CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.4. Đánh giá mức độ mở rộng TDX tại các NHTM Việt Nam
Thứ nhất, Doanh số cho vay và dư nợ TDX ngày càng tăng lên. Như đã phân tích thì dư nợ TD đối với các dự án xanh năm 2019 lên đến 331,2 nghìn tỷ đồng, tăng xấp xỉ 320% so với năm 2015. Trong đó, dư nợ TDX chủ yếu tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp xanh chiếm 45% tổng dư nợ TDX; năng lượng tái tạo, năng lượng sạch chiếm 17% tổng dư nợ TDX; quản lý nước bền vững tại khu vực đô thị và nông thôn chiếm 11% và lâm nghiệp bền vững chiếm 5% tổng dư nợ TDX.
Báo cáo toàn cầu về tiến bộ trong cải cách hướng tới tài chính bền vững 2019 của SBN thì Việt Nam nằm trong 38 thị trường đang phát triển đã thực hiện những bước tiến đáng kể trong nỗ lực thúc đẩy sự phát triển của ngành tài chính NH hướng tới phát triển bền vững và chống biến đổi khí hậu.
Thứ hai, Số lượng KH vay vốn TD cho các dự án xanh ngày càng tăng lên, đặc biệt là KH tại các NHTMNN trong khu vực nông nghiệp, nông thôn và các dự án năng lượng tái tạo, điều này giúp môi trường sinh thái của Việt Nam sẽ ngày càng được cải thiện tích cực.
Thứ ba, Sự hiểu biết về các lĩnh vực kinh tế xanh, tăng trưởng xanh, TDX ngày càng được cải thiện tích cực. Kết quả khảo sát của NHNN đối với các TCTD năm 2019 cho thấy:
- 19 TCTD đã xây dựng chiến lược quản lý rủi ro môi trường và xã hội so với trước đó năm 2016 chỉ có 3 đơn vị là có thực hiện.
- 13 TCTD tích hợp nội dung quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong quy trình thẩm định TDX.
49
- 10 TCTD đã xây dựng các sản phẩm TD, dịch vụ NH cho các ngành/lĩnh vực xanh và đã quan tâm dành nguồn vốn huy động của NH để cấp TD cho các lĩnh vực này với kỳ hạn chủ yếu là trung, dài hạn và có sự ưu đãi về lãi suất cho các dự án xanh.
- 17 TCTD sử dụng Sổ tay đánh giá rủi ro môi trường và cho 10 ngành kinh tế do NHNN và IFC phối hợp ban hành tháng 8/2018.
2.4.2. Những mặt còn tồn tại
Thứ nhất, Tỷ trọng dư nợ TDX trong tổng dư nợ TD còn ở mức thấp.
Tính đến năm 2019, dư nợ TDX chỉ chiếm khoảng 4,04% trong tổng dư nợ TD cho nền kinh tế, mặc dù Chính phủ và NHNN đã thúc đẩy triển khai từ trước đó nhiều năm nhằm hướng tới phát triển kinh tế xanh.
Thứ hai, Số lượng NHTM có xây dựng chiến lược triển khai TDX còn khá khiêm tốn. Từ kết quả khảo sát của NHNN đã đề cập trên đây ta cũng thấy một thực tế là số lượng các NHTM xây dựng chiến lược có liên quan đến TDX còn quá khiêm tốn.
Thứ ba, về mặt pháp lý thì chúng ta chưa đưa ra được chuẩn mực để áp dụng chung cho các hoạt động TDX như các hoạt động TD thông thường mà các NH vẫn đang thực hiện.
2.4.3. Nguyên nhân hạn chế 2.4.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, Các NHTM còn thiếu những kỹ năng và kiến thức trong quản lý rủi ro về môi trường – xã hội: Việc áp dụng và thực hiện quản lý rủi ro về môi trường xã hội yêu cầu các tổ chức tài chính, nhà đầu tư, các cơ quan Nhà nước liên quan phải đáp ứng được năng lực thể chế, năng lực nhân sự từ đội ngũ quản lý cấp cao đến năng lực đánh giá rủi ro của các cán bộ chuyên trách. Như đối với các NH, để quản lý rủi ro môi trường – xã hội, đòi hỏi các NH phải phát triển năng lực nội bộ để xác định, đánh giá các rủi romoi trường khi thẩm định dự án, tập huấn chuyên môn, nghiệp vị của nhân viện thực hiện các khoản cho vay liên quan tới TDX. Hiện tại, năng lức đánh giá rủi ro môi trường – xã hội của các cán bộ TD còn hạn chế do kinh nghiệm còn thiếu và chưa
50
được chuyên môn hóa. Các báo cáo đánh giá tác động môi trường đối với hầu hết các dự án còn chưa tính toán được đầy đủ về việc ngăn ngừa các nguồn ô nhiễm môi trường, các tổ chức kinh tế vẫn chú trọng đến lợi ích kinh tế mà bỏ qua việc thực hiện bảo vệ môi trường.
Thứ hai, Rủi ro trong hoạt động TDX còn cao khiến các NHTM vẫn còn quan ngại triển khai
Đặc điểm đầu tư xanh là thời gian hoàn vốn dài, chi phí đầu tư lớn mà rủi ro thị trường cao, đặt ra thách thức với rủi ro thanh khoản của NH, nguy cơ xảy ra nợ xấu.
Việc đầu tư vào các ngành/ lĩnh vực xanh, nhất là lĩnh vực năng lượng tái tạo, tiết kiệm và sử dụng hiệu quả năng lượng đòi hỏi thời gian hoàn vốn dài,chi phí đầu tư lớn, rủi ro thị trường cao nên rất cần các ưu đãi về thời hạn và chi phí vốn vay trong khi nhiều NHTM chưa sẵn sàng cho điều này.
