CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NHNo VÀ PTNT ÔNG ÍCH KHIÊM
2.1. GIỚI THIỆU CHI NHÁNH AGRIBANK ÔNG ÍCH KHIÊM
2.1.3. Tình hình HĐKD của Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm giai đoạn từ năm 2010-2012
a. Hoạt động huy động vốn
Trong những năm vừa qua, tình trạng thiếu vốn là vấn đề rất nóng bỏng, thị trường tiền tệ luôn rơi vào tình trạng khó khăn về vốn để cho vay, các NH cạnh tranh với nhau bằng cách đồng loạt nâng lãi suất huy động và kèm theo một số tiện ích khác nhằm thu hút KH, thậm chí một số NH dùng biện pháp hoán đổi ngoại tệ với NHNN.
Trong bối cảnh đó, để đáp ứng nhu cầu vốn cho sự nghiệp CNH- HĐH đất nước nói chung và thực hiện phương hướng phát triển kinh tế - xã hội thông qua các Nghị quyết các kỳ Đại hội Đảng bộ quận lần thứ II, III, Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm đã xác định huy động vốn là mục tiêu hàng đầu trong hoạt động của mình và là chiến lược lâu dài, quyết định đến quy mô tài sản có và có điều kiện để góp phần quan trọng phục vụ cho công cuộc phát triển kinh tế, tạo ra lợi nhuận cho HĐKD của NH.
Từ năm 2001 đến nay, toàn thể cán bộ công nhân viên chức và người lao động tại chi nhánh đã có nhiều cố gắng phát huy nội lực, tích cực chủ động khai thác tối đa các nguồn vốn nhàn rỗi trong các DN, tổ chức và dân cư thông qua việc tích cực đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, khuyến khích các cá nhân, các tổ chức kinh tế mở tài khoản tiền gửi; thực hiện tốt khâu vận chuyển tiền, kiểm đếm tiền khi KH có yêu cầu, thực hiện chính sách khuyến mãi, hậu mãi; thực hiện chi trả thông qua tài khoản NH; áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo phù hợp với khung lãi suất do NH cấp trên chỉ đạo từng thời kỳ. Bên cạnh các nghiệp vụ huy động truyền thống, chi nhánh mạnh dạn áp dụng nhiều hình thức huy động đa dạng, phong phú cả về vốn nội tệ và ngoại tệ… nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi… nhờ đó nguồn vốn huy động tại chi nhánh tăng nhanh, chủ động trong việc cân đối vốn, phục vụ
h
cho HĐKD của mình, hoàn thành tốt kế hoạch kinh doanh hằng năm do NH cấp trên giao.
Tình hình huy động vốn của Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm trong thời gian qua thể hiện qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của NH qua 3 năm 2010- 2012
Đơn vị tính : Triệu đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
1 Tổng vốn huy động 85.647 117.675 149.542
2 Vốn huy động phân theo
2.1 Theo kỳ hạn 85.647 117.675 149.542
- Ngắn hạn 76.745 99.852 126.396
-Trung và dài hạn 8.902 17.823 23.146
2.2 Theo đối tượng KH 85.647 117.675 149.542
- Tổ chức kinh tế 10.278 14.121 17.945
- Dân cư 75.369 103.554 131.597
(Nguồn báo cáo tổng kết Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm 2010-2012) Qua bảng số liệu trên có thể thấy, nguồn vốn huy động tại Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm tăng trưởng mạnh trong giai đoạn từ năm 2010- 2012. Tính đến thời điểm 31/12/2012, tổng nguồn vốn huy động đạt 149.542 triệu đồng, tăng 27% so với năm 2011 và tăng 74,6% so với năm 2010. Trong đó, nguồn vốn ngắn hạn năm 2012 đạt 126.296 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 84,5%/tổng nguồn vốn, nguồn vốn trung và dài hạn chiếm tỷ trọng 15,5%/tổng nguồn vốn. Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế năm 2012 chiếm tỷ trọng 12%/tổng nguồn vốn, tiền gửi, nguồn tiền gửi từ dân cư chiếm tỷ trọng cao chiếm tỷ trọng
h
88%/tổng nguồn vốn chứng tỏ chi nhánh rất chú trọng hoạt động huy động vốn, nhất là hoạt động tiết kiệm tiền gửi của đối tượng KH dân cư vì đây là nguồn tiền gửi mang tính ổn định cao hơn so với nguồn tiền gửi của KH từ các tổ chức kinh tế, tạo tính bền vững cho chi nhánh. Như vậy, có thể thấy nguồn vốn của Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm tăng trưởng ổn định và bền vững qua các năm.
b. Hoạt động cho vay tại Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm
Trong những năm gần đây, thị phần tín dụng của Agribank Đà Nẵng luôn đứng vị trí cao trong các NHTM trên địa bàn và đã khẳng định vị thế của Agribank, trong đó có sự góp sức của các chi nhánh. Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm là một chi nhánh trực thuộc và mang lại hiệu quả cao thực hiện hoạt động cho vay.
