CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THUẬN THÀNH TỈNH BẮC NINH
2.3.1 Kết quả đạt được
Năm 2019-2021 đặc biệt khó khăn với các ngành trong nền kinh tế trong đó có ngành ngân hàng khi phải đối mặt với dịch bệnh. Trong giai đoạn này, NLCT trong
2%
16%
24%
36%
22%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Mức độ 1 Mức độ 2 Mức độ 3 Mức độ 4 Mức độ 5
Thái độ, trình độ của nhân viên
59
hoạt động HĐV tại NHNo&PTNT Thuận Thành – Bắc Ninh ghi nhận nhiều kết quả đạt được như sau:
(1) Nhóm tiêu chí phản ánh thực lực cạnh tranh:
- Về thương hiệu:
Thương hiệu NHNo&PTNT tiếp tục được khẳng định trên thị trường quốc tế tạo tiếng vang góp phần tăng thêm giá trị thương hiệu của chi nhánh Thuận Thành tại địa bàn.
Tại địa phương, Agribank là ngân hàng có thương hiệu mạnh, có giá trị truyền thống, nhận được sự tin tưởng và biết đến của nhiều người với bề dày lịch sử hơn 30 năm gắn bó với người nông dân. NHNo&PTNT Thuận Thành là ngân hàng đầu tiên hoạt động tại địa bàn do đó NH có vị trí sâu đậm và mang lại một vai trò quan trọng trong hoạt động tài chính của những người dân ở đây.
NHNo&PTNT Thuận Thành xây dựng hình ảnh thương hiệu, thông điệp có sự thống nhất từ trong phòng giao dịch ra ngoài khuôn viên, từ chi nhánh trung tâm đến các phòng giao dịch xã đem lại ấn tượng mạnh đối với người dân.
Như vậy, NHNo&PTNT Thuận Thành có giá trị thương hiệu tốt, có uy tín ổn định và ngày càng mở rộng điều này góp phần rất quan trọng trong việc tăng thêm NLCT trong hoạt động HĐV của chi nhánh.
- Về hệ thống kênh phân phối:
NHNo&PTNT Thuận Thành cung cấp hệ thống kênh phân phối cực kì tiềm năng với 3 phòng giao dịch bao phủ được khắp các xã tại địa phương. Các phòng giao dịch được đặt những địa điểm trên trục đường chính, đông đúc người dân qua lại với chất lượng cơ sở hạ tầng hoành tráng tạo ấn tượng ban đầu về sự khang trang, tiện nghi.
Không những tiếp quản lượng phòng giao dịch lớn nhất tại địa bàn mà hệ thống cây ATM của NHNo&PTNT Thuận Thành cũng rất cao với 4 cây ATM giúp đáp ứng nhanh chóng yêu cầu rút tiền của người dân khi hiện nay hầu hết các cơ quan, doanh nghiệp tại địa phương đều tiến hành phát lương thông qua dịch vụ thẻ.
60
Hệ thống ngân hàng điện tử của NHNo&PTNT hoạt động nhanh chóng, dễ dàng, có nhiều tiềm năng phát triển và tiết kiệm chi phí giao dịch cũng như tiết kiệm thời gian giúp ngân hàng tạo thêm NLCT trong việc thanh toán và HĐV.
- Về năng lực tài chính:
Nhìn chung NHNo&PTNT Thuận Thành có khả năng HĐV và cơ cấu vốn luôn được đảm bảo, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao, khả năng thanh khoản duy trì ở mức tốt. Kết quả kinh doanh ổn định mặc dù trong giai đoạn 2019-2021 lợi nhuận không tăng trưởng nhiều nhưng cũng không bị sụt giảm đến mức nghiêm trọng.
- Về năng lực công nghệ:
Trong giai đoạn này, trình độ công nghệ của NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành có nhiều bước chuyển mình rõ rệt:
Chú trọng cải thiện, nâng cấp ngân hàng lõi với hệ thống Core Banking, xây dựng nơi lưu trữ dữ liệu an toàn để tập trung vào bảo mật thông tin KH.
Ứng dụng các công nghệ hiện đại như trí tuệ nhân tạo, định danh điện tử để phát triển ngân hàng số với hệ thống thanh toán có khả năng xử lý lượng giao dịch lớn, thời gian xử lý tức thời, bảo mật cao. Kết hợp với nhiều ứng dụng điện tử khác vào những sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ như thanh toán bằng QR Code, VNPay, ZaloPay,… đem lại nhiều tiện ích hơn đối với người sử dụng.
Đi đầu trong việc mang kỹ thuật, công nghệ mới về địa phương: NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành đã xây dựng cơ sở hạ tầng với nhiều thiết bị công nghệ hiện đại, phục vụ công tác tốt để đem đến cho khách hàng đặc biệt người nông dân có trải nghiệm mới và tốt nhất.
