CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG
3.2. GIẢI PHÁP HẠN CHẾ TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH AGRIBANK ÔNG ÍCH KHIÊM
3.2.9. Các giải pháp khác
a. Không ngừng nâng cao chất lượng mọi mặt của đội ngũ cán bộ NH nói chung và đội ngũ cán bộ thẩm định tín dụng nói riêng
Xuất phát từ mối quan hệ biện chứng giữa các bộ phận nghiệp vụ chuyên môn phục vụ cho cùng một KH hoặc một nhóm KH, đồng thời xuất phát từ chủ trương luân chuyển cán bộ trong hệ thống chi nhánh, tính kế thừa liên tục giữa các thế hệ cán bộ, đảm bảo cho hệ thống vận hành một cách thông suốt không bị gián đoạn… việc không ngừng nâng cao chất lượng mọi mặt của đội ngũ cán bộ ngân hàng là yêu cầu khách quan và có tính cấp thiết. Thực hiện giải pháp này cần chú trọng một số nội dung sau:
h
Xây dựng tiêu chí mặt bằng chất lượng cán bộ để xây dựng đội ngũ cán bộ thẩm định, cán bộ tín dụng có đầy đủ các tiêu chuẩn cần thiết, có tính chuyên nghiệp cao trong thực thi nhiệm vụ được giao phó. Cần chú trọng làm tốt hơn khâu tư vấn, giúp đỡ KH trong các mặt hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp trong vấn đề xây dựng các dự án, phương án sản xuất kinh doanh, lập các báo cáo, kế hoạch tài chính một cách trung thực, phản ảnh đúng thực chất tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Cần xây dựng đội ngũ kiểm soát nội bộ am hiểu khối KH là các DN nhằm tăng cường giám sát, kiểm soát có hiệu quả chất lượng tín dụng của khu vực KH là DN, đưa ra các thông tin cảnh báo, ngăn ngừa rủi ro có chất lượng.
Quan tâm đào tạo, đào tạo lại, thường xuyên tổ chức tập huấn các thể lệ, chế độ, quy trình nghiệp vụ, các văn bản hướng dẫn, chỉ đạo các mặt hoạt động ngân hàng cho đội ngũ cán bộ nhằm kịp thời cập nhật các thông tin cần thiết, nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, kỹ năng nghề nghiệp, khả năng giao tiếp, thương lượng, tư vấn hỗ trợ KH… một số cán bộ cần phải được đào tạo bài bản có chất lượng, đảm bảo có điều kiện hoạt động trong những lĩnh vực đặc thù như cán bộ pháp chế, cán bộ công nghệ thông tin, cán bộ kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế. Đào tạo kỹ năng quản trị điều hành cho đội ngũ cán bộ lãnh đạo các cấp. Các tổ chức Đảng, Chính quyền, các đoàn thể quần chúng, cùng cả hệ thống làm tốt hoạt động bồi dưỡng giáo dục đạo đức, phẩm chất cho đội ngũ cán bộ. Có cơ chế quản lý, giám sát cán bộ nhằm ngăn ngừa rủi ro về mặt đạo đức.
Đào tạo cán bộ phải gắn với quy hoạch, bố trí, sử dụng cán bộ hợp lý.
Thực hiện đào tạo cán bộ theo hướng giỏi một việc biết nhiều việc đảm bảo cho việc sẵn sàng thay thế các vị trí hoạt động khác khi có thay đổi nhân sự.
Quan tâm đào tạo cán bộ dạng chuyên gia đầu ngành, cán bộ nguồn.
h
Tổ chức thi tuyển cán bộ một cách khách quan, nghiêm túc nhằm tuyển chọn người tài vào các vị trí hoạt động phù hợp. Đánh giá năng lực cán bộ dựa trên tiêu chí mức độ hoàn thành công việc như thế nào là chính để có cơ chế đãi ngộ phù hợp.
Thực hiện hoạt động luân chuyển cán bộ định kỳ theo quy định và có cơ chế động viên khen thưởng, bồi dưỡng, quan tâm đối với cán bộ có thành tích xuất sắc, đồng thời xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm kỷ luật, kỷ cương, pháp luật Nhà nước.
