CHƯƠNG I: LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LẠCH TRAY
3.2. Một số biện pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại
3.2.4. Hoàn thiện các dịch vụ thanh toán
* Dịch vụ thanh toán
Cần đa dạng hóa danh mục sản phẩm và triển khai các dịch vụ mới, nâng cao chât lượng dịch vụ thanh toán theo nhu cầu thị trường.
Triển khai mở rộng các dịch vụ thanh toán điện tử, đẩy mạnh đầu tƣ nghiên cứu và ứng dụng cá công cụ thanh toán mới theo tiêu chuẩn quốc tế.
Tập trung đẩy mạnh dịch vụ tài khoản cá nhân với các độ an toàn cao, thuận lợi trong giao dịch và các tiện ích đa dạng kèm theo để thu hút nguồn vốn giá rẻ và hỗ trợ tạo điều kiện cho sự phát triển cho các dịch vụ TTKDTM.
Tuyên truyền, vận động một số DN tư nhân, DN Nhà nước lớn có điều kiện, thực hiện việc mở tài khoản, chi trả mọi khoản thu nhập cho nhân viên của mình qua tài khoản cá nhân, khuyến khích họ chi trả hàng hoá dịch vụ như tiền điện, điện thoại, tiền nước, tiền thuế… thông qua tài khoản của mình.
Tạo mọi điều kiện thuận lợi cho việc mở tài khoản cá nhân ở tất cả các điểm giao dịch trong toàn chi nhánh. Trang bị máy vi tính kết nối mạng thông suốt, kéo dài thời gian phục vụ khách hàng nhất là ở những nơi đông dân cƣ nhƣ thị xã, thị trấn, khu công nghiệp…
Đẩy mạnh hình thức thanh toán séc, UNT. Cụ thể:
- Đối với séc
Tăng cường quảng cáo, tuyên truyền, cung cấp thông tin miễn phí cho khách hàng vể cách thức sử dụng cũng nhƣ những tiện ích của séc đem lại bằng cách quảng cáo trên tivi, radio, nhắn tin mời khách hàng truy cập miễn phí trang web của chi nhánh NH để có đƣợc những thông tin ƣu đãi cũng nhƣ những lợi ích, tiện lợi mà séc mang lại hay tổ chức các buổi tuyên truyền quảng bá cho mọi người trong địa bàn hoạt động của NH.
Tập trung phát triển séc chuyển khoản và séc bảo chi về doanh số, tìm các biện pháp để gia tăng số món thanh toán, số lƣợng khách hàng sử dụng hình thức thanh toán séc.
Tổ chức đào tạo huấn luyện cho nhân viên về kiến thức, nghiệp vụ thanh toán séc, qua đó nhân viên sẽ truyền đạt lại và hướng dẫn khách hàng chi tiết cụ thể hơn về quy trình thanh toán của séc qua một và hai NH, lợi ích của việc sử dụng hình thức thanh toán séc nhƣ giảm thiểu rủi ro trong quá trình thanh toán nhƣ mất cắp, thiếu tiền, đồng thời tiết kiệm đƣợc một số chi phí nhƣ chi phí đi lại, chi phí kiểm đếm… Qua đó để khách hàng thấy rõ đƣợc những tiện lợi khi sử dụng hình thức thanh toán séc này, từ đó khuyến khích khách hàng lựa chọn và sử dụng.
- Đối với UNT
Hiện nay UNT đang là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt có tỷ trọng thấp nhất trong tổng tỷ trọng TTKDTM của NH, một phần lý do là vì phạm vi thanh toán của UNT rất rộng nhƣng thủ tục thanh toán giữa hai khách hàng mở tài khoản tại hai NH khác nhau còn chƣa nhanh gọn. Đối với khách hàng mở tài khoản ở 2 NH khác nhau thì bên bán phải chờ một thời gian để NH gửi UNT sang NH phục vụ người mua để đòi tiền, sau đó khi UNT quay lại NH phục vụ người bán thì mới ghi “có” vào tài khoản người bán. Do quá trình luân chuyển chứng từ phải qua nhiều khâu, nhiều công đoạn, đồng thời việc thanh toán bị phụ thuộc vào người mua nên dễ gây ra đọng vốn cho người bán, đồng thời làm giảm tốc độ thanh toán của các bên tham gia. Do đó, chi nhánh cần đơn giản hóa quy trình thanh toán này.
