CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THUẬN THÀNH TỈNH BẮC NINH
2.2 Thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành - Bắc Ninh
2.2.1 Tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành - Bắc Ninh
Bảng 2.3 Nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành – Bắc Ninh (2019-2021)
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2019 2020 2021
So sánh 2020/2019
So sánh 2021/2020 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%) Tổng nguồn
vốn huy động
2.827 3.266 3.618 439 15,52% 352 10,78%
Nguồn: “ NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành – Bắc Ninh (2019-2021)”
Nhận xét:
Như vậy, Nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Thuận Thành có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2019 nền kinh tế Việt Nam vẫn đạt được sự tăng trưởng đáng kể trong tình hình căng thẳng bởi cuộc chiến thương mại giữa Mỹ - Trung khiến lãi suất của các NH có nhiều thay đổi. Đối với NHNo&PTNT Thuận Thành, năm
34
2019 tổng vốn huy động đạt 2.827 tỷ đồng. Sang năm 2020 khi dịch bệnh bắt đầu xuất hiện và nhiều ngân hàng chưa có nhiều cách thức ứng biến hợp lý trong việc HĐV thì với NHNo&PTNT Thuận Thành nguồn vốn huy động năm 2020 lại tăng trưởng tích cực đạt 3.266 tỷ đồng tăng 439 tỷ đồng (tương đương 15,52%) so với năm 2019. Năm 2021 tiếp tục khó khăn đối với chi nhánh khi dịch bệnh lây lan nhanh chóng tại địa phương khiến mọi hoạt động bị phong tỏa. Bằng sự nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên và sự chỉ đạo đúng đắn từ ban lãnh đạo mà chỉ tiêu này tiếp tục tăng lên đạt 3.618 tỷ đồng tăng 352 tỷ đồng (tương đương 10,78%) so với năm 2020.
Hình 2.4 Tình hình tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành – Bắc Ninh (2019-2021).
Với sứ mệnh là NH đi đầu trong việc hỗ trợ người nông dân, Agribank khẳng định vị trí quan trọng trong công tác cung ứng SPDV phục vụ phát triển “Tam nông”.
Trong 5 năm gần đây, nền kinh tế tại địa bàn dần có sự chuyển dịch ngày càng xuất hiện nhiều loại hình kinh doanh mới, người dân có thu nhập cao hơn nên chi nhánh ngoài phục vụ người nông dân thì NH cũng cần quan tâm đến những khách hàng như:
cán bộ viên chức, những người lao động trí óc như giáo viên, bác sĩ hay các doanh nghiệp kinh doanh như bất động sản, xây dựng… Chính vì vậy, NHNo&PTNT Thuận Thành cần phải nghiên cứu từng đối tượng khách hàng từ đó gia tăng thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng để khai thác triệt để nguồn vốn từ những đối tượng này.
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
2825
3266
3618
Tổng nguồn vốn huy động
35
Bảng 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo chủ thể kinh tế (2019-2021) (Đơn vị: Tỷ đồng)
Chỉ tiêu 2019 2020 2021
So sánh 2020/2019
So sánh 2021/2020 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%) Dân cư 2.749 3.185 3.519 436 15,86% 334 10,49%
Tổ chức kinh tế, doanh nghiệp
76 81 99 5 6,58% 18 22,22%
Nguồn: “NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành – Bắc Ninh (2019-2021)”
Nhìn chung trong cơ cấu vốn huy động của NHNo&PTNT Thuận Thành thì huy động vốn từ dân cư luôn được chú trọng và chiếm tỉ trọng cao (hơn 90%) trong tổng nguồn vốn. Đây cũng là nguồn vốn huy động chủ yếu của ngân hàng này điều này cho thấy sự ưa chuộng và sức mạnh của ngân hàng này tại địa phương khi được số đông người dân chọn sử dụng dịch vụ HĐV. Huy động vốn từ dân cư có xu hướng tăng qua các năm, cụ thể, năm 2020 tăng 436 tỷ đồng (khoảng 15,86%) so với năm 2019. Sang năm 2021 địa phương gặp nhiều khó khăn do dịch bệnh nên tốc độ tăng vốn chậm hơn so với năm 2020 nhưng nguồn vốn huy động trong năm này vẫn đạt con số ấn tượng là 3519 tỷ đồng tăng 334 tỷ đồng (tương đương 10,49%) so với năm 2020.
Bên cạnh đó NHNo&PTNT Thuận Thành còn HĐV từ các TCTD khác như:
kho bạc, ngân hàng cấp trên và những doanh nghiệp. Mặc dù huy động vốn từ những nơi này chiếm số lượng nhỏ trong tổng nguồn vốn nhưng nó đều tăng dần trong 3 năm. Tuy chỉ có sự tăng nhẹ qua các năm nhưng vốn huy động từ các tổ chức và doanh nghiệp đã góp phần giúp đảm bảo đầy đủ những hoạt động của NH diễn ra an toàn, đúng quy trình.