Xây dựng và áp dụng cơ chế tài chính nội bộ theo hướng tạo quyền chủ động sáng tạo cho cơ sở, khuyến khích các tổ chức, cá nhân theo mức độ hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh, nhiệm vụ hoạt động được giao, hoàn thiện và triển khai tốt văn hoá doanh nghiệp Agribank, đảm bảo toàn hệ thống cùng hướng về KH theo phương châm “Phục vụ tốt để kinh doanh tốt”.
Mặt khác, cần có biện pháp thưởng phạt nghiêm minh nhằm khuyết khích các cá nhân làm tốt, có tâm huyết với nghề, phê bình, kiểm điểm nghiêm khắc những cán bộ thường để xảy ra sai sót, thiếu tinh thần trách nhiệm trong công việc
Ngân hàng cần phải xây dựng cơ chế tiền lương động lực nhằm khuyến khích những cán bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ trên cơ sở đánh giá kết quả công việc hàng tháng, tránh tình trạng bình quân chủ nghĩa trong thu nhập. Để làm được việc này, chi nhánh phải giao chỉ tiêu cho từng cán bộ. Bên cạnh cơ chế tiền lương, chi nhánh cần tạo quỹ khen thưởng đột xuất cho những cán bộ có thành tích xuất sắc. Trên cơ sở kết quả công việc đạt được, chi nhánh có kế hoạch bồi dưỡng để bổ nhiệm hoặc quy hoạch vào các vị trí cao hơn. Đối với cán bộ có sai phạm thì tổ chức họp kiểm điểm, xác định trách nhiệm cụ thể của từng cá nhân để có hình thức xử lý nghiêm khắc như hạ lương, chuyển sang làm hoạt động khác có mức lương thấp hơn, trường hợp để xảy ra sai
h
phạm nghiêm trọng thì tuỳ theo tính chất mà xử lý như sa thải, chấm dứt hợp đồng lao động, cách chức. Có như vậy thì kỷ cương trong hoạt động tín dụng, uy tín của Ngân hàng sẽ ngày càng được nâng cao và chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ được cải thiện đáng kể. Thường xuyên quán triệt cán bộ chấp hành nghiêm túc nội quy lao động, nâng cao phẩm chất đạo đức cán bộ.
b. Cung cấp các dịch vụ tư vấn và các hỗ trợ khác cho KH
Thực hiện hỗ trợ tư vấn có hoặc không thu phí đối với KH như: xây dựng dự án, phương án đầu tư, thu xếp vốn đồng tài trợ, lập các báo cáo sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính, tư vấn sử dụng các sản phẩm ngân hàng, tư vấn quản lý dòng tiền, phòng ngừa các rủi ro, cơ cấu lại tài chính doanh nghiệp, tìm kiếm các nguồn vốn khác, đầu tư thay đổi máy móc, phương tiện, thiết bị, kể cả công nghệ tin học…
Hỗ trợ cho DN nắm bắt các thông tin về thị trường, về sự thay đổi của cơ chế, chính sách hay sự thay đổi môi trường kinh doanh nói chung.
Có cơ chế, chính sách tài trợ cho hoạt động đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn liên quan trực tiếp đến hoạt động ngân hàng cho các cán bộ chủ chốt của DN, nhất là các lĩnh vực lập và quản trị dự án đầu tư, xây dựng các phương án sản xuất kinh doanh, phương án tài chính, cũng như các thông tin mà chi nhánh cần chuyển tải một cách kịp thời đến KH. Kể cả dành một khoản kinh phí nhất định mời các chuyên gia thuộc các cơ quan tài chính, thuế, kiểm toán… truyền đạt các thông tin liên quan cần thiết đối với hoạt động của doanh nghiệp. Tài trợ cho các hoạt động tìm kiếm nguồn nhân lực, các hoạt động quảng bá thương hiệu, sản phẩm cũng như tổ chức các hội nghị cập nhật các thông tin mới trong lĩnh vực ngân hàng liên quan trực tiếp đến hoạt động của doanh nghiệp. Việc tạo lập mối quan hệ bền vững, tin cậy, đồng hành trên tinh thần hỗ trợ lẫn nhau giữa NH và doanh nghiệp mang lại lợi ích thiết thực cho cả hai bên, thúc đẩy phát triển tín dụng
h
an toàn, hiệu quả, đáp ứng tốt cho các nhu cầu của doanh nghiệp. Đồng thời, quảng bá thương hiệu, hình ảnh, thể hiện quan điểm “Agribank mang phồn thịnh đến với KH”.