Ngoài ra, chi nhánh nên tuyên truyền những lợi ích khi sử dụng thanh toán qua UNT với lý do như hiện nay nhu cầu sử dụng điện nước ngày càng nhiều khiến cho các công ty điện nước phải tốn thêm chi phí thuê thêm nhân viên đi thu điện, nước cho các hộ gia đình, chi phí in ấn hóa đơn, chi phí lưu trữ chứng từ… Thay vào đó nếu như khi sử dụng UNT thì công ty điện nước sẽ không phải tốn chi phí chi trả lương cho các nhân viên thu tiền, chi phi in ấn… công ty sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí tương đối lớn, qua đó làm tăng thu nhập của công ty. Hơn nữa lợi ích đối với khách hàng đó là có thể thanh toán mọi lúc mọi nơi, không bị nhân viên thu tiền làm phiền trong
những lúc đang nghỉ ngơi (nhân viên thu tiền sẽ đến thu vào cuối tuần vì cuối tuần là thời gian nghỉ ngơi của mọi người sau một tuần làm việc vất vả), đảm bảo an ninh cho gia đình vì gần đây có rất nhiều trường hợp kẻ gian giả danh nhân viên đi thu tiền để đột nhập trộm cắp tài sản)…
* Dịch vụ thẻ
Có thể nói trong những năm qua dịch vụ thẻ BIDV nói riêng, của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung có sự phát triển vƣợt bậc nhƣng theo đánh giá của các chuyên gia trong ngành tiềm năng phát triển thị trường thẻ tại Việt Nam còn rất lớn. Hơn nữa trong môi trường cạnh tranh gay gắt hiện tại trên thị trường thẻ, việc giữ vững và nâng cao vị thế là một công việc khó khăn. Do đó BIDV chi nhánh Lạch Tray cần có chiến lƣợc phát triển dịch vụ thẻ trong thời gian tới. Đó là:
Phát triển thêm các tiện ích của thẻ và các loại thẻ mới.
Mở rộng thêm mạng lưới chấp nhận thẻ bằng cách liên kết các cơ quan, DN, tổ chức cung ứng hàng hóa, dịch vụ.
Liên kết mạng lưới chấp nhận thẻ với các NH khác.
Đầu tƣ nâng cấp quy mô hệ thống ATM.
Tuyên truyền quảng cáo về lợi ích của việc sử dụng thẻ và thành lập tổ hỗ trợ khách hàng.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Tùy theo tính năng của từng loại thẻ mà tiếp thị các đối tƣợng khách hàng sử dụng cho phù hợp. Nhìn chung, thẻ tín dụng quốc tế thích hợp với những cá nhân có thu nhập tương đối cao và ổn định nên đối tượng khách hàng nhắm đến là thương nhân, doanh nhân, nhân viên làm việc tại các công ty nước ngoài hay các công ty trong nước, nhân viên ngân hàng. Cụ thể: thẻ BIDV Precious dành cho khách hàng VIP, thẻ BIDV Flexi và Master Card dành cho thương nhân, doanh nhân.
- Thẻ ghi nợ: Chi nhánh cần tiếp thị đối với 3 loại thẻ ghi nợ (BIDV Moving, BIDV Harmony, BIDV etrans) cụ thể là BIDV Moving dành cho đa số giới trẻ, BIDV etrans dành cho khách hàng có thu nhập ổn định (chủ yếu là
giới công chức, nhân viên công ty). Riêng thẻ BIDV Harmony, do hiện nay có rất nhiều sản phẩm thẻ ATM của các NH khác có tính năng tương tự hoặc vƣợt trội hơn nên lƣợng khách hàng đăng ký mới không nhiều nhƣ các năm trước. Vì vậy, chi nhánh cần có biện pháp duy trì lượng khách hàng hiện có và tiếp thị thêm khách hàng mới.