Bảng 2.2 Tình hình dư nợ cho vay của chi nhánh qua 3 năm (2010 -2012) Đơn vị tính : triệu đồng
Tăng trưởng (%)
TT Chỉ Tiêu Năm
2010
Năm 2011
Năm
2012 11/10 12/11 1 Tổng dư nợ tín dụng 125.535 139.821 169.243 0,11 0,21 2 Dư nợ phân theo
2.1 Theo kỳ hạn
-Dư nợ cho vay ngắn hạn 100.428 94.679 135.394 -0,06 0,43 -Dư nợ cho TH và D. hạn 25.107 45.142 33.849 0,80 -0,25 2.2 Theo đối tượng KH
-Dư nợ của KHDN 87.875 111.857 143.857 0,27 0,29 -Dư nợ của KH cá nhân 37.661 27.964 25.386 -0,26 -0,09
3 Nợ xấu 1.456 1.496 1.794 0,03 0,20
4 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,16 1,07 1,06
(Nguồn báo cáo tổng kết Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm năm 2010-2012)
h
Trong 3 năm, dư nợ tín dụng tại chi nhánh đều có mức tăng trưởng, năm sau cao hơn năm trước với tốc độ tăng trưởng năm 2011/2010 là 0,11% và 2012/2011 là 0,21%. Tuy nhiên, cơ cấu dư nợ chưa hợp lý, tỷ trọng dư nợ vay trung dài hạn trên tổng dư nợ vẫn còn ở mức thấp.
Nợ xấu năm 2010: 1.456 triệu đồng chiếm tỷ lệ 1,16 %, Đến năm 2012 nợ xấu ở mức: 1.794 triệu đồng chiếm tỷ lệ 1,06 % đảm bảo theo quy định (<3%).
c. Kết quả HĐKD
Kể từ khi được thành lập và đi vào hoạt động đến nay, có những lúc chi nhánh gặp nhiều khó khăn, thách thức. Tuy nhiên, tình hình HĐKD của chi nhánh giai đoạn 2010-2012 gặp nhiều thuận lợi. Kết quả kinh doanh hằng năm luôn đạt hiệu quả, luôn có lợi nhuận để đảm bảo quỹ thu nhập chi trả lương cho người lao động
Bảng 2.3 Kết quả HĐKD của chi nhánh qua 3 năm giai đoạn (2010 - 2012) Đơn vị tính: Triệu đồng
Tăng trưởng (%) Chỉ tiêu
Năm 2010
Năm 2011
Năm
2012 11/10 12/11 Tổng thu
Trong đó:
- Thu hoạt động tín dụng - Thu ngoài tín dụng Tổng chi
Trong đó:
- Chi trả lãi - Chi khác
Chênh lệch thu-chi
17.345
15.090 2.255 13.182
9.887 3.296 4.163
24.283
20.883 3.400 17.484
11.714 5.770 6.799
32.296
27.775 4.521 23.889
15.296 8.604 8.797
0,40
0,38 0,51 0,33
0,18 0,75 0,63
0,33
0,33 0,33 0,37
0,31 0,49 0,24 (Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Chi nhánh Agribank Ông Ích Khiêm)
h
Về kết cấu thu nhập thì thu nhập từ hoạt động cho vay vẫn chiếm một tỷ trọng lớn (chiếm 86%) trong tổng thu nhập, điều này cho thấy HĐKD của NH có nguồn thu chủ yếu từ cho vay do đó tính chất của RRTD sẽ dẫn đến sự không ổn định đối với thu nhập của chi nhánh, qua phân tích cơ cấu thu nhập cũng cho thấy hoạt động dịch vụ của chi nhánh hiện nay chưa được coi trọng, việc quan tâm và chú trọng đúng mức cho hoạt động dịch vụ sẽ mở ra cho chi nhánh những hướng đi mới trong hoạt động phát triển dịch vụ, đảm bảo nguồn thu nhập ổn định cho CBCNV.