c. Hiện đại hoá công nghệ quản lý
Ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ, công nghệ thông tin trong hiện đại hoá hoạt động ngân hàng là vấn đề có tính chất “cốt tử” đối với bất kỳ một NHTM nào nhất là trong thời đại mà cách mạng khoa học kỹ thuật phát triển như vũ bão, nền kinh tế ngày càng hội nhập sâu vào nền kinh tế quốc tế và khu vực hướng đến nền kinh tế tri thức. Hiện đại hoá hoạt động ngân hàng là yêu cầu khách quan vừa là mục tiêu và động lực phát triển đối với mỗi NHTM. Là nhân tố làm tăng khả năng cạnh tranh của NHTM trên cơ sở đa dạng hoá sản phẩm, gia tăng tiện ích mỗi sản phẩm, liên kết chuỗi sản phẩm, xử lý thông tin cực kỳ nhanh với độ chính xác tuyệt đối, làm gia tăng năng suất lao động, hạ thấp chi phí, tăng lợi nhuận ngân hàng. Tuy nhiên, khi hiện đại hoạt động ngân hàng cần lưu ý một số nội dung sau:
Cân nhắc, tính toán ứng dụng các loại công nghệ phù hợp với từng giai đoạn phát triển của sản phẩm, phù hợp với từng giai đoạn phát triển của hệ thống, với mặt bằng trình độ phát triển của nền kinh tế xã hội đất nước ở từng giai đoạn cụ thể.
Ứng dụng công nghệ vừa tiến hành tuần tự kết hợp nhảy vọt tuỳ vào điều kiện cụ thể. Đầu tư cần tập trung dứt điểm tránh đầu tư dàn trải, cân nhắc giữa chi phí đầu tư và hiệu quả mang lại. Đầu tư đồng bộ giữa thiết bị với phần mềm ứng dụng và đội ngũ cán bộ đảm bảo làm chủ được khoa học công nghệ.
Kết hợp đầu tư dựa vào các nguồn lực trong nước, kết hợp với các nguồn lực nước ngoài một cách hợp lý.
Riêng đối với chi nhánh cần tập trung tiếp thu, nghiên cứu, vận hành có hiệu quả hệ thống được cấp trên trang bị. Cần báo cáo với cấp trên để kịp thời
h
xử lý các sự cố và các lỗ hổng được phát hiện.
Mở rộng việc kết nối giao dịch trực tuyến với KH, ưu tiên tập trung cho các DN. Đồng thời, kết nối với hệ thống các đối tác như Kho bạc Nhà nước, cơ quan Thuế, Bảo hiểm, Hải quan, các nhà cung cấp sản hàng hoá và dịch vụ.
Triển khai mạnh thanh toán trực tiếp với hệ thống SWIFT, đảm bảo luân chuyển vốn, chứng từ nhanh chóng, chính xác và quản lý vốn ngoại tệ tập trung, củng cố hệ thống thanh toán liên hàng nội bộ qua mạng vi tính, đảm bảo thông tin cập nhật.
Ứng dụng công nghệ thông tin trong thực hiện các báo cáo thống kê phục vụ hoạt động chỉ đạo điều hành HĐKD kịp thời, hiệu quả.
Quan tâm đến hoạt động bảo mật, đảm bảo an ninh mạng, phòng chống các tác nhân gây hại đối với hệ thống tin học, xử lý kịp thời các sự cố đảm bảo HĐKD thông suốt.