CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA
2.2. THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG
2.2.2. Quy trình cho vay bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Đống Đa
Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay bán lẻ tại MB Đống Đa (Nguồn: Quy trình tín dụng MBBank)
Hiện nay, MB Đống Đa đang thực hiện quy trình cho vay tập trung theo quy định chung của MBBank (Trừ một số sản phẩm đặc thu đƣợc thực hiện tại chi nhánh thông qua ủy quyền khác như cho vay t n chấp quân nhân trả lương qua MBBank, cho vay mua nhà của Vingroup dưới 2 tỷ, hoặc các sản phầm tự động khác..). Quy trình cho vay bán lẻ được thực hiện các bước như sau:
Bảng 2.2: Nội dung các bước thực hiện quy trình cho vay bán lẻ
STT Hồ sơ Chi tiết
1 Hồ sơ pháp lý
Chứng minh thư/căn cước công dân/hộ chiếu/ giấy tờ tùy thận khác, đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân, hộ khẩu/kt3/xác nhận nhân khẩu
2 Hồ sơ tài chính
Hợp đồng lao động/ quyết định bổ nhiệm/ quyết định công chức, bảng lương/ sao kê lương qua ngân hàng/xác nhận lương/ hồ sơ tài chính của doanh nghiệp/hợp đồng cho thuê nhà/thuê xe/ sổ đỏ/ đăng ký xe/ sổ sách ghi chép bán hàng đối với hộ kinh doanh cá thể, đăng ký hộ kinh doanh… và các nguồn thu hợp pháp có giấy tờ chứng minh
3 Hồ sơ vay vốn
Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của MBBank, Hợp đồng mua bán hàng hóa, hợp đồng mua nhà, hóa đơn /giấy tờ vốn tự có tham gia vào phương án…
4
Hồ sơ tài sản đảm
bảo
Sổ tiết kiệm/ hợp đồng tiền gửi, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất, hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng góp vốn, đăng ký xe… (Tài sản đƣợc định giá theo quy định của MBBank)
(Nguồn: Quy trình tín dụng MBBank) Bước 1: Tìm kiếm và tiếp cận khách hàng
Đây là bước mà cán bộ quan hệ khách hàng tìm kiểm, tiếp cận, tư vấn, hướng dẫn, thu thập hồ sơ của khách hàng, bộ hồ sơ vay vốn như sau:
Đơn vị kinh doanh thực hiện thẩm định bước 1 và đề xuất hồ sơ lên phòng thẩm hoặc thẩm định trực tiếp không qua phòng thẩm định đối với luồng phê duyệt tự động/hoặc luồng xác minh thông tin.
Bước 2: Thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng
Bộ phận kinh doanh đẩy hồ sơ lên trung tâm thẩm định tại Hội sở (HO) thực hiện thẩm định hồ sơ đơn vị kinh doanh cung cấp, Trung tâm thẩm định thực hiện kiểm tra hồ sơ vay vốn của khách hàng; liên hệ với khách hàng để xác minh thông tin hoặc đi thẩm định trực tiếp tùy theo hạn mức và số tiền vay và đối chiếu lại các quy định về sản phẩm của MBBank của ngân hàng nhà nước của pháp luật. Từ đó cho ý kiến cho vay/không cho vay hoặc giảm số tiền cho vay và thông báo với đơn
vị kinh doanh về các nội dung thể hiện tại Báo cáo thẩm định khách hàng và trình phê duyệt.
Bước 3: Phê duyệt cho vay hoặc từ chối
Giám đốc phê duyệt thực hiện đánh giá lại hồ sơ của đơn vị kinh doanh và thông tin tại báo cáo của phòng thẩm định từ đó đƣa ra phê duyệt cho vay hoặc từ chối và thông báo cho đơn vị kinh doanh. Đơn vị kinh doanh thực hiện thông báo với khách hàng và yêu cầu bổ sung các nội dung (nếu có).
Bước 4: Soạn thảo hồ sơ giải ngân và hồ sơ thế chấp theo thông báo phê duyệt Trung tâm soạn thảo thảo hợp đồng cho vay, khế ƣớc nhận nợ, hợp đồng thế chấp và các hồ sơ liên quan, thực hiện liên hệ với khách để ký hồ vay vốn theo quy định và thực hiện cho khách hàng theo đúng quy định. Thực hiện kiểm tra tài sản đảm bảo, liên hệ với văn phòng công chứng thực hiện ký hợp đồng thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo theo đúng quy định và hoàn thiện hồ sơ nhập kho và lưu giữ tài sản của khách hàng trong suốt thời gian vay vốn.
Bước 5: Thực hiện giải ngân, Kiểm tra giám sát và quản lý sau cho vay và thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng
Đơn vi kinh doanh thực hiện hoàn thiện hồ sơ theo thông báo phê duyệt và thực hiện khởi tạo phương án giải ngân chuyển cho Trung tâm hạch toán giải ngân cho khách hàng theo thông báo phê duyệt.
Chuyên viên quan hệ khách hàng và các bộ phận có liên quan định k hoặc theo đề xuất của khách hàng/ hoặc cơ quan nhà nước thực hiện kiểm tra kiểm soát sau cho vay đối với khách hàng và thực hiện các điều kiện đã ký tại hợp đồng.
Ngân hàng thực hiện trả lại tài sản đảm bảo cho khách hàng kèm theo các văn bản gửi cơ quan nhà nước như thông báo giải chấp, đơn xóa chấp và các hồ sơ liên quan tất toán nợ