Giai đoạn 2019-2021 tiêu biểu là năm 2020 khi nền kinh tế toàn cầu trải qua một năm đầy khó khăn (92,9% nền kinh tế rơi vào suy thoái) nhu cầu tiêu dùng hàng hóa dịch vụ giảm sút. Tuy nhiên nhờ đưa ra những phương pháp truy vết đúng đắn
36
của Thủ tướng chính phủ giúp ngăn chặn kịp thời sự lây lan, Việt Nam đã trở thành nước có khả năng kiểm soát sự lây lan của đại dịch Covid-19 tốt nhất. NHNo&PTNT Thuận Thành luôn tuân theo đầy đủ sự hướng dẫn, quyết định đúng đắn của toàn hệ thống do đó hoạt động huy động vốn của ngân hàng đã đạt được kết quả nhất định:
“Nguồn vốn huy động đáp ứng đủ và kịp thời tiếp tục khẳng định mức độ tín nhiệm lớn của khách hàng, cơ cấu vốn huy động chuyển dịch theo hướng tăng tiền gửi có kì hạn trên 12 tháng, giảm tiền gửi có kì hạn dưới 12 tháng.”
Bảng 2.5 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo kì hạn (2019-2021)
(Đơn vị: Tỷ đồng)
Tiêu chí 2019 2020 2021
So sánh 2020/2019
So sánh 2021/2020 Tuyệt
đối
Tương đối (%)
Tuyệt đối
Tương đối (%)
Không kì hạn 157 192 354 35 22% 162 84%
Kì hạn dưới 12
tháng 1.045 1.152 1.126 107 10% -26 -2%
Kì hạn trên 12
tháng 1.614 1.922 2.138 308 19% 216 11%
Nguồn: “NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành – Bắc Ninh (2019-2021)”
Dựa vào biểu đồ và những con số trong bảng có thể thấy nguồn vốn không kì hạn giai đoạn 2019-2021 có xu hướng tăng qua các năm nhưng lại chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn. Năm 2020 đạt 192 tỷ đồng chiếm 5,9% trong tổng nguồn vốn tăng nhẹ 35 tỷ đồng (xấp xỉ 22%) so với năm 2019. Năm 2021 tiền gửi không kì hạn tăng mạnh lên 354 tỷ đồng tăng 84% so với năm 2020 có thể do vì dịch bệnh nên khách hàng không có tâm lý, nhu cầu gửi tiền có kì hạn. Nguồn vốn này có mức lãi suất thấp nhất và không ổn định do đó NH cần phải có sự xem xét cân đối và có kế hoạch sử dụng vốn một cách hợp lý.
37
Hình 2.5 Tình hình HĐV tiền gửi theo kì hạn tại NHNo&PTNT huyện Thuận Thành (2019-2021).
Đúng theo chỉ đạo của toàn hệ thống, HĐV từ tiền gửi kì hạn dưới 12 tháng có sự giảm nhẹ trong năm 2021 (giảm khoảng 2%) so với năm 2020. Trong khi đó HĐV từ tiền gửi kì hạn trên 12 tháng xu hướng tăng mạnh qua các năm. Năm 2020 nguồn vốn này đạt 1.922 tỷ đồng tăng 308 tỷ đồng (xấp xỉ 19%) so với năm 2019. Sang năm 2021 chỉ tiêu này đã mở rộng lên 2.318 tỷ đồng tăng 216 tỷ (khoảng 11%) đối với 2020. Việc gia tăng nguồn tiền gửi tiết kiệm có kì hạn trên 12 tháng giúp cho NHNo&PTNT Thuận Thành đạt được khối lượng lớn nguồn vốn trung và dài hạn ổn định để cho vay và phục vụ các dự án mang tính lâu dài hơn khiến ngân hàng thu được doanh thu ổn định và giúp chi nhánh chủ động hơn trong công tác thu hồi vốn.
Thêm vào đó, năm 2019 Agribank Thuận Thành đã phát hành 11 tỷ đồng trái phiếu tạo điều kiện tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chi nhánh.
Như vậy trong ba năm qua, công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Thuận Thành đã đạt được những kết quả khá tốt trong tình hình dịch bệnh phức tạp và sự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất huy động giữa các ngân hàng. Chi nhánh đã đưa ra các biện pháp HĐV một cách linh hoạt giúp cải thiện cơ cấu nguồn vốn hợp lý, hiệu quả.
0 500 1000 1500 2000 2500
Không kì hạn Kì hạn dưới 12 tháng Kì hạn trên 12 tháng
HĐV tiền gửi theo kì hạn
Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021
38