CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN THUẬN THÀNH TỈNH BẮC NINH
3.2 Giải pháp nâng cao NLCT trong hoạt động HĐV của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thuận Thành – Bắc Ninh
3.2.1 Giải pháp nghiên cứu sản phẩm dịch vụ huy động vốn nhằm tạo ra lợi thế cạnh tranh:
Ngoài việc không ngừng củng cố, hoàn thiện các sản phẩm huy động vốn truyền thống: Gửi tiết kiệm, phát hành GTCG, vay vốn cấp trên. NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cũng cần quan tâm áp dụng các sản phẩm huy động mới như: Sản phẩm tiết kiệm gửi góp, sản phẩm gửi hẹn rút, sản phẩm gửi một lần rút nhiều… mỗi một sản phẩm sẽ phù hợp với mục đích, đặc điểm của mỗi khách hàng, giúp ngân hàng bao quát được toàn bộ dân cư.
Ngân hàng cần hoàn thiện hơn nữa sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đáp ứng nhu cầu khác nhau của người dân nhằm huy động nguồn vốn trung dài hạn ổn định cho ngân hàng.
NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần có những chính sách ưu đãi đồng bộ về lãi suất tiền gửi, lãi suất cho vay từ đó cho ra các sản phẩm HĐV gắn liền với việc cho vay.
Thêm vào đó, NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần đẩy mạnh phát triển, mang sản phẩm, dịch vụ HĐV tự động như gửi tiền trực tuyến trên ATM/CDM đến với địa phương.
Để nghiên cứu sản phẩm tạo sự khác biệt chặt chẽ hơn NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần tổ chức nghiên cứu động thái đối thủ cạnh tranh tại địa bàn: từ sản phẩm, lãi suất, đến các hoạt động quảng cáo… để đề xuất phát triển sản phẩm cạnh tranh phù hợp.
72
Ngoài ra NH cũng cần ứng dụng linh hoạt mức lãi suất sản phẩm HĐV và chi phí dịch vụ phù hợp. Mặc dù mức lãi suất sản phẩm HĐV và phí dịch vụ áp dụng trên toàn bộ hệ thống Agribank nhưng ngân hàng cũng cần có sự linh hoạt, chủ động tư vấn KH với mức lãi suất phù hợp nhất với họ để không khiến KH cảm thấy thiệt khi sử dụng SPDV của chi nhánh.
3.2.2 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động Marketing huy động vốn và chăm sóc khách hàng:
Để phát triển hơn nữa hoạt động HĐV và giải quyết những tồn tại thì ngân hàng phải chú trọng mạnh vào công tác Marketing một cách linh hoạt hiệu quả thông qua một số biện pháp sau:
Thực hiện định vị khách hàng, phân khúc thị trường để xác định rõ ràng, cụ thể thị trường và khách hàng mục tiêu và đưa ra chiến lược áp dụng phù hợp cho từng đối tượng, từng lĩnh vực của thị trường từ đó cũng là cách đưa ra chính sách sản phẩm hợp lý.
Thực hiện chính sách marketing có trọng điểm. Nhằm tạo NLCT thì hoạt động Marketing HĐV cần chú trọng đến chất lượng, hình ảnh của SPDV cũng như hình ảnh chi nhánh và chiến lược thu hút khách hàng bằng cách đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng bá rộng rãi về SPDV cụ thể:
+ Mở rộng hoạt động tìm kiếm khách hàng kết hợp với xây dựng đội tư vấn chuyên nghiệp tại quầy Dịch vụ và Marketing để truyền tải, quảng cáo tiện ích của ngân hàng tới khách hàng một cách tốt nhất.
+ Đẩy mạnh sáng tạo các poster, video clip nhằm quảng bá trên các trang mạng xã hội, website, app ứng dụng ngân hàng số… giúp thu hút được sự quan tâm của đối tượng khách hàng trẻ, tiềm năng.
+ Không thể thiếu việc quảng cáo truyền thống như: Treo băng rôn quảng cáo tại các chi nhánh hay tại các ATM với nội dung hình ảnh ấn tượng, hấp dẫn tạo tính thống nhất về hình ảnh giữa các chi nhánh.
NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cũng cần phải quan tâm đến hoạt động chăm sóc KH nhằm thực hiện tốt phương châm "Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi":
73
Tìm hiểu tâm lý, thói quen sử dụng tiền của khách hàng từ đó có những cách thức tiếp cận, tư vấn khách hàng đem lại hài lòng cho khách hàng và lợi ích cho ngân hàng.
Thường xuyên có những cuộc khảo sát ý kiến khi sử dụng dịch vụ tại ngân hàng để ngân hàng có sự điều chỉnh phù hợp.
Quan tâm xây dựng mối quan hệ thân thiết qua việc áp dụng những ưu đãi với từng đối tượng khách hàng trong các ngày đặc biệt như sinh nhật, lễ, tết, 8/3… khiến họ cảm thấy vui vẻ, hài lòng, tin tưởng tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Phát triển, nâng cấp, mở rộng các tổng đài hỗ trợ tư vấn dịch vụ, các đường dây nóng để có thể tư vấn kịp thời đảm bảo khách hàng được chăm sóc mọi lúc mọi nơi.
Chính các cán bộ NH cũng cần tự hoàn thiện nhận thức để trở thành cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng: Khi giao dịch với khách hàng thì phải niềm nở, lịch sự và phải biết tư vấn, đưa ra lời khuyên, trả lời câu hỏi của khách hàng một cách thỏa đáng.
3.2.3 Giải pháp nâng cao hệ thống kênh phân phối:
- Đối với kênh phân phối truyền thống:
Tại địa phương, việc khách hàng trực tiếp giao dịch với ngân hàng vẫn còn chiếm tỉ lệ lớn. Chính vì vậy, để nâng cao hình ảnh ngân hàng, đưa SPDV huy động vốn đến với khách hàng tốt hơn NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần chú trọng nâng cao hơn nữa cơ sở vật chất hạ tầng đồng đều giữa các phòng giao dịch đặc biệt là hệ thống mạng, hệ thống trên các phần mềm, hệ thống an ninh. Nâng cấp hình ảnh trực quan tạo môi trường giao dịch chuyên nghiệp.
Các cán bộ ngân hàng thường xuyên trau dồi kiến thức về công nghệ thông tin giúp giải quyết những vấn đề sai sót, lỗi thao tác trong quá trình hạch toán.
Ngân hàng cần tổ chức đánh giá hoạt động huy động vốn thường xuyên để có những giải pháp sắp xếp lại cơ cấu để phát huy tiềm năng nhất.
Ngoài ra, để giải quyết tình trạng người đến sau làm việc trước thì ngân hàng nên đầu tư máy lấy số tự động như các chi nhánh lớn giúp tăng thêm tính chuyên nghiệp trong môi trường làm việc.
74
- Đối với kênh phân phối tự động (ATM):
NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần phải phân công những nhân viên có kinh nghiệm chuyên môn thường xuyên kiểm tra, giám sát hoạt động rút tiền tại các cây ATM. Khi máy gặp tình trạng lỗi thì nhân viên có thể biết và có những kế hoạch sửa cây nhanh chóng. Nhân viên cần có những tính toán để đưa ra thời gian tiếp tiền tại cây hợp lý tránh tình trạng cây hết tiền lâu dài ảnh hưởng đến khách hàng.
- Đối với kênh phân phối hiện đại:
NHNo&PTNT được khách hàng sử dụng phản ánh về vấn đề ứng dụng điện tử Agribank E-Mobile Banking gặp tình trạng bảo trì thường xuyên nhất là trong những khung giờ thường ngày. Vì vậy Agribank cần phải quan tâm hơn về vấn đề nâng cấp hệ thống ngân hàng hiện đại, giảm bớt tình trạng bảo trì và NHNo&PTNT Thuận Thành cần đưa ra giải thích hợp lý để KH vẫn cảm thấy vui vẻ về tình trạng đó.
Kênh phân phối hiện đại của ngân hàng cần có những chiến lược bổ sung thêm nhiều tính năng để tăng thêm tiện ích mà các NHTM chưa có tạo thế mạnh cạnh tranh trong việc thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.
