác doanh số giao dịch của Oceanbank có phần vượt trội hơn hẳn nhưng số phí thu được lại chỉ ở mức trung bình đó là do trong thời gian này
Oceanbank đã tập trung đưa ra các chương trình Marketing như miễn phí mở thẻ,, miến phí thường niên, giảm phí giao dịch hay các chương trình tặng quà trao thưởng để thúc đẩy thanh toán thẻ, nâng cao thương hiệu thẻ Oceanbank trên thị trường thanh toán thẻ nhằm đưa khách hàng đến và giới thiệu sử dụng các dịch vụ Oceanbank.
Biểu đồ 3.5: Số phí thu được trong thanh toán thẻ của một số ngân hàng Nguồn: Tổng hợp từ website của các ngân hàng