4.3. HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
4.3.2. Hướng nghiên cứu trong tương lai
- Để nghiên cứu đƣợc hoàn thiện hơn, nên mở rộng nghiên cứu trên đối tƣợng là khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời, có thể mở rộng nghiên cứu về phía các nhà cung cấp dịch vụ Internet Banking.
- Nghiên cứu thêm về mối quan hệ giữa các biến độc lập với nhau.
- Kết hợp nhiều mô hình để tăng cường sức mạnh giải thích. Sử dụng công cụ AMOS để phân tích mô hình cấu trúc tuyến tính SEM để kiểm định thêm về mô hình và các giả thuyết.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Trên cơ sở kết quả phân tích dữ liệu, trong chương 4, tác giả đã tóm tắt lại các kết quả nghiên cứu, đƣa ra một số bình luận cùng các hàm ý chính sách cho các nhà quản trị tại VietinBank cho các 6 nhân tố: Dễ sử dụng cảm nhận, Hữu ích cảm nhận, Rủi ro cảm nhận, Tin tưởng cảm nhận, Tín nhiệm và Tự tin cảm nhận. Kết quả của bài nghiên cứu này là cơ sở cho các nhà quản trị tại VietinBank trong việc phân tích và đánh giá đƣợc mức độ chấp nhận công nghệ của khách hàng, nhận diện các yếu tố ảnh hưởng đến sự chấp nhập và sử dụng dịch vụ Internet Banking từ đó có thể phát triển kế hoạch chiến lƣợc tập trung chủ yếu vào các nhóm đối tƣợng đƣợc xác định, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tốt hơn.
KẾT LUẬN
Qua tổng hợp một số lý thuyết và các mô hình nghiên cứu trước đây về các yếu tố ảnh hưởng đến Ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking , tác giả đã đề xuất xây dựng mô hình nghiên cứu cho đề tài và tiến hành nghiên cứu định lƣợng.
Sau quá trình nghiên cứu định lƣợng, kết quả cho thấy có 6 yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng là “Dễ sử dụng cảm nhận”, “Hữu ích cảm nhận”,
“Rủi ro cảm nhận”, “Tin tưởng cảm nhận”, “Tín nhiệm” và “Tự tin cảm nhận”. Trong đó “Hữu ích cảm nhận” và “Tin tưởng cảm nhận” là 2 yếu tố tác động mạnh nhất đến ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking. Và các yếu tố đều có tác động thuận chiều đến ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking.
Mức độ giải thích của mô hình nghiên cứu là 52,90% tức mô hình 6 yếu tố này đã giải thích đƣợc 52,90% ý định sử dụng dịch vụ Internet Banking – Trường hợp ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Từ kết quả này, tác giả đã đƣa ra một số bình luận, kiến nghị để các nhà quản trị tại VietinBank làm cơ sở để đƣa ra các chính sách nằm hoàn thiện và phát triển dịch vụ Internet Banking trong tương lai.
Mặc dù đã có nhiều cố gắng nhƣng do hạn chế về thời gian và kiến thức của bản thân tác giả, việc chọn mẫu trong nghiên cứu đƣợc tiến hành theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện nên luận văn khó tránh khỏi những thiếu sót, khả năng tổng quát hóa sẽ chƣa cao và mẫu nghiên cứu chƣa thể khái quát đƣợc toàn bộ những tính chất của tổng thể nghiên cứu. Kính mong nhận đƣợc sự đóng góp ý kiến của Quý Thầy, Cô để đề tài có thể hoàn thiện hơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
[1] Nguyễn Hoàng Bảo Khánh (2014), “Nghiên cứu sự chấp nhận và sử dụng dịch vụ Internet Banking của khách hàng cá nhân trên địa bàn thành phố Huế”, Luận văn Thạc Sĩ, Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng.