2.4.3.2. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Hiện nay, luật pháp Việt Nam chỉ tập trung vào trách nhiệm của những đơn vị trực tiếp gây ô nhiễm mà chưa có quy định nào liên quan đến trách nhiệm đối với các NHTM liên quan tới các khoản TD gây tác hại tới môi trường - xã hội.
Quy định pháp luật hiện tại chưa yêu cầu các NHTM phải cân nhắc tới những rủi ro về môi trường và xã hội đối với các khoản vay tín dụng, vì vậy, hầu hết các khoản TD khi chưa được thẩm định kỹ các rủi ro về môi trường. Do đó, cần phải nghiên cứu trách nhiệm liên đới giữa các NHTM trước sự cố môi trường. Chỉ thị số 03/CT-NHNN của NHNN có tác dụng khuyến khíc các tổ chức TD chủ động thực hiện, chưa cso các hướng dẫn pháp lý và kỹ thuật cụ thể để các NH tuân thủ hoặc áp dụng, trong khi tiếp cận TDX là những sáng kiến mới, có tính chuẩn mực quốc tế mà hệ thống TD ở Việt Nam chưa có nhiều kinh nghiệm.
Thứ hai, Tiêu chí “xanh” chưa được xây dựng đầy đủ và đồng bộ.
Sự phát triển của TDX cần được đặt trong mối liên hệ với sự phát triển của các công cụ TDX, các dự án đầu tư xanh và hướng tới mục tiêu tăng trưởng xanh. Các nội dung về chính sách tiền tệ xanh hiện nay và chính sách phát triển thị trường vốn xanh
51
đều dựa vào tiêu chí “xanh” để thực hiện các ưu đãi, khuyến khích, thu hút vốn đầu tư nhưng nội dung của các tiêu chí “xanh” trong các chính sách còn chưa thống nhất, chưa đồng bộ. Trong khi khuôn khổ pháp lý và chính sách tài chính xanh đã được hình thành từ những năm 2004 thì phải đến năm 2017, danh mục dự án ưu tiên đầu tư thưo Chương trình mục tiêu ứng phó với biến đổi khí hậu và tăng trưởng xanh giai đoạn 2016 – 2020 tại Văn bản số 730/TTg-NN ngày 26/5/2017 mới được ban hành. Tới nay, các tiêu chí về “dự án xanh” vẫn còn chưa cụ thể để các TCTD căn cứ chọn lựa, thẩm định, đánh giá và giám sát khi thực hiện cấp TDX.
Thứ ba, Một số ngành có tác động rất lớn đến môi trường được nhà nước bảo trợ, chỉ đạo cấp TD.
Các ngành như năng lượng, khai khoáng là những ngành có tác động rất lớn đến môi trường nhưng lại được nhà nước bảo trợ, được chỉ đạo cấp TD vì vậy dẫn đến luồng TD của một số NHTM khó san sẻ sang mảng khác khi mà nguồn vốn khả dụng của nhiều NH còn hạn hẹp.
Thứ tư, Chính sách đảm bảo an toàn môi trường chưa được áp dụng bắt buộc và đồng bộ trong hệ thống NH, điều này dẫn đến việc nếu một NH đưa ra nhiều yêu cầu về môi trường sẽ làm giảm tính cạnh tranh so với các NH khác trong hoạt động cấp tín dụng.
Thứ năm, Việc thực thi và tuân thủ các chính sách, quy định môi trường ở nước ta còn lỏng lẻo, nhiều DN vi phạm, gây ô nhiễm nhưng vẫn được hoạt động bình thường chưa kể đến còn được mở rộng sản xuất kinh doanh.
52
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Chương 2 của Khóa luận trên cơ sở đề cập khái quát hoạt động TD của hệ thống NH Việt Nam đã tập trung phân tích thực trạng mở rộng TDX của các NHTM. Việc phân tích trên góc độ tổng quan về việc mở rộng TDX của các NHTM cũng như đi sâu phân tích thực trạng mở rộng TDX của 4 NHTMNN – đây là những NHTM có hoạt động TDX phát triển nhất trong hệ thống NH Việt Nam những năm qua. Từ phân tích, Khóa luận rút ra một số kết luận sau:
Thứ nhất, Thực thi Quyết định số 2053/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ và Quyết định 1604/QĐ-NHNN của NHNN, các NHTM Việt Nam những năm qua đã đề ra các chính sách nhằm triển khai TDX và kết quả đạt được là rất tích cực, doanh số cũng như dư nợ TDX của hệ thống NHTM Việt Nam ngày càng tăng lên, điều này đã và đang tiếp tục đem đến các tác động tích cực trong việc cải thiện môi trường sinh thái tại Việt Nam.
Thứ hai, Việc triển khai hoạt động TDX được diễn ra trong toàn bộ hệ thống NH Việt Nam nhưng các NHTMNN vẫn là những NH đi tiên phong, trong đó Agribank vẫn là NHTMNN có hoạt động TDX nổi bật nhất với số lượng KH vay TDX lớn nhất, doanh số cho vay, dư nợ TDX lớn nhất và cho đến năm 2019 vẫn là NH chiếm thị phần TDX lớn nhất.
Thứ ba, Từ phân tích thực trạng mở rộng TDX trong hệ thống NHTM Việt Nam, Khóa luận đã chỉ ra 3 kết quả đạt được, 3 mặt còn hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế cũng đã được Khóa luận phân tích và làm rõ, bao gồm 2 nguyên nhân chủ quan và 5 nguyên nhân khách quan.
Những phân tích thực trạng của chương 2 sẽ là cơ sở thực tiễn để Khóa luận đề xuất các giải pháp và kiến nghị trong chương 3.
53