3.2.4 Giải pháp nâng cao năng lực công nghệ của ngân hàng:
Dù Agribank không ngừng phát triển và áp dụng các công nghệ tân tiến vào hoạt động kinh doanh nhưng nhìn chung công nghệ của Agribank so với các ngân hàng khác và so với các nước khác còn lạc hậu và hạn chế. Do vậy NHNo&PTNT nói chung và NHNo&PTNT huyện Thuận Thành – Bắc Ninh nói riêng cần phải chú trọng công tác nghiên cứu công nghệ để không những cải thiện trình độ, tạo khả năng cạnh tranh với nhiều ngân hàng có công nghệ mạnh mà còn đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế của địa phương trong tương lai. Bằng cách:
NHNo&PTNT cần mở rộng hợp tác, trao đổi với nhiều nhà cung cấp công nghệ hiện đại trên thế giới để có được những công nghệ tân tiến nhất giúp tạo sự khác biệt, nổi bật trong dịch vụ ngân hàng.
75
NHNo&PTNT vẫn cần tiếp tục sáng tạo, phát triển các công nghệ đang sử dụng như trí tuệ nhân tạo, Big Data… để cải thiện thêm tính năng, tiện ích vào các ứng dụng ngân hàng điện tử Internet Banking, Mobile Banking, ví điện tử.
Đối với NHNo&PTNT huyện Thuận Thành – Bắc Ninh cần phải đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ giao dịch các sản phẩm HĐV trên các nền tảng số kết hợp với hoạt động marketing mạnh mẽ tại địa phương để người dân biết đến các SPDV hiện đại từ đó gia tăng lượng giao dịch các dịch vụ thanh toán, gửi tiền và số lượng tài khoản khách hàng cá nhân.
Muốn hoạt động giao dịch diễn ra nhuần nhuyễn, NHNo&PTNT huyện Thuận Thành – Bắc Ninh phải thường xuyên đầu tư nâng cấp hệ thống lưu trữ, hạch toán, cập nhật hệ thống máy tính, công nghệ hiện đại đồng đều giữa các phòng giao dịch của chi nhánh.
Ngân hàng cần phải xây dựng, cải thiện hơn hệ thống quản lý thông tin HĐV như quản lý các vốn từ tiền gửi, các vốn từ phát hành GTCG, các vốn từ đi vay cấp trên…
Ngân hàng cần phải quan tâm và chú trọng đến việc đào tạo nguồn nhân lực biết sử dụng công nghệ để có thể đem các công nghệ hiện đại đến tay KH tạo nguồn lợi nhuận dịch vụ cho ngân hàng.
Để tránh tình trạng mất an toàn trong việc sử dụng dịch vụ công nghệ, NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần có những biện pháp nâng cấp quy trình bảo mật thông tin khách hàng, xây dựng hệ thống bảo vệ dữ liệu ngân hàng. Thêm vào đó, ngân hàng cần có chương trình đào tạo nhân viên có chuyên môn về an toàn thông tin, có kiến thức về những trường hợp gian lận giúp kiểm tra, giám sát yếu tố bảo mật và có thể hướng dẫn cho người sử dụng về những trường hợp gian lận.
Ngoài ra, NHNo&PTNT huyện Thuận Thành cần có sự đầu tư, bảo dưỡng thường xuyên công nghệ bảo mật, hệ thống camera giám sát tại nơi giao dịch, tại cây ATM giúp ngân hàng có thể truy vết, phát hiện những dấu hiệu đáng ngờ cũng như bảo mật thông tin cho khách hàng trong các giao dịch.
76
3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực và chính sách khuyến khích người lao động:
Yếu tố con người luôn là yếu tố quan trọng nhất trong suốt quá trình huy động vốn của ngân hàng. Từ việc phát triển sản phẩm dịch vụ, nâng cao hoạt động Marketing, chăm sóc khách hàng, cải tiến năng lực công nghệ, hệ thống các kênh phân phối đều có sự góp mặt của các cán bộ ngân hàng. Dù hiện nay, máy móc đã một phần thay thế hỗ trợ con người trong các hoạt động ngân hàng nhưng không thể thay thế hoàn toàn con người bởi con người là người đứng sau điều khiển để máy móc công nghệ hoạt động bình thường.