[2] Đỗ Thị Như Ngân (2015), “Các nhân tố ảnh hưởng đến việc chấp nhận dịch vụ BIDV E-Banking của khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà nẵng”, Luận văn Thạc Sĩ, Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng.
[3] Vương Đức Hoàng Quân, Nguyễn Thanh Quang (2016), “Vai trò Internet Banking và bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Việt Nam”, Nghiên cứu khoa học, Trường Đại học Văn Hiến.
[4] Nguyễn Duy Thanh & Cao Hào Thi (2014), “Mô hình cấu trúc cho sự chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam”, Tạp chí Phát triển Kinh tế (220), 116-135.
[5] Cao Hào Thi (2011), “Đề xuất mô hình chấp nhận và sử dụng ngân hàng điện tử ở Việt Nam”, Tạp chí phát triển KH&CN, Trường Đại học Bách Khoa, ĐHQG – HCM.
[6] Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), “Phân tích dữ liệu nghiên cứu với SPSS”, nhà xuất bản Hồng Đức, Hà Nội.
[7] Lê Thị Kim Tuyết (2011), “Nghiên cứu động cơ sử dụng dịch vụ Internet Banking của người tiêu dùng tại thành phố Đà Nẵng”, Nghiên cứu khoa học, Trường Đại học Đông Á TP. Đà Nẵng.
Tiếng Anh
[8] Ainin, S., Naqshbandi, M. M., Moghavvemi, S., & Jaafar, N. I. (2015),
“Facebook usage, socialization and academic performance”,
Computers & Education, 83, 64-73.
[9] Al-kailanim M., (2016), “Factors Affecting the Adoption of Internet Banking in Jordan: An Extended TAM Model”, Journal of Marketing Development and Competitiveness; West Palm Beach, 10.1 (Apr 2016): 39-52.
[10] Cheng, T. C. E., Lam, D. Y. C., & Yeung, A. C. L. (2006), “Adoption of internet banking: an empirical study in Hong Kong”, Decis Support Syst, 42(3), 1558–1572.
[11] Childers, T. L., Carr, C. L., Peck, J., & Carson, S. (2002), “Hedonic and utilitarian motivations for online retail shopping behavior”, Journal of Retailing, 77(4), 511–535.
[12] Davis, F. D. (1989), “ Perceived usefullness, perceived ease of use, and user acceptance of information tehcnology”, MIS Quarterly, 13(3), 319–339.
[13] Davis, F. D., Bagozzi, R. P., & Warshaw, P. R. (1989), “A comparison of two theoretical models”. Management Science, 35(8), 982–1003.
[14] Diniz, E. (1998), “Web Banking in USA”, Journal of Internet Banking and Commerce.
[15] Eriksson, K., Kerem, K., & Nilsson, D. (2005), “Customer acceptance of internet banking in Estonia”, Int. J. Bank Mark, 23(2), 200-216.
[16] Featherman, M. S., & Pavlou, P. A. (2002), “Predicting E-services adoption: A perceived risk facets perspective”, International Journal of Human-Computer Studies, 59(4), 451-474.
[17] Fishbein, M., & Ajzen, I. (1975), “Belief, Attitude, Intention and Behavior: An introduction to theory and research”, Addison-Wesley, Reading, MA.
[18] Forder, J. (2000), “Credibility in context: Do central bankers and
economists interpret the term different”, Eco Journal Watch, 1(3), 413-426.
[19] Koufaris, M. (2002), “Applying the technology acceptance model and flow theory to online consumer behavior”, Information Systems Research, 13(2), 205–223.
[20] Lee, M. C. (2009), “ Factors influencing the adoption of internet banking: An integration of TAM and TPB with perceived risk and perceived benefit”, Electron Commerce Res Applic, 8, 130-141.
[21] Lee, W., Xiong, L., & Hu, C. (2012), “The effect of Facebook users’arousal and valence on intention to go to festival: Applying an extension of the technology acceptance model”, International journal of Hospitality management, 31(3), 819-827.