- Về nguồn nhân lực:
Nguồn nhân lực của chi nhánh trong thời gian gần đây ngày càng phát triển về trình độ học vấn khi số lượng nhân viên có bằng cấp đạt Thạc sỹ tăng lên. Ngoài ra, NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành cũng thường xuyên đổi mới, cải thiện trình độ nhân viên bằng việc tham gia vào những chương trình tập huấn và các cuộc thi đánh giá năng lực cán bộ (trung bình cứ 1 tháng sẽ có một bài thi để đánh giá cán bộ).
61
Ban lãnh đạo của chi nhánh cũng đều là những người có trình độ cao và giàu kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng. Đội ngũ nhân viên ở ngân hàng luôn có tinh thần học hỏi, nghiệp vụ chuyên môn và đầy nhiệt huyết. Nhân viên giao dịch được trang bị kỹ năng, phong thái phục vụ và cư xử đúng mực với KH.
- Về năng lực quản lý:
Chi nhánh Agribank Thuận Thành có cơ cấu tổ chức rõ ràng, từng phòng ban đều có nhiệm vụ nhất định giúp ngân hàng hoạt động nhuần nhuyễn trong hoạt động kinh doanh của mình.
Ban lãnh đạo thực hiện đúng nhiệm vụ của mình cũng như sự chỉ đạo đúng đắn từ cấp trên dẫn dắt chi nhánh đạt được thành công cụ thể như trong những năm 2019- 2021 này NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành đã có chất lượng hoạt động tốt, huy động vốn tăng trưởng nhanh và hoạt động kinh doanh ổn định từ đó xây dựng nhiều mối quan hệ truyền thống với nhiều doanh nghiệp lớn ở địa phương góp phần nâng cao NLCT trong hoạt động HĐV.
(2) Nhóm tiêu chí phản ánh lợi thế cạnh tranh:
- Về mức lãi suất huy động (lợi thế về chi phí):
Lãi suất của NHNo&PTNT huyện Thuận Thành có nhiều thay đổi đặc biệt là trước dịch bệnh, trong dịch và sau khi dịch ổn định hơn. Nhìn chung Agribank đã áp dụng các mức lãi suất khá hợp lý với tình hình chung. Tuy mức lãi suất huy động vốn không thể cao như các ngân hàng nhỏ khác trong địa phương nhưng với mức độ tin tưởng, uy tín với khách hàng thì chi nhánh vẫn thu hút được lượng lớn vốn từ người dân. Thêm vào đó, với mức lãi suất này thì NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành vẫn có lợi thế trong việc đối mặt với các đối thủ là 3 ngân hàng lớn còn lại.
- Về sự khác biệt trong sản phẩm dịch vụ HĐV:
Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn tạo sự khác biệt cũng như trải nghiệm tốt với khách hàng. Bằng việc đề ra nhiều loại kỳ hạn với những hình thức trả lãi khác nhau, mở rộng các hình thức huy động tiết kiệm và phát hành giấy tờ có giá.. đem lại cho chi nhánh kết quả huy động vốn có mức tăng trưởng tốt và ổn định.
62
NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành đẩy mạnh cung cấp các SPDV có áp dụng công nghệ vào trong quy trình đó là việc tiến hành gửi tiền, chuyển tiền, mua bán GTCG với những thủ tục đơn giản, nhanh gọn, tiết kiệm bằng việc sử dụng công nghệ vi tính, phần mềm IPCAS tạo sự dễ dàng hơn trong việc đưa sản phẩm đến người dân.
Ngân hàng dần chú trọng hơn đến hoạt động dịch vụ và Marketing đặc biệt là dịch vụ thanh toán trên các app và dịch vụ thẻ bởi NH này cũng đã thành lập một quầy dịch vụ tách biệt để có thể giải quyết những khúc mắc của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ điện tử.
Cùng với đó NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành cũng bắt kịp xu thế miễn phí chuyển tiền, miễn phí đổi thẻ giúp giữ chân được khách hàng mặc dù điều này sẽ khiến cho doanh thu từ hoạt động kinh doanh dịch vụ giảm. Dịch vụ thẻ cũng được phát triển toàn diện khi tích hợp được nhiều lợi ích trong đó.
- Mức độ hài lòng của khách hàng:
Qua khảo sát có thể rút ra mức độ hài lòng của KH khi sử dụng SPDV tại NHNo&PTNT huyện Thuận Thành ở mức khá tốt, đa phần đều hài lòng về sản phẩm HĐV đang sử dụng, về lãi suất và phí dịch vụ, về thời gian thực hiện giao dịch, về thái độ của nhân viên và kênh phân phối. Mỗi tiêu chí đều một số ít những ý kiến chưa thực sự hài lòng và đưa ra phản hồi để giúp ngân hàng hoàn thiện hơn trong quá trình thực hiện hoạt động HĐV.