Vì vậy, công việc đào tạo nguồn nhân lực để cải thiện trình độ, tìm kiếm nguồn nhân lực tiềm năng là một việc làm rất cần thiết tại NHNo&PTNT huyện Thuận Thành thể hiện ở:
- Thường xuyên đào tạo và phát triển nguồn lực hiện có:
Đó là việc tăng cường các hoạt động đào tạo, bồi dưỡng và cập nhật kiến thức mới cho cán bộ nhân viên đảm bảo cho nhân viên có kỹ năng, trình độ chuyên môn cần thiết để hoàn thành công việc được giao.
Đó là việc lên kế hoạch các buổi tập huấn, hội thảo trao đổi về các nghiệp vụ HĐV để nâng cấp thêm kiến thức nghiệp vụ về những thay đổi tiện ích của dịch vụ.
Bên cạnh đó, ngân hàng cần có những buổi bồi dưỡng về tư tưởng, đạo đức của nhân viên.
Đó là đào tạo những kiến thức về ngoại ngữ, tin học, ứng dụng công nghệ, kỹ năng mềm. Đồng thời, nhanh chóng tổ chức việc đào tạo lại nhân viên khi chi nhánh có sự thay đổi về cơ chế nhân sự.
- Thực hiện các cơ chế chính sách tuyển dụng các nguồn lực trẻ năng động, sáng tạo giúp gia tăng nguồn lực tiềm năng:
Ngân hàng cần xây dựng quy trình tuyển dụng chặt chẽ bao gồm các tiêu chuẩn, hình thức thi công bằng nhằm tuyển dụng được nguồn lực có thực lực, kiến thức và văn hóa hạn chế tuyển dụng bằng mối quan hệ.
- Tạo một môi trường làm việc năng động, chính sách người lao động tốt và chế độ đãi ngộ hợp lý:
77
Ngân hàng cần đưa ra linh hoạt cơ chế lương phù hợp đồng thời có chính sách khen thưởng hợp lý, chăm lo đời sống của người lao động và đổi mới thường xuyên chính sách đó trong từng giai đoạn của kinh tế.
Chi nhánh cần thể hiện sự quan tâm, duy trì quan hệ tốt bằng việc nhỏ như hỏi thăm gia đình, ốm đau hay dịp sinh nhật.
Ngân hàng cần chú trọng tạo một môi trường mà các nhân viên có thể giúp đỡ nhau, ban lãnh đạo có năng lượng tích cực truyền cảm hứng làm việc, quan tâm tới nhân viên để nhân viên có thể phát huy hết năng lực cống hiến cho ngân hàng.
3.2.6 Giải pháp nâng cao năng lực tài chính:
Nhằm nâng cao hơn nữa khả năng HĐV, chất lượng tín dụng, khả năng sinh lời, khả năng thanh khoản ngân hàng cần chú trọng việc kiểm tra giám sát các hoạt động kinh doanh một cách thường xuyên, thực hiện công tác báo cáo thống kê đầy đủ để từ đó xây dựng danh mục khách hàng và các chiến lược phù hợp.
Nâng cao đội ngũ cán bộ chuyên trách từng hoạt động của ngân hàng đặc biệt là ban lãnh đạo về tầm nhìn chiến lược, năng lực chuyên môn, khả năng phân tích để có thể lãnh đạo, đưa ra chiến lược kinh doanh NH.
Đối với hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT chi nhánh Thuận Thành, ngân hàng cần triển khai nhiều phương án kinh doanh có hiệu quả, giảm chi phí không cần thiết, đẩy mạnh nguồn thu từ hoạt động cung cấp dịch vụ.
Bằng việc đẩy mạnh các giải pháp như đã nêu ở trên về SPDV, nguồn nhân lực, hệ thống công nghệ, marketing chăm sóc khách hàng, phát triển kênh phân phối hiện đại và có những chính sách điều hành chúng sẽ là yếu tố tạo nên sự mở rộng về hoạt động kinh doanh cũng như năng lực tài chính của ngân hàng.
78