33 NHŨNG GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUA TIN DUNG NGAN HÀNG ĐỐI VỚI PHÁT TRIỂN CÂY CÔNG NGHIỆP TẠI LÂM
3.2.13 Về nguồn vốn để cho vay
3.3.2.5 Tế chức quân lý khách hàng
Hiện nay mặc dù đã có những gui định ghỉ chép tình hình khách hàng, nhưng tính nhất quấn, bái buộc, trình vận hành khai thác hệ thống ghi chếp này vẫn chưa được hm tâm đúng mức , do không cổ thời gian ( nhân viên tín dụng bị quá tái) nên các thông tìn thường là cũ, chỉ ghi lần đầu cho đủ thea gui định mà thôi, không được cập nhật nèn chấi lượng thông tín kém, lầm nhận định tổng quan của các nhà quản lý về khối khách hàng của mình thường không rõ nết, lâm cán trở hoại động kinh doanh vậy nên chăng :
. Tạo điều tiện cho nhân viên tín dụng quản lệ khách hàng tôi hơn, bằng cách hạn Chế số khách hàng mà một nhân viên tín dụng đảm trách cho vay từ từ 200 đến
250 người, để nhân viên này có thời gian giaa tiép, kiểm tra.
., Xây dựng hệ thống hồ sd khách hàng duyốt dụng phiếu hoặc các files tréx một mạng máy tính chung, để có những thông từn của khách hàng theo các nội dung,
- Biết được khách hàng là di? cư dân bản xử, đl cư, trình độ, tay nghề, lúa
tuổi, phái tỉnh, tân giáo...
- Hoạt động chính của hạ: trồng trọt, chế biển, kinh doanh (chăn nuôi, nồng chế, cò phá, điểu, dâu nằm. ..J.
- Tỉnh hình tài chỉnh của khách hàng, cd quan hé tién gai, tin dung trước
đây? với tổ chức nào?
- 6Ã -
- Cơ hội ngân hàng có thể khai thắc: hướng làm dn cua ho, và họ được lợi ích
gì ? khi quan hệ với ngàn hàng. |
- Những nhu cdu cia khach hang vé cdc dich vu ngdn hang, ha mong dgi gì ? - Nội dụng những tiếp cận gần nhất vôi nhân viên của Chí nhành,
Hàng tháng được sao kê ( lâm tai) theo mỘi quí trùn bắt buộc, dẫn nỗ sẽ trở thành một cơ số thông tỉn, phục vụ hoạt động phân tích, nghiên cứu khách hàng, nhằm mục đích phát triển thị nhân mở rộng tín dung.
3.2.3 Các giải pháp về thị trường.
4.2.3.1. Vẻ khách hàng :
Thực hiện tìm kiếm và đấp ứng tốt các như cầu của mọi đổi tượng khách hàng thông qua việc phân loại khách hãng, khảo sắt nhụ cầu, phân nhóm đối tượng để có từng đối sách cho tùng phần đoạn thị trường,
Tiếp tục đâu né vốn cho các doanh nghiện nhà nuốc, công ty, daanh nghiệp tư nhân đã hoặc chau quan hệ, theo hướng mổ rộng cho vay đổi với các nhu cầu về kính doanh, thu mùa, chế biến, cang cấp dịch vụ phục vụ khâu tiêu thụ sẵn phẩm nông nghiệp, tập trung chao những đơn vỆ cô Hhh cầu xúy cùng mới, hiện dai had thiất bị ,mãy móc, công nghệ, mở rộng nhà xưởng, phục vụ chế biển nông sảH san thi hoạch đồng thời thu hút được lao động tại địa phương, Cúc công NHHÌt mở rộng nẵng cao co sd ha tang trong ndng than.
Đối với hệ sản xuất, đây là khách hàng đông đảo, cơ bản va truyén thong của NHNo, cần giữ vững và phát triển, nên lưu tâm đến các mãi sau ;
-- Mên có biện phấp tín dụng thích hợp, tu đãi với nông hộ có thụ nhận thấp (nhốm hộ có mức sống không cao những chua phải là đốt nượng của Ngân hàng chính sách...], vỉ tình trạng khó khăn tài chính của phan lon cw dan trong nông thôn, là nguyên nhân lồn nhất gáy ra rủi ra cho hoại động tín dụng,
_—~ Đổi với vừng trông cây công nghiện, nến có sách lược cho vay cụ thể đổi với từng loại hình tổ chức sẵn xuất như lợp tác xã, Kinh tế trang trại, cà phát triển các Daanh nghiệp nông thôn, thay vì trải rộng điện cho vay đơn te, thì nén hướng việc đầu tư vào các dự án, chương trùnh, cậu khu vực sản xuất tập trung, vì nh thể sẽ tận dụng được các biện pháp kỹ thuật công nghệ mối, cũng như thực hiện cơ giới hoá
- 66 -
sẵn xuất. Cần chủ trọng đến tỷ lệ cân đối hợp lộ trong cho vay trồng mới, chẩm sóc thâm canh, chế biến, chống hiện tượng mở rộng diện tích sản xuất một cách tự phút,
-- Thi hiện phản loại khách hàng (nông hộ), theq các nhằm : - Khách hàng củ, mới, mức dộ uy tớn. - khỏch hàng cú thu nhận từ nhiễu nguồn, hoặc Chỉ một nguần. - khách có tải sản thế chấp, không có tài sẵn thể Chấp .- khách Có qui mô sản xuất lớn, trang bình, nhà. Thực hiện lựa chọn và phái triển khách hàng có tiềm năng kinh tế trong nông thôn.