[22] Loyd, B. H., & Loyd, D. E. (1988),” Computer attitudes: Differences by gender and amount of computer experience”, Paper presented at the annual meeting of the American Educational Research Association, New Orleans.
[23] Moon, J. W., & Kim, Y. G. (2001), “Extending the TAM for a world- wide-web context”, Information & Management, 38(4), 217–230.
[24] Nasri, W., & Charfeddine, L. (2012), “Factors affecting the adoption of internet banking in Tunisia: An integration theory of acceptance model and theory of planned behaviour”, Journal of High Technology Management Research, 23, 1-14.
[25] Nunnally, J. C., & Bernstein, I. H. (1994), “Psychometric Theory (3rd ed.)”, New York, NY: McGraw-Hill.
[26] Pikkarainen, T., Pikkarainen, K., Karjaluoto, H., & Pahnila, S. (2004),
“Consumer acceptance of online banking: an extension of the technology acceptance model”, Internet Research, 14, 224-235.
[27] Porter, C. E., & Donthu, N. (2006), “Using the technology acceptance model to explain how attitudes determine Internet usage: The role of perceived access barriers and demographics”, Journal of Business Research, 59(9), 999-1007.
[28] Rousseau, D. M, Sitkin, S. B., Burt, R. S., Camerer, C. (1998), “Not so different after all: A cross-discipline view of trust”, Academy of Management Review, 23(3), 393-404.
[29] Safeena, R., Date, H., Nisar, H. N., & Kammani, A. (2013),
“Combination of TAM and TPB in internet banking adoption”, International Journal of Computer Theory and Engineering, 5(1), 146-150.
[30] Selamat, Z., Jaffar, N., & Ong., B. H. (2009), “Technology acceptance in Malaysian banking industry”, European Journal of Economics, Finance and Administrative Sciences, 1(17), 143-155.
[31] Suh, B., & Han, L. (2002), “Effect of trust on consumer acceptance of Internet banking”, Electronic Commerce Research and Application, 1, 297-363.
[32] Tan, M., & Teo, T. (2000), “Factors influencing the adoption of Internet banking”, Journal of the Association for Information System, 1(5), 1- 42.
[33] Thulani, D., Tofara, C., & Langton, R (2009), “Adoption and Use of Internet Banking in Zimbabwe: An Exploratory Study”, Journal of Internet Banking and Commerce, 14(1).
[34] Uchenna, C. E., Jeniffer, K. M., Ling, H. Y., & Lee, C. H. (2011),
“Factors affecting Internet Banking adoption among young adults:
Evidence from Malaysia”, International Conference on Social Science and Humanity 2011, 5, 377-381.
[35] Venkatesh V., & Davis, F. D. (2000), “A Theoretical Extension of the Technology Acceptance Model: Four Longitudinal Field Studies”, Management Science Vol. 46, No. 2 (Feb., 2000), pp. 186-204
[36] Wang Y., Wang Y., Lin H., & Tang, T. (2003), “Determinants of user acceptance of internet banking: an empirical study”, Int. J. Service.
Ind. Manage, 14(5), 501-519.
[37] Yibin, M. (2003), “E-banking status, trends, challenges and policy issues”, Paper presented at CBRC Seminar The Development and Supervision of E-banking, Shanghai, 24-26.
[38] Yousafzai, S., Pallister, J., & Foxall, G. (2009), “Multi-dimensional role of trust in Internet banking adoption”, The Service Industries Journal, 29(5), 591-605.
[39] Zolait, A. H. (2010), “An examination of the factors influencing Yemeni bank users’ behavioral intention to use Internet banking services”, Journal of Financial Services Marketing Vol. 15, 1, 76-94.
Website
https://ebanking.vietinbank.vn
http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/16/02/ngan-hang-dien-tu-ve- dich-voi-9-phay-6-trieu-luot-giao-dich.html?p=1
https://phantichspss.com/