* Dịch vụ NH bán lẻ
Thành công trong kinh doanh dịch vụ NH bán lẻ đƣợc quyết định bởi mạng lưới và kênh phân phối, khả năng tiếp cận dịch vụ cho mọi khách hàng tại mọi lúc và mọi nơi qua mọi cách. Tuy nhiên hiên nay BIDV phần lớn sử dụng các kênh phân phối trực tiếp qua quầy gây lãng phí thời gian và chi phí (lương nhân viên, thuê địa điểm) cho NH, gây bất tiện cho khách hàng (thời gian NH hoạt động cũng là giờ hành chính của khách hàng). Vì vậy cần phát triển các sản phẩm dịch vị NH hiện đại sử dụng tài khoản cá nhân nhƣ: sử dụng thẻ rút tiền mặt ATM, thanh toán chi trả tiền dịch vụ điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm, chi trả học phí… tiến tới là nộp thuế, nộp các khoản phí và lệ phí cho ngân sách Nhà nước qua hệ thống kho bạc thông qua sử dụng thẻ ATM, TTKDTM qua NH. Chi nhánh nên cử nhân viên đến các DN, cơ quan, đơn vị, tổ chức, trường đại học, bệnh viện… các hộ kinh doanh, hộ gia đình và các cá nhân có thu nhập khá, ổn định… vận động họ mở tài khoản và thực hiện dịch vụ TTKDTM qua NH.
* Dịch vụ NH điện tử
Định kỳ rà soát, kiểm tra hoạt động tác nghiệp tại chi nhánh (qua rà soát dữ liệu thông tin khách hàng đầu vào, đầu ra…), thực hiện hàng qúy.
Chú trọng chăm sóc khách hàng hiện tại: triển khai chương trình marketing cho khách hàng (cấp số dự thưởng cho khách hàng hiện tại; miễn phí BSMS đối với khách hàng lâu năm…) đề xuất gói sản phẩm có BSMS đi kèm.
Tăng cường đầu tư, nâng cấp hệ thống công nghệ phục vụ hoạt động e- banking: đánh giá hiện trạng hệ thống hiện tại, thực hiện nâng cấp chương trình đáp ứng việc phục vụ nhanh chóng giao dịch của khách hàng.
* Phát triển dịch vụ mới
Dịch vụ mobile ATM cho phép người sử dụng điện thoại di động thực hiện các giao dịch, thanh toán hàng hóa… qua chính điện thoại của mình.
Ngoài ra còn cho phép thực hiện nhiều chức năng tiện ích nhƣ nạp tiền điện thoại, rút tiền mà không cần dùng đến máy ATM, chuyển tiền. Để sử dụng dịch vụ, khách hàng phải có một tài khoản tại NH và thẻ sim điện thoại mới có tính năng giao dịch do DN viễn thông cung cấp. Giao dịch sẽ đƣợc xác nhận ngay sau khi tổng đài của NH nhận dạng số điện thoại người sử dụng, mật khẩu và đối chiếu số tài khoản. Khi thanh toán, khách hàng chỉ cần nhắn tin vào số máy tổng đài của NH với yêu cầu chuyển tiền kèm theo số điện thoại và số tài khoản của người nhận tiền.
Ngày nay, với sự ra đời của internet nói riêng và tiến bộ khoa học, công nghệ nói chung, chiếc thẻ không đơn thuần là công cụ rút tiền mặt mà đã phát huy mạnh mẽ chức năng TTKDTM. Với mong muốn mang đến trải nghiệm thanh toán nhanh chóng, tiện lợi cho khách hàng trong kỷ nguyên cách mạng công nghệ 4.0, BIDV cần tiếp tục triển khai dịch vụ thanh toán thẻ trên thiết bị di động. Theo đó, khách hàng không cần phải mang theo thẻ vật lý bên mình mà có thể tích hợp thông tin thẻ lên thiết bị di động để sử dụng mọi lúc, mọi nơi mà vẫn đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin thẻ.
Hiện tại, BIDV cung cấp cho khách hàng hai lựa chọn gồm: ứng dụng thanh toán Samsung Pay (dành cho khách hàng sử dụng điện thoại thông minh Samsung) có khả năng thanh toán trên tất cả các thiết bị POS hiện hành và ứng dụng thanh toán Pay+ (dành cho khách hàng sử dụng điện thoại thông minh, máy tính bảng hệ điều hành iOS và Android) đƣợc xây dựng trên nền tảng công nghệ thanh toán QR code. “Thẻ ảo”, “thẻ số hóa” đã dần trở thành cụm từ phổ biến trong lĩnh vực thanh toán và công nghệ tích hợp “All in one”
là xu hướng tất yếu trong một thế giới hiện đại ngày càng bận rộn. Dịch vụ của BIDV không nằm ngoài xu hướng đó nhằm mang lại những tiện ích ưu việt nhất cho các khách hàng của mình.