-- Án dung các biện phản quản lý khách hàng và tạo ty tên với nhóm khách bàng có khả năng sẵn xuất kinh daanh tốt, đem lại lợi nhuận cao. |
a Tân trung vấn cho vay để hình thành những cơ sở chế bién néng sdn Nguy rong vùng nguyên liệu, mỜ rệng ngành nghề, dịch vụ để guầm thiệt thôi của vững cây công nghiệp, độc cảnh, sân xuất hàng hoa nguyên lidu.
-- Thông qua Chính quyền ,các tế, hội, đoàn thể tại địa nhương để mở rộng giao
lưu với hộ sân xuất kinh doanh tại địa phương bằng cậc chương trừnh như khách hàng điển hình của tháng quí, năm... BỖ Hợ khuyên nông kết hợp Huyện tuyển giải thích các sản phẩm, dịch vụ ngân bàng... từ đó nắm được những véu cầu và những vướng bận trong quan hệ với khách hàng nông dân,
3.2.3.2 Về phát triển thị phan:
Để mỡ rộng thị phần trong nông thôn, việc mở rộng màn lưới đưa dịch vụ ngân hàng đến với vùng cư trú của nông dân đây là một ưu thể hiện có của NHÀNG trong cạnh tranh ở vùng nông thôn, tuy nhiên cần lưu tâm đến khả năng sinh lời từ mạng lưới này vì ở mội số điểm giao dịch chỉ phí phan bể lại trở nền lớa hơn lợi nhuận, đo đó:
. Cửu lưu tâm đến hiện tượng hình thành của một sổ 16 HhÓóm mdi rong néng thôn như cúc hội (làm vườn, HHỏi ong...), các phường (SÓP gữo, góp tiền, góp thóc...), các họ... tay hoạt động tự phát và thidu chật chế, những lại có những tắc động nhất định trong tùnh tế nàng thôn, bằng cúc dịch vụ sẵn phẩm ngân hàng đâp từng được những như cấu, nguyện vong kink tế củu những tổ chức này, sẽ tín: hút và mở rộng được thị phần và hình ảnh NHẮNG trong nóng thôn,
- Š7 -
.„ Đối với hộ nông dân vùng trồng cây công nghiệp rong giai đoan hiện nay (giá sản phẩm dang xuống thấp), ngân bàng NHNG cần có chủ trương cho vay lãi suất thấn (có đầm bảo không Lộ), dài hụa để mở rộng diện được vay, chiém link thi trường ngày từ đầu, vì xu thể Chung về lâu đài lãi suất thoả thuận trong nông thôn cũng sẽ giảm do nhiều tổ chức tín dụng đt vốn về.
. Cần thực biện đa dụng hoá các phương Hiện phân phối chứ không thuận th chỉ mở thêm chỉ nhành trong nông thôn, nếu chấp nhận cho vay ldi suất cạnh tranh để chiếm lĩnh thị nường, thì phải thục biện lọc, loại nhôm khách hàng có khả nâng tạo rủi rơ cho ngắn hàng, do đó cân phân loại khách hàng để có những guải pháp, sẵn phẩm phủ hợp tương ứng, và bố trí đủ cần bộ cho khâu giao tiếp, quản lý khách hàng, nghiệp vụ tw vấn cẩn được chủ trọng mỗ rộng đến với các đôi tượng khách hàng là nông dân .
,_ Cửủn hiện dại hoà mạng tuổi giao dịch rộng lớn hiện nay, Với khách hàng có thu nhập thân họ có thể dễ dàng chỉa tay với ngôn hàng vÌ lỆ ddo lãi suất, nhưng đổi với hộ có thụ nhập khá, thì thưông là vì chất lượng dịch vụ kêm và sự thiểu quan tâm của ngàn hàng, ở cùng một lãi suất, một chỉ nhánh mạng bị tôi tân (giao dịch mật của, thanh toàn điện tử, card, uyên thông liên lục, thẩm định âu biển...] sẽ cưng ứng nhiều dịch vụ gid ré hode mién phi, vd tiết kiệm nhiều thời gian hơn cho khách hàng, từ đề bằng tiên Ích sẽ tạo được sự rằng buộc tích cực với Xhách hàng.
, Công tác tiếp thị trong nông thôn phải được xem trọng ngay cả khi không có cạnh tranh, cần bộ NHNG cần chứng mình cho hộ nông dân về lợi ích cụ thể mà dịch vụ NH đã máng lại cho họ, phải làm cho hộ sản xuất nhận biết những niu cầu họ đang có mà. nông là chưa có, và quan trọng nhất là tạo được trong hộ nông dân cảm siác gần gũi, có lợi, an toàn trong quan hệ với NHNa.